jeSi vous saviez que vous pouviez utiliser un carte de crédit pour enfin vous désendetter à jamais, seriez-vous intéressé à en savoir plus ?
La chose même qui vous a coûté des milliers d’intérêts pourrait finir par être la bouée de sauvetage qui vous sortira de vos dettes.
Que vous ayez trop dépensé pour une célébration récente, que vous ayez eu du mal à joindre les deux bouts en raison de la mauvaise conjoncture économique ou que vous ayez récemment eu une urgence imprévue, votre carte de crédit a actuellement un solde. Et il y a une chose que nous savons tous à propos de la dette de carte de crédit : cela vous coûtera une fortune en intérêts et le maintien de soldes élevés sur ces cartes affectera ce qui est un bon pointage de crédit pour vous à long terme !
Ne serait-il pas agréable de s’en débarrasser une fois pour toutes ?
Si vous avez décidé de mettre de l’ordre dans vos finances — pour enfin vous désendetter ! — vous souhaitez régler le solde de vos cartes de crédit le plus rapidement possible. Il y a trois facteurs qui ont le plus d’impact sur cela :
- Le taux d’intérêt actuel de votre carte de crédit
- Le solde actuel de votre carte de crédit
- Combien d’argent vous devez jeter sur le solde chaque mois
Si vous êtes confronté à une grosse facture de carte de crédit de vacances, vous pouvez adopter la stratégie consistant à transférer le solde sur une carte de crédit à transfert de solde à 0% APR. Vous ne supprimerez pas la dette, mais vous éliminerez les intérêts pendant une période de temps dictée par le nouveau contrat de carte de crédit. Pendant les mois d’intérêt à 0 %, vous pouvez jeter tout votre argent de paiement vers le solde afin de le rembourser plus rapidement. Vous pouvez également essayer d’utiliser un transfert de solde pour vous donner le temps de constituer un fonds d’urgence.
Pourquoi nous l’aimons :
- Aucun frais de transfert de solde — pour un temps limité : Il est extrêmement rare de trouver une carte de crédit qui ne vous facturera pas le transfert de votre solde sur la carte. Ceci, combiné à l’offre à 0%, en fait une carte incroyable pour vous aider à vous sortir de vos dettes. Notez que les frais de transfert sans solde ne s’appliquent qu’aux transferts effectués dans les 30 jours suivant l’ouverture de votre compte. Lorsque vous ouvrez le compte, transférez vos autres soldes ici. Après les 30 premiers jours, vous paierez les frais de transfert de solde standard de 3 % du solde transféré ou de 5 €, selon le montant le plus élevé.
- 0 % APR sur les transferts de solde et les achats pendant 15 mois (au lieu de 12 mois !) : Comme mentionné, vous ne payez pas de frais de transfert de solde et vous ne payez pas non plus d’intérêts sur vos transferts de solde et vos achats pendant les 15 premiers mois. Vous obtenez plus d’un an sans intérêt pour réduire le solde de vos dettes – ne perdez pas cette chance ! (Cette carte n’offrait auparavant que 12 mois de 0% APR; Chase l’a récemment augmenté à 15 mois.)
- Aucun frais annuel: Vous ne paierez jamais de cotisation annuelle avec cette carte. Des frais annuels mettraient une brèche dans l’appel de cette carte, mais vous n’avez pas à vous en soucier.
- Accès au plan : Chase propose un programme fantastique appelé Blueprint qui vous aidera à rembourser vos soldes et à réduire les intérêts. Cette carte donne accès gratuitement au programme Blueprint. (Voir notre examen du programme Blueprint.)
Pourquoi cela pourrait ne pas fonctionner pour vous :
- 0 % sur les achats uniquement pour le meilleur crédit : Peu importe votre cote de crédit, vous obtiendrez 0 % APR sur les transferts de solde. Si vous avez un grand crédit, cela sera également étendu aux achats. Si vous n’avez qu’un crédit moyen, ce sera uniquement sur votre transfert de solde.
- Retarder votre transfert de solde : Si vous tardez au-delà de 30 jours pour ouvrir le compte, vous manquerez le transfert de solde gratuit et serez plutôt pénalisé par des frais importants.
- Les frais de retard tueront votre plan de remboursement de la dette : Si vous êtes en retard pour effectuer un paiement, votre taux d’intérêt montera automatiquement en flèche à 29,99 %. (Évitez cela en mettant en place des paiements automatiques.) Des frais de retard de 15 € à 35 € vous seront également facturés en fonction de votre solde actuel. Cela tue également le but de toutes les récompenses que vous avez gagnées. Obtenir 1% de remise sur une carte de récompenses aérienne ne couvre pas ces gros frais.
- Autres frais: Vous paierez des frais de 10 € (ou 3 %, selon le montant le plus élevé) pour les avances de fonds. Vous paierez des frais de 35 € si vous dépassez votre limite de crédit. Lorsque vous transférez votre solde, vous recevez généralement ce montant sous forme de ligne de crédit. Si vous décidez également de glisser votre carte de crédit pour acheter quelque chose, vous risquez de dépasser la limite de crédit et d’être touché par les frais. Évitez ce sort en découpant la carte dès que vous l’obtenez et travaillez simplement à rembourser le solde.
Vous obtenez un intérêt de 0 % pendant 15 mois et vous ne paierez pas de frais de transfert de solde pour vous installer. Cette carte vous donne une excellente occasion de vous débarrasser une fois pour toutes de cette dette de carte de crédit. Si vous ne pouvez pas supporter de ne pas mettre d’achats supplémentaires sur la carte, vous vous exposez au risque de rester endetté. Cependant, si vous pouvez gérer la situation et simplement rembourser votre solde, c’est un excellent choix pour sortir de vos cartes de crédit à taux d’intérêt élevé.
Une autre option à considérer
Besoin de plus de 15 mois ? La Ville® Diamant préféré® Carte offre le la plus longue offre de lancement de 0 % APR dans l’entreprise à 21 mois. C’est presque deux ans pour rembourser vos dettes avec un TAP de 0 %. Imaginez combien d’intérêts vous économiserez au cours de ces 21 mois si vous êtes en mesure de détruire les soldes de vos cartes de crédit et de les rembourser pour de bon.
La seule mise en garde avec cette offre, cependant, est que vous devrez payer des frais de transfert de solde égaux à 3 % de votre solde. Bien que ce ne soit pas l’idéal, l’argent que vous économisez sur les intérêts pendant ces 6 mois supplémentaires peut faire que cette carte devance la carte Chase Slate®. La carte qui vous convient le mieux dépend du temps dont vous avez besoin pour rembourser votre dette et du fait que cela vous dérange de payer des frais de transfert de solde à l’avance ou non.
Si vous souhaitez parcourir d’autres cartes de crédit 0% APR ou transfert de solde, notre guide complet offre des détails sur toutes les meilleures offres actuellement disponibles.
- Meilleures cartes de crédit 0% APR et transfert de solde
7 signes que vous êtes prêt pour une carte de transfert de solde
Les cartes de transfert de solde peuvent vous aider à vous désendetter si vous les utilisez correctement. Cependant, cela ne signifie pas qu’il est toujours sage ou faisable pour tout le monde d’utiliser cette méthode. L’utilisation d’un transfert de solde peut vous aider à économiser de l’argent, mais il existe de nombreux pièges et nids-de-poule qui pourraient vous aggraver. Voici 7 signes indiquant que vous êtes peut-être prêt à utiliser une carte de crédit avec transfert de solde :
#1 : Vous avez des dettes à intérêts élevés.
Les cartes de transfert de solde fonctionnent mieux pour ceux qui détiennent des dettes à taux d’intérêt élevé. Cela pourrait inclure les cartes de crédit, les prêts sur salaire, les prêts personnels à taux d’intérêt élevés, etc. De manière générale, vous ne souhaitez pas transférer des prêts tels que des hypothèques, des paiements de voiture ou des prêts étudiants vers une carte de transfert de solde. Ces types de prêts comportent généralement un taux d’intérêt inférieur que vous n’avez pas nécessairement besoin de transférer.
#2 : Vous avez un bon crédit.
Pour utiliser une bonne carte de crédit à transfert de solde, vous devez généralement avoir une cote de crédit bonne à excellente. Même si vous avez beaucoup de dettes à transférer, les meilleures cartes de transfert de solde ne sont pas disponibles pour ceux qui ont un crédit faible ou mauvais. Les sociétés de cartes de crédit ne sont pas intéressées à contracter des prêts qu’elles ne pensent pas que vous rembourserez un jour. N’oubliez pas qu’il s’agit de leur tentative d’obtenir un nouveau client rentable. Si vous avez déjà des difficultés avec le crédit, vous ne correspondez pas au profil de leur client idéal.
#3 : Vous voulez vraiment rembourser vos dettes.
L’utilisation d’une carte de transfert de solde avec un TAP d’introduction de 0 % offre une excellente occasion d’anticiper le paiement de vos dettes. Bien sûr, cela ne fonctionne que si vous avez pris la décision de le rembourser rapidement. Ces cartes peuvent vous aider à faire d’énormes progrès vers le remboursement de votre solde principal. En éliminant les frais d’intérêt mensuels, chaque cent que vous payez va directement vers le principe. Cela peut avoir un effet énorme sur votre solde total, à condition que vous vous engagiez à payer plus que le paiement minimum sur la carte.
#4 : Vous sentez que vous pouvez rembourser beaucoup de dettes lors de l’offre de lancement de votre carte.
Les meilleures cartes de crédit de transfert de solde offrent généralement un APR de lancement de 0 %. Bien qu’il puisse être tentant de transférer toutes vos dettes sur la carte, gardez à l’esprit que ces taux finissent par expirer. Lorsqu’ils le font, le taux d’intérêt peut s’ajuster n’importe où d’environ 12 à 24 % APR. Si vous ne remboursez pas la totalité du prêt, votre nouveau taux pourrait signifier que vous n’économisez pas du tout. En fait, si le solde est suffisamment important, vous avez peut-être perdu du terrain. Ainsi, vous ne devez transférer que les soldes que vous pouvez raisonnablement rembourser pendant la période de lancement.
#5 : Vous vous engagez à éviter de nouvelles dettes.
L’utilisation d’une carte de transfert de solde peut être une bonne idée, mais – si vous ne faites pas attention – cela peut également présenter un piège financier géant. Avant de profiter d’une carte de transfert de solde, vous devez vous assurer que vous le faites pour les bonnes raisons. Les cartes de transfert de solde doivent être utilisées pour vous aider à rembourser vos dettes rapidement, et non sur place. Bien que le transfert de soldes sur une carte à 0% d’intérêt puisse fournir un répit temporaire, ce n’est pas une bonne solution à long terme pour rembourser votre dette. Pire encore, vous ne devriez jamais utiliser votre nouvelle carte comme excuse pour accumuler plus de dettes ! Ajouter plus de dette est un désastre imminent. N’oubliez pas que vous utilisez la carte pour prendre de l’avance, et non pour prendre du retard. Dis juste non! » à de nouvelles dettes.
#6 : Vous avez un plan.
Afin de tirer le meilleur parti de votre nouvelle carte de transfert de solde, vous devez avoir un plan pour le rembourser. Sortez une feuille de papier et commencez immédiatement à élaborer une stratégie. Tout ce qu’il faut, c’est quelques calculs très simples. Si votre carte a une période d’introduction de 15 mois, divisez votre nouveau solde par 15. Il s’agit du montant minimum que vous devrez payer mensuellement pour éliminer le solde pendant la période d’introduction. Intégrez ce paiement à votre budget mensuel (si vous n’en avez pas, commencez ici) et vous serez sur la bonne voie pour rembourser votre carte !
#7 : Vous avez lu les petits caractères.
Avant de choisir une carte de transfert de solde, il vaut la peine de magasiner. Toutes les cartes de transfert de solde ne sont pas créées égales, il est donc important de faire vos recherches. Les meilleures cartes offrent toutes une période d’introduction avec un APR de 0 %, mais la durée de cette chronologie peut varier considérablement. Alors que certains ne durent que 12 mois, d’autres s’étendent jusqu’à 21 mois. Plus important encore, vous devez être conscient des frais associés à votre transfert de solde. Presque toutes les cartes de transfert de solde facturent des frais de transfert de solde entre 3 et 5 % du solde total. L’exception est la carte Chase Slate, qui n’offre aucun frais de transfert de solde sur les soldes transférés dans les 60 premiers jours. Faites vos recherches et choisissez la carte qui correspond le mieux à vos besoins.
Trois choses à retenir sur les transferts de solde
Une fois que vous êtes prêt à obtenir une carte de transfert de solde, vous devez garder à l’esprit ces facteurs importants :
- Les tarifs de lancement ne durent pas. – N’oubliez pas que même si vous transférez le solde de votre prêt sur une carte avec un taux APR de 0 %, ces taux ne durent pas éternellement. Les cartes de transfert de solde utilisent ce taux de lancement comme un teaser pour sécuriser votre entreprise. Finalement, ce taux de 0 % se réajustera. Vous serez mieux si vous pouvez éliminer votre solde avant qu’il ne le fasse.
- L’ajout de nouvelles dettes efface vos gains. – Pour de meilleurs résultats, utilisez une carte de transfert de solde comme mesure temporaire pour éliminer les frais d’intérêt et attaquer votre solde principal. N’utilisez pas la carte comme un moyen de créer une marge de manœuvre avec des paiements minimums inférieurs. Ajouter de nouvelles dettes est probablement la pire chose que vous puissiez faire. En facturant plus de dépenses, vous détruisez tout le but de l’utilisation d’une carte de transfert de solde en premier lieu.
- Le transfert de votre dette ne signifie pas que vous l’avez remboursée. – Bien que cela puisse sembler évident, n’oubliez pas que le transfert de votre dette ne signifie pas que vous l’avez remboursée. Vous ne pouvez pas simplement transférer l’argent et l’oublier. Vous devez toujours le solde, que vous vouliez l’admettre ou non. Utilisez la période de lancement pour réaliser d’énormes gains par rapport au montant que vous devez. En versant un supplément sur votre solde chaque mois, vous maximiserez la période de 0 % APR et serez en mesure de le rembourser beaucoup plus rapidement que vous ne l’auriez fait sans la carte.
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