Dans la plupart des situations, l’assurance-vie fera partie intégrante de la stratégie financière globale d’une personne. La plupart des produits d’une police d’assurance-vie peuvent être utilisés pour un large éventail d’articles dont les survivants ont besoin. Ceux-ci peuvent inclure le remboursement des dettes, le paiement des frais de subsistance quotidiens et le paiement des futurs frais d’études collégiales d’un enfant ou d’un petit-enfant.
Avant de vous engager à souscrire une police d’assurance-vie, il est impératif de vous assurer que vous disposez du bon montant de couverture, ainsi que du bon type. Aussi, la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous souscrivez votre police peut également faire une grande différence.
En effet, vous voulez être sûr que l’entreprise est sûre et stable d’un point de vue financier et qu’elle sera en mesure de payer rapidement une réclamation le cas échéant. Une entreprise qui répond à ces critères est Farmers Insurance Group.
L’histoire de l’assurance-vie des agriculteurs
Farmers Insurance Group aide les gens à protéger ce qui est important pour eux depuis près de 90 ans. Au fil des ans, Farmers est devenu un assureur important et diversifié, se classant au 6e rang des compagnies d’assurance automobile et au 4e rang des assureurs habitation aux États-Unis. La société propose également une longue gamme d’autres produits de couverture d’assurance.
Aujourd’hui, Farmers dessert plus de 10 millions de foyers, avec plus de 19 millions de polices individuelles. La société est autorisée à vendre ses produits d’assurance dans les 50 États américains, et ceux-ci sont principalement proposés par plus de 48 000 agents d’assurance indépendants et captifs.
La société est principalement composée de trois assureurs réciproques. Il s’agit notamment de la bourse d’assurance des agriculteurs, de la bourse d’assurance contre l’incendie des agriculteurs et de la bourse d’assurance des camions des agriculteurs. Celles-ci appartiennent toutes aux assurés de l’entreprise, Farmers étant constituée en mutuelle d’assurance. Farmers Group, Inc. et ses filiales, en leur qualité d’avocats de fait, fournissent des services de gestion et d’administration à ces bourses. Farmers Insurance a son siège social à Los Angeles, en Californie.
Examen de l’assurance-vie des agriculteurs
En plus de fournir une couverture d’assurance là où elle est nécessaire, Farmers est également connue pour ses programmes de dons d’entreprise, ainsi que pour son éducation des assurés et des consommateurs, et son assistance lors de catastrophes majeures. La mission de l’entreprise a toujours été d’offrir du temps et des ressources pour ces questions.
Par exemple, grâce au programme Thank America’s Teachers de l’entreprise, Farmers versera plus d’un million de dollars en bourses d’études à des enseignants méritants à travers les États-Unis. L’entreprise accompagne également ses salariés en difficulté via son Farmers Family Fund.
Farmers permet à ses clients et assurés d’apporter facilement des modifications à leurs comptes, de consulter les détails de leur police, de payer leurs primes et même d’accéder à leurs cartes d’identité d’assurance en ligne. Les clients peuvent également le faire via l’application mobile de l’entreprise.
Évaluations des assureurs et note du Better Business Bureau
En raison de sa solidité financière et du paiement ponctuel des réclamations de ses assurés, Farmers Insurance a reçu d’excellentes notes de la part des agences de notation des assureurs, notamment un A+ (Excellent) de la part d’AM Best Company.
En outre, Farmers Insurance Group est une entreprise qualifiée par le biais du Better Business Bureau (BBB) depuis le 1er juin 1951. La société a reçu une note du BBB de A+, qui est sur une échelle de notes totale de A+ à F.
Au cours des trois dernières années, Farmers Insurance a traité un total de 627 plaintes de clients, dont 19 ont été clôturées au cours des 12 derniers mois. Sur les 627 plaintes au total, 301 concernaient des complications avec le produit et/ou le service de l’entreprise, 211 étaient liées à des problèmes de publicité et/ou de vente ; 103 étaient liés à des problèmes de facturation et/ou de recouvrement, 8 étaient liés à des problèmes de livraison et les 4 autres concernaient des problèmes de garantie.
Couverture d’assurance-vie offerte par les agriculteurs
Les agriculteurs offrent une large gamme de produits d’assurance-vie, y compris des options de polices temporaires et permanentes. L’assurance-vie temporaire offre une protection en cas de décès, sans valeur monétaire ni accumulation d’épargne. À cause de ce, les polices d’assurance vie temporaire sont souvent assez abordables – surtout pour ceux qui sont plus jeunes et en bonne santé au moment de la demande.
Chez Farmers Insurance, il existe différentes options d’assurance-vie temporaire parmi lesquelles choisir. Il s’agit notamment de la vie temporaire simple et de la durée de valeur. Le plan Valeur Temporaire offre un montant de capital-décès nivelé et garanti, ainsi qu’une prime qui est immobilisée et ne peut pas augmenter la durée de la police. Ces plans peuvent être achetés pour 10, 20 ou 30 ans, avec un montant de prestations qui commence à 150 000 €.
L’option d’assurance-vie temporaire simple permet aux candidats de sauter l’examen médical pour permettre à la police d’être approuvée plus rapidement. Ici, la couverture commence à 75 000 € et les durées sont de dix ans, 20 ans et 30 ans.
Il existe également une option de durée de vie décroissante via les agriculteurs. Ces polices peuvent constituer une alternative viable pour les personnes qui souhaitent couvrir un besoin temporaire et « éphémère », comme le solde décroissant d’un prêt hypothécaire.
Avec ce plan, la prestation de décès diminuera au fil du temps à 20 pour cent de la valeur initiale. Les primes resteront toutefois stables. La couverture commence à 25 000 € (ou à 50 000 € dans certains États). Les durées de ces régimes sont de 15, 20, 25 et 30 ans.
Toutes les options d’assurance-vie temporaire proposées par Farmers Insurance sont convertibles en une police permanente – dans certains cas, sans que l’assuré ait à présenter une preuve d’assurabilité future.
Farmers offre également plusieurs options différentes pour l’assurance-vie permanente. Avec un régime d’assurance-vie permanente, il y a à la fois une protection en cas de décès et une composante de valeur de rachat dans la police. L’argent de la partie de la valeur de rachat peut croître au fil du temps sur une base d’impôt différé, ce qui signifie qu’il n’y a pas d’impôt dû sur le gain de ces fonds à moins ou jusqu’à ce qu’ils soient retirés. Farmers propose des polices d’assurance vie entière et vie universelle.
L’assurance vie entière, comme son nom l’indique, est conçue pour couvrir un individu pendant toute sa vie. Les primes d’une police d’assurance-vie entière resteront généralement stables. Il n’y a aucune inquiétude quant à l’augmentation de la prime, même à mesure que l’assuré vieillit, et même s’il contracte un état de santé défavorable. Le montant de la couverture d’assurance sur une police d’assurance vie entière restera également généralement le même.
Farmers dispose de trois principaux régimes d’assurance vie entière. Ceux-ci inclus:
- Farmers Premier Whole Life
- Indemnité de décès graduée pour les agriculteurs Vie entière
- Agriculteurs Essential Life Simple Whole Life
Le plan d’assurance vie entière Premier offre une couverture d’assurance uniforme pour toute la vie de l’assuré. Ce régime offre des primes nivelées garanties, ainsi qu’une croissance garantie de la valeur de rachat. Il existe une large gamme de montants assurés disponibles, et il est également possible d’ajouter plusieurs avenants de police optionnels différents pour mieux personnaliser le plan en fonction de besoins spécifiques.
Le régime d’assurance-vie entière Farmers Graded Death Benefit offre également une valeur de rachat garantie et une prime nivelée garantie, avec un capital assuré inférieur. Cette police a un processus de souscription plus simplifié, de sorte que ceux qui ne seraient pas autrement admissibles à l’assurance-vie pourraient être en mesure d’obtenir cette police. Au cours des deux premières années d’application de ce contrat, le capital décès est échelonné. Cela signifie que seule une partie du capital assuré réel sera versée au bénéficiaire. Si toutefois l’assuré décède après avoir été couvert pendant plus de deux ans, le montant intégral de la prestation sera versé.
Souvent, ce type de couverture d’assurance vie entière est acheté pour que des êtres chers utilisent l’avantage pour payer ses funérailles et/ou d’autres dépenses finales, telles qu’un service commémoratif, des fleurs, le transport, une pierre tombale et un terrain funéraire – tous qui peuvent s’additionner (dans certains cas à plus de 10 000 €).
La police d’assurance Farmers Essential Life Simple Whole Life combine essentiellement les garanties traditionnelles de l’assurance vie entière, avec divers avenants optionnels qui peuvent être ajoutés (moyennant un supplément de prime).
Ce régime offre des primes nivelées garanties, ainsi qu’une croissance garantie de la valeur de rachat. Le régime est payable jusqu’à l’âge de 100 ans de l’assuré. Il offre également une souscription simplifiée. Et, si l’assuré détient également d’autres polices d’assurance par l’intermédiaire de Farmers, il peut être en mesure d’obtenir une réduction de prime sur cette couverture.
Farmers propose également une assurance vie universelle, qui est une autre forme d’assurance vie permanente. Ces plans offrent des paiements de primes plus flexibles qu’une option d’assurance vie entière. La vie universelle aura également souvent des avantages et des niveaux de couverture ajustables. Farmers Insurance offre deux options de couverture d’assurance vie universelle. Ceux-ci incluent :
- Farmers Essential Life Universal Life – Cette police permet à l’assuré de spécifier le moment et le nombre de ses paiements de primes (selon certaines directives), à mesure que ses besoins évoluent avec le temps.
- Farmers Index Universal Life – Avec ce plan, la performance de la valeur de rachat sera basée sur le rendement d’un indice de marché sous-jacent.
Autres produits et services disponibles
En plus de l’assurance-vie, Farmers Insurance Group propose également une longue liste d’autres produits de couverture. Il s’agit notamment des éléments suivants :
- Assurance automobile
- L’assurance habitation
- Assurance locataire
- Assurance animaux
- Assurance moto
- Assurance propriétaire
- Assurance parapluie
- Assurance entreprise
- Assurance bateau
- Assurance motomarine
- assurance 5eme roue
- Assurance camping-car / camping-car
- Assurance véhicule hors route
- Assurance caravane
Les agriculteurs proposent également une carte Visa Farmers Rewards. Grâce à cette carte, les utilisateurs peuvent gagner des points sur divers produits et services qu’ils achètent (tels que l’essence et les articles de rénovation domiciliaire) en utilisant la carte, y compris les produits Farmers.
Comment obtenir les meilleurs taux de prime d’assurance-vie sur la couverture avec les agriculteurs
Si vous recherchez les meilleurs taux de prime d’assurance-vie sur une couverture avec Farmers Insurance Group – ou auprès de n’importe quel assureur – il est recommandé de travailler avec un agent ou un courtier d’assurance indépendant qui peut vous fournir des informations sur les polices et les prix de la couverture de nombreux différents assureurs. De cette façon, vous pouvez magasiner et évaluer, et à partir de là, vous pouvez décider ce qui vous profitera le plus en fin de compte.
Lorsque vous êtes prêt à voir les options de couverture d’assurance-vie et les prix qui s’offrent à vous, nous pouvons vous aider. Nous sommes une société de courtage d’assurance-vie indépendante et nous collaborons avec bon nombre des meilleurs assureurs-vie du secteur aujourd’hui. Nous pouvons vous aider à obtenir tous les détails essentiels dont vous avez besoin pour prendre une décision d’achat d’assurance bien informée – et nous pouvons le faire pour vous rapidement, simplement et facilement, sans que vous ayez à rencontrer en personne un agent d’assurance. Si vous êtes prêt à continuer, il vous suffit de remplir notre formulaire de devis.
Nous comprenons que l’achat d’une assurance-vie peut être un peu écrasant. Vous avez le choix entre de nombreuses variables différentes, notamment le plan, le montant de la couverture et même l’assureur auprès duquel vous avez choisi de souscrire. Mais la bonne nouvelle est que le processus de recherche et d’achat du produit d’assurance-vie qui vous convient peut être beaucoup plus facile lorsque vous travaillez avec un allié expérimenté à vos côtés. Alors, contactez-nous aujourd’hui – nous sommes là pour vous aider.
