CIT Bank est une plate-forme bancaire en ligne qui propose certains des comptes d’épargne et des certificats de dépôt (CD) les plus rémunérateurs disponibles partout. Ils offrent à la fois des services bancaires en ligne et mobiles et ne facturent aucun frais. Si vous recherchez des économies à intérêt élevé, CIT Bank devrait figurer sur votre courte liste de sources potentielles.
À propos de CIT Bank
CIT a été fondée en 1908, pour rendre le financement disponible à et autour de St. Louis, Missouri. C’est la société mère de CIT Bank, basée à Pasadena en Californie. CIT Bank a depuis grandi pour atteindre plus de 30 milliards de dollars de dépôts et plus de 40 milliards de dollars d’actifs. Elle opère dans le sud de la Californie sous le nom de OneWest Bank.
À l’échelle nationale, CIT Bank est l’une des banques en ligne les plus importantes du pays. Il offre certains des taux d’intérêt les plus attractifs disponibles sur les certificats de dépôt, les comptes d’épargne à haut rendement et les comptes de dépôt.
Sur le plan commercial, elle fournit des services de financement, de crédit-bail et de conseil, principalement aux entreprises du marché intermédiaire et aux petites entreprises. CIT Business Capital propose également une gamme de solutions de financement de prêt, de crédit-bail et d’affacturage, également aux entreprises du marché intermédiaire et aux petites entreprises. Elle fournit également des prêts immobiliers commerciaux garantis de premier rang aux propriétaires, aux promoteurs et aux investisseurs par l’intermédiaire de son groupe de financement immobilier CIT.
Produits et taux d’épargne de CIT Bank
CIT Bank propose une gamme complète de produits d’épargne, y compris des produits d’épargne à haut rendement et des certificats de dépôt (CD) réguliers et Jumbo. Voici un aperçu de chaque produit qu’ils proposent:
Créateur d’épargne Épargne à haut rendement
Avec le compte d’épargne à haut rendement Savings Builder, vous pouvez profiter d’un APY élevé avec un dépôt minimum abordable. Voici un aperçu rapide :
- Jusqu’à 0,85 % d’APY si vous effectuez des dépôts mensuels minimums de 100 € par mois ou si vous maintenez un solde de 25 000 €.
- Pas de frais d’ouverture ou de tenue de compte
- Intérêts composés quotidiens pour maximiser votre potentiel de gains
- Déposez des chèques à distance et effectuez des virements avec l’application mobile CIT Bank
Dans l’ensemble, c’est un excellent moyen de marquer des intérêts avec des dépôts minimum raisonnables.
Démarrer avec CIT Savings Builder
Épargne à haut rendement Premier
Le compte Savings Connect nécessite un minimum de 100 € pour être ouvert. Il n’y a pas de frais de tenue de compte ni de frais d’ouverture de compte. Les intérêts sont composés quotidiennement et le compte est livré avec des services bancaires en ligne gratuits. Il n’est disponible ni pour les comptes de dépôt ni pour les comptes IRA. Les taux d’intérêt sont les suivants :
- 2,10 % APY avec un dépôt d’ouverture minimum de 100 € (au 25/08/2022)
Ouvrir un compte d’épargne à haut rendement CIT Bank >>
CD géant
Les CD Jumbo sont disponibles avec un dépôt d’ouverture minimum de 100 000 €. Ils sont proposés avec une tarification échelonnée, basée sur la durée du CD. Ces CD sont disponibles pour les comptes de dépôt, mais PAS pour les comptes IRA.
Les tarifs pour les CD Jumbo sont les suivants :
- CD 2 ans : 0,40 % APY
- CD 3 ans : 0,40% APY
- CD 4 ans : 0,50 % APY
- CD 5 ans : 0,50% APY
Ouvrir un CD Jumbo CIT Bank >>
Terme CD
Les CD à terme sont disponibles avec un dépôt d’ouverture minimum de 1 000 €. Ils sont disponibles pour les comptes de dépôt, mais PAS pour les comptes IRA.
Les tarifs des CD Terme sont les suivants :
- CD 6 mois : 0,10 % APY
- CD 1 an : 0,25 % APY
- CD 2 ans : 0,35 % APY
- CD 3 ans : 0,40% APY
- CD 4 ans : 0,40 % APY
- CD 5 ans : 0,45% APY
Ouvrir un CD Terme CIT Bank >>
CD sans pénalité
Ce CD offre des taux d’intérêt élevés avec à la fois flexibilité et accès à vos fonds. Il nécessite un dépôt initial minimum de 1 000 €, il n’y a pas de frais d’ouverture de compte ou de maintenance, et les intérêts sont composés quotidiennement. Le CD est disponible pour les comptes de dépôt, mais PAS pour les comptes IRA.
Taux de CD sans pénalité : 2,15 APY pour une durée de 11 mois.
Avantage de retrait anticipé. Aucun retrait n’est autorisé pendant les six premiers jours suivant la réception des fonds par la banque. Cependant, vous pouvez retirer le solde total, y compris les intérêts gagnés, sans pénalité, à compter de sept jours après la réception des fonds.
Ouvrir un CD sans pénalité CIT Bank>>
Comptes de dépôt (UTMA)
Vous pouvez configurer n’importe lequel des produits CD ci-dessus dans un compte de dépôt pour un enfant mineur. Le compte est détenu au nom du mineur, vous agissez en tant que dépositaire. Cela signifie que vous contrôlerez le compte jusqu’à ce que l’enfant atteigne 18 ans ou, dans certains cas, 25 ans.
Il n’y a pas de limite maximale quant au montant que vous pouvez cotiser à un compte de garde, mais la législation fiscale actuelle vous permet de verser un maximum de 14 000 € par année en tant que don, sans encourir l’impôt fédéral sur les dons.
Comment s’inscrire auprès de CIT Bank
Le processus d’inscription auprès de CIT Bank est simple et rapide et se fait entièrement en ligne. Cela se fait en allant au Ouvrir un compte bancaire CIT page et en suivant les étapes.
Il vous sera demandé de fournir les informations suivantes :
- Votre numéro de sécurité sociale
- Votre permis de conduire ou une autre pièce d’identité valide
- Un chèque, ou vos numéros d’acheminement bancaire et de compte, du compte que vous utiliserez pour approvisionner votre nouveau compte CIT Bank
- Noms et coordonnées (numéro de sécurité sociale, pièce d’identité en cours de validité) des éventuels cotitulaires et/ou bénéficiaires désignés
Vous pouvez approvisionner votre compte par chèque, virement électronique ou virement bancaire. CIT Bank effectuera deux micro-dépôts tests sur votre compte de financement désigné. Ce compte doit être un compte bancaire ou un compte d’épargne. Les micro-dépôts seront compensés par un seul retrait sur le même compte. Dans les trois jours, vous recevrez un e-mail contenant des instructions sur la façon de vérifier les montants des dépôts effectués sur votre compte de financement.
C’est la méthode que CIT Bank utilise pour assurer la sûreté et la sécurité de vos fonds.
Une fois ce processus terminé, votre compte sera ouvert et prêt à fonctionner.
Caractéristiques et avantages de CIT Bank
CIT Bank est une plateforme bancaire sans frais
Les seuls frais facturés par CIT Bank sont des frais de 10 USD par virement bancaire sur les virements sortants pour les comptes dont le solde quotidien moyen est inférieur à 25 000 USD. En dehors de cela, CIT Bank ne facture pas de frais de compte, tels que les frais de maintenance mensuels, les frais de transfert en ligne, les frais de virement bancaire entrant ou les frais de fermeture de compte.
Et comme c’est le cas avec toutes les banques, CIT Bank facture des pénalités sur les retraits anticipés de ses produits CD. Les pénalités de retrait anticipé sur les CD sont les suivantes :
- Termes jusqu’à 1 an – 3 mois d’intérêts sur le montant retiré
- Durées supérieures à 1 an jusqu’à 3 ans – 6 mois d’intérêts sur le montant retiré
- Termes supérieurs à 3 ans – 12 mois d’intérêts sur le montant retiré
Services bancaires en ligne
Avec les services bancaires en ligne de CIT Bank, vous obtenez un accès en temps réel à votre compte. Les fonctionnalités des services bancaires en ligne incluent :
- Gérez vos comptes et vos informations de compte en ligne
- Afficher et télécharger les relevés et l’activité du compte
- Planifier et effectuer des virements vers et depuis d’autres banques
- Planifier et effectuer des virements entre comptes CIT Bank
- Créer des rapports bancaires
- Ouvrir de nouveaux comptes
- Recevoir et gérer les alertes de compte
- Envoyer des messages sécurisés
Comptes disponibles
CIT Bank Premier High Yield Savings, Jumbo CDs, Term CDs, No Penalty CDs et Custodial Accounts. Voir la section suivante pour plus de détails sur chacun de ces comptes.
Comme de nombreuses banques en ligne, CIT Bank ne propose pas de comptes chèques.
Prêts immobiliers CIT Bank
CIT Bank propose des prêts immobiliers à des taux compétitifs. Il s’agit notamment des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable, des prêts jumbo, des refinancements en espèces et des prêts à intérêt uniquement. Ils ont également un programme de faible mise de fonds, qui vous permet d’acheter une maison avec une mise de fonds aussi faible que 3 % du prix d’achat.
Calculatrices bancaires CIT
CIT Bank propose neuf calculatrices différentes pour vous aider à calculer les chiffres de l’épargne, de la retraite et de la gestion des dettes. Certaines des calculatrices qu’ils proposent incluent:
- Calculatrice d’échelle de CD
- Calculateur d’économies d’urgence
- Calculateur d’épargne universitaire
- Calculateur de planificateur de retraite
- Calculatrices traditionnelles et Roth IRA
- Calculateur de remboursement hypothécaire
Les services bancaires mobiles
CIT Bank Mobile Banking est un service gratuit qui vous permet de gérer votre argent à tout moment et n’importe où. Il est disponible pour les appareils Apple ou Android et peut être configuré simplement en cliquant sur l’onglet « Commencer » sous l’outil Mobile Banking sur le tableau de bord My CIT Bank. Une fois que vous êtes inscrit à Mobile Banking, vous pouvez également vous inscrire à Text Banking, qui vous permet de vérifier les soldes de compte dans votre historique de transactions.
Les fonctionnalités disponibles avec CIT Bank Mobile Banking incluent :
- Vérifier les soldes des comptes et l’historique des transactions
- Transférer de l’argent entre les comptes CIT Bank
- Dépôt de chèques pour les clients High Yield Savings
L’application mobile est disponible sur Google Play ou l’App Store.
Service Clients
Celui-ci est disponible 24 heures sur 24, sept jours sur sept, via les services bancaires en ligne et mobiles, ainsi que par les services bancaires automatisés par téléphone. Vous pouvez également contacter la banque par email.
Les heures normales d’ouverture des banques sont du lundi au vendredi, de 8h00 à 21h00 ; les samedis, de 9h00 à 17h00 ; et le dimanche de 11h00 à 16h00. Toutes les heures sont en heure de l’Est.
La division Prêts immobiliers est disponible par téléphone, du lundi au vendredi, de 9h00 à 20h00. Ils sont fermés les week-ends et jours fériés.
Sécurité bancaire CIT
La banque utilise diverses stratégies pour assurer la sécurité de votre compte et de votre identité. Ils fournissent une surveillance des transactions et des activités, ainsi qu’une sécurité en couches pour garantir que vous êtes la seule personne à avoir accès à votre compte.
Le système utilise une protection antivirus, des pare-feu et un cryptage SSL (Secure Socket Layer) 128 bits. Ils offrent également un portail de messagerie sécurisé avec cryptage des communications, ainsi qu’une déconnexion automatique de votre session sécurisée après une période d’inactivité.
Assurance FDIC sur tous les dépôts
En tant que banque participante à la FDIC, CIT Bank offre une couverture de 250 000 € par déposant sur tous les produits d’épargne.
Avantages et inconvénients de CIT Bank
Avantages de CIT Bank
- Taux d’intérêt élevés sur les produits d’épargne.
- Services bancaires sans frais – CIT Bank ne facture aucun frais pour maintenir un compte. Cela rend les taux d’intérêt élevés offerts sur vos produits d’épargne encore plus attractifs.
- Le CD sans pénalité offre des taux d’intérêt élevés, avec une disponibilité des fonds sans pénalité après seulement sept jours. C’est un avantage rare dans le monde bancaire.
Inconvénients de la banque CIT
- Aucune disponibilité de compte courant. Cela signifie que CIT Bank est principalement une banque en ligne à des fins d’épargne. Vous devrez effectuer vos opérations bancaires habituelles ailleurs.
- À l’heure actuelle, CIT Bank n’offre pas d’IRA. C’est parce qu’ils mettent à niveau leur système de demande en ligne IRA. Pendant que cette transition est en cours, la Banque n’accepte pas de nouveaux comptes IRA. Mais cela semble être un problème temporaire, car des comptes IRA ont été proposés dans le passé.
- Aucune carte de guichet automatique disponible avec votre compte.
Devriez-vous utiliser CIT Bank
CIT Bank est un excellent moyen d’obtenir des intérêts élevés sur votre épargne. Le compte d’épargne Premier High Yield et le grand nombre de programmes de CD disponibles sont non seulement assortis de taux d’intérêt élevés, mais offrent également une flexibilité, telle que la possibilité d’obtenir un taux plus élevé après l’ouverture de votre CD ou l’accès aux fonds avant le le certificat arrive à échéance.
La plateforme peut également être une source de financement de prêt immobilier compétitif pour les refinancements et les achats.
L’inconvénient de cette plate-forme, qui est courante pour les services bancaires en ligne qui offrent des taux d’intérêt inhabituellement élevés, est que vous ne pouvez pas effectuer vos opérations bancaires habituelles avec CIT Bank. Non seulement ils n’offrent pas de privilèges de vérification ou de carte de guichet automatique, mais ils ne proposent pas non plus de prêts à la consommation courants. Cela signifie que si vous voulez une carte de crédit, un prêt automobile ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire, vous devrez vous adresser à une banque physique ou à une autre source de prêt.
Mais ce n’est pas un inconvénient majeur. Vous pouvez garer votre épargne à la CIT Bank et la laisser gagner des intérêts très élevés, et effectuer vos autres opérations bancaires par l’intermédiaire de votre banque habituelle.
Si vous souhaitez obtenir plus d’informations sur CIT Bank, ou si vous souhaitez vous inscrire au service, vous pouvez le faire sur le site Web de CIT Bank.
