Examen de l’assurance-vie Banner

• Points clés à retenir
• — Banner offre deux produits : l’assurance vie universelle et l’assurance vie temporaire
• — Vous pourriez ne pas avoir besoin d’un examen médical dans certains cas
• — Banner a la réputation d’avoir certaines des polices les plus abordables
• — L’entreprise a des références financières très solides et un très faible nombre de plaintes

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Des millions d’Américains ont une personne financièrement dépendante dans leur vie, qu’il s’agisse d’un conjoint, d’enfants ou d’un parent âgé. Pourtant, selon une étude réalisée en 2019 par Life Happens, une organisation à but non lucratif, seuls 57% des Américains ont une police d’assurance-vie pour atténuer les difficultés financières de leur famille survivante.

Si vous recherchez une assurance-vie, vous avez peut-être rencontré la compagnie Banner Life Insurance. Ce n’est pas nécessairement la bonne entreprise pour tout le monde (aucune entreprise ne l’est). Mais si vous êtes sur le marché et que vous venez de commencer votre recherche, il y a de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir choisir Banner Life Insurance.

À propos de l’assurance-vie Banner

L’une des choses les plus déroutantes à propos de la société Banner Life Insurance est que même s’il s’agit du nom officiel de la société, vous le verrez rarement lorsque vous travaillez avec eux. Au lieu de cela, la plupart des communications de Banner Life Insurance (courriels, appels téléphoniques et lettres) se font par l’intermédiaire de sa société mère, Legal & General America.

Banner Life Insurance elle-même a été acquise par Legal & General America en 1981, avec une autre compagnie d’assurance-vie (William Penn) en 1989. La raison pour laquelle Legal & General America les sépare est due à des problèmes de licence : Banner Life Insurance est autorisé à distribuer politiques dans tous les États, à l’exception de New York – le seul État que William Penn dessert. Peu importe où vous vivez aux États-Unis, vous pouvez souscrire une assurance-vie auprès de l’une de ces deux sociétés.

Malgré les noms différents, nous nous référerons à « Banner Life Insurance » dans cette revue pour plus de simplicité.

Contrairement à de nombreuses autres compagnies d’assurance, Banner Life Insurance se concentre sur la vente d’une chose : l’assurance-vie. C’est aussi un joueur relativement petit parmi un champ bondé. En 2017, par exemple, Banner Life Insurance a encaissé moins de 1 % de toutes les primes d’assurance-vie payées.

Bannière Produits d’assurance-vie

Banner Life Insurance n’est pas une compagnie d’assurance-vie compliquée. Il ne vend que deux types différents d’assurance-vie : l’assurance-vie temporaire et l’assurance-vie universelle.

Assurance-vie temporaire

L’assurance-vie temporaire est probablement le meilleur type d’assurance-vie pour la plupart des gens parce qu’elle est la plus abordable et qu’elle répond probablement à vos besoins. Vous n’avez généralement pas besoin d’une assurance-vie pour toujours, et l’assurance-vie temporaire ne vous couvre que pendant une période de temps spécifique, appelée — comme son nom l’indique — la terme. Banner Life Insurance propose des polices d’assurance-vie temporaires allant de 10 à 40 ans, bien que 20 ans soit ce que la plupart de ses clients choisissent.

Ses polices d’assurance temporaire offrent une convertible option — c’est-à-dire que si vous décidez que vous avez vraiment besoin d’une assurance vie universelle pour quelque raison que ce soit, vous pouvez convertir votre police temporaire en police universelle sans avoir à refaire le processus de souscription.

Assurance vie universelle

L’assurance vie universelle est un produit d’assurance vie beaucoup plus complexe, semblable à l’assurance vie entière. Il est préférable de parler à un conseiller financier fiduciaire à honoraires seulement pour voir si vous avez vraiment besoin d’une assurance vie universelle. Dans la plupart des cas, malgré ce que les vendeurs d’assurance vous diront, vous ne le faites pas.

Mais si vous avez besoin d’une assurance vie universelle, Banner Life Insurance vous l’offre. Ce type d’assurance vous couvre pour toute votre vie, pas seulement pour une période spécifique. Vous avez également la liberté de choisir le montant que vous payez pour vos primes chaque année. Si vous payez plus, vous pouvez en fait augmenter vos prestations de décès et constituer une valeur de rachat que vous pourrez utiliser de votre vivant. Vous pouvez également choisir de payer moins, bien que cela puisse réduire vos prestations de décès.

Banner Life Insurance propose également une option de «paiement court», où vous pouvez essentiellement prépayer votre couverture d’assurance. Vous pouvez choisir de payer une prime supérieure à la normale pendant plusieurs années (comme avant votre retraite) et si vous avez suffisamment payé pour atteindre le montant de la « garantie à vie », vous pouvez cesser de payer entièrement tout en étant couvert jusqu’à ce que vous mourir.

Caractéristiques uniques

• Options de paiement flexibles: Vous pouvez payer vos primes sur une base mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.
• Exonération de prime pour invalidité: Si vous tombez malade ou invalide pendant au moins six mois et que vous pouvez le prouver, l’assurance-vie Banner annulera le paiement de vos primes pendant votre incapacité.
• Peut-être pas besoin d’un examen médical: Dans certains cas, vous pourriez ne pas avoir besoin d’un examen médical dans le cadre du processus de souscription. Vous pourriez être autorisé à contourner cela si vous êtes en très bonne santé, si vous êtes financièrement stable, si vous n’avez pas d’antécédents criminels et si vous ne prenez que peu ou pas de médicaments sur ordonnance.
• Satisfaction client élevée: Banner Life Insurance a un indice de plaintes de 0,05 selon l’Association nationale des commissaires aux assurances, soit 20 fois moins que la moyenne nationale.
• Pourcentage élevé de paiements: Le pire scénario avec une assurance-vie est qu’elle ne paiera pas à vos bénéficiaires lorsque vous mourrez. Mais en 2019, Banner Life Insurance a remboursé 99,9 % de ses sinistres.
• Processus de réclamation simple et rapide: Si vos bénéficiaires doivent déposer une demande, ils peuvent obtenir le paiement intégral dès un jour après l’approbation d’une demande.
• Options de cavalier: Banner Life Insurance permet plusieurs types d’avenants d’assurance, comme un avenant pour enfants pour couvrir automatiquement vos enfants jusqu’à l’âge de 25 ans, un avenant de prestation de décès accéléré pour utiliser vos prestations avant votre décès en cas de maladie en phase terminale et un avenant d’assurance temporaire à ajouter une couverture supplémentaire pour certains événements de la vie, comme un prêt hypothécaire.

À qui l’assurance-vie Banner convient-elle le mieux?

Banner Life Insurance est un excellent choix pour la plupart des gens en raison de sa solidité financière, de ses primes abordables et de son bon service client.

Cependant, si vous pensez que vous pourriez être plus difficile ou plus cher à assurer que la personne moyenne, cela pourrait valoir la peine de travailler avec un agent d’assurance-vie indépendant. Ils peuvent généralement vous indiquer les entreprises les plus susceptibles de répondre à vos besoins en matière de couverture et de budget. Par exemple, les compagnies d’assurance-vie varient dans la façon dont elles traitent les fumeurs, les vapoteurs, les personnes atteintes de certaines maladies chroniques, etc.

Bannière d’assurance-vie par rapport aux autres concurrents de l’assurance-vie

Ce qu’il faut savoir sur l’assurance-vie

L’assurance-vie fait partie de ces protections qu’il est toujours facile de remettre à plus tard. Parfois, cependant, il est trop tard – vous avez peut-être développé des problèmes de santé qui vous empêchent d’obtenir une bonne couverture, ou pire, vous êtes décédé et avez laissé des personnes qui dépendent de vous sans aucun soutien. La bonne nouvelle est qu’après la mise en place de votre police, vous n’aurez plus à vous en soucier pendant longtemps.

L’un des obstacles à l’achat d’une assurance est l’incertitude quant au montant de la couverture d’assurance-vie dont vous avez besoin. Si vous avez des cas particuliers, tels que des enfants adultes handicapés, une valeur nette très élevée ou une autre situation unique, il serait peut-être préférable de parler à un conseiller financier. Ces experts de l’industrie peuvent expliquer vos options et vous recommander où trouver la meilleure couverture.

L’essentiel

L’assurance-vie Banner est une excellente option à considérer lors de l’achat d’une assurance-vie. C’est particulièrement bien pour les personnes qui recherchent:

• Des tarifs compétitifs
• Une police d’assurance-vie à plus long terme (jusqu’à 40 ans)
• Une entreprise avec un excellent dossier de service à la clientèle
• Une entreprise financièrement solide qui sera toujours là pour que vos bénéficiaires soumettent une réclamation

Pourtant, il est toujours bon de considérer d’autres grandes compagnies d’assurance-vie avant d’entrer dans une relation à long terme. C’est plus qu’un simple contrat d’assurance automobile d’année en année. Assurez-vous de trouver une entreprise avec laquelle vous êtes à l’aise de rester attaché jusqu’à ce que la mort vous sépare, si nécessaire.

FAQ sur l’assurance-vie Banner