L’objectif ultime d’une couverture d’assurance-vie peut être aussi varié que les personnes qui la souscrivent. Pour certains, le but d’une police peut être de s’assurer que leurs proches puissent continuer à assumer leurs dépenses quotidiennes en cas d’impensable.
Pour d’autres, avoir une politique en place peut signifier que les dernières dépenses seront payées, offrant ainsi la tranquillité d’esprit à un conjoint de longue date et aux autres membres de la famille.
Mais quelle que soit la raison d’obtenir une couverture d’assurance-vie, il y a plusieurs facteurs clés à garder à l’esprit avant d’acheter une police.
Ils incluent certainement le type et le montant de la couverture que vous recherchez, car vous voudrez vous assurer que vos survivants sont adéquatement protégés.
Mais s’assurer que la compagnie d’assurance par l’intermédiaire de laquelle vous achetez la police est financièrement stable devrait également être un must.
En effet, si ou quand une réclamation doit être déposée, vous voudrez savoir que l’entreprise est là pour tenir sa promesse de payer. L’un de ces assureurs qui est là pour ses assurés depuis plus de 160 ans est Northwestern Mutual.
La Northwestern Mutual Life Insurance Company
- Histoire de l’entreprise
- Notre avis
- Évaluations et notes de l’entreprise
- Produits offerts par Northwestern Mutual
- Produits supplémentaires offerts
- Rentes offertes par Northwestern Mutual
Histoire de la Northwestern Mutual Life Insurance Company
La Northwestern Mutual Life Insurance Company est un nom bien connu dans l’industrie de l’assurance. Ayant une longue histoire qui s’étend sur plus de 160 ans, cette entreprise a commencé à aider ses clients à faire croître et à protéger leur patrimoine, et elle continue de le faire aujourd’hui.
Cette grande compagnie d’assurance compte aujourd’hui plus de 4 millions d’assurés et a versé plus de 47 milliards de dollars en dividendes. En tant qu’assureur mutualiste, en 2019, la société prévoit de verser 5,6 milliards de dollars de dividendes au total à ses assurés d’assurance vie et d’assurance invalidité.
La société a son siège social à Milwaukee, dans le Wisconsin, où The Northwestern Mutual Tower and Commons a ouvert ses portes le 21 août 2017.
Examen de la Northwestern Mutual Life Insurance Company
Northwestern Mutual est aujourd’hui l’un des les plus grandes compagnies d’assurance-vie financièrement stables aux États-Unis. Son actif total s’élève à 272 milliards de dollars et ses revenus à 28,5 milliards de dollars en 2018. Cela classe l’assureur au 104e rang sur la liste Fortune 500.
L’assureur a environ 1,8 billion de dollars de protection d’assurance-vie en vigueur, avec 3,9 millions de personnes assurées. La société compte plus de 330 bureaux locaux situés à travers les États-Unis.
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Northwestern Mutual est fière de tenir ses promesses. Non seulement elle a une excellente réputation pour le paiement des réclamations de ses assurés, mais la société est également fortement impliquée dans les communautés qu’elle dessert. Il croit aussi qu’il faut faire ce qui est juste.
Il a une vision à long terme, ainsi que des stratégies d’investissement prudentes – ce qui est l’une des raisons pour lesquelles il a détenu une position financière si solide dans l’industrie – et a également été en mesure d’aider en permanence ses clients à développer et à protéger leur patrimoine. .
L’entreprise estime également qu’une main-d’œuvre diversifiée et inclusive attire et engage les meilleurs talents. Par conséquent, il embauche et attire un large éventail d’employés et d’associés, et il est affilié à diverses organisations et entités.
Voici quelques-uns de ses engagements d’entreprise :
- La Northwestern Mutual Foundation a donné près de 170 millions de dollars à des communautés à travers le pays au cours de la dernière décennie
- Northwestern Mutual a donné plus de 9 millions de dollars pour soutenir l’éducation urbaine à Milwaukee au cours des cinq dernières années
- Les employés de Northwestern Mutual font plus de 30 000 heures de bénévolat chaque année auprès d’organismes communautaires
En raison de sa solide situation financière, ainsi que de sa mission d’aider ses clients à réussir, Northwestern Mutual et ses filiales ont obtenu de nombreuses distinctions, telles que :
- Le plus admiré au monde – La compagnie figure parmi les compagnies d’assurance-vie « les plus admirées au monde », selon l’enquête annuelle du magazine Fortune, publiée en 2018 ;
- Donnant – La société est l’une des plus grandes entreprises donatrices du Wisconsin, faisant don de près de 290 millions de dollars à des organisations à but non lucratif dans tout le pays depuis la création de sa fondation en 1992 ;
- Le programme national de lutte contre le cancer infantile de l’entreprise contribue à accélérer la recherche d’un remède contre le cancer infantile et à apporter un soutien aux familles touchées par la maladie. – et à ce jour, plus de 10 millions de dollars ont été donnés par Northwestern Mutual, et plus de 240 000 heures de recherche ont été financées ;
- Top 10 des courtiers indépendants – Classement de Northwestern Mutual Investment Services, LLC. Source : magazine Financial Advisor, mai 2018, et magazine Financial Planning, juin 2018.;
- Conseils – Le programme de formation des représentants financiers est reconnu parmi les meilleurs au pays par Training Magazine, aidant les représentants à guider leurs clients vers un avenir plus sûr;
- Satisfaction du client – La compagnie a également un taux de persistance de 96 % pour les assurances-vie en vigueur ;
- Part de marché -Northwestern Mutual est le plus grand fournisseur direct d’assurance-vie individuelle aux États-Unis sur la base des primes directes souscrites, S&P Global Market Intelligence. Préparé et calculé par Northwestern Mutual en décembre 2018 ;
- Dividendes totaux – La société prévoit de verser un dividende total de 5,6 milliards de dollars, le plus élevé du secteur, en 2019 ;
- Notes – La société a les cotes de solidité financière les plus élevées attribuées à un assureur-vie par les quatre principales agences de notation.
Évaluations et notes de la Northwestern Mutual Life Insurance Company
En raison de la solidité et de la stabilité financières de The Northwestern Mutual Life Insurance Company, cette société a reçu des notes supérieures de la part de toutes les agences de notation des assureurs.
Il s’agit notamment des éléments suivants :
- A++ par AM Best
- AAA par Fitch Ratings
- Aaa de Moody’s
- AA+ par Standard & Poor’s
Produits d’assurance-vie offerts par Northwestern Mutual
La Northwestern Mutual Life Insurance Company propose de nombreux types de couvertures d’assurance-vie. Celles-ci incluent à la fois une protection temporaire et permanente. Parler à un conseiller peut vous aider à déterminer quel type de police répond à vos besoins.
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Les types de polices proposées par Northwestern Mutual incluent les options suivantes :
Couverture d’assurance-vie temporaire
Avec l’assurance-vie temporaire, le titulaire d’une police ne sera couvert qu’avec la protection en cas de décès. C’est pourquoi l’assurance temporaire est souvent considérée comme la forme la plus élémentaire de couverture d’assurance-vie.
Pour cette raison, cependant, l’assurance temporaire peut être assez abordable – en particulier pour ceux qui sont jeunes et en bonne santé au moment de la demande et qui recherchent des montants de couverture plus importants, comme un police d’assurance-vie d’un million de dollars.
L’assurance vie temporaire, comme son nom l’indique, peut être souscrite pour une certaine durée, ou « durée ».
La Northwestern Mutual Life Insurance Company offre plusieurs produits d’assurance-vie temporaire différents avec des structures de primes et de prestations de décès différentes pour répondre à vos besoins et à votre budget. Ces polices offrent une couverture pour des périodes de temps spécifiques, par exemple, 10 ou 20 ans, ou jusqu’à un âge spécifique, comme 80 ans.
Il peut également être possible de convertir la police en une police d’assurance-vie permanente. Cela peut permettre à l’assuré d’avoir une couverture qui dure pour le reste de sa vie, à condition que la prime soit payée.
Une police d’assurance temporaire peut être un bon choix pour quelqu’un qui recherche des primes moins élevées, ainsi que lorsque le besoin d’assurance est temporaire, par exemple lorsqu’il veut s’assurer que le solde d’un prêt hypothécaire sera remboursé.
Couverture d’assurance-vie permanente
L’assurance-vie permanente offre une protection en cas de décès et une accumulation de valeur de rachat. Avec ce type de couverture, un assuré peut avoir une assurance-vie pour le reste de sa vie – garantie, tant que la prime continue d’être payée. Il y a aussi la possibilité de constituer une épargne via la valeur de rachat.
La valeur de rachat croît avec report d’impôt. Cela signifie qu’il n’y a pas de taxes dues sur cette croissance à moins ou jusqu’à ce qu’elle soit retirée.
En raison de ce report d’impôt, la valeur de rachat peut croître et s’accumuler de façon exponentielle au fil du temps. Ces fonds peuvent être empruntés ou retirés par le preneur d’assurance pour quelque raison que ce soit.
La Northwestern Mutual Life Insurance Company offre plusieurs types de couverture d’assurance-vie permanente, notamment :
Assurance vie entière
L’assurance vie entière offre une prestation de décès qui est garantie, ainsi qu’un montant de prime qui est également bloqué. C’est le cas, quel que soit l’âge croissant de l’assuré, et même si l’assuré contracte un état de santé défavorable à l’avenir.
La valeur de rachat d’une police d’assurance-vie entière augmente avec le temps à mesure que les primes sont payées.
Étant donné que Northwestern Mutual est une société mutuelle, les polices d’assurance vie entière proposées sont également éligibles au paiement de dividendes. Ces participations peuvent être utilisées pour augmenter la valeur du contrat lorsqu’elles sont déclarées.
Assurance vie universelle
L’assurance vie universelle offre également une prestation de décès et une valeur de rachat. Ici, la politique est plus flexible que la vie entière parce que la prime peut être ajustée – en fonction de certaines lignes directrices.
Northwestern Mutual offre le choix d’options de prestations de décès croissantes ou nivelées sur ses polices d’assurance vie universelle.
Assurance vie variable
Avec l’assurance vie variable, le preneur d’assurance peut choisir comment les paiements de primes sont investis.
Bien qu’il soit possible d’atteindre une croissance importante de la composante en espèces d’une police d’assurance-vie variable, il peut également y avoir plus de risques en raison de l’exposition au marché. Ces polices peuvent offrir une couverture garantie en cas de décès, y compris une option viagère.
Autres produits offerts
En plus de la couverture d’assurance-vie, la Northwestern Mutual Life Insurance Company propose également d’autres produits et services. Ceux-ci inclus:
- L’assurance invalidité
- Assurance soins de longue durée
- Rentes
- Fonds communs de placement
- Titres individuels
- Programmes de conseil
- Services de confiance personnelle
- Services de courtage
- Plans de retraite
- Gestion des titres à revenu fixe
- Gestion de la trésorerie
- Gestion discrétionnaire des placements
Rentes offertes par Northwestern Mutual
Presque tout le monde a entendu le mot «rente», mais peu de gens comprennent exactement ce qu’ils sont et pourquoi ils devraient en avoir une dans leur portefeuille de placement. Comment fonctionne une rente ?
Le concept d’une rente est simple, c’est un contrat entre vous et une compagnie d’assurance qui vous donne un endroit où mettre de l’argent pour la retraite. Une fois que vous avez atteint ce stade, la rente est une garantie de revenu après votre retraite.
L’avantage des rentes est qu’elles croissent à l’abri de l’impôt jusqu’à ce qu’elles commencent à être versées. Vous pouvez contribuer à une rente par versements échelonnés ou vous pouvez tout faire en une seule fois si vous avez l’argent économisé.
Northwestern Mutual est le deuxième plus grand fournisseur de rentes différées aux États-Unis, ce qui signifie qu’ils doivent faire quelque chose de bien.
Selon leur site Web, leurs rentes sont « soutenues par une histoire de solidité financière », ce qui est extrêmement important lorsque vous cherchez un endroit pour investir vos fonds de retraite. Il est important de noter que la Northwestern Mutual Life Insurance Company est cotée A++ par AM Best.
Divulgation de l’annonceur : Northwestern Mutual est un partenaire affilié, ce qui signifie que GoodFinancialCents peut recevoir une compensation lorsque vous cliquez sur des liens vers leurs produits. Cette relation n’a aucune incidence sur notre processus de révision ou sur les opinions exprimées dans notre contenu, qui sont soumis aux normes éditoriales les plus élevées.
