L’assurance-vie est un élément très important des plans financiers de nombreuses personnes. L’une des principales raisons à cela est que le produit d’une police d’assurance-vie peut être utilisé pour de multiples besoins de ses survivants, tels que le remboursement de la dette, le remplacement du revenu pour les dépenses quotidiennes et le paiement du coût élevé des funérailles de l’assuré et d’autres dernières dépenses.
Si vous êtes actuellement à la recherche de la bonne police d’assurance-vie, il est essentiel que vous choisissiez le bon type de couverture, ainsi que le meilleur montant en fonction des besoins futurs anticipés. Il est également recommandé de vous assurer que la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous obtenez la couverture est sûre et stable financièrement et qu’elle a une réputation positive pour le paiement de ses réclamations aux assurés. Un assureur qui répond à ces critères est Amica Life Insurance Company.
L’histoire d’Amica Compagnie d’Assurance-Vie
Amica Life Insurance Company est la plus ancienne mutuelle d’assurance automobile aux États-Unis, avec plus de 100 ans d’expérience dans le secteur de l’assurance. Amica est une société d’assurance mutuelle, ce qui signifie qu’elle n’a pas d’actionnaires, mais que les assurés de la société sont considérés comme des propriétaires de la société.
La société a été initialement créée en 1907 sous le nom de The Automobile Mutual Insurance Company of America, et les premiers produits proposés par la société étaient des assurances automobile, incendie et vol.
Au fil des ans, il a grandi et s’est élargi et a ajouté des offres de produits supplémentaires à son mix. Elle compte 44 bureaux aux États-Unis. Amica Mutual Insurance Company a son siège social à Lincoln, Rhode Island.
Amica a plusieurs filiales. Ceux-ci inclus:
- Amica Compagnie d’assurance-vie – Cette filiale d’Amica offre à la fois des produits d’assurance-vie et de rentes, ainsi que certains types de produits de santé et de spécialité. Cette entité exerce ses activités dans tous les États américains, à l’exception d’Hawaï. Amica Life Insurance Company a été créée en 1968.
- Amica Compagnie d’Assurance IARD – Amica Property and Casualty Insurance Company est également une filiale en propriété exclusive d’Amica Mutual Company. Cette entité fournit une assurance automobile à New York et au New Jersey. Il a été créé en 2005.
- Agence générale Amica, Inc. – Amica General Agency, Inc., a été fondée en 1987 dans le but de répondre à des besoins d’assurance spéciaux ou uniques.
En tant qu’assureur mutuel, les titulaires de polices peuvent être admissibles à des participations – qui peuvent être versées en espèces ou ajoutées à la valeur de rachat d’une police d’assurance-vie permanente ou utilisées pour acheter une protection d’assurance-vie supplémentaire. (Il est important de noter que les dividendes ne sont pas garantis).
Examen de la compagnie d’assurance-vie Amica
En plus de fournir une couverture d’assurance, Amica est également un contributeur clé aux communautés dans lesquelles elle dessert. Par exemple, l’une des façons dont cette entreprise aide à tisser des liens communautaires est de parrainer Habitat pour l’humanité.
Amica a également remporté de nombreux prix et distinctions au fil des ans. Ceux-ci inclus:
- La plus haute satisfaction de la clientèle parmi les assureurs nationaux des propriétaires de JD Powers depuis plus de 15 années consécutives
- Meilleurs lieux de travail en 2017 par Providence Business News et Best Companies Group. La société a été incluse huit fois dans cette liste.
Évaluations des assureurs et note du Better Business Bureau (BBB)
Sur la base de la solidité financière de la société et de sa capacité de règlement des sinistres, Amica Mutual Group a reçu la note A+ (Supérieur) de AM Best Company. Amica Life Insurance Company a également reçu la note AM Best de A+.
De plus, Amica est une entreprise accréditée par le Better Business Bureau depuis le 1er janvier 1957. La société a reçu la note A+ du Better Business Bureau, qui est sur une échelle de notes globale de A+ à F.
Au cours des trois dernières années, Amica a fermé 79 plaintes de clients au total via le Better Business Bureau, dont 52 ont été fermées au cours de l’année écoulée. Sur les 79 plaintes des clients, 45 concernaient des problèmes avec les produits et services de l’entreprise. Vingt-six autres plaintes concernaient des problèmes de facturation et de recouvrement, six étaient liées à des problèmes de publicité et de vente, une concernait des problèmes de livraison et une autre concernait des problèmes de garantie et/ou de garantie.
Couverture d’assurance-vie offerte par Amica Life Insurance Company
Amica offre des options de couverture d’assurance-vie temporaire et permanente. Avec une police d’assurance-vie temporaire, il n’y a qu’une protection en cas de décès, sans accumulation de valeur de rachat. Étant donné que la durée est considérée comme la forme la plus élémentaire de couverture d’assurance-vie, elle peut souvent être assez abordable, en particulier pour les personnes jeunes et en bonne santé. Les polices d’assurance vie temporaire couvriront un assuré pendant une certaine période de temps.
L’assurance-vie permanente offre à la fois une protection au décès et une valeur de rachat ou une composante d’épargne. L’argent qui se trouve dans la partie valeur de rachat de la police est autorisé à croître et à s’accumuler avec report d’impôt, ce qui signifie qu’il n’y a pas d’impôt sur le gain jusqu’au moment où les fonds sont retirés.
Amica propose un produit d’assurance temporaire nivelé qui fournit non seulement une couverture d’assurance-vie pour une durée déterminée, mais qui peut également être essentiellement « personnalisé » pour répondre au mieux aux besoins personnels d’un assuré.
Ces polices d’assurance temporaire permettent le choix d’une couverture de dix ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou même de 30 ans. Pendant la période sélectionnée, le montant du taux de prime restera le même et, tant que la prime est payée, la police garantira un montant uniforme de protection d’assurance-vie jusqu’à l’âge de 95 ans de l’assuré. (Avec ces polices , le montant de la couverture ne diminuera pas non plus à mesure que l’assuré vieillit).
La couverture d’assurance-vie temporaire nivelée d’Amica permet également d’ajouter un avenant d’ajustement au coût de la vie. Cela offre la possibilité de compenser l’inflation en augmentant le capital assuré de la police chaque année – au même taux de prime.
En outre, l’assuré peut également souhaiter profiter de l’option de conversion, qui peut lui permettre de convertir la police temporaire en une forme permanente de couverture d’assurance-vie. Cette option est disponible, quel que soit l’état de santé de l’assuré.
La police peut également inclure un avenant maladie en phase terminale, qui permet à l’assuré de recevoir une partie des prestations de décès de la police s’il tombe malade en phase terminale. Ces fonds peuvent aider à payer des frais médicaux ou tout autre besoin que l’assuré juge opportun.
Les avantages et avenants optionnels supplémentaires qui peuvent être disponibles avec les polices d’assurance-vie temporaires de niveau Amica comprennent l’exonération de prime, l’avenant d’assurance pour enfants et un avenant de prestation de décès accidentel.
En ce qui concerne le prix des primes, Amica Life Insurance Company offre des rabais pour les polices plus importantes et il n’y a pas de frais de police. De plus, un assuré peut être récompensé par un montant de prime inférieur s’il est en excellente santé et s’il fait des choix de vie sains et positifs, comme faire de l’exercice et bien manger. Pour ceux qui se qualifient pour les meilleures classes de taux de prime d’Amica, il peut ne pas être nécessaire de passer un examen médical dans le cadre du processus de souscription d’assurance.
À propos de la couverture d’assurance vie permanente, Amica Life Insurance Company offre une assurance vie entière. Avec une police d’assurance vie entière, la prestation de décès est garantie et la valeur de rachat des fonds augmentera à un taux d’intérêt fixé par la compagnie d’assurance. De plus, le montant de la prime ne peut pas être augmenté – même lorsque l’assuré vieillit et s’il contracte un problème de santé défavorable.
L’assurance vie entière est destinée à couvrir un assuré pendant toute sa vie – tant que les primes de la police sont payées. De plus, les liquidités qui se trouvent dans la partie valeur de rachat de la police peuvent être empruntées ou retirées par le titulaire de la police pour tout besoin ou raison.
L’assurance vie entière d’Amica permet également de personnaliser la couverture pour mieux répondre aux besoins de l’assuré. Par exemple, il existe une disposition sur les prestations anticipées, selon laquelle si l’assuré reçoit un diagnostic de maladie en phase terminale et qu’il a une espérance de vie d’un an ou moins, il peut recevoir des fonds avancés sur la prestation de décès de la police.
Il existe également des garanties et des avenants facultatifs supplémentaires, qui comprennent une exonération de prime, une assurance pour enfants, une prestation en cas de décès accidentel et/ou une option garantie d’achat d’une assurance supplémentaire.
Comme pour les polices d’assurance temporaire d’Amica, il peut y avoir des remises sur les primes disponibles pour les polices plus importantes, et il n’y a pas de frais de police. En outre, Amica peut récompenser un assuré avec des primes inférieures en fonction de l’excellent choix de santé et de style de vie de l’assuré.
Amica propose également une option de police d’assurance vie entière simplifiée. Ici, le processus de demande et d’approbation est rapide et facile et ne nécessite pas d’examen médical pour être admissible à la couverture. Cette couverture protège un assuré jusqu’à l’âge de 120 ans et garantit une prime nivelée, qui n’augmentera jamais, même en fonction de l’âge ou de l’état de santé. Le paiement de la prime sur cette option de couverture d’assurance vie entière simplifiée peut être effectué mensuellement, trimestriellement, annuellement ou semestriellement.
Le régime d’assurance vie entière à émission simplifiée est disponible en capital assuré de 5 000 €, 10 000 €, 15 000 €, 20 000 € ou 25 000 €. Il n’y a pas de délai d’attente avant le début de la couverture, et l’assuré dispose d’une période d’examen gratuit de 31 jours pour déterminer s’il s’agit ou non de la bonne couverture pour ses besoins. (Et si ce n’est pas le cas, ils peuvent retourner la police et recevoir un remboursement complet de la prime). Les polices d’assurance vie entière à émission simplifiée sont souvent utilisées pour aider les survivants à payer les frais funéraires et autres dépenses finales, ainsi que les factures médicales finales et la dette.
Autres produits et services offerts
En plus de fournir une protection d’assurance-vie, Amica Life Insurance Company a également des produits supplémentaires dans son inventaire, notamment :
- Assurance automobile
- L’assurance habitation
- assurance maritime
- Assurance responsabilité civile personnelle
- Assurance copropriété
- Assurance locataire
- Assurance moto
- Assurance petite entreprise
- Assurance mariage et événement
- Investissements
- Rentes de retraite
- IRA traditionnels et Roth
Comment trouver les meilleurs devis d’assurance-vie avec Amica Life Insurance Company
Si vous recherchez les meilleurs taux de prime d’assurance-vie avec Amica Life Insurance Company – ou sur la couverture de n’importe quel compagnie d’assurance – il est généralement recommandé de travailler avec une agence ou un courtier d’assurance indépendant qui a accès à de nombreuses compagnies d’assurance différentes. De cette façon, vous pouvez comparer directement – de manière impartiale – les polices et les primes de plusieurs options d’assurance, et à partir de là, vous pouvez plus facilement choisir celle qui vous convient le mieux.
Lorsque vous êtes prêt à aller de l’avant avec la comparaison des options de police d’assurance-vie, nous pouvons vous aider. Nous sommes un courtier en assurance-vie indépendant et nous pouvons vous fournir toutes les informations essentielles dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée. Nous pouvons le faire pour vous très rapidement et facilement, sans avoir à rencontrer un agent d’assurance en personne. En fait, vous pouvez recevoir les détails dont vous avez besoin directement en ligne de notre part. Si vous êtes prêt à continuer, remplissez simplement notre formulaire de devis.
Nous savons à quel point il peut être difficile de rechercher la bonne couverture d’assurance-vie. Il y a de nombreux angles à considérer – et vous voulez vous assurer que vous optez pour la meilleure alternative pour vous. Nous pouvons vous aider à trouver la meilleure couverture. Alors, contactez-nous aujourd’hui – nous sommes là pour vous aider.
