Si vous avez été chez le médecin au cours des 20 dernières années (ou même), vous savez probablement à quel point ces voyages peuvent coûter cher. Il n’y a rien que vous puissiez faire contre l’augmentation du coût des soins de santé, mais il existe plusieurs façons de vous protéger de ces dépenses massives.
Grâce à Medicare, des millions de personnes âgées bénéficient d’une couverture de soins de santé qu’elles ne pourraient pas se permettre autrement. Bien que ce soit un excellent moyen d’obtenir des soins de santé, cela ne couvre pas tout. Il y a des dizaines de trous dans la couverture qui pourraient vous laisser avec une facture énorme. Ces factures peuvent vider votre compte bancaire et transformer votre rêve de retraite en cauchemar.
Les deux meilleures façons de vous protéger sont d’acheter une couverture supplémentaire, soit par le biais d’un plan Medigap, soit d’une police Medicare Advantage. Les deux sont d’excellentes options pour une protection supplémentaire, mais cet article va se concentrer spécifiquement sur Medicare Supplement Plan N.
Qu’est-ce qu’une politique Medigap ?
Les plans de supplément Medicare sont vendus par des compagnies d’assurance privées, et ils aident à combler les trous que vos parties A et B de Medicare ne paient pas. Il existe dix polices différentes, toutes désignées par une lettre de l’alphabet, de A à N. Chacune d’elles paie des dépenses différentes ou une partie de ces dépenses. Avant de souscrire à l’une de ces polices, il est important que vous compariez tous les plans Medigap pour décider lequel vous offrira la protection dont vous avez besoin.
Les dix plans sont standardisés par le gouvernement, ce qui signifie que tous les plans auront une couverture identique, quelle que soit la compagnie que vous choisissez. La seule différence entre les entreprises est le montant qu’elles vont vous facturer chaque mois. Certaines entreprises ont des primes plus élevées, tandis que d’autres seront plus abordables.
Après avoir acheté l’un de ces plans, vous paierez les primes mensuelles à la compagnie d’assurance. Avec un plan Medigap, vous devrez toujours payer vos primes traditionnelles des parties A et B. Certaines personnes ne savent pas à qui elles paient les primes ou supposent qu’un plan Medigap remplace leur couverture Medicare d’origine. Même si vous avez un plan Medigap, vous êtes toujours responsable de vos paiements Medicare. Ne pas payer ces primes peut entraîner des frais importants.
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Couverture Medigap Plan N
Comme nous l’avons mentionné, il existe dix politiques différentes, et toutes sont différentes. Il n’y a pas de « plan unique » qui fonctionnera bien pour chaque candidat. Dans cet article, je vais détailler les avantages et les inconvénients d’un Plan N, qui est l’une des options populaires de couverture complémentaire.
Le plan N est l’une des politiques les plus importantes, ce qui signifie qu’il couvrira davantage les trous laissés pour compte. Il existe plusieurs catégories de couverture clés dont vous devez être conscient si vous envisagez d’acheter cette option. L’une des premières choses que vous devez réaliser est que 100% de vos frais de coassurance de la partie B sont payés, à l’exception d’un ticket modérateur de 20 € pour une visite chez le médecin et de 50 € pour les visites aux urgences. Ce sont des frais relativement peu élevés, tant que vous ne vous rendez pas aux urgences une douzaine de fois par an.
L’un des éléments clés d’un plan N est qu’il paiera la coassurance des établissements de soins infirmiers qualifiés et la coassurance de la partie B. Ces deux groupes de couverture peuvent vous faire économiser des milliers de dollars chaque année. Si vous finissez par avoir besoin d’une assistance qualifiée dans un établissement de soins infirmiers, cela peut rapidement devenir coûteux, mais le fait d’avoir la couverture de coassurance peut garder plus d’argent dans votre poche.
Un autre domaine pour lequel Plan N paie est les trois premières pintes de sang si vous en avez besoin. De plus, il paiera la coassurance hospitalière et les frais pendant 365 jours supplémentaires après la fin de votre couverture Medicare traditionnelle.
L’un des écueils les plus notables d’un plan N est que la police ne couvre pas les frais excédentaires de la partie B, ce qui peut constituer un écart de couverture dévastateur. Lorsque vous allez chez le médecin ou visitez l’hôpital pour des traitements ou des services, il y a un montant pré-approuvé que la partie B paiera. Légalement, ces médecins et hôpitaux sont autorisés à facturer 15% au-dessus de ce montant. Dans la plupart des cas, ces frais excédentaires ne ruineront pas votre banque, mais selon la procédure ou le service que vous obtenez, cela pourrait mettre à rude épreuve votre banque.
Décider quelle politique vous convient le mieux
Lorsque vous essayez de décider quel plan vous convient le mieux, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs. Chaque plan a des avantages et des inconvénients, et obtenir la meilleure couverture complémentaire est l’une des meilleures décisions que vous puissiez prendre.
Le premier facteur (et le plus important) que vous devriez considérer est vos finances. Le but du plan Medigap est de s’assurer que votre famille n’est pas épuisée par les dépenses médicales, mais votre couverture complémentaire ne devrait pas non plus trop épuiser vos finances. Avant de demander une couverture, examinez attentivement votre budget et déterminez le montant supplémentaire que vous pouvez dépenser. Tout le monde aimerait avoir un plan F, qui couvre toutes les dépenses restantes, mais cette couverture a un coût supplémentaire.
Le prochain facteur que vous devriez examiner est votre santé. Si vous êtes en mauvaise santé et que vous avez plusieurs conditions préexistantes, un plan Medigap complet sera un meilleur investissement. Plus votre santé est mauvaise, plus vous dépenserez d’argent en frais médicaux et autres frais de soins de santé. D’un autre côté, si vous êtes en bonne santé avec un bon état de santé, vous pouvez envisager de prendre le risque d’acheter un petit plan Medigap qui laisse plus de trous et vous permet d’économiser de l’argent chaque mois.
Ce ne sont là que quelques-uns des différents facteurs dont vous devrez tenir compte. Vous devrez examiner chaque plan à la lumière de votre situation particulière. Chaque inscrit à Medicare est différent et tous auront besoin d’un plan complémentaire différent.
S’inscrire à un plan Medigap
Une fois que vous avez décidé quel plan Medigap vous convient le mieux, l’étape suivante consiste à vous inscrire à un plan complémentaire. Heureusement, c’est plus facile que vous ne le pensez. Une fois que vous avez trouvé la couverture d’assurance que vous allez acheter, il vous suffit de contacter un agent d’assurance Medigap. L’agent vous guidera tout au long du processus.
Il est important que vous preniez note de la période d’inscription ouverte de Medigap. Il s’agit d’une période de 6 mois qui correspond au mois où vous allez avoir 65 ans. Cette fenêtre de 6 mois est l’un des facteurs les plus importants dont vous devriez profiter lorsque vous magasinez pour une protection supplémentaire en matière de soins de santé.
Pendant votre période d’inscription ouverte, la compagnie d’assurance ne peut pas refuser votre demande, quel que soit votre état de santé ou vos problèmes de santé préexistants. Selon votre état de santé, cela pourrait être votre seule chance d’être accepté pour la protection Medigap.
Un autre avantage de la date d’inscription ouverte est que vous obtiendrez les primes les plus basses disponibles pour votre plan Medigap, même si vous n’êtes pas en meilleure santé. Pendant la fenêtre de 6 mois, la compagnie d’assurance ne peut pas augmenter vos primes, même si vous avez un problème de santé grave. Une fois cette fenêtre terminée, votre application sera traitée comme n’importe quelle autre application et ils pourront augmenter vos tarifs en fonction de votre état de santé. Faire une demande pendant l’inscription ouverte peut vous faire économiser des milliers et des milliers de dollars chaque année.
Si vous avez déjà manqué votre période d’inscription ouverte, ne vous inquiétez pas, il y a encore une chance d’obtenir une couverture abordable. Vous pourriez être plus cher, mais vous ne pouvez pas mettre un prix sur la tranquillité d’esprit que vous apportera une couverture de soins de santé supplémentaire.
Vous voulez plus de couverture ?
Si un plan N ne vous offre pas toute la couverture supplémentaire dont vous avez besoin, il existe d’autres options. Si vous souhaitez obtenir la couverture la plus complète, un plan F sera le meilleur choix. Le plan F couvre toutes les lacunes possibles laissées par l’assurance-maladie d’origine. Si vous voulez vous assurer d’avoir toute la couverture possible, vous devriez envisager d’acheter une police Plan F.
L’une des pires choses que vous puissiez faire est de ne pas avoir une couverture d’assurance suffisante. Si vous avez une couverture inférieure à la moyenne, vous pourriez en être responsable, mais le fait d’avoir le bon plan Medigap garantira que cela ne se produise pas. Plus vous vieillissez, plus vous dépensez chaque année en soins de santé, et toutes ces factures pourraient ruiner votre compte d’épargne-retraite.
Questions ou préoccupations?
Je sais qu’acheter une couverture complémentaire Medicare peut être difficile. Il existe des dizaines de termes et d’options déroutants dans lesquels vous devrez naviguer. Si vous avez des questions, vous pouvez lire certains de mes autres articles et j’espère qu’ils répondront à ces questions. Si vous avez besoin d’aide pour demander une couverture ou si vous avez besoin d’aide pour choisir un plan, vous pouvez contacter Medicare directement en utilisant leur site officiel (Medicare.gov), ou vous pouvez appeler une compagnie d’assurance complémentaire Medicare locale.
La meilleure façon d’obtenir un plan Medigap abordable est de travailler avec un agent d’assurance indépendant. Contrairement à un agent Medigap traditionnel, les courtiers indépendants travaillent avec des dizaines et des dizaines d’agences d’assurance complémentaire Medicare à travers le pays. Ces agents peuvent vous apporter directement un ensemble personnalisé de devis.
Travailler avec un courtier d’assurance indépendant vous fera non seulement économiser de l’argent, mais il vous fera également gagner du temps. Si vous essayez d’obtenir tous ces devis Medigap par vous-même, vous pourriez passer des heures et des heures à appeler des agents. Ils peuvent vous mettre en contact avec les meilleures entreprises pour répondre à vos besoins de couverture supplémentaire. De plus, ils peuvent vous donner des conseils impartiaux sur la politique qui répondra à vos besoins.
Vous avez travaillé pendant des années et des années pour atteindre cette étape de votre vie. La retraite est un moment spécial de la vie où vous pouvez vous détendre et profiter de tout ce travail acharné. Ne laissez pas l’augmentation des frais médicaux et des frais d’hospitalisation vous empêcher de réaliser vos rêves de retraite.
Espérons que cette explication de Medigap Plan N vous a donné les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée concernant votre couverture complémentaire. Si vous avez décidé que la large couverture du Plan N n’est pas la police parfaite, il existe neuf autres options. Si vous souhaitez plus d’informations sur les autres plans Medigap, j’ai également détaillé les avantages et les inconvénients des autres politiques.