Lorsque l’application d’investissement Acorns a été conçue en 2012, elle a été saluée comme un moyen intelligent d’investir votre petite monnaie.
« Tout le monde peut s’enrichir», affirme Acorns sur son site Web. Et en raison de la façon dont l’application mobile fonctionne, elle met vraiment en pratique ce qu’elle prêche.
Avec l’application mobile Acorns, n’importe qui peut créer de la richesse en économisant de petites sommes d’argent – parfois juste 0,10 € ou 0,25 € – à la fois.
Acorns promet également d’aider ses utilisateurs à s’enrichir en facturant frais peu élevés et investir leur argent dans portefeuilles diversifiés adaptées au goût du risque de chacun.
Le hic ? Les frais de glands peuvent représenter des sommes importantes si vous ne dépensez pas assez pour que l’arrondi de vos achats compte beaucoup.
De plus, les options d’investissement de Acorns sont quelque peu limitées.
Comment fonctionne les applications Acorns ?
faites croître votre patrimoine en arrondissant tous vos achats et en investissant la différence.
Si vous utilisez l’application Acorns et achetez un café pour 2,75 €, par exemple, Acorns arrondira l’achat jusqu’à 3,00 € en votre nom.
Bien qu’investir 0,25 € ici et 0,37 € là-bas ne vous donne pas l’impression de construire quelque chose de significatif, gardez à l’esprit qu’arrondir ces petits achats peut s’additionner avec le temps.
Si vous faites deux achats par jour pendant trente jours et que vous arrondissez chaque facture en moyenne à 0,50 €, c’est 30 € vous investissez chaque mois.
Ce n’est pas beaucoup, mais c’est certainement mieux que rien, et cela aide que Acorns s’occupe de chaque transaction en votre nom.
Où est investi votre argent ?
Selon les fonds négociés en bourse, également appelés ETF.
Les ETF se composent d’actions et d’obligations et sont conçus pour modéliser une classe d’actifs ou des indices comme le Dow Jones Industrial Average ou le S&P 500.
Grâce à ce processus, l’argent que vous investissez est instantanément diversifié parmi 7 000 actions et obligations. Selon l’application Acorns, c’est une possibilité en raison de la propriété fractionnaire d’actions dans leur portefeuille d’ETF.
En ce qui concerne le portefeuille dans lequel vous vous retrouvez, Acorns fait le gros du travail pour vous.
Chaque portefeuille dans lequel Acorns investit votre argent est structuré avec ETF auprès de courtiers en placement populaires comme Vanguard et BlackRock.
Lorsqu’il s’agit de choisir vos placements, il vous suffit de choisir parmi cinq options de portefeuille différentes :
- Conservateur
- Modérément conservateur
- Modéré
- Modérément agressif
- Agressif
Chacun de ces portefeuilles est conçu pour satisfaire les différents désirs de risque des investisseurs.
Si vous êtes un jeune investisseur et que vous disposez de suffisamment de temps pour affronter les hauts et les bas du marché boursier, vous serez peut-être plus enclin à investir de manière agressive, par exemple.
Si vous approchez de la retraite et que vous utilisez les glands pour renforcer votre portefeuille de retraite, vous voudrez peut-être opter pour une option de portefeuille conservatrice ou modérément conservatrice. À la fin de la journée, cela ne dépend que de vous.
Combien coûte les glands ?
Bien que Acorns puisse faciliter l’investissement quotidien de petites sommes, ce service n’est pas gratuit.
Acorns facture des frais mensuels qui varient en fonction du montant que vous avez sur votre compte Acorns – une structure de frais qui favorise globalement ceux qui utilisent l’application depuis le plus longtemps.
Lorsque vous vous inscrivez à Acorns, vous pouvez vous attendre à payer ce qui suit pour leurs trois niveaux de service :
| Noyau de glands | Noyau de glands + glands plus tard | Noyau de glands + glands plus tard + dépenses de glands | |
|---|---|---|---|
| Frais | 1 € par mois | 2 € par mois | 3 € par mois |
| Prestations incluses | • Investissement automatisé • Options de portefeuille intelligentes • Magazine de croissance • Fonction Found Money qui permet aux marques de vous récompenser lorsque vous magasinez •Service client |
• Toutes les fonctionnalités d’Acorns Core • IRA et recommandation de portefeuille •Mises à jour automatiques • Option de cotisations récurrentes • Fonctions d’économie supplémentaires • Roulements assistés |
• Toutes les fonctionnalités de Acorns Core et Acorns Later • Rassemblements en temps réel, épargne-retraite automatique, stratégies de dépenses, etc. • Dépôt direct numérique, dépôt et envoi de chèques mobiles, virements interbancaires gratuits, guichets automatiques illimités gratuits ou avec remboursement des frais dans tout le pays, et plus encore • Fonction d’argent trouvé • Stratégies de dépenses • Pas de frais de découvert ou de solde minimum et utilisation gratuite et illimitée des guichets automatiques dans tout le pays • Protection FDIC jusqu’à 250 000 € |
Alors que Acorns Later et Acorns Spend semblent être utiles pour un certain nombre de consommateurs, la majorité des personnes qui utilisent Acorns optent pour le 1 € par mois planifier.
Selon Acorns, plus de 4 millions de personnes ont utilisé l’application pour investir, mais seulement 250 000 personnes paient pour le plan Acorns Later.
Notez également que, si vous êtes étudiant, vous pouvez accéder gratuitement à l’application de base Acorns et au plan d’investissement.
Avantages et inconvénients de l’utilisation des glands
Bien qu’arrondir tous vos achats et jeter votre monnaie de rechange dans un ETF semble être un concept intelligent (et c’est le cas), cette application n’est pas parfaite pour tous les consommateurs.
Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients que vous devez connaître avant de vous inscrire :
Avantages de l’utilisation des glands
- L’application de base Acorns est gratuite pour les étudiants et aussi bon marché que 1 € par mois pour tous les autres.
- Vos achats sont automatiquement arrondis afin que vous investissiez à chaque achat que vous effectuez.
- Acorns investit votre petite monnaie dans des portefeuilles diversifiés composés d’ETF de grandes sociétés de courtage.
- Vous pouvez choisir parmi cinq options de portefeuille différentes en fonction du niveau de risque souhaité.
- Vous pouvez gagner de l' »argent trouvé » supplémentaire lorsque vous magasinez avec les marques participantes
Inconvénients de l’utilisation de glands
- Les frais peuvent s’accumuler si vous ne faites pas beaucoup d’achats chaque mois et que l’« arrondi » n’accumule pas beaucoup d’argent.
- Vous n’avez le choix qu’entre cinq options de portefeuille, ce qui pourrait être un gros inconvénient si vous aimez choisir vous-même vos placements.
- Cela peut prendre beaucoup de temps pour économiser des sommes d’argent considérables si vous ne faites pas beaucoup d’achats chaque mois.
Qui devrait s’inscrire à Acorns ?
Bien que les options d’investissement Acorns soient limitées et qu’il y ait un coût mensuel, cette application est toujours parfaite pour un certain nombre de consommateurs.
Si vous avez du mal à épargner et à investir pour l’avenir et que vous aimez l’idée que quelqu’un fasse le gros du travail pour vous, par exemple, Acorns pourrait être exactement ce dont vous avez besoin.
Et même s’il n’y a pas une tonne d’options d’investissement disponibles, de nombreux consommateurs préfèrent probablement cette façon de faire.
Tout le monde n’est pas particulièrement bien informé sur les actions et les obligations, de sorte que de nombreux consommateurs peuvent ne pas être dérangés par le choix d’un portefeuille d’ETF adapté au niveau de risque souhaité.
Payer seulement 1 € par mois pour que vos achats soient arrondis et l’argent investi en votre nom est également une bonne affaire, surtout si vous effectuez une tonne d’achats chaque mois.
L’essentiel
Si vous cherchez un moyen d’économiser plus d’argent et avez besoin d’aide pour appuyer sur la gâchette, l’application Acorns peut vous aider.
L’inscription est facile et la version de base de l’application ne coûte que 1 € par mois. Vous avez beaucoup à gagner si vous utilisez fréquemment l’application et laissez vos investissements s’accumuler jusqu’à ce que vous soyez prêt à les encaisser ou à prendre votre retraite.
D’un autre côté, l’application Acorns peut être chère – même à 1 € par mois – si vous ne faites pas beaucoup d’achats.
Disons que vous faites dix achats par mois et que chaque achat est arrondi en moyenne à 0,50 €.
Dans ce cas, vous n’accumulerez que 5 € d’économies mensuelles, mais vous paierez des frais de 1 €, soit 20 % de vos investissements totaux.
Les glands vous conviennent-ils ? Exécutez les chiffres et déterminez combien vous pourrez investir chaque mois avant de vous décider.
