Si vous avez quelqu’un qui compte sur vous financièrement – ou même s’il y a quelqu’un dans votre vie qui pourrait être tenu de rembourser vos dettes et vos dernières dépenses en cas d’imprévu – alors vous avez probablement besoin d’une assurance-vie.
Vous pouvez utiliser le produit de l’assurance-vie pour un certain nombre de circonstances, telles que le remboursement d’un prêt hypothécaire et d’une dette de carte de crédit, ainsi que le remplacement d’un revenu perdu. Remplacer les revenus perdus garantit que vos proches peuvent continuer à payer leurs frais de subsistance quotidiens, ce qui, à son tour, protège ceux que vous aimez des difficultés financières.
Lorsque vous magasinez une assurance-vie, vous voulez vous assurer que vous choisir le bon type et le bon montant de couverture pour vos besoins spécifiques. Vous devez également vous assurer que la compagnie d’assurance-vie auprès de laquelle vous obtenez la police est fiable et stable financièrement afin que vos proches puissent être plus assurés qu’ils recevront les fonds qui leur sont dus. Un assureur qui répond à ces critères est la Baltimore Life Insurance Company.
L’histoire de la Baltimore Life Insurance Company
La Baltimore Life Insurance Company a été initialement fondée en 1882, sous le nom de Baltimore Mutual Aid Society of Baltimore City. Cinq hommes ont démarré l’entreprise avec une somme de départ de 260,93 € en actifs de l’entreprise. À cette époque de l’histoire des États-Unis, de nombreuses personnes ont souscrit une assurance-vie afin qu’elles-mêmes ou un être cher n’aient pas à être enterrés dans le champ d’un potier, plutôt que de remplacer le revenu perdu d’un soutien de famille.
Bien qu’il ait fallu plusieurs années à l’entreprise pour commencer à se développer, en 1900, elle commençait à prendre de l’ampleur. À cette époque, le nom de la société a également été changé en The Baltimore Life Insurance Company of Baltimore City.
Au fil des ans, la Baltimore Life Insurance Company a résisté à plusieurs récessions, voire dépressions, aux États-Unis. Mais il a persévéré. Aujourd’hui, Baltimore Life Insurance Company assure plus de 300 000 titulaires de polices – familles et entreprises – dans des communautés à travers le pays.
Avec son siège social désormais situé à Owings Mills, dans le Maryland, la Baltimore Life Insurance Company opère dans 49 des États américains et dans le district de Columbia. Les produits et services de la Baltimore Life Insurance Company sont commercialisés par 13 groupes de vente d’agences de carrière différents qui opèrent dans le Maryland, la Pennsylvanie, l’Ohio, la Caroline du Sud et la Virginie-Occidentale, ainsi que par une division de vente indépendante.
La capacité des organisations de marketing indépendantes de la société à développer des relations solides avec les clients est la clé du succès des clients ainsi que de l’assureur. Pour y parvenir, la Baltimore Life Insurance Company offre un soutien étendu, tel que :
- Un portefeuille de produits compétitif
- Un processus électronique de demande et de souscription (appelé INSpeed)
- Service client stellaire
Le segment de marché clé que la société cible est celui de la classe moyenne américaine.
Examen de la compagnie d’assurance-vie de Baltimore
À la fin de l’année 2016, la Baltimore Life Insurance Company avait investi des actifs de près de 1,2 milliard de dollars, ce qui équivaut à environ 4 % de plus qu’à la fin de l’année 2015, et un actif total de 1,241 milliard de dollars. L’excédent de la société s’élevait à plus de 81 millions de dollars, ce qui représente une augmentation significative par rapport à l’année précédente.
La société a également augmenté ses ventes de nouvelles affaires en 2016, de 8 % par rapport à ses chiffres de 2015. Compte tenu de ses ventes normalisées et de ses sinistres décès, la Baltimore Life Insurance Company continue d’afficher un résultat d’exploitation positif.
Aujourd’hui, tout comme elle l’était au début de la société en 1882, la Baltimore Life Insurance Company sert les intérêts mutuels de ses assurés, de ses agents, de ses employés et des communautés qui l’entourent. L’engagement envers l’excellence guide les actions de l’entreprise vers les éléments suivants :
- Discipline financière
- Faire une différence positive
- Intégrité et respect
- Ouverture et honnêteté
La Baltimore Life Insurance Company sert à certains égards, notamment par le biais de parrainages et de bénévolat des employés. Parmi les organismes de bienfaisance que l’entreprise soutient, citons Centraide et le programme de subventions communautaires, ainsi que des collectes de sang régulières via la Croix-Rouge.
Évaluations des assureurs et note du Better Business Bureau (BBB)
Sur la base de la stabilité financière de la société et de sa capacité à payer les réclamations de ses titulaires de polices, la Baltimore Life Insurance Company a une cote de B ++ (bonne) de AM Best Company. Cette note est la cinquième sur 16 notes possibles.
De plus, même si la Baltimore Life Insurance Company n’est pas une société accréditée par le Better Business Bureau (BBB), le BBB a attribué à cet assureur une note de A +. Il s’agit d’une échelle de notation globale de A + à F. Au cours des trois dernières années, la Baltimore Life Insurance Company n’a eu à régler que trois plaintes de clients par l’intermédiaire du Better Business Bureau (et une seule d’entre elles au cours des 12 derniers mois) . Les trois plaintes portaient sur des problèmes avec les produits et services de l’entreprise.
Couverture d’assurance-vie offerte par la Baltimore Life Insurance Company
La Baltimore Life Insurance Company propose une longue liste d’options d’assurance-vie personnelle à choisir. Ceux-ci peuvent aider à répondre aux besoins individuels et familiaux. Ces offres de polices incluent les éléments suivants :
- Secure Solutions Protector – Assurance-vie temporaire Level – La couverture d’assurance-vie temporaire de niveau Secure Solutions Protector offre des périodes de prime initiales de niveau 10, 15, 20 ou 30 ans. Après cela, la politique peut être renouvelée sur une base annuelle. Toutes les prestations de décès et les primes sont entièrement garanties jusqu’à l’âge de 100 ans de l’assuré.
- Home Secure – Assurance-vie temporaire à émission simplifiée – Ce régime offre à la fois une prestation de décès pouvant être utilisée par les bénéficiaires, ainsi que l’option de prestations du vivant, qui peut être appliquée si l’assuré devient invalide ou reçoit un diagnostic de maladie en phase terminale. Ces prestations du vivant peuvent également être utilisées si l’assuré est confiné dans une maison de retraite qualifiée. De plus, ce plan a une option de remboursement des primes.
- Avantage Secure Solutions – Assurance vie entière – Cette police d’assurance vie entière offre des valeurs de rachat garanties, ainsi qu’une prestation de décès uniforme. Le preneur d’assurance peut également recevoir des dividendes de la société à prendre en espèces ou à affecter à l’achat d’une couverture d’assurance-vie supplémentaire.
- Garde d’argent I, II et III – Pour ceux qui ont entre 50 et 80 ans, une protection d’assurance-vie des dépenses finales peut être nécessaire. Le plan Silver Guard peut fournir ces fonds. Et, une fois qualifié, tant que la prime reste payée, le plan restera en vigueur.
- Navigateur à vie – Assurance vie universelle – Le régime d’assurance vie universelle Lifetime Navigator combine l’abordabilité d’une assurance vie permanente, des primes flexibles et une garantie de protection d’assurance vie intégrée. Pour ceux qui recherchent une protection à long terme avec un coût de prime compétitif, cela pourrait être une option viable.
- Génération Héritage – Le Generation Legacy permet le transfert de fonds provenant de rentes non admissibles et d’autres régimes admissibles, et offre un moyen facile et fiscalement avantageux de transmettre un don beaucoup plus tardif de ces produits aux proches de l’assuré.
- Solutions sécurisées – Assurance vie entière à prime unique – Le plan d’assurance vie entière à prime unique Secure Solutions permet le transfert de fonds en espèces tels que les comptes du marché monétaire et les comptes CD. De plus, si l’assuré reçoit un diagnostic de maladie en phase terminale, il ou elle peut accéder aux prestations du vivant de la police pour payer ses frais médicaux ou tout autre besoin financier qu’il juge approprié.
- Assurance maladies graves – La couverture contre les maladies graves de la Baltimore Life Insurance Company couvre les frais médicaux associés aux principales maladies graves, telles que le cancer, les crises cardiaques, l’insuffisance rénale, les greffes d’organes majeurs et les accidents vasculaires cérébraux. Ce plan fournit une prestation en espèces qui peut être utilisée pour les coûts qui ne sont généralement pas couverts par les polices d’assurance maladie régulières telles que les soins de santé à domicile, les traitements médicaux expérimentaux, les quotes-parts et les franchises, et la perte de revenu d’un conjoint ou d’un autre soignant.
Autres produits et services offerts
Outre les produits de couverture d’assurance-vie proposés par la Baltimore Life Insurance Company, d’autres produits et services peuvent également être obtenus auprès de cet assureur. Il s’agit notamment des éléments suivants :
- Rentes de retraite – Les rentes proposées par la Baltimore Life Insurance Company comprennent des options telles que les rentes de retraite à prime flexible (FPRA), les rentes différées à prime unique (SPDA) et les rentes immédiates à prime unique (SPIA). Tous ces véhicules financiers peuvent aider à garantir qu’un retraité disposera d’un revenu pendant une période déterminée à l’avenir.
- Solutions en milieu de travail – Baltimore Life Insurance Company travaille avec les propriétaires d’entreprise pour aider à fournir des prestations supplémentaires volontaires afin de mieux répondre aux besoins des employés et de leurs proches. Ces solutions comprennent un produit d’assurance vie entière permanente, une couverture d’assurance maladies graves, une protection du revenu en cas d’invalidité, une assurance dentaire, une assurance soins de longue durée, une couverture médicale personnelle majeure, et plus encore.
- Analyse des besoins financiers – L’analyse des besoins financiers, ou FNA, peut aider les clients à se fixer des objectifs financiers, à les hiérarchiser et à initier un plan d’action. Idéalement, le FNA devrait être révisé régulièrement.
- Programme d’épargne sur les ordonnances – La Baltimore Life Insurance Company propose le programme de valeur ScriptSave qui peut aider les individus et les familles à économiser de l’argent sur les médicaments d’ordonnance nécessaires. Les produits de marque et les génériques sont éligibles à ce programme d’économies.
- Guide de planification personnelle – Bien que personne ne veuille s’y attarder, des dépenses imprévues peuvent être imposées aux êtres chers lorsqu’une personne décède. Mais, en parcourant le guide de planification personnelle, les individus et les familles peuvent planifier ces coûts à l’avance et peuvent souvent éviter d’avoir à puiser dans leurs économies ou d’autres actifs pour payer ces dépenses.
- Programme de subventions – Depuis plus de quinze ans, le programme de subventions communautaires de Baltimore Life a aidé de nombreuses organisations dans les communautés où les employés de l’entreprise vivent et travaillent.
- Programme d’identité – En tant que service communautaire, Baltimore Life Insurance Company propose plusieurs programmes de cartes d’identité à des groupes et organisations locaux. Ces programmes peuvent améliorer la sécurité des communautés desservies par l’entreprise. Ces cartes comprennent les cartes Child ID et Youth SportSmart, ainsi que les cartes d’urgence médicale.
Comment trouver les meilleurs devis de prime d’assurance-vie avec Baltimore Life Insurance Company
Si vous avez cherché le meilleurs devis d’assurance vie sur la couverture de la Baltimore Life Insurance Company – ou de tout fournisseur d’assurance – il est généralement recommandé de travailler en collaboration avec une agence ou un courtage d’assurance-vie indépendant qui a accès à de nombreux assureurs différents. Ce faisant, vous serez mieux en mesure de comparer, côte à côte, les plans et les prix premium des différentes options, et à partir de là, vous pourrez décider lequel sera le meilleur pour vous et vos besoins spécifiques.
Lorsque vous êtes prêt à aller de l’avant avec la comparaison des options d’assurance-vie disponibles, nous pouvons vous aider. Nous sommes un courtier d’assurance indépendant et nous travaillons avec plusieurs des meilleurs assureurs-vie du secteur. Nous pouvons vous fournir toutes les informations importantes dont vous aurez besoin pour prendre une décision éclairée – et nous pouvons le faire directement à partir de votre ordinateur. Si vous êtes prêt à commencer le processus, il ne vous reste plus qu’à remplir notre formulaire de devis.
Nous comprenons à quel point cela peut sembler accablant lorsque vous êtes en train de magasiner une assurance-vie. Il existe de nombreuses politiques et entreprises au choix – et vous voulez être sûr que vous avancez dans la bonne direction. Nos experts en assurance-vie peuvent cependant vous aider à traverser ce processus facilement. Alors, contactez-nous aujourd’hui – nous sommes là pour vous aider.
