Examen de la compagnie d’assurance-vie Allstate

Bien qu’il existe de nombreuses compagnies qui offrent une couverture d’assurance-vie, elles ne sont pas toutes les mêmes en termes de solidité et de stabilité financières, et de réputation de paiement des sinistres de leurs assurés. Allstate Life Insurance a une réputation très positive pour sa stabilité financière et pour le paiement de leurs réclamations comme promis.

Allstate Life Insurance Company en un coup d’œil

Informations sur la société Allstate

Au fil du temps, Allstate a beaucoup grandi depuis ses modestes débuts. Les meilleurs produits et services de la société aident à offrir à la fois une protection d’assurance et des solutions de retraite à plus de 16 millions de foyers à travers les États-Unis.

En plus de l’assurance-vie, Allstate propose des assurances habitation, locataire, copropriété, automobile, moto, entreprise, bateau, camping-car, motoneige, VTT, animal de compagnie, événement, propriétaire et complémentaire.

Dans l’ensemble, Allstate Insurance Company innove continuellement – cela se fait principalement pour le bien des clients de l’entreprise, que cela signifie les aider à protéger leurs proches ou simplement pour économiser un peu d’argent.

Solidité financière d’Allstate

En raison de sa solide situation financière, ainsi que de son engagement à payer les réclamations des titulaires de polices en temps opportun, Allstate Insurance Company a obtenu des cotes très élevées de la part des agences de notation des assureurs. Il s’agit notamment des éléments suivants :

• A+ de AM Best
• A+ de Standard & Poor’s
• A1 de Moody’s Investor Services

De plus, même si Allstate Insurance Company n’est pas actuellement un membre accrédité du Better Business Bureau (BBB), cette organisation a attribué à Allstate une note de A+ (sur une échelle de notes globale de A+ à F).

Produits d’assurance-vie Allstate

Allstate Life Insurance Company propose une large gamme de différents types de protection d’assurance-vie. Ceci est avantageux pour les clients de l’entreprise dans la mesure où ils peuvent faire correspondre étroitement leurs besoins de couverture aux produits proposés.

Protection d’assurance-vie temporaire et permanente

La société offre une protection d’assurance-vie temporaire et permanente, ce qui signifie que les titulaires de police peuvent également choisir entre une couverture plus abordable avec une protection en cas de décès uniquement, ou une police permanente à long terme qui augmentera également la valeur de rachat à imposition différée au fil du temps.

Principales options d’assurance-vie temporaire

Les principales options d’assurance-vie temporaire proposées par Allstate Life Insurance Company comprennent :

• Police d’assurance-vie temporaire de base
• Assurance-vie temporaire TrueFit

Assurance-vie temporaire de base

Avec la police Basic, un assuré peut être protégé pendant 15 ans (à condition que la prime continue d’être payée). Pendant ce temps, la prime restera stable, tout comme le montant de la couverture de la police.

Il existe plusieurs options de montant de couverture parmi lesquelles choisir, notamment 100 000 €, 150 000 € et 250 000 €. L’un des avantages intéressants de cette politique particulière est que le demandeur de la couverture n’est pas tenu de subir un examen médical dans le cadre du processus de souscription et d’approbation. Cela signifie qu’une personne qui peut avoir certains types de problèmes de santé peut toujours être en mesure d’obtenir une approbation. Il y a, cependant, certaines questions de santé qui sont posées sur l’application.

Parce qu’il n’y a pas d’examens médicaux majeurs à affronter, ainsi que parce que les souscripteurs d’assurance n’auront pas à passer beaucoup de temps à passer en revue les tests médicaux, cette police peut être approuvée et émise relativement rapidement. Dans cet esprit, quelqu’un qui pourrait avoir besoin d’une couverture d’assurance-vie rapidement pourrait envisager ce plan.

Assurance-vie temporaire TrueFit

Avec l’assurance-vie temporaire TrueFit, une personne peut obtenir une couverture d’assurance-vie temporaire de 30 ou 10 ans. Ce plan est un plan qui peut réellement « évoluer » avec l’assuré en ce sens qu’il offre différentes couches de protection en cas de besoin.

De plus, comme les besoins de l’assuré changent avec le temps, cette politique particulière peut voir sa prime modifiée à un prix inférieur. La police d’assurance-vie temporaire TrueFit offre également plusieurs avenants différents qui peuvent être ajoutés à la police, ce qui permet d’adapter réellement la protection au besoin.

Assurance-vie permanente

Allstate Life Insurance Company offre également une couverture d’assurance-vie permanente. Ces polices offrent une protection en cas de décès, ainsi que la possibilité d’accumuler une valeur de rachat directement dans la police. L’argent qui se trouve dans la composante de la valeur de rachat est autorisé à croître et à se développer avec un report d’impôt. Cela signifie qu’il n’y aura pas de taxes dues sur cette croissance à moins ou jusqu’à ce qu’elle soit retirée.

Il existe de nombreux types de protection d’assurance-vie permanente sur le marché. Allstate Life Insurance Company offre à la fois une couverture vie entière et une assurance vie universelle.

Assurance vie entière

Pour l’assurance vie temporaire, la couverture restera en vigueur pendant toute la vie de l’assuré – tant que la prime est payée. Ce type de couverture est garanti en termes de montant du capital-décès, quel que soit l’âge de l’assuré, et que l’assuré contracte ou non un problème de santé – et la valeur de rachat augmentera à un taux d’intérêt fixé par l’assurance. compagnie.

Assurance vie universelle

L’assurance vie universelle ou VU offre également une couverture d’assurance vie permanente, ainsi qu’une composante valeur de rachat. Cependant, cette couverture est considérée comme étant plus flexible que la vie entière. En effet, le montant de la prime affecté au capital-décès et le montant affecté à la valeur de rachat peuvent être modifiés – dans certains paramètres – par l’assuré.

Assurance vie variable

Un autre type de couverture d’assurance-vie offerte par Allstate Life Insurance Company est l’assurance-vie variable. Ces politiques sont également de nature permanente. Cependant, les fonds qui entrent dans la composante en espèces de la politique auront leur rendement basé sur des véhicules de capitaux propres. Cela peut permettre à la trésorerie de croître considérablement dans de bonnes conditions de marché à la hausse. Mais, dans les mouvements baissiers du marché, cela peut être beaucoup plus risqué pour l’assuré. Celles-ci sont très courantes chez d’autres assureurs comme Gerber life et Banner.

En raison du risque potentiel qui peut être impliqué, il est important qu’un individu évalue soigneusement sa tolérance au risque, ainsi que le but de la couverture, lorsqu’il envisage l’achat d’une police d’assurance vie variable.

Autres produits de couverture

Allstate offre une grande variété d’autres types de couverture d’assurance-vie. Cliquez ci-dessous pour savoir quelle compagnie d’assurance est la meilleure dans chaque catégorie :

• Auto
• Maison
• Assurance locataire
• Copropriété
• Moto
• Entreprise
• Bateau
• Camping car
• Motoneige
• VTT
• Animaux
• Événement
• Propriétaire
• Supplémentaire et Santé

En outre, l’entreprise propose également des produits et services supplémentaires, tels que la planification de la retraite et les investissements, ainsi que l’assistance routière.

Comment Allstate se compare-t-il ?

Comment Allstate se compare-t-il aux autres compagnies d’assurance populaires ? Consultez ce tableau où nous comparons Allstate, Haven Life et Met Life.

Bien que ces trois sociétés soient très compatibles, il est important de noter que Haven Life n’offre qu’une assurance-vie temporaire.

Pour plus d’informations, vous pouvez consulter les critiques individuelles de Haven Life et Met Life.

Histoire d’Allstate

Depuis plus de 85 ans, Allstate Insurance Company offre une couverture à ses clients. Depuis de nombreuses années, Allstate est connu par son slogan, « The good hand’s people ». Et l’entreprise porte bien son nom. La société a son siège social à Northbrook, dans l’Illinois, une banlieue de Chicago.

Allstate a été fondée à l’origine par le général Robert E. Wood – qui était également à l’époque président de Sears, Roebuck et Company. L’objectif initial de cet assureur était d’apporter à la fois service et qualité au créneau de l’assurance automobile. Ce faisant, l’assureur a pu développer son système unique de classification des tarifs d’assurance automobile. Cela a fourni de meilleurs taux de prime d’assurance automobile à ceux qui étaient considérés comme des conducteurs plus prudents.

Au fil du temps, Allstate a également pris d’autres mesures importantes pour contrôler l’industrie et pour aider autant de clients que possible. Par exemple, à l’époque de la Seconde Guerre mondiale, de nombreux hommes étaient partis au service du pays en congé militaire. Pour cette raison, Allstate Insurance Company a commencé à former des femmes en tant qu’agents d’assurance. Ce fut un déménagement extrêmement réussi.

En plus de cela, Allstate a également été le premier assureur à avoir des agents d’assurance qui vivent et travaillent dans leurs communautés. Cette décision audacieuse a cependant eu pour résultat de renforcer le lien entre les agents et leurs clients.

Sommaire

Lorsque vous magasinez pour la couverture d’assurance-vie qui répondra à vos besoins spécifiques, il est généralement préférable de travailler avec une entreprise ou une agence qui a accès à plus d’une compagnie d’assurance-vie. Cela vous permettra de comparer directement les politiques, les avantages, les primes et les compagnies d’assurance avant d’aller de l’avant avec votre décision.

Si vous êtes en train de souscrire une assurance vie, nous pouvons vous aider. Nous travaillons avec de nombreux assureurs vie différents et nous pouvons vous aider à trouver celui qui vous conviendra le mieux. Lorsque vous êtes prêt à continuer, remplissez simplement le formulaire sur cette page.