La compagnie d’assurance-vie 5 étoiles est dans le secteur et fournit à ses clients une couverture d’assurance-vie de qualité depuis 1996. La société est une entreprise de l’Armed Forces Benefit Association (AFBA) et son siège social est à Alexandria, en Virginie.
Sa société mère, AFBA, a été initialement fondée en 1947, avec l’aide du général d’armée Dwight D. Eisenhower. Cette société a été créée pour aider à alléger la pression exercée sur les militaires, ainsi que sur leurs familles, en temps de guerre. À cette époque, les membres de l’armée américaine n’étaient pas autorisés à souscrire une assurance-vie qui verserait le produit de la prestation de décès si le membre était tué dans une zone de guerre.
AFBA avait son siège social initial dans le sous-sol du bâtiment du Pentagone à Washington, DC, et pendant les 70 années suivantes, la société a servi les forces armées en temps de guerre et de paix. La devise de l’AFBA est « Servir ceux qui servent cette grande nation ».
L’Armed Forces Benefit Association est toujours considérée comme une entreprise en pleine croissance. Cet assureur fournit une couverture d’assurance-vie complémentaire et volontaire aux marchés chantier/groupe. Elle propose également des assurances vie individuelles via le marché des seniors.
Examen de la compagnie d’assurance-vie 5 étoiles
En tant qu’entreprise liée à l’AFBA, 5 Star Life Insurance Company a ses bureaux principaux en Virginie (bien qu’elle soit considérée comme domiciliée à Baton Rouge, en Louisiane. Aujourd’hui, cette société a environ 41 milliards de dollars d’assurance en vigueur et elle assure plus de 800 000 vies.
Sur la base du rapport comparatif indépendant de 2016, la société est considérée comme solide et stable sur le plan financier, et elle dépasse les moyennes du secteur de l’assurance-vie en ce qui concerne son ratio de liquidité, ses primes nettes sur le capital, le capital et l’excédent sur les passifs et le pourcentage du portefeuille d’investissement.
La compagnie d’assurance-vie 5 étoiles se concentre principalement sur la fourniture d’une couverture d’assurance-vie. Elle le fait par l’intermédiaire de courtiers et de producteurs indépendants. Cette couverture peut être personnalisée pour répondre aux besoins de ses assurés.
Produits d’assurance-vie offerts par 5 Star Life Insurance Company
La compagnie d’assurance-vie 5 étoiles se concentre sur l’offre de ses produits sur deux marchés spécifiques. Il s’agit notamment d’offrir une couverture d’assurance-vie temporaire aux groupes d’employeurs. Cette couverture peut aider à fournir une protection financière aux familles des employés.
La société se concentre également sur la fourniture d’assurance vie entière à émission simplifiée sur le marché des seniors. Cette couverture peut aider à couvrir les funérailles de l’assuré et d’autres dépenses finales. Il convient également aux personnes en mauvaise santé ou à la recherche d’une police d’assurance-vie pour fumeurs sans les taux plus élevés.
Couverture d’assurance sur le lieu de travail offerte par la compagnie d’assurance-vie 5 étoiles
La société propose une gamme de couvertures spécifiques pour le marché des chantiers. Ces produits offrent des taux de prime concurrentiels et s’adressent principalement aux petites et moyennes entreprises. Tous ces produits sont vendus par l’intermédiaire d’un employeur ou d’une association.
Le principal produit offert est l’assurance-vie de base et AD&D (décès et mutilation accidentels). L’ajout de ces produits peut aider les employés à bonifier l’assurance-vie collective qu’ils ont déjà. Il le fait en offrant des avantages supplémentaires, ainsi qu’une couverture pour un conjoint et/ou des enfants.
Certains des points forts de ces assurances vie de base et DMA de chantier incluent le fait que la couverture est garantie. Cela signifie que si au moins dix employés postulent, une personne ne peut pas être refusée pour la couverture, même si elle souffre d’un problème de santé.
La couverture offre également une indemnité de décès d’urgence. Cela signifie que jusqu’à 15 000 € seront envoyés par la poste au bénéficiaire de la police dans un délai d’un jour ouvrable suivant la notification pour aider les proches à faire face aux dépenses immédiates.
Cette couverture particulière est transférable, c’est-à-dire que même si l’employé ou le membre quitte le groupe, la couverture peut continuer – sans que l’individu ait à fournir une preuve d’assurabilité (à condition que la prime continue d’être payée).
Il y a de beaux avantages pour les employés ou les membres qui souscrivent à cette couverture de chantier/volontaire.
Y compris les éléments suivants :
- Il y a des gestionnaires de cas dédiés à 5 Star Life Insurance Company qui travailleront avec les assurés et leurs bénéficiaires. Cela peut faciliter le processus de couverture et de réclamation pour les personnes, car il n’y a qu’un seul point de contact spécifique pour toutes leurs questions ou préoccupations.
- La facturation est également facile en ce qui concerne le paiement de la prime. Il existe jusqu’à 15 modes premium différents disponibles, qui incluent la facturation directe pour les polices transférées.
- Pour l’employeur ou l’association qui offre cette couverture, la société propose des rapports et un rapprochement de facturation personnalisés qui peuvent répondre aux besoins de l’employeur.
- Les particuliers sont également autorisés à s’inscrire et à payer leurs primes en ligne.
Produits d’assurance-vie de dépenses finales offerts par la compagnie d’assurance-vie 5 étoiles
La société propose également une assurance-vie des derniers frais. Ces polices sont conçues pour payer les frais funéraires et autres dépenses finales – et la couverture peut être extrêmement utile pour les proches d’une personne.
Aujourd’hui, le coût des funérailles peut dépasser 10 000 € dans certaines régions. C’est particulièrement le cas lors de l’ajout d’éléments tels qu’un terrain funéraire, une pierre tombale, des fleurs, le transport et d’autres coûts connexes. Dans de nombreux cas, une personne peut également ne pas avoir de frais médicaux qui ne sont pas couverts par sa police d’assurance maladie habituelle. Ainsi, une police d’assurance-vie des dépenses finales peut également aider les proches à payer ces factures.
La compagnie d’assurance-vie 5 étoiles propose plusieurs plans sous le nom de Silver Premier Choice. Ceux-ci sont axés sur les assurés qui ont généralement entre 50 et 85 ans.
Voici quelques-uns des points saillants de ces plans :
- Protection au décès entre 5 000 € et 25 000 €. Le montant de la couverture de ces plans est garanti de ne jamais baisser – même à la lumière de l’augmentation de l’âge de l’assuré et / ou s’il contracte un problème de santé défavorable.
- Les primes de ces plans sont également assez abordables. La prime est également garantie de ne jamais augmenter, quels que soient l’âge et / ou l’état de santé de l’assuré à l’avenir.
- Tant que la prime est payée sur ces polices, la compagnie d’assurance ne peut annuler la couverture pour quelque raison que ce soit.
- Les plans Silver Premier Choice sont de nature toute vie. Cela signifie qu’ils fourniront non seulement une couverture en cas de décès, mais qu’ils augmenteront également la valeur de rachat. L’argent est autorisé à croître avec un report d’impôt. Cela signifie qu’il n’y a pas d’impôt dû sur le gain qui a lieu à l’intérieur de la politique à moins ou jusqu’à ce que les fonds soient retirés.
- Aucun examen médical n’est requis pour bénéficier de ces régimes. En fait, de nombreuses personnes qui demandent cette couverture peuvent être approuvées directement par téléphone. Et, une fois qu’ils sont approuvés, la couverture commencera ce jour-là.
- La couverture peut durer jusqu’à l’âge de 121 ans.
- Comme pour les plans d’assurance-vie de chantier, ces polices offrent également une prestation de décès d’urgence. Cela peut aider à fournir rapidement des fonds à vos proches lorsqu’ils en ont besoin pour les dépenses finales et autres coûts connexes.
Deux plans de dépenses finales sont proposés par 5 Star Life Insurance Company. Ceux-ci incluent le préféré et le gradué. Avec le régime échelonné, le capital décès ne sera pas intégralement versé au moment du décès de l’assuré, s’il n’est propriétaire du contrat que depuis peu de temps.
Par exemple, si l’assuré décède au cours de l’année 1, 30 % de la prestation de décès sélectionnée sera versée au bénéficiaire de la police. Si l’assuré décède au cours de l’année 2, 70 % de la prestation de décès sera versée. Une fois qu’ils atteignent l’année 3 – et à tout moment par la suite – alors 100% de la prestation de décès sélectionnée sera versée au décès de l’assuré.
Il existe également plusieurs avenants différents qui peuvent être ajoutés aux produits d’assurance-vie offerts par 5 Start Life Insurance Company.
Y compris:
- Avenant de maladie en phase terminale – Ce plan versera 30% (dans la plupart des États) de la prestation de décès en une somme forfaitaire si l’assuré reçoit un diagnostic de maladie en phase terminale couverte et se voit accorder une durée de vie limitée à moins de 12 mois.
- TI Air Rider – Il s’agit d’un avenant d’augmentation automatique de la couverture qui peut être acheté pour aussi peu que 1 € supplémentaire par semaine par le titulaire de la police.
- Avenant Qualité de vie – Cet avenant accélérera une partie du capital-décès sur une base mensuelle – 3 % ou 4 % – chaque mois si l’assuré est aux prises avec une maladie chronique nécessitant des soins continus. L’assuré peut recevoir jusqu’à 75 % du capital-décès au total.
- Avenant d’exonération des primes – Si l’assuré est totalement invalide en raison d’une maladie ou d’un accident, après une période d’attente de six mois, les primes de la police seront exonérées.
- Avenant en cas de maladie grave Cet avenant paiera 30 % de la couverture de la police dans le cas où l’assuré serait victime d’une crise cardiaque, d’un cancer mettant sa vie en danger, d’un accident vasculaire cérébral ou d’autres diagnostics spécifiques.
