Au cours des dernières années, j’ai entendu des histoires non-stop de consommateurs qui ont été pris pour des trajets coûteux par des escroqueries de règlement de dettes.
S’il est vrai qu’il existe quelques bons programmes bien intentionnés qui offrent de véritables solutions de dette, mon expérience montre qu’une grande majorité de ces tenues sont simplement des cauchemars d’argent pour les consommateurs à court d’argent.
Le monde de l’allégement de la dette peut être un endroit très déroutant, surtout lorsque les gens sont dans une situation financière apparemment désespérée.
Dans cet esprit, je voudrais faire la lumière sur cette industrie et présenter :
1. Ne recherchez pas toutes les options avant d’embaucher une société de règlement de dettes
Vous devez explorer les conseils en matière de crédit à la consommation, les options de prêt de consolidation de dettes, le règlement de la dette par carte de crédit, la faillite et de nombreuses autres variantes de ces stratégies, notamment en travaillant directement avec les créanciers et même en ignorant potentiellement la dette. (Oui, parfois c’est la meilleure option)
Personne ne se soucie plus de votre situation financière que vous. Retroussez vos manches et faites des recherches. Les escroqueries à l’allégement de la dette sont partout et vous devez être en mesure de reconnaître quand une filiale de vente vous dit la vérité et quand elle la déforme comme Beckham.
2. N’obtenez pas un deuxième avis d’une source fiable.
De nombreux consommateurs ne parviennent pas à obtenir un deuxième avis parce qu’ils sont gênés et ne veulent pas que leurs amis ou leurs proches soient au courant de leur situation financière. C’est pour cette raison même que la plupart des escroqueries de règlement de dettes peuvent s’en tirer si longtemps. Non seulement les gens ne demandent pas de conseils indépendants avant de s’inscrire, mais ils hésitent également à le dire à qui que ce soit lorsqu’ils se brûlent.
Au minimum, vous devriez parler avec au moins 1 voix indépendante qui connaît votre situation financière et les options générales qui s’offrent à vous. Pour beaucoup, cela peut être une période très émouvante et il est essentiel d’avoir une caisse de résonance objective pour fournir des commentaires.
3. Ne vous rappelez pas que l’affilié commercial n’est probablement pas Dave Ramsey
Nous avons tendance à rechercher et à agir sur les conseils de personnes qui nous disent ce que nous espérions entendre au lieu de ce que nous avons vraiment besoin d’entendre.
Si le programme ressemble à Manna from Heaven, assurez-vous simplement de filtrer ces informations en sachant que les sociétés affiliées de vente de règlement de dettes n’ont généralement pas les connaissances nécessaires pour vous conseiller objectivement sur la meilleure stratégie pour résoudre votre situation financière, et qu’elles ne sont pas payées pour le faire. alors.
4. Ne considérez pas plusieurs entreprises avant de prendre une décision finale
Si vous pensez que vos créanciers vous appellent tout le temps, attendez d’avoir une consultation avec une société de règlement de dettes axée sur les ventes. Ils veulent un stylo pour rédiger ce contrat avant même que vous ne raccrochiez le téléphone. Comme dans toutes les autres industries, il n’y a pas deux entreprises identiques.
Certains sont bons, certains sont mauvais et certains ne font que percevoir vos frais. Il est important pour vous d’interviewer plusieurs entreprises pour comparer et contraster les choses qui sont importantes pour vous.
5. Ne faites pas de recherche Google
Google est à un escroc de l’allégement de la dette ce que Kryptonite est à Superman. Il n’a jamais été aussi facile pour les consommateurs de partager des informations et des expériences avec des millions d’autres personnes. Au minimum, vous devez taper le nom d’une entreprise dans Google et parcourir les premières pages. Vous pouvez également effectuer des recherches sur des éléments tels que (plaintes sur le nom de l’entreprise) et (escroquerie sur le nom de l’entreprise).
6. Ne vérifiez pas auprès de la BBB
Combien de plaintes ont-ils en dossier auprès du BBB ? Ces plaintes ont-elles été résolues ? Quel est leur ratio clients/réclamations ? S’ils ont 5 000 clients mais seulement 10 plaintes résolues au cours des 3 dernières années, comment cela se comparerait-il à une entreprise avec le même nombre de plaintes mais seulement 200 clients ?
7. Ne recherchez pas la société de règlement de dettes sur GetOutOfDebt.org
Mon ami Steve Rhode gère le site et vous apprend à vous désendetter gratuitement. Il est sans aucun doute la source « à consulter » pour la recherche escroqueries au règlement de dettes. Les consommateurs écrivent constamment pour partager leurs expériences ou lui demandent de rechercher une société de règlement de dettes qu’ils envisagent. Si vous effectuez une recherche sur son site et que vous ne trouvez pas d’avis sur une entreprise en particulier, vous pouvez simplement lui demander d’en faire un gratuitement.
8. Ne lisez pas attentivement le contrat
Si la présentation de vente était bien votre manne du ciel, alors ne soyez pas surpris de trouver un diable en colère dans les détails. Souvent, l’affilié de vente vous dira ce qu’il pense que vous voulez entendre, puis le contrat tentera de « CTLA » (couvrir leur mensonge …)
9. Ne les interrogez pas s’ils tentent de vous facturer illégalement des frais avant de régler vos dettes
Les escroqueries de règlement de dettes étaient devenues si graves que la FTC est finalement intervenue et a rendu illégal en octobre 2010, pour les sociétés de règlement de dettes, de facturer des frais avant de régler la dette de leur client.
Depuis l’adoption de cette loi, de nombreux escrocs ont quitté l’industrie. Cependant, certains sont restés et continuent de facturer illégalement des frais aux consommateurs avant que la dette ne soit réglée. Le plus souvent, ils s’identifient comme des modèles de « cabinet d’avocats ». Ils prétendent avoir trouvé une faille juridique dans la loi qui leur permet de continuer à facturer de l’argent même s’ils n’exécutent jamais le service. Ils disent « échappatoire », je dis arnaque totale.
Quoi qu’il en soit, pourquoi voudriez-vous payer à l’avance tous vos frais à une entreprise alors que vous pouvez consulter d’autres entreprises qui effectueront réellement le service avant de vous facturer ? La question de savoir si leur théorie de l’échappatoire tiendra ou non devant les tribunaux est leur problème. Étant donné que vous n’obtiendrez aucun avantage en leur donnant votre argent à l’avance, n’en faites pas votre problème s’ils finissent par être fermés par les régulateurs.
10. Ne refusez pas poliment leur offre de vous rencontrer en personne
Si un associé commercial du cabinet d’avocats Doowe, Cheatem and How (nom fictif) vous présente son programme pendant 45 minutes, puis demande d’organiser une réunion en face à face, vous pouvez parier des dollars sur des beignets qu’ils facturent des frais initiaux et sont de la persuasion « loop hole » mentionnée au numéro 9.
Il peut y avoir une rare exception pour une petite entreprise locale, mais pour la plupart, la réunion en face à face est un cadeau mort. La théorie de la « échappatoire » est que la vente n’a pas été effectuée pendant les 45 minutes présentation de vente avec le filiale de vente, mais avec le notaire ou le parajuriste local, ils ont envoyé pour faire signer les papiers. Une personne observatrice pourrait remettre en question l’appel de 45 minutes où la vente et la persuasion ont été réellement faites. Il y a encore ce Diable dans ces détails.
Alors voilà. 10 façons simples et stupides de se faire brûler par les escroqueries de règlement de dettes.
