Examen de la banque Barclays

by mza9af54
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Si vous cherchez une banque dans laquelle investir votre épargne pour obtenir des taux d’intérêt très élevés, consultez la Barclays Bank.

Bien qu’ils n’offrent que des services bancaires limités, les taux qu’ils paient sur les produits d’épargne sont parmi les plus élevés offerts partout.

Dans cette revue, je soulignerai tous les comptes que vous pouvez ouvrir avec Barclays, leurs meilleures fonctionnalités et les avantages et les inconvénients des opérations bancaires avec Barclays.

Logo BarclaysÀ propos de la Banque Barclays

La Barclays Bank est l’une des plus anciennes banques du monde. Fondée en 1690 à Londres, en Angleterre, elle a été l’une des banques les plus innovantes de l’histoire de ce pays.

Aujourd’hui, il s’agit d’un important fournisseur mondial de services financiers, offrant des services bancaires de détail, des cartes de crédit, des services bancaires aux entreprises et d’investissement et de la gestion de patrimoine.

La banque revendique 48 millions de clients et clients dans le monde, avec un actif total de près de 1,5 billion de dollars.

La Banque opère aux États-Unis par l’intermédiaire de Barclays Bank Delaware. Elle a débuté en 2000 sous le nom de Juniper Bank, offrant des produits d’assurance et des cartes de crédit.

Elle a été acquise par Barclays Bank en 2004 et a étendu ses activités de cartes de crédit. La Banque propose désormais des épargnes à intérêt élevé et des certificats de dépôt (CD) qui paient certains des taux les plus élevés proposés parmi les banques en ligne.

Cependant, il n’offre pas beaucoup de produits bancaires traditionnels, comme les comptes chèques ou les prêts à la consommation. Au lieu de cela, il fonctionne comme une plate-forme d’épargne pure.

Produits d’épargne de la Barclays Bank

Actuellement, la Barclays Bank propose deux produits d’épargne, l’épargne en ligne et les CD en ligne.

Compte d’épargne en ligne Barclays

Le compte d’épargne en ligne Barclays paie actuellement 2,00 % APY.

frais de financement. Il comprend également un accès en ligne 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 à vos fonds, des virements en ligne vers et depuis d’autres banques et des dépôts directs.

Et encore une fois, comme c’est le cas pour les taux des comptes d’épargne dans l’ensemble du secteur bancaire, les taux sont sujets à changement.

Dépôts d’épargne en ligne

Les dépôts peuvent être effectués par dépôt à distance (voir la description ci-dessous) à partir de votre ordinateur ou appareil mobile, par dépôt direct (y compris votre remboursement d’impôt), par transfert électronique de fonds (ACH) ou par chèque.

Les chèques tirés sur des banques étrangères, les chèques de tiers, les virements électroniques, les mandats et les espèces ne sont pas des méthodes de dépôt acceptables.

Les fonds seront immédiatement compensés lorsqu’ils seront transférés à partir d’autres comptes Barclays que vous possédez. Les fonds déposés par chèque ou virement électronique à partir d’un compte externe seront retenus pendant cinq jours ouvrables à compter du moment où le dépôt est crédité sur votre compte.

Retraits d’épargne en ligne

Vous pouvez effectuer des retraits en ligne en sélectionnant la fonction de transfert de fonds. Les fonds peuvent ensuite être transférés sur un compte externe, généralement dans un délai de deux à trois jours ouvrables. Vous pouvez également demander qu’un chèque vous soit envoyé directement par la poste en appelant le Service à la clientèle.

Comme c’est le cas pour les comptes d’épargne et les marchés monétaires de toutes les banques, les retraits et les virements sortants sont limités à un maximum de six par cycle de relevé mensuel. (Il s’agit d’un règlement fédéral en vertu du règlement D, et non unique à la Barclays Bank.)

CD en ligne de la Barclays Bank

Les CD en ligne de Barclays Bank payent des taux comparables à ceux payés par les banques en ligne à haut rendement. Cependant, les taux les plus attractifs s’appliquent aux CD d’une durée de 12 à 60 mois.

Les intérêts sont composés quotidiennement, et il n’y a pas de frais mensuels ni d’exigences de solde initial minimum.

Les durées du CD varient de trois mois à 60 mois et offrent des taux d’intérêt et des APY comme suit (au 15 juillet 2022) :

Durée du CD APY
3 mois 0,10000 %
6 mois 0,10000 %
9 mois 0,10000 %
12 mois 2,50000 %
18 mois 2,80000 %
24mois 2,90000 %
36 mois 3,00000 %
48 mois 3,05000 %
60 mois 3.25000%

Au-delà des tarifs de base, il y a quelques facteurs supplémentaires à prendre en compte lorsqu’il s’agit d’ouvrir un CD avec Barclays.

Maturité du CD. Vous recevrez une alerte par e-mail environ 30 jours avant l’échéance de votre CD. Les CD peuvent soit être retirés à l’échéance, soit configurés pour être automatiquement renouvelés au même terme. Il existe un délai de grâce de 14 jours pendant lequel vous pouvez retirer les fonds sans être soumis à une pénalité de retrait anticipé.

Pénalités de retrait anticipé sur les CD. Les pénalités de retrait anticipé de la Barclays Bank comportent deux niveaux :

  1. Intérêt simple de 90 jours sur les CD d’une durée de 24 mois ou moins.
  2. Intérêt simple de 180 jours sur les CD d’une durée supérieure à 24 mois.

Exonération des pénalités de retrait anticipé. La pénalité peut être annulée dans certaines circonstances, telles que le décès ou l’incompétence du titulaire du compte. Vous avez également la possibilité de recevoir des versements d’intérêts mensuels sur votre ou vos CD sans déclencher de pénalité.

Caractéristiques et avantages de la Barclays Bank

Calculatrices bancaires Barclays

La Banque offre les calculatrices suivantes pour vous aider à prendre des décisions d’épargne et d’investissement :

  1. Échelle de CD. Cette calculatrice vous aidera à construire une échelle de CD en fonction du montant d’argent que vous devez investir et de la durée des CD dans lesquels vous souhaitez investir. Vous obtiendrez des recommandations spécifiques sur les CD dont vous aurez besoin pour construire une échelle. , avec le taux d’intérêt actuel payé sur chacun.
  2. Calculatrice de CD. Cet outil vous montrera combien d’intérêts vous gagnerez sur un CD d’une durée spécifique, en fonction du taux d’intérêt payé sur ce certificat.
  3. Assistant épargne. Cette calculatrice vous permettra d’exécuter différents scénarios pour vous aider à économiser de l’argent pour vos objectifs.

Cela peut inclure l’épargne pour des vacances, l’achat d’une voiture ou l’acompte sur une maison.

Vous entrez le coût de l’objectif, combien vous avez déjà économisé et combien vous cotisez mensuellement. Il calculera combien de temps il vous faudra pour atteindre votre objectif.

Dépôt à distance/Chèques de dépôt

Vous pouvez effectuer des dépôts de chèques à distance en prenant une photo du chèque, soit avec votre appareil mobile, soit avec le scanner de votre ordinateur. Le nom du processus est apparemment changé en « Chèques de dépôt », bien que « Dépôt à distance » apparaisse fréquemment sur le site Web de Barclays.

Vous devez signer le verso du chèque et écrire « Pour le dépôt mobile à la Barclays Bank uniquement » sur le dos. Votre photo ou numérisation doit inclure à la fois le recto et le verso du chèque.

Les chèques déposés après 15 h 00, heure de l’Est, seront traités le jour ouvrable suivant et seront assujettis à une retenue minimale de cinq jours ouvrables.

Le montant maximum de tout chèque déposé à l’aide du dépôt à distance est de 5 000 €, et il existe également une limite quotidienne de 10 000 € et 10 chèques. Il existe également une limite de 10 jours ouvrables de 50 000 € et 20 chèques.

Application mobile

L’application mobile Barclays est disponible pour iOS 9.0 ou version ultérieure et est compatible avec iPhone, iPad et iPod touch. Il est également disponible pour Android, 4.2 et plus.

L’application est disponible sur l’App Store et Google Play.

Le site note « … des transferts uniques peuvent être initiés sur votre appareil mobile vers et depuis des comptes externes liés et vérifiés ». Les critiques de l’application signalent que les utilisateurs ne peuvent pas effectuer de transferts externes à l’aide de l’application mobile, donc les «transferts ponctuels» peuvent signifier exactement cela.

Service client et sécurité du compte

Le service client de Barclays est disponible par téléphone, sept jours sur sept, de 8h00 à 20h00, heure de l’Est. Vous pouvez également accéder à votre compte 24h/24 et 7j/7 via votre compte en ligne.

Tous les fonds détenus à la Barclays Bank sont entièrement assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 € par déposant.

La Banque utilise les mesures de sécurité suivantes pour protéger votre compte et votre identité :

  • Secure Socket Layer (SSL) et Transport Layer Security pour fournir un lien sécurisé de 128 bits entre votre navigateur et la Banque.
  • Certificat Global Digital signé par VeriSign pour vous assurer que vous communiquez avec Barclays et non avec un site « copieur ».
  • Un délai d’attente s’applique à votre session de connexion.
  • Des pare-feu et d’autres technologies sont utilisés pour bloquer le trafic non autorisé vers le site Web de la Banque.

Le transfert d’informations entre vous et la Banque, et entre la Banque et les tiers autorisés, est toujours crypté pour s’assurer qu’il n’est pas accessible à des tiers non intentionnels.

Comment ouvrir un compte auprès de la Barclays Bank

Le processus de candidature est entièrement en ligne. L’application demandera les informations suivantes :

  • Ton nom complet.
  • Numéro de sécurité sociale.
  • Date de naissance (vous devez avoir au moins 18 ans).
  • Adresse e-mail.
  • Numéro de téléphone principal, plus consentement pour appeler ou envoyer un SMS, ainsi que le niveau de ce consentement.
  • Votre adresse complète.
  • Pays de citoyenneté et de résidence.
  • Durée du séjour à votre adresse actuelle (doit couvrir au moins deux ans).
  • Ton occupation.
  • Type de compte – unique ou conjoint ; CD en ligne ou compte d’épargne en ligne.
  • Montant du dépôt d’ouverture.
  • Financement du compte – fournir le numéro d’acheminement, le numéro de compte et le type de compte du compte de financement externe.

Une fois toutes ces informations fournies, il vous sera demandé de créer un nom d’utilisateur et un mot de passe, ainsi que de fournir le nom de jeune fille de votre mère et une question et réponse de sécurité. Vous aurez également la possibilité de vous inscrire à l’authentification à deux facteurs.

Enfin, il vous sera demandé de remplir et de signer l’accord de consentement électronique, les conditions générales et une certification W-9.

Avantages et inconvénients de la Barclays Bank

Avantages

  • Barclays Bank offre certains des taux les plus élevés disponibles pour les CD bancaires en ligne et paie plusieurs fois plus que les banques physiques.
  • Le taux d’intérêt payé sur le compte d’épargne en ligne est l’un des plus élevés parmi les banques en ligne.
  • Il n’y a pas de frais de compte facturés sur les CD Barclays ou sur le compte d’épargne en ligne.

Les inconvénients

  • La Barclays Bank n’offre pas d’option de compte courant, bien que ce soit souvent le cas avec les banques en ligne.
  • Aucun compte n’est proposé aux mineurs (ils ont été arrêtés le 6 juin 2017).
  • La question se pose de savoir si l’application mobile peut ou non être utilisée pour effectuer des transferts continus vers et depuis des comptes externes.
  • La capacité de dépôt de la Barclays Bank semble limitée. Les moyens de dépôt courants, tels que les virements électroniques et les mandats, ne sont pas autorisés. Ils imposent également une retenue de cinq jours ouvrables sur tous les dépôts provenant de sources externes.
  • Barclays n’offre pas de comptes de prêt généralement disponibles dans les banques, tels que les prêts hypothécaires, les prêts automobiles ou les prêts personnels. Mais ils offrent la Barclaycard Arrival Plus™ World Elite MasterCard®, qui est l’une des meilleures cartes de crédit de voyage disponibles.

Devriez-vous utiliser la banque Barclays ?

La Barclays Bank n’est pas une banque à service complet. Ils n’offrent pas de produits bancaires typiques, comme les prêts automobiles et personnels, ou les hypothèques. Ils n’offrent même pas une option de compte courant.

Pour cette raison, la banque est mieux utilisée comme un endroit où garer votre argent pour gagner des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que ce que vous pouvez obtenir avec les banques traditionnelles, et même la plupart des autres banques en ligne.

En particulier, vous serez intéressé par le compte d’épargne en ligne à intérêt élevé ou par l’un des CD qu’ils proposent. Les taux sont meilleurs sur les CD avec des durées de 12 mois ou plus, mais relativement bas sur des durées plus courtes.

Mais puisque pratiquement tout le monde a besoin d’une épargne à haut rendement en ces termes, la Barclays Bank mérite d’être étudiée. En tant que plate-forme d’épargne pure, c’est l’une des meilleures disponibles.

Si vous souhaitez plus d’informations ou si vous souhaitez ouvrir un compte auprès de la Banque, visitez le site Web de la Barclays Bank.

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