John Hancock Life Insurance Company est un assureur important et très respecté présent dans l’industrie depuis plus de 150 ans. La société se retrouve dans la section des mentions honorables de notre liste des meilleures compagnies d’assurance-vie aux États-Unis.
L’histoire de la compagnie d’assurance-vie John Hancock
John Hancock Life Insurance Company a été initialement fondée en 1862. Le nom, John Hancock, qui a été choisi par les quatre fondateurs de la société l’a été afin de montrer que la société représentait à la fois l’engagement et l’intégrité. Au fil des ans, cet assureur est devenu l’une des sociétés de services financiers les plus importantes et les plus solides du pays – et il fait actuellement partie de la Société Financière Manuvie, une société financière canadienne de premier plan qui exerce ses activités aux États-Unis, au Canada, et en Asie.
Examen de la compagnie d’assurance-vie John Hancock
John Hancock Life Insurance Company est une marque très connue et reconnue aux États-Unis et dans d’autres régions du monde. En fait, selon une étude de suivi de la marque GKF, la société détient un classement de notoriété de marque de premier plan avec environ 87% des consommateurs américains. La société compte des clients dans 22 pays et territoires à travers le monde. En plus d’offrir des produits et services financiers et d’assurance, John Hancock s’efforce également de faire une différence dans les communautés qu’il dessert, ainsi que pour l’environnement. Au fil des ans, la société a remporté de nombreux prix et distinctions, notamment en étant nommée l’une des plus grandes marques américaines par les membres de l’American Brands Council, et l’un des noms les plus reconnus aux États-Unis, avec une notoriété de 95 % parmi les consommateurs, selon le Roper Starch Worldwide et Plan-it Marketing. John Hancock a également été placé sur la liste des 100 marques d’entreprise, de médias et de produits les plus puissantes du 20e siècle par le New York Times en 1999. Pour ceux qui ont un produit financier ou d’assurance avec John Hancock, les représentants du service client sont facile à contacter. La société propose un centre de formulaires directement sur son site Web, de sorte qu’un accès rapide aux formulaires est facilement disponible. En outre, l’assistance d’un représentant du service client peut être obtenue via une ligne téléphonique sans frais, ainsi que par e-mail. Les représentants sont segmentés par type de produit pour un accès plus rapide.
Solidité financière de John Hancock
John Hancock est extrêmement solide et stable financièrement et, à la fin de l’année 2015, la société avait un bénéfice net d’environ 255 millions de dollars. Le total des primes d’assurance et des dépôts à la même période s’élevait à 15,4 millions de dollars. De plus, la société détenait des actifs sous gestion d’un peu plus de 388 milliards de dollars. En raison de sa situation financière saine, ainsi que de sa bonne réputation pour le paiement des sinistres de ses assurés, John Hancock est très bien noté. Ces cotes comprennent les éléments suivants :
- A + de AM Best – Supérieur (le deuxième plus élevé sur un total de 13 notes)
- AA- de Fitch Ratings – Très fort (la quatrième note la plus élevée sur un total de 19 notes)
- A1 de Moody’s – Risque de crédit faible (la cinquième note la plus élevée sur un total de 21 notes)
- AA- de Standard and Poor’s – Très fort (le 4e plus élevé sur 21 notes totales)
Produits offerts par John Hancock Life Insurance Company
En tant que l’un des principaux fournisseurs d’assurance-vie du pays, John Hancock propose de nombreuses couvertures d’assurance-vie parmi lesquelles choisir. Il s’agit notamment des éléments suivants :
Assurance-vie temporaire
L’assurance-vie temporaire, considérée comme la forme d’assurance-vie la moins chère et un type de couverture de base qui n’offre qu’une pure protection en cas de décès. Il n’y a pas de compte de valeur de rachat associé à l’assurance-vie temporaire. Pour cette raison, l’assurance temporaire est souvent plus abordable que la protection d’assurance permanente. Cette couverture reste en vigueur pendant une durée déterminée. John Hancock propose plusieurs variantes d’assurance-vie temporaire. Certains d’entre eux offrent la possibilité de convertir la police en un produit d’assurance permanente, selon certaines directives.
Assurance-vie permanente
Il existe une protection au décès, ainsi qu’une composante de valeur de rachat dans ce type de police. La composante en espèces permet au titulaire de la police de se constituer une belle épargne à imposition différée au sein de la police. Cela signifie qu’il n’y aura pas d’impôt dû sur la croissance de ces fonds à moins ou jusqu’à ce que les fonds soient retirés. Vous avez le choix entre plusieurs types de couverture permanente. John Hancock Life Insurance Company propose les types suivants :
- Assurance vie universelle – Avec l’assurance vie universelle, le preneur d’assurance bénéficie d’une couverture en cas de décès et d’une valeur de rachat. Le preneur d’assurance peut choisir, selon certaines directives, le montant de la prime qui ira dans le capital-décès et le montant qui ira dans le compte de valeur de rachat. Cela signifie que la police d’assurance-vie universelle peut essentiellement changer avec l’évolution des besoins des titulaires de police au fil du temps. De plus, le montant et la périodicité de la prime de l’assuré peuvent également être modulables dans le temps.
- Assurance vie universelle indexée – L’assurance vie universelle indexée est un autre type de couverture d’assurance vie permanente qui offre à la fois une prestation de décès et une composante valeur de rachat. Ici, le compte de la valeur de rachat est lié à la performance d’un indice de marché sous-jacent. Cela signifie que la croissance des fonds de ce compte a la possibilité de croître avec les hausses de cet indice de marché. Cependant, en cas de baisse du marché, les fonds du compte ne perdront pas de valeur. C’est parce que la police ne participe pas directement au marché. Ici aussi, les fonds sont autorisés à croître avec un report d’impôt. Cela peut permettre aux fonds de croître et de s’accumuler plus rapidement que ceux d’un compte imposable au fil du temps. De plus, les titulaires de police ont la possibilité de changer entre différentes options d’attribution des primes à mesure que leurs besoins changent au cours de la durée de vie de ce type de police.
- Assurance vie universelle variable – Un autre type de couverture permanente, l’assurance vie universelle variable, offre une prestation de décès, ainsi que des paiements de primes flexibles et la capacité d’augmenter la valeur de rachat au fil du temps. Ce type de police permet au titulaire de police d’accumuler une valeur de rachat en choisissant parmi un certain nombre d’options de placement différentes dans différentes catégories de risque. Pour cette raison, l’argent a la possibilité de croître beaucoup. Il y a, cependant, plus de risques dans ce type de politique, aussi. Par conséquent, avec un type de police variable, il est important de considérer que la valeur du compte de la police variera en fonction du rendement des options de placement sélectionnées, car elles ne sont pas garanties. Les fonds peuvent toutefois être transférés entre les différentes options du compte de trésorerie, généralement sans pénalité ni frais.
Chacun des types de polices d’assurance-vie ci-dessus offrira également un plan de survie correspondant qui couvre un assuré et une autre personne, comme un conjoint, un partenaire ou un partenaire commercial. Cela peut rendre la police plus rentable que l’achat de deux polices d’assurance-vie distinctes.
Autres produits offerts via John Hancock
John Hancock propose de nombreux autres produits en plus de l’assurance-vie. Ceux-ci inclus:
Rentes
Pour ceux qui approchent de la retraite, une rente peut fournir un moyen de produire un flux continu de revenu viager garanti qui durera toute la vie d’une personne, quelle que soit sa durée de vie. John Hancock Life Insurance Company propose une large gamme de différents types de rentes parmi lesquelles choisir, telles que des rentes fixes et variables. Cela peut permettre aux clients d’obtenir les devis de rente qui correspondent le mieux à leurs besoins spécifiques. Une rente variable est un contrat entre vous et Hancock qui vous donnera la possibilité de gagner plus qu’une rente traditionnelle, sans prendre de risque supplémentaire. Ces rentes sont gérées par des professionnels et vous garantissent un flux de revenu, quelle que soit la durée de votre retraite. Il existe deux types différents de rentes variables que vous pouvez acheter via Hancock (selon l’état dans lequel vous vivez), qualifiées et non qualifiées. La différence entre les types est les avantages fiscaux. Avec un non qualifié, vous évitez les impôts jusqu’à ce que vous commenciez à recevoir des distributions. L’autre principal type de rente proposé par Hancock est la rente fixe. Il s’agit de l’option la plus traditionnelle pour les rentes, car elles ont un taux d’intérêt garanti et constituent l’un des meilleurs moyens de gagner un salaire stable à la retraite. Vous pouvez concevoir votre propre calendrier de paie. Tout comme les autres types de rentes, celles-ci croîtront avec report d’impôt, ce qui signifie que vous ne verrez pas d’impôt tant que vous n’aurez pas commencé à verser la rente.
Assurance soins de longue durée
Comme les gens vivent beaucoup plus longtemps aujourd’hui que jamais auparavant, le besoin de services de soins de longue durée a considérablement augmenté. Cette affaire coûte cependant cher. Dans certaines régions du pays, c’est plus de 100 000 € par année. Une assurance soins de longue durée peut aider à couvrir ce coût. John Hancock propose plusieurs options différentes d’assurance soins de longue durée. La société propose également une couverture individuelle, ainsi qu’une couverture pour les groupes et les associations – qui peuvent offrir une réduction sur la prime de la police.
Investissements
John Hancock propose des investissements tels que la gestion d’actifs et la planification financière pour divers objectifs à court et à long terme.
Épargne universitaire
Les plans d’épargne pour les études collégiales peuvent aider les particuliers et les familles à épargner pour le coût élevé des études collégiales. John Hancock propose 529 plans d’épargne-études, ainsi que d’autres options pour ce type d’épargne.
Régimes 401(k)
John Hancock propose également des plans 401 (k) via sa zone de services de planification de la retraite. En partenariat avec des consultants en planification et des conseillers financiers, la société aide à concevoir et à construire des plans spécifiquement adaptés aux besoins de l’entreprise.
Assurance Personne Clé
L’assurance personne clé est une forme d’assurance commerciale que les gens peuvent ignorer, mais qui peut faire toute la différence pour maintenir une entreprise en activité et prospère face à la perte d’un propriétaire ou d’un membre important de l’équipe. Les coûts d’assurance pour personne clé peuvent varier en fonction du plan que vous choisissez, alors assurez-vous de rechercher la meilleure compagnie et de planifier en fonction de votre situation.
