Examen de la coopérative de crédit fédérale de la marine

by mza9af54
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Vous ne serez probablement pas surpris d’apprendre qu’il existe plus de 6 000 banques et 6 000 autres coopératives de crédit aux États-Unis. Vous ne pouvez pas conduire sur la route sans passer au moins une douzaine de banques différentes.

Si vous cherchez une nouvelle banque, cela peut être une recherche écrasante. Chaque banque ou coopérative de crédit proposera différents produits, comptes et taux.

Si vous êtes comme la plupart des gens, vous allez commencer votre recherche dans les grandes banques nationales, mais vous pourriez manquer certains des meilleurs choix en ne regardant pas les meilleures coopératives de crédit. Si vous n’avez aucune coopérative de crédit sur votre liste, vous faites une grave erreur.

Cet article va examiner Navy Federal Credit Union (NFCU) et vous aider à décider s’il s’agit de la meilleure institution financière pour vous.

Qui est la Navy Federal Credit Union ?

logo de la coopérative de crédit fédérale de la marine

Navy Federal Credit Union a des racines anciennes. Ils ont été créés en 1933 sous le nom de Navy Department Employees’ Credit Union of the District of Columbia (c’est une bouchée).

Ils ont été créés en tant que coopérative de crédit pour les employés de la marine qui étaient membres du syndicat des employés fédéraux. Un an plus tard, en 1943, le président Roosevelt a signé la Federal Credit Union Act, qui est devenue le fondement des coopératives de crédit.

En 1947, la Navy Department Employees ‘Credit Union of the District of Columbia a été dissoute et rétablie en tant que coopérative de crédit fédérale officielle, qu’ils ont nommée Navy Department Employees Federal Credit Union. À ce stade, ils ont également ouvert l’adhésion à tous les employés et membres du personnel de la Marine dans la région de Washington.

En 1954, 21 ans après leur création, ils sont officiellement devenus la Navy Federal Credit Union. À ce stade, ils ont ouvert leurs adhésions au personnel enrôlé. Au fil des ans, ils ont continué à changer et à évoluer. Ils ont continué à se développer et à améliorer leurs produits et services. Ils sont devenus l’une des coopératives de crédit les plus importantes et les plus influentes du marché.

Aujourd’hui, ils comptent plus de 7 millions de membres à travers le pays et ils ont plus de 78 milliards de dollars d’actifs.

Services bancaires avec NFCU

Si vous recherchez une coopérative de crédit avec des dizaines d’options bancaires, la NFCU est la meilleure option pour vous. Ils ont des dizaines d’options de compte parmi lesquelles vous pouvez choisir. Chacun est légèrement différent. Je ne vais pas décrire toutes les options, mais j’aborderai certaines des plus populaires.

e-Checking

Le compte e-Checking est l’un des comptes les plus populaires proposés par NFCU. Ce compte comporte des frais mensuels, mais vous pouvez les éviter si vous vous inscrivez au dépôt direct. Si vous êtes comme la plupart des gens, vous allez de toute façon utiliser le dépôt direct.

Ces comptes de chèques électroniques génèrent un taux de dividende modeste et vous pouvez obtenir des rabais sur les frais de guichet automatique jusqu’à 10 € pour chaque relevé. Tant que vous ne prévoyez pas d’entrer dans une succursale physique, c’est un excellent choix pour vous.

Vérification phare

Le compte Flagship Checking est l’un des premiers comptes de la NFCU. Ce plan a un système de dividendes progressifs qui est basé sur le solde de votre compte. L’APY va être nettement plus élevé avec ce compte par rapport aux autres comptes.

Il n’y a pas de dépôt minimum pour ouvrir le compte, mais vous devrez peut-être payer des frais mensuels. Si le solde de votre compte est inférieur à 1 500 €, vous ne toucherez pas de dividendes. Si votre solde dépasse le seuil de 1 500 €, vous n’aurez pas à payer de frais mensuels. Il s’agit d’une excellente option pour tous ceux qui envisagent de détenir un montant important sur leur compte courant et qui souhaitent gagner de l’argent en fonction du solde.

Vérification du campus

Comme vous pouvez probablement le deviner d’après son nom, ce compte est conçu pour que les étudiants commencent à économiser. Ce compte est disponible pour tous les étudiants âgés de 14 à 24 ans, et ils n’auront pas à payer de frais de service, et il n’y a pas d’exigence de solde minimum.

Il n’est jamais trop tôt pour ouvrir un compte courant à votre enfant. C’est le moyen idéal pour leur apprendre l’importance d’économiser de l’argent et de dépenser judicieusement.

Vérification gratuite du service actif

Free Active Duty Checking est livré avec un APY et un taux de dividende décents, vous offrant un accès avancé à votre solde militaire, des remises sur les frais de guichet automatique et des chèques personnalisables gratuits.

Ce compte courant est un excellent choix pour les militaires en service actif par rapport aux concurrents, et le compte est sans frais mensuels. Il comprend également tous les avantages standard d’un compte courant de la marine fédérale, comme l’accès à un guichet automatique, une carte de débit, les services bancaires en ligne, le dépôt direct et les services bancaires mobiles.

Vérification quotidienne gratuite

La vérification quotidienne gratuite est l’option bancaire la plus élémentaire que vous puissiez trouver à la Navy Federal Credit Union. Il n’y a pas de frais mensuels ni d’exigence de solde minimum que vous devrez respecter. Si vous voulez un compte courant simple qui ne sera pas noyé par les frais, c’est une excellente option pour vous.

Avec ce compte, vous gagnerez un modeste APY de 0,05 % (actuellement) et vous aurez accès aux mêmes avantages que tous les autres comptes, comme des milliers de guichets automatiques.

NFCU a également quelques comptes d’épargne. Ils ont un compte d’épargne de base, un compte d’épargne-études et un compte SaveFirst.

Le compte d’épargne de base est exactement ce à quoi il ressemble. Il offre des taux d’intérêt compétitifs sans frais. Si vous voulez un compte d’épargne simple, c’est tout.

Leur SaveFirst est l’un de leurs comptes d’épargne les plus intéressants. Ce compte vous permet de définir une date d’échéance pour le compte, d’ouvrir le compte avec un dépôt initial de 5 €, puis d’avoir des dividendes composés quotidiennement.

Les taux hypothécaires de la Navy Federal Credit Union reflètent l’identité de l’institution. En tant que coopérative de crédit dédiée au travail avec les familles des militaires, elle est en mesure d’offrir des taux relativement bas et de fournir une variété d’options hypothécaires qui nécessitent soit zéro, soit un petit acompte minimum.

Parce que Navy Federal est une coopérative de crédit, vous devez passer par ses conditions d’entrée pour devenir membre. En termes simples, les personnes qui sont membres des forces armées, les vétérans, les employés civils du département américain de la Défense (y compris les sous-traitants) ou les membres de la famille de ceux qui appartiennent à l’un de ces groupes sont éligibles. Si vous n’êtes pas sûr d’être éligible, Navy Federal fournit un assistant d’éligibilité pour vous aider à démarrer.

Les personnes éligibles pour rejoindre la Navy Federal Credit Union ont accès à une variété de types de prêts conviviaux, notamment:

  • Prêts VA de la Navy Federal Credit Union : Ces hypothèques sont conçues pour les militaires éligibles, avec des durées allant de 10 à 30 ans. Vous n’avez pas besoin d’un acompte pour profiter d’un prêt VA de Navy Federal, et les taux d’intérêt peuvent être aussi bas que 4%. Les APR peuvent chuter à 4,53 %.
  • Prêts conventionnels à taux fixe de la Navy Federal Credit Union : Cette hypothèque à taux fixe est sans PMI et offre à la fois un refinancement et options de prêt jumbo. Les taux hypothécaires de la Fed de la marine descendent aussi bas que 4,25 pour ce prêt, avec des APR disponibles jusqu’à 4,494%. Ce prêt nécessite un acompte de 5% sur la maison.
  • Prêts FHA de la Navy Federal Credit Union : Soutenu par la Federal Housing Administration, le Prêt FHA est conçu pour les acheteurs d’une première maison, avec un acompte minimum de 3,5 % et configuré soit comme un prêt fixe de 10 à 30 ans, soit comme un prêt ARM de 30 ans. Les taux hypothécaires sont disponibles pour aussi peu que 3,875 % pour ce type de prêt.
  • Navy Federal Credit Union Financement à 100% Choix des acheteurs de maison : En parlant de prêts pour les premiers acheteurs, cette hypothèque ne nécessite aucun acompte, a des taux d’intérêt aussi bas que 5,25 % et une structure à taux fixe qui peut être conçue pour une durée de 10 à 30 ans.
  • Prêts hypothécaires à taux ajustables de la Navy Federal Credit Union : Les prêts hypothécaires à taux variable sont populaires parmi les emprunteurs car ils offrent une flexibilité sans refinancement. Ils sont structurés avec des taux fixes pendant une certaine période, après quoi les taux peuvent augmenter ou baisser, selon le marché. Cette hypothèque présente des taux d’intérêt initiaux aussi bas que 2,375 % avec des TAP inférieurs à 5 %. Vous pouvez obtenir ces prêts configurés dans des configurations jumbo, conformes ou à intérêt uniquement. Ce type de prêt est particulièrement avantageux pour les acheteurs de maison qui ne peuvent pas rester dans une maison après la période fixée.
  • Prêts à intérêt uniquement de la Navy Federal Credit Union : Ceux-ci sont disponibles sous forme de prêts à taux fixe ou révisable, mais ils nécessitent un acompte minimum de 20% et des durées de 30 ans. Ils peuvent convenir que vous recherchiez une résidence principale ou une résidence secondaire.
  • Prêts de choix militaire de la Navy Federal Credit Union : Avec des taux d’intérêt commençant à 5,625 %, des TAP inférieurs à 6 %, aucun acompte requis et aucun PMI, ce prêt est spécifiquement conçu pour répondre aux besoins des ménages militaires. Il est livré avec un processus de qualification plus facile et des tarifs spéciaux.

Devenir membre de la NFCU

Chaque coopérative de crédit a des exigences d’adhésion différentes. Pour la plupart d’entre eux, c’est si vous « vivez, travaillez ou adorez » dans les limites de la ville ou du comté de la caisse populaire. Pour certaines des plus grandes coopératives de crédit, elles ont élargi leurs conditions d’adhésion et l’ont rendue plus accessible. De toutes les coopératives de crédit, Navy Federal a probablement le plus de façons d’être éligible pour devenir membre, mais elles ne laissent pas entrer n’importe qui.

Voici quelques-unes des façons dont vous pouvez vous qualifier pour devenir membre de la NFCU :

  • Militaire en service actif
  • Officier du DoD
  • Vétéran
  • Être un entrepreneur pour les installations du gouvernement américain
  • Employé du DoD à la retraite
  • Ou être un membre de la famille de l’un des ci-dessus
  • En dehors du programme d’entrée différée

L’une des parties intéressantes de la NFCU concerne les conditions d’adhésion familiale. Ils offrent des exigences plus clémentes que la plupart des coopératives de crédit. La plupart d’entre eux le limitent à la « famille immédiate », mais la NFCU les développe. Ils permettent:

  • Grands-parents
  • Conjoints
  • Frères et sœurs
  • Petits enfants
  • Membres du foyer
  • Enfants adoptés et beaux-enfants

Inconvénients de la marine fédérale

Devenir membre de la NFCU présente de nombreux avantages. Ils ont des tarifs avantageux pour leurs prêts et leurs comptes chèques. L’un des problèmes avec NFCU est leur compte d’épargne. Leur compte d’épargne de base n’a qu’un modeste APY. Bien sûr, c’est toujours plus élevé que ce que vous trouverez avec certaines des grandes banques, mais vous pouvez trouver des coopératives de crédit avec des taux d’épargne bien meilleurs.

Un autre inconvénient de NFCU est l’exigence de solde pour éviter les frais sur la vérification Flagship. Si vous ne respectez pas l’exigence de solde, vous devrez payer les frais mensuels.

Il existe des dizaines d’autres coopératives de crédit qui proposent des comptes chèques à haut rendement sans frais. Tant que vous prévoyez d’avoir les 1 500 € sur votre compte, il n’y a rien de mal avec ce compte, mais c’est quelque chose dont il faut être conscient.

Avant de devenir membre d’une coopérative de crédit ou de rejoindre une banque, prenez le temps de parcourir les avis des clients. L’une des meilleures façons d’en savoir plus sur une entreprise est de voir ce que les membres précédents ou actuels ont à dire.

Une plainte commune que j’ai vue avec NFCU est leur service client. Plusieurs utilisateurs disaient qu’ils avaient des problèmes pour joindre leur service client ou qu’ils n’étaient pas en mesure d’obtenir l’aide dont ils avaient besoin. Vous devriez toujours prendre ces critiques avec un grain de sel. Vous ne connaissez pas toute l’histoire et ce qui s’est réellement passé.

Ne laissez pas ces avis clients vous empêcher de rejoindre la coopérative de crédit idéale.

Comme la plupart des autres coopératives de crédit, nous sommes conscients du nombre de succursales. Les coopératives de crédit n’ont pas autant de succursales que les banques nationales.

Verdict final sur la NFCU

Contrairement à certains autres crédits, NFCU n’a pas de qualifications d’adhésion qui permettent à quiconque de se joindre. Certaines des autres grandes caisses de crédit vous permettent d’adhérer à des organisations ou de faire un don qui vous qualifie pour devenir membre de la caisse de crédit.

NFCU ne fait pas cela. Si vous n’avez pas un membre de votre famille dans les forces armées ou si vous n’êtes pas dans les forces armées, vous ne pourrez probablement pas être membre. Si vous remplissez les conditions pour être membre, je vous suggère fortement de le faire.

Chaque personne est différente et chacun a des besoins et des préférences financières différents en matière de services bancaires. Il existe des milliers d’options bancaires sur le marché, et essayer de les parcourir peut être difficile. Il est important que vous trouviez le meilleur pour vous.

Si NFCU n’est pas la meilleure option pour vous, ne vous inquiétez pas, il existe de nombreuses autres options.

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