Medicare est l’un des plus grands programmes gouvernementaux et il aide à fournir une couverture d’assurance maladie à des millions de personnes âgées à travers le pays. Si vous êtes inscrit aux parties A et B, vous pouvez supposer que vous bénéficiez de toute la protection dont vous avez besoin.
Si vous avez une couverture Medicare d’origine, il existe de nombreuses lacunes que le programme ne couvre pas. Ces dépenses restantes pourraient vous laisser avec une énorme quantité de factures et d’autres dettes. Chaque année, les coûts des soins de santé continuent d’augmenter et vous ne pouvez rien faire pour arrêter la hausse des coûts, mais il existe plusieurs façons de vous protéger de ces frais énormes. L’un des meilleurs moyens de protéger votre épargne est d’acheter un plan de supplément Medicare.
Qu’est-ce qu’un plan complémentaire d’assurance-maladie ?
Les plans complémentaires Medicare sont vendus par des compagnies d’assurance privées à travers le pays, et leur but est de travailler avec votre couverture Medicare traditionnelle pour combler les lacunes laissées par Medicare Parts A & B. Contrairement à une politique Medicare Advantage, les plans Medigap ne remplacent pas votre couverture régulière et vous devrez quand même payer les primes de votre plan initial ainsi que les primes de votre couverture Medigap.
Vous pouvez choisir parmi dix plans différents, et tous offriront une couverture différente ou paieront différentes parties des dépenses. Ils sont désignés par une lettre de l’alphabet, A à N. Certains plans sont plus basiques, comme le plan A, tandis que le plan f est le plus complet de tous les plans medigap. Les forfaits plus petits seront plus abordables et il est important que vous choisissiez un forfait qui vous convienne le mieux.
Ces plans Medigap sont standardisés par le gouvernement, ce qui signifie que quelle que soit la compagnie que vous choisissez, la couverture sera identique. La seule différence entre les entreprises est les avantages supplémentaires et le prix des primes. Si vous voulez économiser de l’argent, il est important que vous compariez des dizaines d’entreprises avant de décider laquelle vous conviendra le mieux.
Régime complémentaire d’assurance-maladie M
Maintenant que vous avez une compréhension de base des politiques Medigap, regardons spécifiquement le Plan M. Le Plan M est une politique plus complète, mais il y a encore quelques lacunes que le plan ne couvre pas. Il est essentiel que vous compreniez toutes vos options lorsque vous recherchez une protection supplémentaire. Si vous avez fait d’autres recherches, vous remarquerez que le plan M est presque identique au plan D, à quelques exceptions près.
Votre Medigap Plan M paiera deux parties spécifiques de Medicare Part A, le paiement de la coassurance des soins palliatifs ou les co-paiements et la partie A de la coassurance hospitalière et les frais d’hospitalisation pendant 365 jours supplémentaires après l’expiration de votre couverture traditionnelle. Ces deux catégories de couverture pourraient entraîner des factures massives selon votre situation.
Par exemple, si vous deviez avoir besoin d’un séjour prolongé dans un hôpital, vous pourriez accumuler une facture importante. Si vous n’aviez pas de couverture Medigap, vous seriez responsable des frais d’hospitalisation d’une valeur de milliers et de milliers de dollars. Plus vous restez longtemps à l’hôpital, plus la facture sera importante. Votre couverture complémentaire vous assurera de ne pas vous retrouver avec une montagne de dettes après avoir quitté l’hôpital.
Medigap Plan M couvre également la quote-part ou la coassurance de la partie B. Chaque fois que vous allez chez le médecin ou obtenez un service couvert par la partie B, vous devrez toujours payer une petite quote-part. Dans la plupart des cas, il s’agit d’une dépense relativement faible, mais si vous vous rendez fréquemment chez le médecin ou à l’hôpital, cela peut rapidement s’accumuler. Avec un Medigap Plan M, tous ces co-paiements seront pris en charge.
De plus, vous aurez également les trois premières pintes de sang pour toute procédure payée. Si jamais vous subissez une intervention chirurgicale ou si vous êtes impliqué dans un incident au cours duquel vous avez besoin de sang, vous n’aurez pas à le payer vous-même. Il est important que vous obteniez toute la protection dont vous pourriez avoir besoin, et les pintes de sang pourraient être l’une des dizaines de dépenses que vous pourriez avoir.
L’une des couvertures uniques du Plan M est qu’il paiera 50 % de la franchise de la partie A. Avec votre couverture Medicare traditionnelle, vous devrez payer la franchise avant que le programme ne commence à payer quoi que ce soit. Une fois que vous avez atteint le seuil, la couverture entrera en vigueur et ils commenceront à payer pour leurs catégories de dépenses. Avec un Plan M, la moitié de cette franchise sera payée pour vous.
Si vous prévoyez de faire beaucoup de voyages à l’étranger pendant votre retraite, une catégorie de couverture que vous devriez prendre en compte est la couverture d’urgence en cas de voyage à l’étranger. Avec votre couverture Plan M, vous bénéficierez de 80 % de toute couverture d’urgence en cas de voyage à l’étranger. Votre plan d’assurance-maladie traditionnel ne paiera aucune de ces factures, mais sans protection supplémentaire, ces factures d’hôpital peuvent gâcher vos vacances.
Bien que le plan M paie une grande partie des trous laissés pour compte, il y a quelques dépenses qu’il ne couvre pas, et la plus notable est les frais excédentaires de la partie B. Chaque fois que vous recevez des services médicaux, il y a un montant prédéterminé que Medicare va payer. Légalement, le médecin ou l’hôpital peut facturer 15 % de plus que ce montant fixé. Chaque dollar au-dessus de cette limite est considéré comme des frais excédentaires, et avec un plan M, vous seriez responsable de les payer de votre poche.
Choisir le meilleur plan pour vous
Les dix plans sont d’excellentes options pour une couverture supplémentaire, mais comment êtes-vous censé décider lequel vous convient le mieux ? Il y a quelques facteurs différents que vous devriez considérer pour vous assurer que vous obtenez la meilleure protection de soins de santé pour vous.
La première chose que vous devriez regarder est votre budget. Votre couverture complémentaire devrait vous offrir la protection dont vous avez besoin pour vous assurer que vos finances ne sont pas épuisées à cause des factures de soins de santé, mais votre plan ne devrait pas non plus vous ruiner tous les mois. Avant de souscrire à un plan Medigap, examinez attentivement le montant que vous pouvez dépenser pour votre assurance complémentaire.
La prochaine chose que vous devriez considérer est votre santé et vos antécédents familiaux. Vous ne pouvez pas prédire l’avenir, mais vous pouvez faire une supposition éclairée. Le but de votre police Medigap est de vous assurer d’obtenir les services de soins de santé dont vous avez besoin sans vider votre compte d’épargne. Si vous êtes en excellente santé et que vous avez des antécédents familiaux impeccables, vous pouvez prendre le risque d’acheter une police plus petite qui laisse plus de lacunes dans la couverture. D’un autre côté, si vous avez plusieurs drapeaux rouges dans votre dossier médical, vous devrez alors envisager d’acheter un plan plus global qui comble toutes les lacunes.
S’inscrire à un plan Medigap M
Une fois que vous avez décidé quel plan vous allez acheter, il est important que vous compreniez tout sur l’inscription à ces plans. Tout d’abord, l’achat d’un de ces plans est très simple. C’est comme acheter n’importe quel autre type de plan. Un agent expérimenté peut vous guider tout au long du processus et s’assurer que tout est correctement géré. Ce qui est plus important, c’est QUAND vous vous inscrivez à votre plan.
Le meilleur moment pour acheter l’une de ces polices est pendant votre période d’inscription ouverte Medigap. Il s’agit d’une opportunité de six mois qui commence le mois où vous atteignez 65 ans. Pendant cette période, la compagnie d’assurance ne peut pas refuser votre demande, quel que soit votre état de santé ou tout problème médical que vous pourriez avoir. Si vous êtes en très mauvaise santé, cela pourrait être votre seul changement pour obtenir une couverture supplémentaire.
De plus, pendant cette période, la compagnie d’assurance ne pourra pas augmenter vos tarifs en raison de votre état de santé. Indépendamment de toute condition que vous avez, vous allez obtenir leurs tarifs les plus bas. Une fois que vous êtes en dehors de la date d’ouverture de l’inscription, votre demande devra passer par toutes les souscriptions médicales et tous les cerceaux, et ils pourraient augmenter vos primes en fonction de votre état de santé. Si vous voulez économiser de l’argent, il est essentiel que vous vous inscriviez pendant cette période.
Questions ou préoccupations?
Je sais que l’achat d’une couverture Medigap peut être déroutant. J’espère que cet article vous a donné toutes les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée concernant votre assurance maladie. Si vous avez des questions sur les assurances complémentaires, n’hésitez pas à consulter mes autres publications ou à me contacter. Plus nous vieillissons, plus nous allons dépenser en soins de santé, mais ne laissez pas ces factures transformer votre rêve de retraite en cauchemar.
