Examen de la compagnie d’assurance-vie Lincoln Financial Group

by mza9af54
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logo du groupe financier lincoln

Lincoln Financial Group est une grande société d’assurance et financière. C’est une entreprise Fortune 500 qui fournit une gamme très diversifiée de services et de solutions financières à ses clients commerciaux et particuliers. La société compte plus de 9 000 employés et son siège social est à Philadelphie, en Pennsylvanie.

Le nom Lincoln Financial Group est en fait le nom commercial de Lincoln National Corporation, ainsi que de ses filiales. Les actions de la société se négocient activement à la Bourse de New York sous le symbole LNC.

Histoire

Lincoln Financial a été fondée en 1905 – et elle a prospéré et grandi tout au long du siècle dernier. Aujourd’hui, la société occupe des positions très solides dans le secteur des services financiers, étant n° 232 sur la liste Fortune 500 2014 en termes de chiffre d’affaires et n° 26 en termes d’actifs. Lincoln est également classé n ° 218 sur la liste Barron’s 500 2014 pour la plus forte croissance des revenus, ainsi que pour le plus de retours en espèces.

Au troisième trimestre 2014, Lincoln Financial a déclaré avoir 215 milliards de dollars d’actifs sous gestion, avec un capital statutaire ajusté total d’environ 8,3 milliards de dollars. Cela place l’entreprise à une solide quatrième place pour toutes les compagnies d’assurance de personnes en termes de revenus. Cependant, Lincoln est classé n ° 1 pour les ventes totales d’assurance-vie, ainsi que pour les ventes d’assurance-vie universelle variable, selon le classement YTD de LIMRA au 30 juin 2014.

Produits offerts par Lincoln Financial

Lincoln Financial Group offre une grande variété de produits financiers et d’assurance pour les entreprises et les consommateurs. Ceux-ci comprennent l’assurance-vie, les rentes, les solutions de soins de longue durée, les avantages sociaux, les régimes de retraite en milieu de travail, l’assurance collective et les régimes d’avantages sociaux des cadres.

Du côté de l’assurance-vie individuelle, Lincoln offre les options suivantes :

  • Assurance-vie temporaire – L’assurance-vie temporaire est généralement souscrite pour fournir une couverture « temporaire ». Ce type de police peut être obtenu pour un an, cinq ans, dix ans ou plus. Elle est considérée comme la forme de couverture la plus économique. En effet, l’assurance-vie temporaire n’offre qu’une protection en cas de décès, sans accumulation de valeur de rachat ni élément d’investissement. Lincoln Financial propose trois options de terme de niveau différents parmi lesquelles choisir.
  • Vie universelle – L’assurance vie universelle offre aux assurés les avantages d’une couverture traditionnelle. Cela signifie qu’ils bénéficient d’une protection en cas de décès, ainsi que d’une valeur de rachat. Cette trésorerie croît sur une base d’impôt différé, ce qui signifie qu’il n’y a pas d’impôts dus sur la croissance jusqu’au moment du retrait. Avec la vie universelle, les titulaires de police ont la possibilité de faire fructifier leurs liquidités au fil du temps à un taux fixe, tout en ayant la possibilité de fixer le montant et le moment de leur prime. Les titulaires de police peuvent également fixer le montant de leur prestation de décès – dans certaines limites – lorsque la police est en vigueur. Lincoln propose plusieurs produits Universal Life parmi lesquels choisir, notamment le Lincoln LifeGuarantee UL, le Lincoln LifeCurrent et le Lincoln LifeReserve.
  • Assurance vie universelle indicielle – Semblable à la vie universelle ordinaire, la vie universelle indicielle permet également aux fonds de croître avec report d’impôt. Cependant, la croissance est suivie par la performance d’un indice sous-jacent tel que le S&P 500 ou le Dow Jones Industrial Average (DJIA). Lincoln propose plusieurs plans universels indiciels, notamment le Lincoln Treasury Indexed UL, le Lincoln LifeReserve Indexed UL Accumulator, le Lincoln LifeReserve UL Protector et le Lincoln WealthPreserve Survivorship Indexed UL.
  • Assurance vie universelle variable – L’assurance vie universelle variable offre une couverture souple au décès, ainsi qu’un potentiel de croissance de la valeur de rachat de la police. Le potentiel de croissance des liquidités au fil du temps est basé sur la performance du marché d’un portefeuille sous-jacent de « sous-comptes ». Les fonds, cependant, ne sont pas investis directement sur le marché. Il est important de noter, cependant, que même si l’assurance vie variable peut offrir la possibilité de faire fructifier les fonds en raison de la performance du marché, le potentiel de mauvaise performance du marché peut également rendre ce type de police plus risqué. Lincoln Financial offre plusieurs options d’assurance vie universelle variable. Pour les plans d’assurance vie unique, il propose le Lincoln AssetEdge VUL, le Lincoln AssetEdge Exec VUL et le Lincoln VUL ONE. Il existe également une option d’assurance-vie. Ces plans incluent le Lincoln PreservationEdge SVUL et le Lincoln SVULONE.

Lincoln Financial propose également une option d’assurance-vie comme mécanisme de financement alternatif pour les dépenses de soins de longue durée. Cela peut permettre à un individu ou à un couple de renoncer aux dépenses liées à l’achat d’une police d’assurance soins de longue durée autonome et d’utiliser plutôt les fonds qui se trouvent dans un plan universel. Cela peut essentiellement fournir au titulaire de police (ou aux titulaires de police) les avantages de l’assurance vie universelle et de l’assurance soins de longue durée combinées.

Cela aide également à éliminer le souci de « ne pas utiliser » les prestations de la police d’assurance soins de longue durée qui sont versées pendant de nombreuses années, mais jamais utilisées. Au lieu de cela, cette option offre une couverture pour les dépenses de soins de longue durée si la personne en a besoin – mais si elle n’en a pas besoin, elle offre soit une prestation de décès, soit un remboursement de sa prime initiale si elle n’en a pas besoin.

Évaluations de l’entreprise

Lincoln Financial est un acteur solide en termes de solidité financière – et il a les cotes pour le montrer. La société a reçu de très bonnes notes des agences de notation :

Compagnie d’assurance-vie nationale de Lincoln Lincoln Life & Annuity Company de New York
AM Meilleur A+ (2e plus élevé sur 16) A+ (2e plus élevé sur 16)
Standard & Poor’s AA- (4e plus élevé sur 22) AA- (4e plus élevé sur 22)
Services aux investisseurs de Moody’s A1 (5e plus élevé sur 21) A1 (5e plus élevé sur 21)
Évaluations de fitch A+ (5e plus élevé sur 19) A+ (5e plus élevé sur 19)

Avantages et préoccupations

Il y a un certain nombre d’avantages à faire de Lincoln Financial votre entreprise de choix. Premièrement, ce géant des services financiers propose une belle variété de polices à terme et universelles, ainsi qu’une très large sélection d’avenants de police optionnels parmi lesquels choisir. Ainsi, même si la société ne propose pas d’option d’assurance vie entière, il existe de nombreux autres choix qui peuvent répondre à la plupart des autres besoins.

Lincoln offre également d’autres caractéristiques de police populaires telles qu’une conversion temporaire sans examen (pour ceux qui sont admissibles), ainsi qu’une garantie de prime uniforme sur ses régimes d’assurance-vie temporaire et l’accès à la valeur de rachat de ses polices d’assurance vie universelle. Il n’offre cependant pas d’option de participation avec majorations libérées.

L’entreprise est également très solide en termes d’assise financière et de solidité. Dans l’ensemble, les agences de notation financière ont fourni à Lincoln des notes solides. Cela, combiné à l’histoire centenaire de l’entreprise, devrait donner aux assurés l’assurance que Lincoln sera probablement là quand ils en auront besoin.

Malheureusement, quelle que soit la diversité de la sélection de produits d’une entreprise, il est toujours judicieux d’obtenir plus d’un devis de police avant de faire votre choix d’achat final. Tout comme le choix d’une voiture ou d’un ordinateur, vous ne vous contenterez pas d’en regarder un et d’accepter le prix de l’autocollant sans d’abord faire quelques achats comparatifs.

Lors de la recherche d’une assurance-vie, il est probable que le produit sera utilisé pour rembourser une dette importante, remplacer un revenu ou à d’autres fins importantes sur lesquelles les survivants s’appuieront. Dans cet esprit, vous voudrez vous assurer que le montant du produit est correct, que la prime respecte le budget et que l’entreprise est sécurisée. Pour aider à protéger davantage votre famille, la recherche d’une assurance obsèques est également un bon choix.

Trouver la couverture d’assurance-vie qui répond à vos besoins

Si vous êtes prêt à commencer à chercher la bonne politique pour vos besoins spécifiques, nous pouvons vous aider. Nous pouvons vous aider de plusieurs manières différentes. Tout d’abord, nous pouvons vous aider à déterminer le bon type de couverture. En d’autres termes, est-ce que l’assurance vie temporaire, entière ou universelle est le bon type de couverture pour vous ? Ensuite, nous vous guiderons également pour déterminer le montant de couverture approprié à vos besoins.

Trouver le bon chiffre en dollars peut parfois être intimidant, surtout si vous vous projetez dans l’avenir. Mon fournisseur préféré peut vous aider à trouver la couverture qui peut aider vos proches à traverser les moments difficiles. Commencez avec votre propre ensemble de citations en remplissant le formulaire sur le côté de cette page.

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