Nous n’écrivons pas beaucoup d’affaires avec AXA, mais l’entreprise s’est toujours bien comportée lorsque nous avons travaillé avec eux.
Cette revue de la compagnie d’assurance-vie AXA était l’une de nos plus intéressantes car, bien qu’elles aient été une mention honorable pour nos meilleures notes de compagnie d’assurance-vie, je n’en avais vraiment pas beaucoup appris jusqu’à présent.
Lorsque les gens vont acheter une police d’assurance-vie, il peut y avoir un certain nombre de raisons différentes. Par exemple, cela peut être à des fins personnelles ou commerciales, ce qui signifie que le bénéficiaire de la police peut être un membre de la famille, un être cher ou même un organisme de bienfaisance.
Mais quel que soit le but de la couverture, il y a encore certains facteurs que vous devrez garder à l’esprit au cours du processus d’achat d’assurance-vie.
L’un de ces critères est le montant de la protection que vous obtenez. En effet, vous voudrez vous assurer que ceux qui reçoivent le produit de l’assurance-vie auront suffisamment de fonds pour faire ce à quoi la couverture était destinée.
Pourtant, un autre élément clé dont les gens peuvent ne pas être conscients lors de l’achat d’une police d’assurance-vie – mais devrait l’être – est l’importance de la compagnie d’assurance par laquelle ils obtiennent la couverture.
En effet, l’assureur devrait idéalement être stable et solide financièrement, et il devrait également avoir une bonne et positive réputation pour le paiement des sinistres à ses assurés. De cette façon, vous aurez plus d’assurance que si et quand une réclamation devra être déposée, votre bénéficiaire (ou vos bénéficiaires) recevra les fonds promis.
Une compagnie qui a beaucoup de respect dans ce domaine est AXA Equitable Life Insurance Company.
L’histoire d’AXA Equitable Life Insurance Company
AXA Equitable a pour activité d’assurer ses clients depuis l’année 1859. C’est à ce moment que son fondateur, Henry Hyde – qui travaillait déjà dans le secteur de l’assurance – a quitté son poste actuel à la Mutual Life Insurance Company de New York afin de commencer son entreprise. Il a d’abord nommé la société Equitable Life Assurance Society of America. À la dixième année de son fonctionnement, Equitable Life Assurance Society of America avait plus de nouvelles affaires que toute autre société dans le monde.
Alors qu’Equitable continuait de croître, elle construisit un nouveau siège social en 1870 – un gratte-ciel qui comprenait des ascenseurs à vapeur. Et, après une expansion à peine neuf ans plus tard, le bâtiment de l’entreprise est devenu le plus haut bâtiment du monde à cette époque.
À la fin des années 1800, Equitable a commercialisé la toute première rente réversible. La société a également commencé à verser immédiatement les indemnités de décès de l’assurance-vie. Par ailleurs, l’assureur a nommé sa toute première femme chef d’agence.
Au fil des années, l’entreprise a continué de croître considérablement. En 1992, elle est passée d’une mutuelle à une société par actions. Elle est également devenue membre du groupe mondial AXA – et, en 2015, elle avait célébré sa 7e année consécutive en tant que meilleur nom d’assurance dans le monde (tel que mesuré par le rapport annuel Interbrand).
Examen de la compagnie d’assurance-vie AXA Equitable
AXA Equitable propose une large gamme de produits et services à ses clients. Il s’agit notamment d’assurances et d’investissements pour contribuer à la fois à la croissance et à la protection du patrimoine. La société propose également des régimes d’avantages sociaux et d’autres services financiers aux entreprises.
Dans l’ensemble, AXA emploie environ 166 000 personnes dans 64 pays et, dans le monde, l’entreprise compte 103 millions de clients au total. Cette grande institution est extrêmement active dans les communautés à travers lesquelles elle travaille, ainsi que dans l’octroi de bourses aux étudiants.
Par exemple, via le programme AXA Achievement, l’entreprise aide les étudiants et les parents à franchir la prochaine étape vers l’université, ainsi que les éducateurs à franchir des étapes vers la réussite.
Par ailleurs, à travers la Fondation AXA, l’entreprise dirige des activités philanthropiques et bénévoles. La société a également un engagement fort en matière de responsabilité d’entreprise. AXA Equitable est également connu pour être l’un des 10 meilleurs assureurs mondiaux, selon l’Insurance Journal. Ce classement est basé sur les actifs non bancaires de l’entreprise.
Solidité financière et notations
AXA Equitable est considérée comme une entreprise extrêmement solide d’un point de vue financier. Il paie également ses réclamations d’assurance rapidement et de manière cohérente à ses assurés. Pour ces raisons et bien d’autres, l’assureur s’est vu attribuer des cotes élevées par différentes agences. Ceux-ci incluent les éléments suivants (à la mi-et à la fin de 2015):
- A+ de AM Best Company (Supérieur). Il s’agit de la deuxième note la plus élevée sur un total de 16 notes possibles.
- AA- de Fitch. (Très fort). Il s’agit de la quatrième note la plus élevée sur un total de 21 notes possibles.
- Aa3 de Moody’s. (Excellent). Il s’agit de la quatrième note la plus élevée sur un total de 21 notes possibles.
- A+ de Standard & Poor’s. (Fort). il s’agit de la cinquième note la plus élevée sur un total de 21 notes possibles.
En outre, AXA Financial est une entreprise agréée par le Better Business Bureau (BBB) depuis 1937. La société a obtenu la note A+ du BBB (sur une échelle de notes de A+ à F).
Au cours des 3 dernières années, AXA a clôturé un total de 37 objections par le biais du Better Business Bureau (13 d’entre elles ont été clôturées au cours des douze mois précédents). Sur ces 37 plaintes, 20 concernaient les produits/services de l’entreprise, quatre concernaient la publicité/les ventes de l’entreprise et 3 concernaient les problèmes de facturation/recouvrement de l’entreprise.
Produits d’assurance-vie offerts par AXA Équitable
AXA Equitable propose une grande variété de produits de couverture d’assurance vie parmi lesquels choisir. Cela peut permettre à ses clients de mieux « personnaliser » leurs polices pour mieux répondre à leurs besoins de couverture. Les produits d’assurance-vie offerts comprennent des options temporaires et permanentes.
Couverture d’assurance-vie temporaire
Avec une police d’assurance-vie temporaire, une prestation de décès est offerte pour une période de temps spécifique. Dans la plupart des cas, la prime sera uniforme pour cette période, et après l’expiration du délai, l’assuré devra présenter une nouvelle demande de couverture s’il a toujours besoin d’une protection – à moins que la police ne permette de convertir en une politique permanente.
Étant donné que l’assurance-vie temporaire est considérée comme la forme d’assurance-vie la plus élémentaire – et qu’elle n’offre pas d’accumulation de valeur de rachat –, elle peut souvent être achetée à un prix très abordable. C’est particulièrement le cas si le demandeur est plus jeune et en relativement bonne santé au moment de la demande.
AXA Equitable propose le produit BrightLife Term. Cela offre des primes abordables, qui sont garanties de rester au même niveau pendant des périodes de 1, 10, 15 ou 20 ans, selon la police choisie. Une fois le délai écoulé, le montant de la prime augmentera chaque année. Afin de se qualifier pour une police d’assurance temporaire BrightLife, un demandeur n’aura qu’à répondre à huit questions simples sur la demande de couverture.
Les polices peuvent être très importantes et sont disponibles pour plus d’un million de dollars d’assurance-vie.
Couverture d’assurance-vie permanente
Avec une police d’assurance-vie permanente, il y aura à la fois une protection en cas de décès et une valeur de rachat. Tant que la prime est payée, une police d’assurance-vie permanente restera généralement en vigueur pour le reste de la vie de l’assuré. C’est le cas indépendamment de son âge croissant, et s’il ou elle contracte un état de santé défavorable.
L’assurance-vie permanente comprend également une valeur de rachat ou une composante de placement dans la police. Ici, le preneur d’assurance est autorisé à accumuler un fonds d’épargne ou d’investissement à côté avec un report d’impôt. Cela signifie qu’il n’y a pas d’impôt dû sur le gain dans le compte à moins ou jusqu’à ce que les fonds soient retirés.
Les fonds de ce compte peuvent être retirés pour n’importe quelle raison. De même, ils peuvent être empruntés, généralement à un taux d’intérêt très avantageux. Cela peut être fait pour n’importe quelle raison que le preneur d’assurance juge appropriée.
Il existe plusieurs types d’assurance vie permanente offerts par AXA Équitable. Ceux-ci inclus:
Assurance vie entière
L’assurance vie entière est considérée comme la plus simple de toutes les options d’assurance vie permanente. En effet, la prestation de décès est garantie et la valeur de rachat augmentera à un taux d’intérêt fixe au fil du temps. Le montant de la prime est également bloqué et n’augmentera jamais.
AXA propose une assurance vie entière sensible aux taux d’intérêt. Il s’agit d’une police permanente avec une valeur de rachat minimale garantie qui augmente chaque année et est égale au capital assuré de la police lorsque l’assuré atteint l’âge de 100 ans. (Bien que la valeur du compte de la police puisse être augmentée d’intérêts supplémentaires).
Assurance vie universelle
Un autre type de police d’assurance-vie permanente est la vie universelle. Ici aussi, la police comporte à la fois une prestation de décès et une composante valeur de rachat. Cependant, ces polices sont plus flexibles parce que le preneur d’assurance peut – dans le cadre de diverses directives – choisir quelle part de la prime ira à la prestation de décès et quelle part ira à la valeur de rachat.
AXA Equitable propose la police d’assurance vie universelle Bright Life Protect. Il s’agit d’une police de prime flexible qui offre la possibilité d’une protection d’assurance à vie, ainsi que l’accumulation potentielle de valeur de rachat via l’attribution à un compte sélectionné et/ou à un compte fixe au sein de la police.
Assurance vie universelle variable
Une police d’assurance vie universelle variable est un type d’assurance vie permanente qui combine une protection en cas de décès avec une possibilité d’investissement. Ici, le preneur d’assurance obtiendra la protection d’une prestation de décès et, via la composante valeur de rachat, il pourra choisir divers placements en actions tels que des fonds communs de placement. Cela peut permettre aux fonds de croître beaucoup plus que ceux qui se trouvent dans une police d’assurance vie entière. Cependant, il peut également y avoir plus de risque en raison de l’exposition au marché.
AXA Equitable propose la police d’assurance vie universelle variable Incentive Life Optimizer lll. Cela offre une protection en cas de décès, ainsi qu’un potentiel d’accumulation de valeur de rachat grâce à un portefeuille de placement personnalisé et géré par des professionnels.
Il existe également le contrat d’assurance vie universelle variable Incentive Life Legacy lll. Cette police a été créée davantage pour ceux qui recherchent une assurance-vie permanente abordable, mais qui souhaitent également faire fructifier leur prime par le biais d’options de placement sensibles au marché.
Autres produits de couverture disponibles
En plus de l’assurance-vie, AXA Equitable propose également un certain nombre d’autres produits de couverture, ainsi que des investissements et des services de conseil.
Voici quelques-unes des autres offres fournies par AXA :
- Rentes
- Comptes de retraite individuels (IRA)
- Comptes de retraite – Régimes 401(k), 403(b), 457(b)
- Comptes de courtage et de conseil
- Fonds communs de placement
- Régimes d’avantages sociaux – vision, soins dentaires, assurance-vie, etc.
Comment trouver les meilleurs devis de prime d’assurance-vie sur la couverture
Lorsque vous recherchez les meilleurs devis de prime d’assurance-vie pour une couverture – que ce soit sur une police via AXA Equitable Life Insurance Company, Banner Life ou via tout autre assureur-vie – il est généralement préférable de travailler avec une agence ou un courtage. qui a accès à plusieurs assureurs.
Cela vous permet de comparer directement plusieurs polices, avantages et prix de prime différents, puis de déterminer celui qui fonctionnera le mieux pour vous et vos besoins de couverture spécifiques.
Cela n’est pas seulement vrai pour votre achat d’assurance-vie, mais également pour d’autres formes de couverture, telles que l’assurance automobile et l’assurance maladie, assurez-vous d’obtenir plus d’un ou deux devis afin d’obtenir le meilleur tarif pour vos besoins.
Nous savons que l’achat d’une couverture d’assurance peut être une décision importante. Avec toutes les différentes choses dont il faut être conscient – ainsi que les nombreux transporteurs – il peut être difficile de choisir. C’est pourquoi il est important d’avoir quelqu’un pour vous guider tout au long du processus de détermination de ce qui sera le mieux pour vous. Contactez-nous aujourd’hui.
