Devriez-vous souscrire une assurance-vie pour votre enfant ?

by mza9af54
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OÀ la télévision, vous avez peut-être remarqué la publicité Gerber qui parle de souscrire une police d’assurance-vie pour votre enfant.

Demandez à n’importe quel parent jusqu’où il irait pour protéger son enfant et la plupart vous dira jusqu’où il doit aller.

Demandez à n’importe quel expert financier si l’achat d’une assurance-vie pour les enfants a du sens et vous pourriez obtenir une oreille avec la moitié votant «oui» pour l’assurance et l’autre moitié votant «non».

Pour moi, je suis définitivement du côté du « non ». Pourquoi demandes-tu? Nous y reviendrons dans un instant.

Le côté positif

Beaucoup soutiennent que l’achat d’une police d’assurance-vie pour votre enfant est un mouvement d’argent à faible coût qui sera bénéfique à l’avenir. Il peut s’agir d’un plan d’avenir efficace si l’enfant grandit avec des problèmes de santé ou s’il a des antécédents familiaux de problèmes de santé qui rendraient difficile son obtention d’une assurance à l’âge adulte. Généralement, l’assurance-vie est basée sur le montant des revenus que vous gagnez. Étant donné que vous ne pouvez pas faire d’hypothèse précise quant au montant d’argent que votre enfant gagnerait à l’avenir, vous pouvez utiliser votre propre revenu comme ligne directrice.

Le mauvais côté

Les experts qui déconseillent l’assurance-vie pour les enfants estiment généralement que les polices sont obsolètes et qu’il existe désormais de meilleures options pour investir dans l’avenir de votre enfant. Ils estiment que d’autres ressources telles que les plans 529 peuvent être mieux adaptées aux économies futures. Tout le monde n’achète pas aujourd’hui des polices d’assurance-vie pour ses enfants. S’il y a une couverture, c’est généralement uniquement pour couvrir les frais d’inhumation si quelque chose devait arriver, généralement autour de 5 000 €.

Personnellement, j’ai rencontré plusieurs clients à qui l’on a « vendu » des polices d’assurance-vie pour leurs enfants afin d’avoir une assurance sur eux ainsi qu’un outil d’épargne lorsqu’ils vieilliront. Maintenant que les enfants sont plus âgés, les parents sont déçus (je suis gentil ici) que la valeur de rachat n’ait pas accumulé autant qu’ils ont été amenés à le croire. Si l’on vous vend une assurance-vie en tant qu’investissement, arrêtez-vous et souvenez-vous de ceci :

Je n’ai pas et n’ai pas l’intention de souscrire une police d’assurance-vie pour mes enfants. Nous avons lancé 529 plans pour les deux ainsi que des comptes de dépôt que nous avons utilisés pour acheter des certificats d’actions. À mesure qu’ils grandissent, je prévois également d’ouvrir des Roth IRA pour eux dès qu’ils auront gagné un revenu (papa est prêt à les mettre sur la liste de paie 🙂) De mon côté, je ne vois tout simplement pas le besoin d’une assurance-vie sur leur. Est-ce que j’ai tort ? Je suis sûr que d’autres ont leur avis sur le sujet, mais cela ne me fera pas changer d’avis.

Comment souscrire une police d’assurance pour enfant

Si vous pensez absolument que vous devez avoir une sorte d’assurance-vie pour votre enfant, voici une stratégie avec laquelle de nombreux experts financiers peuvent être d’accord. En plus d’avoir une police d’assurance-vie, utiliser d’autres outils d’épargne est également une bonne pratique financière. Le meilleur pari d’un parent est d’acheter une police d’assurance temporaire de 20 ans qui est renouvelable et peut ensuite être convertie en assurance vie entière.

Par exemple, une police de 10 000 € peut être portée ultérieurement à 280 000 € de couverture d’assurance. À l’âge adulte, l’enfant aurait une couverture d’assurance-vie sans tests et procédures médicales. Certains utilisent également des polices d’assurance-vie comme moyen d’investir de l’argent en franchise d’impôt. Puisque vous êtes imposé sur les gains de l’investissement, les premiers retraits proviennent des primes défiscalisées. Cela ne remplacera pas le moment où ils ont une famille et ont besoin d’une assurance-vie d’un million, mais s’ils ont des problèmes de santé, cela leur donne quelque chose.

Après avoir utilisé tous les fonds de la prime, vous pouvez également contracter un prêt contre les gains en franchise d’impôt. Vous devrez conserver la police toute votre vie ou vous devrez payer des impôts sur le montant prélevé.

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Avec une police d’assurance-vie, vous pouvez prendre soin de votre famille de la bonne façon.
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Pas un voyage de culpabilité

Malheureusement, il existe des agents peu recommandables qui profiteront d’un parent et utiliseront la culpabilité comme tactique de vente. Quand j’entends des histoires comme ça, ça me rend malade. L’achat d’une assurance-vie est une décision financièrement intelligente et ne devrait pas être fait simplement parce que vous aimez vos enfants.

Cependant, si vous, en tant que parent, n’avez pas vous-même une couverture d’assurance-vie adéquate ou pas assez pour vos comptes de retraite, vous ne devriez pas dépenser l’argent pour assurer vos enfants.

S’il vous arrivait quelque chose, votre enfant n’aurait rien sur quoi se rabattre. Passez en revue vos propres besoins d’assurance, d’autant plus que votre famille change. Parlez à votre agent d’assurance ou à votre conseiller financier et assurez-vous que le montant d’assurance que vous avez est suffisant pour couvrir vos propres besoins avant d’acheter une police pour enfant.

La police est assujettie à des frais et charges substantiels. Les portefeuilles d’investissement sont soumis au risque de marché. Les garanties au décès sont assujetties à la capacité de règlement des sinistres de la compagnie d’assurance-vie émettrice. Les prêts réduiront le capital-décès et la valeur de rachat du contrat et auront des conséquences fiscales en cas de déchéance du contrat.

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