Obtenir une assurance-vie est un élément important de la plupart des plans financiers bons et complets. En ayant cette couverture importante, vous pouvez aider à vous assurer que vos proches n’auront pas à faire face à des difficultés financières en cas d’imprévu.
Ce produit peut être utilisé pour une variété de situations, y compris le paiement des dépenses funéraires et finales, le paiement de dettes importantes telles qu’un solde hypothécaire et / ou pour payer les frais de subsistance courants. Cela peut être particulièrement avantageux si vos proches comptent sur vous pour tout ou partie de leur soutien financier.
Lorsque vous souscrivez à une police d’assurance-vie, il est essentiel de comprendre le type de couverture que vous souscrivez. Le montant de la protection d’assurance-vie est également primordial afin que vous puissiez vous assurer que vos proches auront suffisamment d’argent pour subvenir à leurs besoins. Cependant, un autre facteur clé à connaître est la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous obtenez la police.
Dans ce cas, vous voudrez savoir que la compagnie d’assurance est solide et stable financièrement, ainsi qu’elle a une réputation positive pour le paiement de ses sinistres à ses assurés. Une entreprise qui se classe très bien dans ce domaine est Allianz.
L’histoire d’Allianz, compagnie d’assurance-vie
Allianz Life Insurance Company est l’un des principaux fournisseurs d’assurance-vie, ainsi que de produits générateurs de revenus et de solutions globales de retraite. Cette entreprise offre des produits à ses clients depuis plus de 115 ans.
Cette société a résisté à la fois aux marchés haussiers et baissiers – et elle a toujours reçu des notes élevées des agences de notation des assureurs. Pour cette raison, les clients qui possèdent des assurances et des produits financiers d’Allianz peuvent être plus assurés que l’entreprise sera là si ou quand le moment viendra de déposer une réclamation.
Allianz a une philosophie d’investissement prudente qui est diversifiée à travers une variété de différentes classes d’actifs. La société, lorsqu’elle investit pour son portefeuille, recherche des résultats financiers à long terme.
Un examen de la compagnie d’assurance-vie Allianz
Aujourd’hui, Allianz Life Insurance Company compte plus de 85 millions de clients dans le monde. La société est considérée comme la 31e plus grande entreprise au monde et le troisième gestionnaire de fonds au monde. Il s’agit également de la deuxième plus grande société du secteur de l’assurance diversifiée, tant sur la base de la valeur de marché que sur celle des actifs. En 2015, Alliance Life a collecté plus de 11 milliards de dollars en primes d’assurance-vie.
Ce sont les réserves globales de trésorerie de l’entreprise qui lui permettent d’adosser ses garanties d’assurance. À la fin de l’année 2015, Allianz détenait plus de 7,5 milliards de dollars de capitaux propres. Par conséquent, l’entreprise peut aider à s’assurer que les fonds et les polices qui lui sont confiés seront là au moment où l’argent sera le plus nécessaire.
Notations et note BBB d’Allianz Life Insurance Company
En raison de son solide soutien financier, Allianz a reçu des notes élevées en termes de notes globales de solidité financière. Il s’agit notamment des éléments suivants :
- A+ (supérieur) de AM Best
- A2 (Bon) de Moody’s
- AA (très fort) de Standard and Poor’s
Allianz n’est pas actuellement une entreprise accréditée par le Better Business Bureau (BBB). Cependant, le BBB a attribué à Allianz Life Insurance Company of North America une note de A +. Il s’agit d’une échelle de notes globale de A + à F. La société, au cours des trois dernières années, n’a fermé aucune plainte via le Better Business Bureau. Et, il n’y a pas d’avis de clients pour Allianz qui sont publiés sur le site Web du BBB.
Produits d’assurance-vie offerts par Allianz
Allianz Life Insurance Company offre une grande variété de produits d’assurance-vie. Grâce à cela, ses clients sont en mesure de trouver le type de couverture qui répond le mieux à leurs besoins – et les assurés peuvent également réviser leur couverture si leurs besoins changent.
Il y a de nombreux avantages à détenir une assurance-vie. Les fonds reçus par le bénéficiaire du contrat sont exonérés d’impôt. Cela signifie qu’au lieu d’avoir à payer une grande partie du produit à l’Oncle Sam, 100% de ces fonds peuvent être utilisés par vos proches pour rembourser leurs dettes, payer les frais de subsistance courants ou tout autre besoin potentiel qu’ils puis-je avoir.
Avec une couverture d’assurance-vie permanente, il y a à la fois une protection en cas de décès et la possibilité de constituer une belle épargne grâce à la composante valeur de rachat de la police. Ici, les fonds sont autorisés à croître avec un report d’impôt. Cela signifie qu’il n’y aura pas d’impôt dû à moins ou jusqu’à ce que l’argent soit retiré. L’argent peut être emprunté ou retiré de la composante en espèces d’une police d’assurance-vie pour n’importe quelle raison – y compris le complément du revenu de retraite, le remboursement de la dette et / ou pour prendre de belles vacances.
L’assurance-vie universelle à indice fixe est l’une des principales formes de couverture d’assurance-vie offerte par Allianz Life Insurance Company of North America. Ce type de couverture offre une option de prestation de décès flexible, ainsi que la possibilité de gagner des intérêts sur la composante en espèces qui est basée sur une variété de méthodes de crédit et d’options d’allocation d’indices. Ces polices offrent également des avenants supplémentaires qui peuvent être ajoutés. Cela peut aider à fournir une protection d’assurance-vie plus personnalisée aux titulaires de police. Les plans d’assurance-vie proposés par Allianz comprennent les éléments suivants :
Police d’assurance vie universelle indexée fixe Allianz Life Pro+
Cette politique commence par une prestation de décès libre d’impôt sur le revenu. Il offre également la possibilité d’accumuler une valeur de rachat en fonction des variations positives de l’indice de marché sous-jacent de la police. Des avenants sont disponibles pour aider les assurés à répondre à des besoins spécifiques.
Les personnes âgées de 80 ans et moins peuvent souscrire à cette politique. Bien qu’il existe plusieurs classes de risque différentes. Ceux-ci inclus:
- Juvénile – Pour les 0 à 17 ans
- Tabac – Pour les 18 à 75 ans
- Sans tabac – Pour les 18 à 80 ans
Le montant minimum de capital-décès de cette police est de 100 000 € et le produit peut être appliqué jusqu’à 65 millions de dollars. Il existe également plusieurs façons différentes de structurer le capital-décès de cette police. Par exemple:
- Niveau – Avec l’option de capital-décès nivelé, le montant de la couverture restera le même pendant toute la durée de la police.
- Augmentation – Avec l’option de prestation de décès majorée, le montant de la prestation de décès sera égal à un montant déterminé, plus la valeur d’accumulation.
- Option de remboursement des primes – Une option de remboursement des primes est également disponible. Avec cette option, la prestation de décès sera égale à un montant spécifié, plus le montant que le titulaire de la police a versé dans la police.
Si l’assuré vit jusqu’à 120 ans, le montant du capital-décès sera égal au montant de la valeur capitalisée de la police. À ce moment, aucune prime supplémentaire ne sera acceptée par Allianz, à moins qu’elle ne soit jugée nécessaire pour maintenir la police en vigueur.
Certains index peuvent être sélectionnés avec cette stratégie. Il s’agit notamment de l’indice Barclay’s US Dynamic Balance Index ll, de l’indice S&P 500 ou d’un indice mixte comprenant le Dow Jones Industrial Average (DJIA), l’indice Barclay’s Capital US Aggregate Bond, l’indice Russell 2000 et l’indice EURO STOXX 50.
Il existe également plusieurs avenants supplémentaires qui peuvent être placés sur cette police pour aider à personnaliser le plan afin de mieux répondre aux besoins spécifiques d’un titulaire de police. Ceux-ci sont:
- Exonération de l’avenant premium spécifié
- Avenant d’assurance temporaire convertible
- Avenant de liquidité améliorée
- Avenant de protection de prêt
- Avenant d’assurance temporaire pour enfants
- Avenant Temporaire Supplémentaire
- Autre avenant d’assurance temporaire assuré
Police d’assurance vie universelle à indice fixe Allianz Life Pro+ Survivor
La police d’assurance vie universelle Allianz Life Pro+ Survivor Fixed Index est un bon moyen rentable d’assurer deux personnes en même temps. Le produit de cette police sera versé au décès du deuxième assuré. Ce type de plan peut être plus rentable que l’achat de deux polices d’assurance-vie individuelles. De plus, advenant qu’un assuré soit diagnostiqué d’une maladie terminale ou chronique, une partie des prestations de la police pourra alors être accessible.
Ceux qui ont entre 30 et 80 ans sont éligibles pour postuler à ce plan particulier. Le montant de la prestation de décès commence à 100 000 € et peut aller jusqu’à 65 millions de dollars, selon certaines directives. Il existe différentes options quant à la façon dont la prestation de décès sera structurée, notamment l’option de niveau, d’augmentation ou de remboursement de la prime. Des avenants optionnels sont également disponibles, notamment :
- Avenant de prestation accélérée en cas de maladie chronique
- Prestation accélérée en cas de maladie terminale
Autres produits offerts
En plus d’une simple couverture d’assurance-vie, Allianz propose également d’autres types d’outils financiers et de revenu. Ceux-ci inclus:
Rentes
Allianz offre des rentes de retraite à ses clients, car ces produits peuvent contribuer à garantir qu’ils peuvent recevoir un revenu continu, quelle que soit leur durée de vie. La société propose plusieurs types de rentes afin que les clients puissent choisir celle qui correspond le mieux à leurs objectifs. Les types de rentes proposées sont :
- Rentes à indice fixe – Une rente à indice fixe offre des rendements basés sur un indice de marché sous-jacent. Si, par exemple, l’indice se comporte bien pendant une période donnée, la valeur du compte augmentera, jusqu’à un plafond ou un pourcentage indiqué. Si, toutefois, l’indice sous-jacent se comporte mal au cours d’une période donnée, la valeur du compte ne subira pas de perte, mais sera généralement créditée d’un 0 % pour cette période. Ces rentes permettent également une croissance à imposition différée à l’intérieur du compte, ce qui signifie qu’il n’y a pas d’impôt dû chaque année sur le gain jusqu’à ce que les fonds soient retirés. Lorsque la rente est convertie en revenu, les titulaires de rente auront plusieurs options pour savoir comment – et combien de temps – ils souhaitent recevoir le paiement. L’une d’entre elles est l’option viagère, qui versera un revenu pour le reste de la vie de l’individu, quelle que soit sa durée. Dans de nombreux cas, une autre personne, comme un conjoint ou un partenaire, peut également être en mesure de recevoir un revenu viager de la rente.
- Rentes variables – Une rente variable a ses fonds investis dans des sous-comptes, qui peuvent généralement inclure des options sur actions telles que des fonds communs de placement. Ici, la possibilité de gagner un bon retour est disponible. Cependant, en raison de la volatilité potentielle du marché, ce type de rente comporte également plus de risques.
- Rentes variables indexées – Une rente variable indexée permettra également à son titulaire de participer aux gains potentiels du marché, tout en bénéficiant d’un niveau de protection contre les baisses du marché.
Allianz propose également une myriade d’outils de planification de la retraite. Il s’agit notamment de documents qui peuvent aider les individus et les couples à planifier l’avenir, ainsi que des calculatrices financières pour vous aider à déterminer si vous êtes sur la bonne voie.
Comment obtenir les meilleurs devis de prime d’assurance-vie
Lorsque vous magasinez pour un devis de police d’assurance-vie, il est généralement préférable de travailler avec une entreprise ou une agence qui a accès à plus d’une seule compagnie d’assurance-vie. De cette façon, vous pourrez comparer plus directement les avantages, les entreprises et les prix premium qui vous sont proposés.
Si vous êtes prêt à aller de l’avant, nous pouvons vous aider. Nous travaillons avec bon nombre des meilleures compagnies d’assurance-vie sur le marché aujourd’hui, et nous pouvons vous fournir les détails dont vous avez besoin. Tout ce que vous avez à faire pour commencer, remplissez le formulaire sur le côté de cette page.
Nous comprenons que l’achat d’une assurance-vie peut sembler un peu déroutant. Mais nous pouvons vous aider à vous assurer que vous allez dans la bonne direction avec le type de plan que vous choisissez et la prime facturée. Alors, contactez-nous aujourd’hui – nous sommes là pour vous aider.
