Votre pointage de crédit est un élément important de votre santé financière, mais tout le monde ne sait pas à quoi ressemble leur pointage ou comment il est déterminé.
Heureusement, vous pouvez accéder à votre pointage de crédit – et à tous les détails utilisés pour le déterminer – en ligne avec des sites Web comme Credit Karma ou Credit Sesame.
UN la carte de crédit n’est pas requise pour accéder à ces informations importantes, et l’ensemble du processus est libre.
Avec FreeCreditReport.com, vous pouvez obtenir exactement ce que le nom du site Web semble offrir : une copie gratuite de votre dossier de crédit. Bien que votre pointage de crédit soit un nombre à trois chiffres (généralement entre 300 et 850) qui indique la santé de votre crédit, votre rapport de solvabilité est une liste détaillée d’informations qui couvre vos mouvements de crédit au fil des ans.
Vérifier votre rapport de solvabilité gratuit avec FreeCreditReport.com ne nuira pas à votre crédit car cela n’entraînera pas une enquête approfondie, mais cela peut fournir des informations précieuses que vous pouvez utiliser à votre avantage.
Ce site Web offre un aperçu de votre rapport de crédit Experian, en particulier. Les détails que vous pouvez vous attendre à voir incluent :
- Informations sur tous vos comptes de crédit, y compris votre historique de paiement
- Le nombre de demandes difficiles que vous avez
- Informations potentiellement négatives, y compris les défauts de paiement, les retards de paiement, les impayés, les imputations, les recouvrements et les archives publiques.
Comment fonctionne FreeCreditReport.com ?
L’accès à votre rapport de solvabilité Experian avec ce site Web est facile et ne nécessite que quelques étapes.
Tout ce que vous avez vraiment à faire est de créer un compte et de suivre les instructions pour inclure toutes les informations pertinentes nécessaires pour voir votre dossier de crédit.
Pour créer un compte, vous devrez fournir les informations suivantes :
- Votre nom
- Adresses actuelles et passées
- Numéro de sécurité sociale
- Date de naissance
- Nom de votre conjoint
- Informations sur l’emploi, y compris les employeurs actuels et passés
Une fois que vous aurez fourni ces informations et vérifié leur exactitude, vous aurez accès à votre dossier de crédit. C’est un morceau de gâteau.
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Qu’est-ce qui est exactement inclus dans votre dossier de crédit ?
Bien que nous ayons déjà fourni une vue d’ensemble de ce qui est inclus dans votre rapport de solvabilité, il y a beaucoup de détails que vous voudrez lire et considérer une fois que vous y aurez accès.
Étant donné que des erreurs dans votre rapport de crédit peuvent nuire à la santé de votre crédit et à votre pointage de crédit à long terme, vous voudrez vérifier votre rapport pour vous assurer que chaque détail est exact.
Voici les détails que vous verrez :
- Compte courant: Bien qu’il existe une myriade de détails sur votre dossier de crédit, la majeure partie des détails couvre vos comptes courants. Cela inclura l’état actuel de toutes vos factures, votre historique de paiement et toute information sur les comptes en retard ou en défaut.
- Comptes fermés: Vous trouverez également une liste des comptes de crédit fermés que vous avez eus sur votre dossier de crédit, ainsi que des détails sur l’état de la fermeture.
- Demandes de crédit: En plus de votre historique de paiement, votre rapport de solvabilité indiquera comment et quand vous avez fait une demande de crédit dans le passé. Chaque fiche de demande de crédit comprend le nom et les coordonnées de chaque entreprise effectuant une demande, la date à laquelle la demande a été effectuée et le type d’entreprise de l’entreprise.
- Informations négatives: Si vous avez eu des problèmes de crédit, les détails de ces problèmes de crédit seront répertoriés sur votre dossier de crédit. En plus des retards de paiement et des comptes en défaut, cela peut inclure des privilèges fiscaux, des faillites, des jugements civils, des comptes en recouvrement et des saisies.
Si vous trouvez une erreur en lisant votre rapport de solvabilité, il est crucial que vous preniez des mesures pour la faire corriger.
Heureusement, FreeCreditReport.com fournit des outils qui peuvent vous aider à contester des informations incorrectes en ligne.
Pourquoi devriez-vous vous soucier de votre dossier de crédit ?
Bien qu’il soit facile de prétendre que votre dossier de crédit – et votre pointage de crédit – sont sans importance, cela ne pourrait pas être plus éloigné de la vérité.
La santé globale de votre crédit peut jouer un rôle énorme dans la réalisation ou non de certaines étapes de votre vie, y compris votre capacité à acheter une maison ou même à financer une voiture.
Croyez-le ou non, un mauvais crédit pourrait même vous empêcher de louer l’appartement que vous désirez. Étant donné que de nombreux propriétaires géreront votre crédit afin de vous approuver pour la location, un mauvais crédit peut conduire à un gros déni.
Mais, il y a des conséquences supplémentaires qui pourraient survenir lorsque vous avez été négligent avec votre crédit.
Tout d’abord, tout employeur qui vous embauche a le droit de vous demander la permission de voir une version modifiée de votre dossier de crédit. S’il y a beaucoup de rapports négatifs et qu’ils le voient, votre mauvaise utilisation du crédit pourrait vous coûter le travail.
Étant donné que les cotes de crédit sont fréquemment utilisées pour déterminer les taux d’assurance automobile, vous paierez probablement des primes d’assurance automobile plus élevées si votre crédit est faible.
De plus, vous paierez absolument des taux d’intérêt plus élevés sur tout, des cartes de crédit aux prêts personnels et aux prêts immobiliers si votre pointage de crédit est bas – et c’est si vous pouvez même vous qualifier.
4 raisons de vérifier votre dossier de crédit gratuit
Vous vous demandez peut-être pourquoi vous devriez vous donner la peine de vérifier votre dossier de crédit, surtout si vous savez déjà que votre pointage de crédit est en bon état.
La réalité est qu’il y a des avantages notables à vérifier vos rapports de solvabilité au moins quelques fois par an. Les raisons pour lesquelles vous devriez aller de l’avant incluent :
Raison #1 : Vous ne pouvez pas réparer les erreurs si vous ne les connaissez pas.
S’il y a des erreurs sur votre dossier de crédit et que vous ne prenez jamais le temps de vérifier, elles pourraient nuire à votre pointage de crédit sans que vous ne sachiez jamais pourquoi. En vérifiant votre dossier de crédit, vous pouvez voir si toutes les informations incluses sont exactes.
Si vous trouvez des erreurs, vous pouvez prendre des mesures pour les corriger avant qu’elles ne causent des dommages inutiles à votre score qui pourraient être plus difficiles à corriger plus tard.
L’utilisation d’un outil, comme Experian Boost, peut même vous aider avec peu de travail de votre part.
Raison #2 : Vérifiez l’usurpation d’identité des comptes frauduleux.
Selon Experian, la vérification de votre rapport de solvabilité est l’un des meilleurs moyens de découvrir si vous avez été victime d’un vol d’identité.
La lecture de votre rapport de solvabilité est un moyen intelligent de vérifier les comptes qui ne vous appartiennent pas et qui ont peut-être été ouverts frauduleusement. Si vous découvrez une fraude, vous pouvez prendre des mesures pour l’arrêter et limiter immédiatement les dégâts.
Raison #3 : Trouvez des moyens d’augmenter votre pointage de crédit.
La vérification de votre rapport de solvabilité gratuit est un excellent moyen de déterminer les domaines dans lesquels vous pourriez vous améliorer. Si vous avez de nombreux paiements en retard sur votre dossier de crédit, par exemple, il est très probable que votre pointage de crédit en ait pris un coup.
Voir ces informations dans votre rapport peut suffire à vous permettre de payer vos futures factures à temps.
Il en va de même si vous avez des comptes dans des collections – peut-être même ceux que vous avez oubliés.
La vérification de votre rapport de solvabilité est le meilleur moyen d’en savoir plus sur les comptes oubliés en défaut, ce qui est la première étape pour remédier définitivement à ces problèmes.
Raison #4 : C’est gratuit, alors pourquoi pas ?
Une dernière raison de vérifier votre dossier de crédit est que, eh bien, c’est libre.
Il est difficile de s’opposer à un service qui pourrait vous permettre d’éviter des dommages coûteux à votre pointage de crédit sans facturer un centime.
Étant donné que FreeCreditReport.com est gratuit et que vous n’avez pas besoin d’une carte de crédit pour commencer, il y a quelques raisons ne pas pour utiliser ce service.
Où FreeCreditReport.com échoue
Bien que ce site Web soit gratuit et facile à utiliser, il y a un domaine où il ne fonctionne pas — le fait que vous n’obtenez qu’un rapport de solvabilité d’Experian.
La réalité est qu’il existe en fait trois grandes agences d’évaluation du crédit qui conservent un fichier de vos mouvements de crédit :
- Expérian,
- Équifax,
- et TransUnion
Étant donné que les banques et autres émetteurs de crédit n’accèdent pas toujours à votre crédit auprès de la même agence d’évaluation du crédit, les informations sur vos trois rapports de crédit ne sont pas toujours les mêmes.
Pour cette raison, l’accès à votre rapport d’Experian ne vous protégera que dans une certaine mesure ; vous devez vraiment obtenir tous vos rapports de crédit pour avoir le plus grand impact.
Heureusement, vous pouvez utiliser un site Web appelé AnnualCreditReport.com pour obtenir l’accès des trois agences d’évaluation du crédit une fois par an.
En prenant cette mesure supplémentaire, vous pouvez également vérifier vos rapports de TransUnion et Equifax pour vérifier les erreurs ou autres problèmes.
L’essentiel
Votre rapport de crédit est important car les détails inclus sont utilisés pour déterminer votre pointage de crédit. S’il y a des notes négatives ou incorrectes sur certains de vos comptes, il est possible que votre pointage de crédit en souffre inutilement.
La meilleure façon d’éviter les problèmes de crédit est de suivre votre pointage de crédit – et vos rapports de crédit – au moins une fois par an et potentiellement plus.
En restant au courant de ces informations, vous pouvez éviter des erreurs coûteuses et vous mettre dans la meilleure position pour lutter contre le vol d’identité si vous devenez une victime.
Si vous ignorez votre dossier de crédit et votre pointage de crédit, vous laissez votre avenir financier au hasard. Bien que cela puisse fonctionner pour vous si vous avez de la chance, il y a beaucoup de risques à ignorer complètement votre crédit.
Vous n’avez rien à perdre en vérifiant votre rapport, mais beaucoup à gagner si vous êtes en mesure de corriger les erreurs ou de trouver des moyens d’améliorer votre pointage de crédit au fil du temps.
Dans cet esprit, il est judicieux d’arrêter de remettre à plus tard et de vérifier vos rapports de crédit dès aujourd’hui.
