Épargne-retraite moyenne selon l’âge – comment se cumule votre épargne ?

Ouious vous êtes cassé les fesses, en essayant d’économiser autant que vous le pouvez dans vos comptes de retraite, mais vous n’avez jamais l’impression que c’est assez.

L’argent est un sujet tellement tabou que la plupart de vos collègues n’ont pas envie de dire combien ils ont économisé (ou combien ils aimeraient avoir), il est donc difficile d’essayer d’évaluer si vous êtes même dans le approximatif de prendre sa retraite un jour.

Comment savez-vous comment vous vous comparez au chiffre moyen de l’épargne-retraite ?

Selon un récent sondage, 51 % des travailleurs de plus de 55 ans ont moins de 50 000 € épargnés pour leur retraite. Et 39 % de ce même groupe d’âge ont moins de 25 000 € d’épargne-retraite. Ce sont des chiffres effrayants si l’on considère que ces personnes sont très proches de l’âge typique de la retraite.

Guide de l’épargne-retraite

L’Institut de recherche sur les avantages sociaux publie régulièrement l’épargne-retraite moyenne de différents groupes d’âge. Les découvertes récentes ressemblent à ceci :

• Les travailleurs de moins de 35 ans ont à peine 6 000 € d’économies.
• Ceux âgés de 35 à 44 ans ont environ 22 500 €.
• Les travailleurs âgés de 45 à 54 ans ont économisé un peu moins de 44 000 €.
• Les baby-boomers, ceux âgés de 55 à 64 ans, ont environ 65 000 € d’économies.
• Les 65 ans et plus ont économisé 56 000 €.

Si vous faites réellement les calculs, vous découvrirez que ce sont vraiment des résultats effrayants.

La moitié des baby-boomers n’ont pas assez d’argent de côté pour leur retraite juste pour couvrir leurs besoins de base.

Que pouvez-vous faire? Tout d’abord, vous devez déterminer le montant d’argent dont vous aurez besoin pour votre retraite. De nombreuses variables doivent être prises en compte, notamment :

• À quel âge envisagez-vous de prendre votre retraite? Si vous envisagez de quitter le marché du travail plus tôt, vous aurez besoin de plus d’argent pour la retraite, car vous serez à la retraite plus longtemps. Considérez combien de temps vous serez à la retraite. Pas une chose passionnante à méditer, mais néanmoins cruciale.
• De combien de votre revenu actuel pensez-vous avoir besoin chaque année une fois à la retraite ? Une plage de pourcentage commune est de 65 à 75 %. Assurez-vous de réfléchir si vous souhaitez voyager ou déménager. Certaines personnes aimeraient avoir de l’argent à léguer à leurs enfants. Si cela est vrai dans votre cas, vous voudrez peut-être travailler avec un pourcentage plus proche de 100.
• N’oubliez pas l’inflation. Chiffre d’environ 3% par an taux d’inflation. Supposons que vous gagniez 100 000 € par an et que vous ayez décidé d’en avoir besoin de 65 % par an pendant votre retraite. Il ne suffit pas de multiplier 100 000 € par 65 % et d’obtenir un montant net de 65 000 €. L’ajout de l’inflation signifie que vous devez multiplier votre salaire annuel par 1,03, puis en prendre 65 %. N’oubliez pas que vous devrez prendre en compte une croissance de 3 % chaque année ! Bien que, honnêtement, l’inflation pourrait être beaucoup plus élevée au fur et à mesure que vous vous rapprochez de la retraite. Une pensée qui donne à réfléchir.

Comment obtenir votre épargne-retraite au-dessus de la moyenne

Une fois que vous avez établi une estimation approximative de ce dont vous aurez probablement besoin pour votre retraite, vous devez commencer à épargner davantage. Sérieusement. Avec les chiffres d’épargne moyens, il y a de fortes chances que vous n’épargniez pas assez. Voici quelques conseils simples pour accélérer vos économies :

1. Économisez plus. Ajoutez à ce que vous mettez actuellement de côté. Même une petite quantité, sur un certain nombre d’années, s’additionnera. Mettez de côté le plus possible.
2. Profitez de tous les plans que votre employeur peut offrir. Si vous ne l’avez pas déjà fait, découvrez si votre lieu de travail propose des 401K. De nombreuses entreprises contribuent des fonds de contrepartie jusqu’à un certain pourcentage de votre salaire. Mais assurez-vous de savoir comment votre argent est investi. Ce n’est pas parce que Dave Ramsey dit « d’abord obtenir votre argent gratuit » que c’est toujours une bonne idée, surtout si vous n’avez aucune idée de la façon dont il est investi.
3. Ouvrir un Compte Retraite Individuel. Même si vous avez un 401K, vous pouvez généralement mettre de côté des fonds supplémentaires dans un IRA.

N’oubliez pas que vous pensez peut-être que vous êtes prêt pour la retraite. Mais les statistiques montrent que vous ne l’êtes probablement pas.

Les meilleurs endroits pour démarrer votre épargne-retraite

Il n’est jamais trop tard pour faire passer votre épargne-retraite à la vitesse supérieure. La mise en route n’est pas difficile.

Tout ce dont tu as besoin:

• un compte de courtage pour détenir votre IRA traditionnel ou Roth IRA
• la discipline pour économiser chaque semaine ou chaque mois

Voici quelques bons endroits pour ouvrir votre compte de retraite individuel :

E*Commerce

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(Cela signifie que vous ne pouvez pas dire « Je n’ai pas le temps d’ouvrir un Roth IRA! »)

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Amélioration

Amélioration élimine la question de l’analyse par paralysie des comptes de retraite.

L’une des plaintes courantes que les gens utilisent comme excuse pour ne pas épargner suffisamment pour la retraite est qu’il est trop difficile de choisir des options de placement.

Décider entre les FNB et les fonds communs de placement en actions, les fonds obligataires, etc. peut être très déroutant.

Ce n’est pas le cas avec Betterment. La société utilise une échelle mobile de risque pour équilibrer votre portefeuille entre deux paniers d’investissements : un panier d’ETF obligataires et un panier d’ETF d’actions.

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Meilleurs endroits pour ouvrir un Roth IRA (et obtenir des bonus d’inscription aussi !)

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