L’un des plus gros problèmes financiers auxquels les couples sont confrontés est lorsqu’ils ont des objectifs financiers très différents. Cela peut prendre de nombreuses formes différentes, allant du simple désaccord sur les priorités aux chemins destructeurs pour le mariage lui-même.
Demandez à GFC La lectrice Dawn M. est confrontée à l’une de ces situations et a posé cette question :
« Le plus gros problème que j’ai, en plus du budget, c’est qu’un conjoint refuse catégoriquement de m’aider. Il me donne par dépôt direct le chèque de paie de son premier emploi (environ 300 €/semaine ramené à la maison). Le second est de l’argent et le sien à faire comme on le souhaite. Il refuse de réduire les services, le câble, etc. Nous avons fréquenté la FPU (Financial Peace University) il y a quelques années et le plus loin que nous ayons fait depuis est enfin de faire un budget et de partager un compte de factures. Il n’est pas intéressé par les objectifs futurs. Mes prêts étudiants étaient mon affaire. Je travaille aussi à temps partiel pour combler le déficit budgétaire afin d’avancer sur les factures. Alors depuis un an, je me résigne à m’en occuper, à économiser, à planifier, à ramasser plus d’heures. Nous avons trois enfants à la maison, sinon je travaillerais à plein temps. Donc je ne veux pas entendre, nous avons besoin de temps pour travailler ensemble ou de pensées négatives sur son comportement, je veux entendre comme je vois d’autres dans ma position, comment faire des changements financiers sans le conjoint à bord ? L’une des choses les plus importantes que je vois sur les forums Facebook, ce sont d’autres femmes qui se plaignent d’un poste similaire.
Merci,
Aube M. »
Dawn semble être quelque part au milieu de l’obstacle des conjoints en désaccord sur les finances. Dawn a des objectifs financiers et son mari n’a aucun intérêt. Il n’y a pas de solutions parfaites ici, puisque nous traitons à la fois de personnalités différentes et de problèmes relationnels, mais permettez-moi d’essayer d’offrir à Dawn des conseils constructifs.
Je ne veux pas jouer au conseiller conjugal mais…
Je dois marcher légèrement ici et limiter mes conseils aux finances. Mais l’expérience de la vie m’a appris que lorsque les couples ont des désaccords majeurs sur les finances, il y a souvent des problèmes dans d’autres parties de leur relation. Mais comme je ne suis pas conseillère conjugale, je vais faire de mon mieux pour ne rester que sur la voie de l’argent.
Les conseils que je vais offrir seront faits avec l’hypothèse que leurs différends financiers pourrait seront finalement réglés, mais aussi en tenant compte de la possibilité qu’ils ne le soient pas.
Il y a déjà quelques points positifs. Le mari de Dawn dépose directement son salaire de son premier emploi. Et ils ont un budget et un compte de dépenses partagé. Cela signifie que leur conflit est loin d’être catastrophique. Le fait qu’ils soient d’accord sur au moins cela leur donne un terrain d’entente sur les questions d’argent.
Économisez même si votre mari n’est pas à bord
L’un des plus gros problèmes d’avoir un conjoint qui n’a pas d’objectifs financiers futurs est qu’il est très facile de tomber dans le même état d’esprit. C’est parce que cela vous permet de dépenser aujourd’hui sans vous soucier de préparer l’avenir. Mais quand on a des enfants, il faut préparer l’avenir – même si on ne veut pas le faire soi-même.
Mon conseil pour Dawn est d’économiser un peu d’argent sur chaque salaire, même si votre mari ne vous aide pas. Vous avez encore besoin d’avoir des économies d’urgence, au moins pour le bénéfice de vos enfants. Elle doit ouvrir un compte d’épargne à son seul nom et y cotiser régulièrement.
La raison d’ouvrir le compte à son nom uniquement est d’éviter que son mari n’ait accès à l’argent. Cela va complètement à l’encontre du but s’il dépense ce qu’elle économise. Dans des circonstances extrêmes, elle pourrait même envisager d’avoir une cagnotte à l’ancienne dont il n’est pas au courant.
Bien que l’une ou l’autre étape puisse sembler sournoise, la première priorité doit être les enfants. Il doit y avoir de l’argent disponible en cas de dépenses d’urgence, comme un événement médical. (Dawn n’indique pas si la famille a une couverture d’assurance maladie, ce qui ferait de l’épargne une priorité sérieuse.)
Configurer un compte de retraite
Ce n’est pas parce que le mari de Dawn ne s’inquiète pas pour son avenir financier qu’elle ne devrait pas s’inquiéter pour le sien. Dawn devrait envisager de créer son propre compte IRA afin qu’elle puisse commencer à épargner pour sa propre retraite.
Étant donné que les comptes de retraite sont liés à l’individu, le compte sera à son nom uniquement. Cela fera en sorte qu’elle ait au moins quelque chose de côté pour sa retraite, quelque chose auquel il n’aura pas accès.
Oui, tout doit être partagé dans un mariage. Mais son mari a des objectifs financiers très différents et elle doit être prête à continuer sans lui.
Remboursez vos propres dettes – mais pas les siennes
Dawn mentionne qu’elle a des dettes de prêt étudiant. Les rembourser est un élément solide d’un plan financier à long terme. Elle devrait continuer à rembourser ces dettes ou toute autre dette qu’elle a. Cela la laissera au moins dans une position sans dette, finalement.
En même temps, elle ne devrait pas se préoccuper de rembourser les dettes de son mari. S’il la quitte pour s’occuper de leur avenir financier à long terme, il doit au moins payer ses propres dettes.
Si elle paie l’une de ses dettes, elle s’expose à la possibilité qu’il utilise le crédit comme méthode détournée pour avoir accès à ses revenus. Il accumulera les dettes – et elle les paiera.
Dawn n’a pas indiqué que cela se produisait, mais ce n’est pas une situation rare lorsqu’un conjoint est financièrement responsable et l’autre non.
Éliminez les services que votre budget ne peut plus vous permettre
Dawn mentionne que son mari veut continuer à avoir des services comme la télévision par câble qui grèvent son budget. Si elle a atteint le point où des dépenses inutiles compriment le budget du ménage, elle devrait annuler ces services.
Étant donné que son mari a un revenu supplémentaire d’un deuxième emploi, faites-lui payer ces services supplémentaires avec « son propre argent » s’il les veut vraiment. Cela peut le forcer à assumer plus de responsabilités pour les finances familiales.
Cela dit, il n’y a rien de mal à ce que chaque conjoint ait une allocation de libre-dépense. Mais le problème ici est que le mari de Dawn a un flux de trésorerie entier (de son deuxième emploi) qui est entièrement dédié à ses propres dépenses. Si elle peut le forcer à s’en séparer au profit de sa famille, il finira peut-être par accepter qu’il doit assumer davantage de responsabilités.
Parfois, il s’agit simplement de briser les vieilles habitudes et d’en créer de nouvelles, et c’est ce que cette stratégie pourrait accomplir.
Créer une mutuelle Court terme Objectif d’épargne
Parfois, lorsqu’une personne n’a pas d’objectifs financiers, ce que l’on veut vraiment dire, c’est qu’elle n’a pas objectifs financiers à long terme. Le mari de Dawn peut ne pas s’intéresser à des objectifs comme se sortir de ses dettes ou épargner pour sa retraite. Mais il peut avoir intérêt à économiser de l’argent pour un objectif qui a un bénéfice à très court terme.
Par exemple, si vous créez un compte d’épargne conçu spécifiquement pour économiser de l’argent pour des vacances, l’acompte sur une voiture ou l’achat d’un ordinateur ou d’un téléviseur à écran large, son mari peut s’y mettre.
Souvent, lorsque les gens n’économisent pas d’argent, c’est parce qu’ils ne sont pas orientés vers la gratification différée. Mais si le but est d’accumuler de l’argent pour quelque chose qui sera agréable, une priorité peut souvent être établie.
Ce genre de tactique d’épargne pourrait convaincre le mari de Dawn des avantages d’économiser de l’argent en général. Finalement, il en viendra peut-être à assimiler l’épargne à résultats positifs. Et à partir de là, il pourrait commencer à penser davantage à épargner à long terme – d’autant plus que Dawn l’est déjà.
Ce n’est pas une garantie, mais ça vaut le coup d’essayer. Le mari de Dawn n’est pas un épargnant maintenant, mais peut-être qu’il peut être progressivement transformé en un – avec la bonne motivation. Cela prendra du temps, mais cela pourrait être la réponse au problème de Dawn.
Pas de conseil miracle ici Dawn, mais j’espère que ces suggestions vous aideront !
