Domaines où les entrepreneurs peuvent avoir besoin d’une assurance-vie

by mza9af54
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Tout le monde doit avoir une assurance-vie. Mais lorsque l’on est propriétaire d’une entreprise, les besoins en assurance vie sont beaucoup plus spécifiques. Vous constaterez peut-être que vous avez besoin de plusieurs politiques, chacune conçue dans un but très précis. En travaillant avec un agent individuel, nous serons en mesure de vous aider à obtenir des devis des meilleures compagnies d’assurance-vie, telles que Banner Life, pour tous les différents types de polices.

Personne ne veut penser à quelque chose de tragique qui leur arrive, mais il est important que vous ayez les plans en place pour vous assurer que vos proches et votre entreprise pourront se remettre de la perte.

Cet article va examiner les différents types de plans et les moyens d’obtenir une protection d’assurance-vie abordable.

Assurance-vie pour toutes les raisons habituelles

Il s’agit de la couverture d’assurance-vie de base dont vous avez besoin pour protéger et assurer votre famille en cas de décès. Bien que vous deviez finalement vous contenter d’un certain montant fixe de couverture, il est utile de savoir quels seront les besoins spécifiques de votre famille lorsque vous ne serez plus là pour y subvenir.

Voici quelques-unes des possibilités les plus élémentaires :

  • Des fonds suffisants pour payer les dépenses finales
  • Fonds pour couvrir les dépenses médicales persistantes (il y a toujours des franchises et des dispositions de coassurance et parfois même des dépenses médicales non autorisées)
  • Assez d’argent pour couvrir les frais de subsistance de votre famille pendant au moins les premières années après votre décès
  • Des fonds pour aider à financer les études collégiales de vos enfants
  • Des fonds pour rembourser des dettes importantes, comme des prêts étudiants ou une hypothèque

C’est le genre de dépenses pour lesquelles l’assurance-vie est conçue pour vous aider, que vous soyez travailleur autonome ou salarié. Pour la plupart des ménages, je recommande simplement d’obtenir une police d’assurance-vie temporaire bon marché pour au moins dix fois votre revenu annuel et cela fournira ce dont la plupart des gens ont besoin. Mais lorsque vous êtes travailleur autonome, il existe d’autres types de couverture d’assurance-vie qui doivent être pris en considération.

Si vous exploitez votre propre entreprise, il est probable que vous ayez certaines dettes et autres obligations liées à l’entreprise. Même si l’entreprise prendra fin à votre décès, il se peut qu’il y ait des obligations qui devront encore être payées même si l’entreprise n’existe plus pour les payer.

Cela peut inclure les dettes contractées pour créer, développer ou maintenir votre entreprise. Il peut s’agir de marges de crédit, de prêts automobiles ou même d’une hypothèque sur une propriété commerciale. Au-delà des prêts formels, il peut y avoir d’autres obligations qui devront également être couvertes. Ceux-ci peuvent inclure les soldes des comptes créditeurs, les obligations en matière d’impôt sur le revenu et de vente et la durée restante des baux non échus.

Même si vous serez parti et que votre entreprise sera fermée, ces obligations survivront généralement à l’entreprise. S’ils ne peuvent pas être payés sur le revenu ou les actifs de l’entreprise, ils devront être payés sur les actifs personnels, c’est-à-dire tous les actifs que votre famille possède.

Vous devez faire une approximation du montant total de ces obligations et vous assurer que vous disposez d’une police d’assurance-vie suffisamment importante pour les couvrir toutes et désignée spécifiquement à cette fin.

Ne pas avoir suffisamment d’assurance-vie est l’une des pires erreurs que vous puissiez commettre pour vos proches. Si votre plan est trop petit, votre famille se retrouvera avec des factures inutilisées et des dépenses impayées. Avant de souscrire une assurance-vie, assurez-vous de calculer le montant de couverture dont votre famille aura besoin si quelque chose devait arriver.

Une politique pour permettre à vos partenaires commerciaux de racheter votre part

Ce type de police d’assurance-vie est courant dans les partenariats et les petites sociétés. Dans de telles formations d’entreprises, la contribution de chaque propriétaire à l’entreprise est si importante que le décès de cette personne pourrait entraîner l’effondrement de l’entreprise.

Tous les partenaires ou propriétaires de l’entreprise doivent maintenir une politique les uns sur les autres qui verserait un produit aux parties survivantes en cas de décès de l’un d’eux. C’est le genre de police d’assurance-vie qui servira trois objectifs très importants :

  1. Il permettra aux propriétaires survivants de racheter la part du propriétaire décédé, en transférant le contrôle total aux propriétaires survivants.
  2. Il peut également fournir une injection de capital qui permettra aux propriétaires survivants de s’adapter à la perte du partenaire décédé.
  3. Le produit de la police qui sera versé pour racheter la part du propriétaire décédé, sera versé à sa famille et représentera des fonds supplémentaires pour les proches du propriétaire décédé.

Ce type d’assurance-vie sera une dépense d’entreprise et est absolument essentiel pour toute entreprise qui compte deux propriétaires ou plus. Ne pas avoir une telle politique pourrait entraîner la perte totale de l’entreprise par les propriétaires survivants.

Assurance vie « Homme clé »

Ce type d’assurance-vie n’est pas celui que vous portez sur vous-même en tant que propriétaire d’entreprise, mais plutôt celui que vous souscrivez sur la vie d’employés qui ont été des acteurs clés de votre entreprise, comme le terme «homme clé» l’implique. C’est le genre d’employé qui, s’il venait à décéder, sa perte entraînerait des difficultés financières pour votre entreprise. Dans des circonstances extrêmes, cela pourrait même vous obliger à mettre la clé sous la porte.

Une politique d’homme clé pourrait être prise sur la vie de toute personne qui travaille pour vous et dont votre entreprise ne peut se passer. Il peut s’agir du directeur général, d’un meilleur vendeur ou d’une personne qui a des contacts très importants dans l’industrie. Il peut également s’agir d’une personne de production importante, d’un maître mécanicien ou d’un informaticien qui est un acteur majeur de votre entreprise.

Le produit de cette police vous fournirait les fonds nécessaires non seulement pour remplacer cette personne après son décès, mais également pour couvrir les pertes commerciales pouvant survenir à la suite de sa perte.

Comme vous pouvez le voir, les propriétaires d’entreprise doivent examiner leurs besoins d’assurance-vie beaucoup plus en profondeur que les salariés. Il y a tout un tas d’obligations dans la vie d’un travailleur indépendant que les autres n’ont pas. Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, vous devriez rencontrer un courtier d’assurance pour examiner en détail vos besoins en matière d’assurance-vie.

Si vous êtes comme la plupart des propriétaires d’entreprise, l’assurance-vie est l’une des dernières choses auxquelles vous pensez. Il est facile et rapide d’obtenir une assurance-vie, et vous ne devriez plus tarder à la souscrire. Avec certains régimes d’assurance-vie, votre couverture sera approuvée en quelques jours.

Conclusion

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise, vous savez à quel point le résultat net est important. Si vous êtes propriétaire d’une petite entreprise, vous n’avez probablement pas d’argent à gaspiller. Heureusement, il existe plusieurs options pour une assurance-vie abordable. Ne pas avoir de couverture d’assurance pourrait laisser à votre famille une énorme somme d’argent ou entraîner la faillite de votre entreprise. Vous ne savez jamais ce qui va se passer demain, ce qui signifie que vous ne devriez plus attendre pour obtenir la couverture que votre famille mérite.

Lorsque vous faites une demande d’assurance-vie, quel que soit le type de régime que vous choisissez, il existe plusieurs façons d’obtenir des taux inférieurs auprès de la compagnie d’assurance.

Une façon de couper tout tabac que vous utilisez actuellement. Si vous êtes un fumeur et que vous recherchez une couverture d’assurance-vie, vous devez vous attendre à des taux considérablement plus élevés pour votre couverture d’assurance-vie. Les fumeurs vont payer deux fois plus pour leur assurance-vie par rapport à ce que les non-fumeurs vont payer pour le même plan de taille.

Chaque compagnie d’assurance est différente et chacune d’entre elles verra votre demande différemment. Si vous voulez vous assurer d’obtenir les meilleurs tarifs, vous devrez trouver une entreprise qui vous proposera les tarifs les plus bas.

Il existe des centaines d’entreprises sur le marché, et toutes utilisent des systèmes de tarification ou de tarification médicale différents. Les tarifs que vous obtenez varient considérablement en fonction de la société que vous utilisez.

Parce qu’il y a tellement d’entreprises sur le marché, vous pourriez passer des heures à appeler différentes entreprises ou agents. Au lieu de perdre votre temps précieux, contactez un courtier indépendant pour faire tout ce travail acharné pour vous.

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