Alors que de nombreux robots-conseillers visent à travailler avec des investisseurs qui ont des comptes de placement imposables ou des comptes de retraite pour les travailleurs indépendants, Blooom concentre ses efforts sur un tout autre segment de l’économie de la retraite – les régimes de retraite parrainés par le travail et ceux qui travaillent pour des employeurs traditionnels. .
Bloom gère des régimes à cotisations définies tels que 401(k)s, 403(b)s, 457s, 401(a)s et des plans d’épargne d’épargne pour fournir une gestion de compte indispensable à une population qui s’est largement privée de services de planification de la retraite jusqu’à présent.
En supervisant votre 401 (k), la société affirme qu’elle peut vous aider à gagner rendements supérieurstrouver le bon allocation d’actifset réduire ou éliminer les frais vous ne savez peut-être même pas que vous payez.
Dans cette analyse, je passerai en revue les points forts de l’entreprise, les coûts impliqués pour laisser l’entreprise gérer votre 401 (k) et les avantages de l’inscription.
Si vous avez un plan de retraite parrainé par le travail mais que vous pensez pouvoir bénéficier d’une aide et de conseils personnalisés, continuez à lire pour en savoir plus.
Ma critique de Bloom
Avant de nous plonger dans l’examen du service que vous obtiendrez avec Blooom, voici quelques considérations clés sur le travail avec eux :
- Blooom se concentre sur la gestion des régimes à cotisations définies tels que 401(k)s, 403(b)s, 457s, 401(a)s et les plans d’épargne d’épargne.
- Il n’y a pas de minimum de compte pour commencer.
- Les plans coûtent un forfait de 10 € par mois.
- Votre employeur n’a pas besoin de s’associer à Blooom pour que vous puissiez utiliser le service.
- Tout le monde peut s’inscrire pour une analyse 401(k) gratuite.
Comment Bloom vous aide avec votre 401(k)
Vous vous demandez peut-être Pourquoi vous auriez besoin d’aide avec un régime 401(k) ou à cotisations définies qui est déjà administré par votre employeur.
Après tout, il est facile de supposer que votre plan de retraite au travail est déjà optimisé en votre nom. Fait intéressant, Blooom propose une large gamme de services qui peuvent vous aider à obtenir un meilleur rendement sur votre compte de retraite.
Par exemple, ils promettent de vous aider à découvrir les plus grosses erreurs 401(k) que vous pourriez commettre – des faux pas tels que ne pas recevoir votre correspondance 401(k), avoir le mauvais ratio actions/obligations, ne pas avoir tous vos fonds 401(k) investi, en oubliant de rééquilibrer et en ignorant les frais cachés.
Étant donné que la plupart des conseillers financiers se concentrent sur les comptes de placement imposables, Blooom intervient pour offrir de l’aide aux clients qui ont été largement ignorés jusqu’à présent.
L’un des grands avantages de l’utilisation de Blooom est le fait que votre employeur n’a pas besoin de s’impliquer pour que vous puissiez utiliser le service.
Une fois que vous avez ouvert un compte et commencé à payer les frais mensuels fixes de 10 €, Blooom peut commencer à superviser votre 401 (k) ou un autre compte de retraite en milieu de travail en votre nom. Notez également qu’il n’y a pas de minimum de compte pour commencer.
Si vous envisagez d’utiliser Bloom ou si vous souhaitez avoir une idée de leur fonctionnement, vous pouvez commencer par créer un compte et vous inscrire pour une analyse 401(k) gratuite.
Avec votre compte de retraite lié à Blooom, l’entreprise peut évaluer votre allocation existante pour voir si elle correspond à vos objectifs et à votre calendrier de retraite.
Avantages de Bloom
Grâce à l’analyse gratuite de Blooom, vous recevrez des modifications recommandées pour votre compte de retraite que vous pourrez initier vous-même. Cependant, vous pouvez également vous inscrire à un forfait mensuel et laisser Blooom commencer à faire des changements pour vous.
Avec un compte payant de Blooom, la société fait un effort supplémentaire pour rééquilibrer votre compte au moins tous les 90 jours.
Au cœur de son travail, la société prétend aller au-delà pour s’assurer que vos investissements sont correctement répartis en fonction de vos objectifs. Les autres services proposés par Blooom avec un abonnement payant incluent :
- Réduire les frais cachés : Blooom prétend avoir aidé ses clients à économiser plus de 600 millions de dollars en frais cachés jusqu’à présent. Pour ce faire, ils exposent les frais de gestion de placement cachés, éliminent les services de compte géré et choisissent les placements les moins chers qui correspondent à la répartition de vos actifs souhaitée.
- Alertes d’activités suspectes : Une fois que vous avez ouvert un compte chez Blooom, la société commence à surveiller votre compte pour détecter toute activité suspecte ou tout retrait important. Si quelque chose de bizarre se passe avec vos investissements, ils vous en informeront immédiatement.
- Orientation du marché : Blooom veut être le « Tonto » dans votre parcours de retraite – comme dans, ils veulent vous fournir des conseils et des conseils pendant que vous fournissez le pouvoir (l’argent). En conséquence, ils offrent des conseils sur le marché et des outils qui peuvent vous aider à en savoir plus sur vos investissements.
- Accès aux conseillers financiers : Même si Bloom utilise la technologie pour rééquilibrer et gérer vos comptes de retraite, vous aurez accès à de vrais conseillers financiers en direct qui peuvent vous aider à élaborer des stratégies pour la retraite. Avec un compte payant, vous pouvez parler à un conseiller financier presque à tout moment par chat en direct ou par e-mail.
En ce qui concerne les coûts, nous avons déjà mentionné comment Blooom facture des frais mensuels fixes de 10 €, quoi qu’il arrive. Cependant, vous pouvez économiser 10% de réduction vos frais si vous payez pour une année entière de gestion 401(k) à l’avance.
Notez également que vous pouvez accéder gratuitement à une poignée de recommandations, y compris des conseils sur la façon de réduire ou d’éliminer les frais cachés et de trouver la bonne combinaison d’actions et d’obligations pour atteindre vos objectifs uniques.
Où Bloom tombe à plat
Le plus gros problème avec Blooom est le fait qu’il ne s’adresse qu’aux personnes qui investissent dans des comptes de retraite en milieu de travail. Si vous investissez votre argent dans des comptes de placement imposables ou des comptes de retraite de travailleurs indépendants, vous devrez travailler avec un autre robot-conseiller ou conseiller financier.
Un autre inconvénient potentiel est le manque notable de questions posées par Blooom lorsque vous vous inscrivez pour une analyse 401(k) gratuite et que vous ouvrez un compte. À part votre date de naissance et votre âge de retraite cible, Blooom ne plonge pas très profondément.
Si vous avez un large éventail d’objectifs financiers à atteindre, tels que payer les frais de scolarité, le mariage d’un enfant ou parcourir le monde, Blooom n’est pas configuré pour sortir des sentiers battus pour vous aider à élaborer un plan.
La société se concentre uniquement sur vous aider à utiliser votre 401 (k) pour atteindre votre numéro de retraite. C’est parfaitement acceptable, mais les investisseurs ayant des objectifs plus larges peuvent avoir besoin de conseils plus complets.
Le dernier inconvénient lié à l’utilisation de Bloom est le fait que les frais mensuels de 10 € peuvent être élevés si le solde de votre compte de retraite est relativement faible.
Alors que 10 € par mois ne représentent que 0,12 % d’un portefeuille de 100 000 €, ils représentent 1,2 % du solde d’un compte de retraite de 10 000 €.
Devriez-vous utiliser Blooom pour gérer votre 401(k) ?
Bien que Blooom offre des conseils gratuits que vous pouvez mettre en œuvre par vous-même, cela pourrait également valoir la peine de payer 10 € par mois pour que Blooom supervise votre compte de retraite et apporte des modifications importantes en votre nom.
La réalité est que trop de gens font aveuglément confiance à leur lieu de travail 401 (k) sans vraiment savoir dans quoi ils investissent ou comment les frais qu’ils paient peuvent avoir un impact sur leurs rendements à long terme.
De plus, de nombreuses personnes qui investissent dans un 401 (k) ne prennent jamais le temps de rééquilibrer leurs comptes ou de s’assurer que leur portefeuille d’actions et d’obligations correspond toujours à leurs objectifs.
Si vous concentrez la majeure partie de votre épargne-retraite dans un régime à cotisations déterminées par l’intermédiaire de votre employeur, cela ne fait jamais de mal de vous inscrire à une analyse gratuite de Blooom pour voir comment se porte votre régime.
Après tout, vous constaterez peut-être que vous avez des frais cachés dont vous n’êtes pas au courant ou une allocation d’actifs obsolète ou inadaptée à vos objectifs.
Puisque la découverte est gratuite, vous n’avez rien à perdre.
D’un autre côté, il est possible que vous ayez besoin de conseils financiers plus complets si vous avez des comptes de placement imposables, des comptes de retraite de travail indépendant ou des objectifs complexes qui nécessitent des conseils personnalisés.
