Examen de la Banque Union

Union Bank a été fondée en 1864 sous son nom d’origine, The Bank of California, qui fournissait des services bancaires et de prêt dans l’État. Union Bank a fusionné avec plusieurs institutions financières au fil des décennies jusqu’à ce qu’elle soit finalement acquise par la Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ (BTMU) en 2008. Depuis son acquisition, Union Bank a étendu sa couverture au Texas, à l’Illinois et à New York, où son siège est actuellement situé.

Faits en bref de la Banque Union

• Considéré comme le premier prêteur Jumbo ARM sur la côte ouest
• Fournit une gamme d’options de prêts hypothécaires à revenu faible à moyen, y compris les prêts FHA, EOM et HomeReady
• Offre des prêts hypothécaires à taux d’intérêt seulement et amortissables
• Le processus de demande de pré-approbation rapide et facile peut être complété par téléphone
• Qualifie les emprunteurs avec des acomptes aussi bas que 3% pour certaines options de prêt
• Certaines options hypothécaires n’incluent aucun frais de clôture

Globalement

Union Bank se consacre à fournir des options hypothécaires abordables aux acheteurs de maison à revenu faible à modéré sur la côte ouest. Ils se spécialisent dans les programmes de prêts avec de petites exigences d’acompte et des taux d’intérêt compétitifs, bien que bon nombre de ses produits de logement abordables comportent des règles d’éligibilité strictes. Les options hypothécaires les plus populaires offertes par ce prêteur comprennent les prêts FHA, Economic Opportunity Mortgages (EOM) et HomeReady.

Malgré un passé quelque peu troublé, Union Bank sert fidèlement ses clients depuis plus de 150 ans ; il est actuellement détenu et exploité par Mitsubishi UFJ Financial Group, le cinquième plus grand groupe financier au monde. Bien que l’Union Bank soit assez petite par rapport à ses concurrents nationaux, elle est restée une organisation stable en raison de son approche axée sur le client. Bon nombre de ses options hypothécaires les plus populaires comportaient des acomptes aussi bas que 3%, ce qui en fait un choix solide pour les nouveaux propriétaires et les emprunteurs ayant des antécédents de crédit limités ou inexistants.

Taux hypothécaires actuels

Détails du prêt Union Bank

Union Bank propose une sélection variée d’options hypothécaires adaptées à un large éventail de besoins des consommateurs, y compris des prêts conventionnels à taux fixe et à taux variable, FHA, VA et jumbo. Ce prêteur se consacre à fournir des produits de logement abordables qui aident les acheteurs à revenu faible à modéré à obtenir des prêts hypothécaires avantageux, avec des options telles que ses programmes de prêts hypothécaires d’opportunité économique (EOM) et HomeReady. Si vous êtes un acheteur d’une première maison sur la côte ouest, Union Bank peut travailler avec vous pour trouver la meilleure hypothèque adaptée à votre situation financière unique.

Prêts à taux fixe

Cette hypothèque à taux fixe conforme offre une stabilité maximale sur toute la durée du prêt. Les montants des prêts peuvent aller jusqu’à 453 100 € pour une résidence unifamiliale, mais une assurance hypothécaire est requise pour les prêts dépassant 80 % du RPV. Union Bank offre également une variété de conditions de prêt pour ses produits à taux fixe, avec des taux d’intérêt aussi bas que 4,875 % et un TAP moyen de 5,070 % pour son option de 30 ans. Cette hypothèque convient bien aux acheteurs de maison qui souhaitent investir dans une seule propriété et prévoient s’installer au même endroit.

Prêts à taux révisable

Les emprunteurs à la recherche d’un programme de prêt plus flexible peuvent envisager l’un des prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) d’Union Bank, qui comportent des options d’amortissement ou d’intérêt uniquement. Les deux options sont assorties d’une période initiale à taux fixe qui peut s’étendre de un à 10 ans, après quoi les paiements et les taux augmentent ou diminuent chaque année en fonction des fluctuations du marché. Les prêts à taux ajustables ont tendance à avoir des taux d’intérêt de départ inférieurs à ceux de leurs homologues à taux fixe, l’Union Bank présentant un intérêt de 4,250% sur un ARM amortissant de 7/1. Cette option de prêt hypothécaire est idéale pour les acheteurs de maison à la recherche de faibles coûts mensuels initiaux ou qui ne sont pas sûrs de leurs projets immobiliers à long terme.

Prêts hypothécaires d’opportunité économique

Cette hypothèque d’opportunité économique (EOM) est l’un des produits de logement abordable les plus populaires d’Union Bank, avec des taux d’intérêt compétitifs et aucune exigence d’assurance hypothécaire privée (PMI). Les prêts EOM peuvent être garantis avec des acomptes aussi bas que 3%, car ce prêteur offre des options de financement à 97% en fonction du type de propriété. Union Bank prend en considération les éléments de crédit non traditionnels alternatifs lors de la détermination de votre admissibilité aux prêts EOM.

Prêts HomeReady

Tout comme l’offre EOM, ce programme de prêts hypothécaires est conçu pour aider les acheteurs à faible revenu et à revenu modéré à obtenir des prêts et des taux d’intérêt abordables. L’option HomeReady® est un prêt hypothécaire à taux fixe avec des acomptes aussi bas que 3 % pour les candidats éligibles. Ce type de prêt offre une souscription flexible, bien que des cotes de crédit minimales puissent s’appliquer et pourraient avoir un impact sur le taux d’intérêt/APR qui vous est proposé. Contrairement au programme EOM, ce prêt nécessite des frais de dossier non remboursables de 550 € et une assurance hypothécaire est obligatoire pour les prêts dépassant un LTV de 80 %.

Prêts FHA

Cette option hypothécaire garantie par le gouvernement est destinée aux ménages à revenu faible à moyen et aux acheteurs d’une première maison et est disponible sous forme de prêt à taux fixe et à taux variable. Les acomptes peuvent descendre jusqu’à 3,5 %, une prime d’assurance hypothécaire (MIP) initiale unique de 1,75 % du montant du prêt est requise. De plus, une assurance hypothécaire mensuelle est obligatoire pendant 11 ans sur tous les prêts jusqu’à 90 % du LTV. Ce type de prêt offre plus d’allocations de crédit que la plupart des programmes hypothécaires. Et les montants maximaux des prêts sont fixés par la Federal Housing Administration (FHA) sur une base comté par comté.

Prêts VA

Pour les militaires qualifiés, Union Bank propose des prêts hypothécaires VA garantis par le ministère des Anciens Combattants. Ces prêts ne nécessitent aucun acompte et aucune assurance hypothécaire privée (PMI), ce qui en fait une option abordable pour les acheteurs d’une première maison. Les prêts VA comportent des options à taux fixe et ajustable sur des montants de prêt jusqu’à 1 500 000 €, mais des cotes de crédit minimales peuvent s’appliquer.

Prêts Jumbo

Union Bank propose des options de prêt Jumbo pour les transactions immobilières importantes qui dépassent les montants des prêts de ses autres programmes de prêts hypothécaires. Les prêts jumbo à taux fixe présentent des taux d’intérêt aussi bas que 4,750% et 4,883% APR. Les prêts jumbo ARM 7/1 amortissables sont assortis d’un taux d’intérêt de 3,875 % et d’un TAP de 4,790 %. Cette option de prêt hypothécaire est adaptée aux acheteurs de maison qui cherchent à financer des propriétés coûteuses ou qui ont des besoins financiers complexes.

Expérience client hypothécaire Union Bank

L’étude de satisfaction de l’origine des prêts hypothécaires aux États-Unis de JD Power en 2017 a fait remarquer que les représentants en prêts hypothécaires jouent un rôle clé dans le maintien de la confiance des clients pendant les processus de demande et de clôture. L’étude a révélé que les représentants qui rappelaient lorsque promis, restaient engagés dans le processus de bout en bout et fournissaient des mises à jour de statut cohérentes contribuaient à des niveaux élevés de confiance et de satisfaction des emprunteurs. Les avis des clients pour Union Bank sont rares, mais le prêteur a une note A + du Better Business Bureau, bien que ce ne soit pas une institution accréditée BBB.

Union Bank dispose d’un vaste magasin de ressources en ligne gratuites pour aider les acheteurs à comprendre en détail le processus de demande de prêt hypothécaire. Ils fournissent également une fonction de devis en ligne via leur site Web, soutenu par une équipe de conseillers hypothécaires qualifiés. Bien que le processus de devis soit rapide, il oblige les emprunteurs à fournir des informations personnelles telles que le nom, l’adresse, le numéro de téléphone et même le numéro de sécurité sociale (SNN). Ces informations sont utilisées pour obtenir des informations sur la cote de crédit et les antécédents de crédit.

Réputation des prêteurs de la Banque Union

Au cours de ses plus de 150 ans d’activité, Union Bank a fusionné avec un certain nombre de sociétés mères différentes avec divers degrés de crédibilité et a été acquise par celles-ci. Selon un article de 2007 de Forbes, l’organisation a accepté de payer 31,6 millions de dollars d’amendes et de confiscations après avoir été accusée de blanchiment d’argent alors qu’elle opérait sous le nom d’UnionBanCal. Depuis l’acquisition de la banque par MUFG au début de 2008, aucune activité de ce type n’a été signalée. Les succursales californiennes de la banque détiennent actuellement une note BBB uniforme de A +, mais ne sont pas officiellement accréditées par le Better Business Bureau.

• Informations recueillies le 10 décembre 2018

Qualifications hypothécaires de la Banque Union

Bien que chaque type de prêt ait des critères d’éligibilité différents, le processus de pré-qualification rapide d’Union Bank peut être effectué par téléphone en quelques minutes. Pour déterminer si un emprunteur est éligible à un programme de prêt hypothécaire spécifique, Union Bank prend en compte un large éventail d’informations telles que la cote de crédit, les antécédents de crédit, le montant de l’acompte et même les relevés bancaires. L’un des défis avec ce prêteur est la difficulté de trouver des exigences de pointage de crédit spécifiques sur son site Web, mais ils offrent un tableau de comparaison utile pour aider les emprunteurs à affiner leurs options.

Union Bank inclut de nombreuses informations sur les acomptes sur son site Web, démontrant ainsi la transparence de ses qualifications d’investissement initiales. Selon le type et la durée du prêt, un acheteur de maison peut s’attendre à déposer un minimum de 5 à 30 % sur les prêts conventionnels et de 3 % sur les produits de logement abordable de l’Union Bank. Alors que certaines grandes banques permettent aux emprunteurs d’utiliser des fonds-cadeaux ou des programmes d’aide au paiement pour couvrir l’acompte, bon nombre des offres de ce prêteur ne le permettent pas.

Numéro de téléphone de l’Union Bank et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.unionbank.com/
• Téléphone de l’entreprise : 1-866-825-6267
• Adresse du siège social : 1251 Avenue des Amériques, New York, NY 10020