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Si vous avez déjà acheté une police d’assurance-vie, vous savez peut-être à quel point ce type de couverture est important pour votre planification financière globale. En effet, sans cela, vous pourriez exposer vos proches ou d’autres survivants à des difficultés financières.
Cependant, avant de souscrire à une assurance-vie, vous devez tenir compte de certains critères. Le type et le montant de la couverture sont certainement essentiels. Pourtant, alors que la plupart des gens sont conscients de ces facteurs, ce que beaucoup ne savent pas, c’est que la société par l’intermédiaire de laquelle vous souscrivez votre assurance-vie peut être tout aussi importante.
En effet, les notations des compagnies d’assurance-vie que vous considérez doivent être solides et stables financièrement – et elles doivent être en mesure de payer les sinistres de leurs assurés si et quand le moment viendra. Sinon, vos proches pourraient se retrouver sans le produit sur lequel ils comptaient pour aller de l’avant. La Guardian Life Insurance Company est un assureur-vie qui jouit d’une réputation de longue date dans l’industrie pour ce qui est de payer comme promis.
L’histoire de Guardian Life Insurance Company
La Guardian Life Insurance Company fournit une couverture d’assurance à ses assurés depuis 1860. Cet assureur basé à New York a commencé avec un groupe de 21 hommes d’affaires, qui ont créé une société appelée Germania Life Insurance Company of America avec 200 000 € de capital social initial. À l’époque, c’était le double du montant des fonds requis par l’État de New York pour regarder une compagnie d’assurance.
Ainsi, dès le début, Guardian Life Insurance Company – également connue sous le nom de « The Guardian » – a prouvé son engagement envers la solidité financière. Cela s’est également avéré bénéfique pour les assurés de la société au fil des ans.
Au fil du temps, au début des années 1900, la société a changé son nom pour The Guardian Life Insurance Company of America. Il s’est également développé au fil du temps grâce à l’acquisition d’autres transporteurs, ainsi qu’en ajoutant de nouveaux produits à sa gamme d’expansion de patrimoine et de combinaison de protection. Actuellement, Guardian Life Insurance Company est considérée comme l’une des plus grandes et des plus solides sociétés d’assurance-vie mutuelles aux États-Unis.
Examen de la compagnie d’assurance-vie Guardian
En raison de sa taille et de sa solidité financière, Guardian Life Insurance Company est cotée au Fortune 250 des sociétés mondiales de services financiers. L’assureur propose une variété de produits financiers et d’assurance différents qui sont proposés par plus de 3 000 représentants à travers les États-Unis.
Fin 2015, The Guardian détenait environ 82 milliards de dollars d’actifs sous gestion et environ 565 dollars d’assurance-vie en vigueur. Tout au long de 2015, la société a versé environ 5,6 milliards de dollars en prestations d’assurance à ses assurés et/ou à leurs bénéficiaires.
En tant qu’assureur mutuel, The Guardian verse également des dividendes à ses assurés – et en 2015, la société a déclaré plus de 838 millions de dollars, alors que la même année, elle a encaissé environ 19 milliards de dollars en primes d’assurance et en dépôts.
Bien que Guardian Life Insurance Company offre une stabilité financière aux titulaires de police qu’elle dessert, la société fournit également un soutien par d’autres moyens, par exemple par le biais de la citoyenneté d’entreprise et de l’engagement communautaire. En outre, de nombreux employés de l’entreprise donnent de leur temps via des événements éducatifs et communautaires dans une grande variété de domaines différents.
Évaluations de la compagnie d’assurance-vie Guardian et note du Better Business Bureau
En raison de sa solidité financière et de sa stabilité, The Guardian Life Insurance Company a obtenu des cotes très élevées de la part des agences de notation des assureurs (au 31 décembre 2015). Ceux-ci inclus:
- A++ (supérieur) de AM Best Company. Il s’agit de la note la plus élevée possible sur 15 au total.
- AA+ (très fort) de Fitch. Il s’agit de la deuxième note la plus élevée possible sur un total de 21.
- Aa2 (Excellent) de Moody’s. Il s’agit de la troisième note la plus élevée possible sur un total de 21.
- AA+ (très fort) de Standard & Poor’s. Il s’agit de la deuxième note la plus élevée possible sur un total de 22.
La Guardian Life Insurance Company a également une cote Comdex de 98.
De plus, The Guardian est une entreprise accréditée par le Better Business Bureau depuis le 1er janvier 1957, et il a reçu une note de A+ (sur une échelle de notes possible de A+ à F).
Le Guardian, au cours des trois dernières années, a également fermé 55 plaintes au total par l’intermédiaire du Better Business Bureau – dont 20 ont été fermées au cours des 12 derniers mois. Sur ces 55 plaintes, 36 concernaient les produits et/ou services de l’entreprise, 13 concernaient des problèmes de facturation et/ou de recouvrement, quatre concernaient des problèmes de publicité et/ou de vente et deux concernaient des problèmes de livraison.
Produits d’assurance-vie offerts par Guardian
The Guardian propose une large gamme de produits d’assurance-vie parmi lesquels choisir. Cela peut être un excellent moyen pour les clients d’élaborer une stratégie d’assurance-vie mieux adaptée à leurs besoins. Cela peut également aider les clients à réviser leur couverture, car leurs besoins peuvent changer avec le temps.
La couverture offerte est à la fois temporaire et permanente. Ces produits comprennent les éléments suivants :
Assurance temporaire offerte par le tuteur
L’assurance-vie temporaire est une couverture qui offre une couverture en cas de décès sans accumulation de valeur de rachat. Pour cette raison, l’assurance-vie temporaire peut être assez abordable. Ces types de polices – comme leur nom l’indique – sont proposés pour une certaine période ou « durée ».
De nombreuses personnes considèrent l’assurance-vie temporaire comme une couverture « temporaire », car elle peut être achetée pour une certaine période de temps et peut donc être achetée pour couvrir certains besoins, comme le remboursement du solde d’un prêt hypothécaire.
De nombreuses polices d’assurance-vie temporaires permettront à l’assuré d’ajouter des avenants supplémentaires afin d’améliorer la couverture. En outre, certaines polices temporaires permettront également à l’assuré de convertir la police en une police d’assurance permanente (selon certaines directives) – souvent sans avoir à prouver son assurabilité ou à passer un examen médical.
Assurance-vie permanente offerte par Guardian
Des polices d’assurance-vie permanentes sont également proposées par Guardian. Avec une couverture permanente, il y a à la fois une protection en cas de décès, ainsi qu’une valeur de rachat ou une composante d’épargne. L’argent qui est dans la valeur de rachat est autorisé à croître sans être imposé à moins ou jusqu’à ce qu’il soit retiré. On parle alors d’imposition différée.
Il existe plusieurs types de polices d’assurance vie permanente parmi lesquelles choisir. L’un d’entre eux est l’assurance vie entière. Avec l’assurance vie entière, la couverture du capital-décès et la prime des polices sont garanties. De plus, la valeur de rachat de la police augmentera à un taux d’intérêt déterminé. Les polices d’assurance vie entière sont destinées à durer « toute la vie de l’assuré » – tant que la prime est payée.
Il existe également une assurance vie universelle. Une police d’assurance vie universelle offre une protection en cas de décès et une valeur de rachat. Cependant, ces plans sont considérés comme plus flexibles que l’assurance vie entière. En effet, un titulaire de police d’assurance-vie universelle peut être en mesure de choisir quelle part de ses primes peut être affectée à la composante valeur de rachat et quelle part sera affectée à la prestation de décès.
Une autre ramification de la vie universelle est l’assurance vie universelle variable. Ici, la valeur de rachat peut être investie dans des actions telles que des fonds communs de placement. Cela signifie qu’il existe une possibilité de croissance substantielle dans la partie en espèces de la police. Cependant, cela signifie également qu’il peut y avoir plus de risques en cas de baisse du marché.
Autres produits de couverture offerts
Guardian Life Insurance Company offre de nombreux autres produits qui peuvent améliorer et protéger la vie financière de ses clients. Quelques-uns d’entre eux incluent :
- Investissements
- Avantages sociaux
- L’assurance invalidité
- Assurance dentaire
- Rentes
Comment obtenir les meilleurs devis de prime d’assurance-vie
Si vous recherchez les meilleurs devis d’assurance-vie, alors travailler avec une agence ou une entreprise qui a accès à plus d’un seul assureur-vie est généralement la voie à suivre. C’est parce que cela; vous pourrez comparer les polices, les avantages et les prix de plusieurs possibilités, puis déterminer quelle sera la meilleure option pour vous.
Lorsque vous êtes prêt à rechercher la couverture d’assurance-vie qui vous convient, au meilleur prix, nous pouvons vous aider. Nous travaillons avec bon nombre des meilleurs assureurs-vie du marché actuel et nous pouvons vous aider à obtenir toutes les informations dont vous avez besoin. Tout ce que vous avez à faire pour commencer est de remplir le formulaire de devis sur le côté de cette page.
