Si vous avez déjà acheté une assurance-vie, vous savez qu’il peut y avoir des variables clés à prendre en compte pour déterminer si vous avez les type et montant de couverture appropriés.
Par exemple, savoir combien devrait être le produit de votre police peut être avantageux, car vous ne voulez pas sous-assurer et laisser vos proches avec un fardeau financier, ou sur-assurer et finir par payer plus que nécessaire.
Lorsque vous magasinez pour la bonne police d’assurance-vie, il est également impératif que vous revoir l’entreprise que vous envisagez d’acheter, car vous voudrez savoir qu’il est stable et sûr financièrement et qu’il a une bonne réputation pour le paiement des sinistres de ses assurés. Bankers Life Insurance Company est un assureur-vie qui jouit d’une réputation de longue date et qui est bien connu sur le marché de l’assurance.
L’histoire de Bankers Life Insurance Company
Bankers Life Insurance Company – également communément appelée simplement BLIC – a été initialement fondée en 1976 – et, bien qu’elle ne soit peut-être pas l’une des plus anciennes compagnies d’assurance aux États-Unis, elle s’est avérée être un acteur viable dans le secteur de l’assurance-vie et domaine de la rente. Bankers Life a son siège social à Saint-Pétersbourg, en Floride. La société exerce ses activités dans les 50 États américains, bien qu’elle exerce ses activités sous le nom de Western Bankers Life Insurance Company dans l’État du Texas. C’est une filiale de Global Bankers Insurance Group Company.
Avec 1,2 milliard de dollars d’actifs sous gestion, Global Bankers continue également de mettre en œuvre sa stratégie d’investissement unique, avec une croissance durable et rentable. Global Bankers est elle-même une filiale d’une autre société, Eli Global, LLC. Fondé en 1991, Eli Global est un consortium privé de plus de 50 entreprises indépendantes qui répondent aux besoins de ses clients dans des secteurs tels que l’assurance, les services financiers, les services de soins de santé, la gestion du cycle des revenus, les technologies de l’information, le marketing et les ventes, l’édition, distribution, études de marché et informations commerciales.
Examen de la compagnie d’assurance-vie des banquiers
L’utilisation stratégique de la réassurance par Bankers Life Insurance Company pour réduire la responsabilité et augmenter le capital et l’excédent, ainsi que son engagement envers une gestion disciplinée des dépenses de l’entreprise, ont positionné cette compagnie d’assurance pour continuer à développer ses activités pour les années à venir.
À la fin de l’année 2016, Bankers Life avait plus de 447 millions de dollars d’actifs et 27,3 millions de dollars d’excédent statutaire. Ces deux chiffres représentent une augmentation considérable par rapport à ceux de l’année précédente.
Évaluations des assureurs et note du Better Business Bureau (BBB)
La politique d’investissement de la Bankers Life Insurance Company est fondée sur une protection ultime et sur la fourniture d’un revenu stable et prévisible aux assurés de la société. Sur la base de sa stabilité financière globale et de sa réputation de paiement des réclamations de ses assurés, Bankers Life Insurance Company a obtenu la note B (Stable) de AM Best Company.
Couverture d’assurance-vie offerte par l’intermédiaire de Bankers Life Insurance Company
Bankers Life Insurance Company n’offre aucun des produits d’assurance vie traditionnels tels que l’assurance temporaire, l’assurance vie entière, l’assurance vie universelle ou l’assurance vie variable. Il se concentre plutôt davantage sur le marché des revenus de retraite par le biais des rentes.
Autres produits et services offerts
La principale préoccupation des retraités étant aujourd’hui de manquer de revenus, de nombreux assureurs-vie, ainsi que d’autres sociétés financières, se concentrent aujourd’hui sur l’offre de rentes de retraite. L’une des raisons en est que les rentes peuvent offrir la possibilité d’obtenir un flux de revenu à vie garanti, quelle que soit la durée de vie d’une personne. (Certaines rentes verseront également un revenu à une deuxième personne, comme un conjoint ou un partenaire, aussi longtemps que cette personne vit également).
Bankers Life Insurance Company offre plusieurs options de rente. Il s’agit notamment des éléments suivants :
SPDA-5
Le SPDA-5 est une rente à rendement garanti avec report d’impôt sur cinq ans. Avec cette rente, le taux d’intérêt est garanti pendant cinq ans. Et, en choisissant le blocage des taux d’intérêt, le rentier sera admissible à un blocage des taux d’intérêt pendant 45 jours sur les transferts entrants d’autres institutions financières.
Les intérêts sur cette rente commenceront 30 jours après l’émission de la police ou, sur demande, après la date d’émission de la police, les versements seront effectués mensuellement à compter d’un mois après la date d’entrée en vigueur de l’option d’intérêt mensuel. L’intérêt est crédité quotidiennement et composé annuellement pour produire le taux garanti.
Cette rente offre également une dispense de soins en maison de retraite selon laquelle si une condition couverte survient chez le rentier, le titulaire de la police peut retirer jusqu’à 50 % de la valeur accumulée du contrat sans encourir de frais de retrait. (Sinon, il peut y avoir des frais de retrait pour tout argent retiré de plus de 10 %, au cours des six premières années).
Dans ce cas, une condition couverte est définie comme un confinement dans un établissement de soins pour bénéficiaires internes ou dans une maison de retraite médicalisée qualifiée pendant au moins 90 jours consécutifs. Le contrat de rente doit également être en vigueur depuis au moins 90 jours pour que cela soit couvert.
La rente SPDA-5 est disponible pour les demandeurs âgés de 0 à 85 ans, et elle a une exigence de prime minimale d’au moins 10 000 € – que le compte soit qualifié ou non.
SPDA-7
Avec la rente SPDA-7 de la Bankers Life Insurance Company, le taux d’intérêt est garanti pendant sept ans. Cette rente exige également une prime minimale de 10 000 € et est ouverte à ceux qui ont entre 0 et 85 ans. Cette rente donnera également droit à un blocage du taux d’intérêt de 45 jours sur les transferts entrants d’autres institutions financières.
Si le propriétaire du contrat est tenu de prélever une distribution minimale requise (RMD) sur une rente éligible aux fins de l’impôt, les frais de retrait seront annulés sur tout montant de RMD qui dépasse la disposition de retrait gratuit de 10 %. Tout retrait demandé supérieur à celui autorisé par l’une des options de retrait sans pénalité est soumis aux frais de retrait suivants (qui peuvent varier selon l’État) :
| Année du contrat | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | sept | 8 |
| Frais de retrait | 9% | 8% | sept% | 6% | 5% | 4% | 3% | 0% |
Comme pour la rente SPDA-5, la rente SPDA-7 comporte également une option d’exonération pour foyer de soins, selon laquelle si une condition couverte doit survenir au rentier, le propriétaire de la police peut retirer jusqu’à 50 % de la valeur contractuelle accumulée sans encourir de retrait. charge. Une condition couverte, dans ce cas, est définie comme un confinement dans un établissement de soins pour bénéficiaires internes ou un établissement de soins infirmiers qualifié pendant au moins 90 jours. Le contrat de rente doit être en vigueur depuis au moins 90 jours pour être couvert.
SPIA
La rente SPIA est également disponible auprès de Bankers Life Insurance Company. Un SPIA – ou une rente immédiate à prime unique – crée un revenu instantané pendant la retraite en prenant une somme forfaitaire et en la convertissant en versements réguliers qui se poursuivent pendant une période déterminée ou pendant toute la vie de l’assuré.
Une rente SPIA pourrait être une option viable pour quelqu’un qui cherche un excellent retour sur son argent qu’il ne survivra pas et qui ne veut pas se soucier de la façon d’investir l’argent. Les avantages de la rente SPIA comprendront également le report d’impôt qui découle de la réception d’un revenu sous forme de versements au lieu d’une somme forfaitaire importante.
L’option de rente SPIA de Bankers Life permet au propriétaire du contrat de choisir de recevoir des paiements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels sur une période de cinq à vingt ans – ce qui permettra au rentier de personnaliser la taille et la fréquence des paiements de revenu.
Ces versements de revenu sont entièrement garantis pour la période choisie – même si c’est pour toute la vie du rentier. Les versements ne fluctueront pas, de sorte que le rentier peut avoir l’esprit tranquille en sachant que son revenu de retraite sera stable.
Si le rentier décède alors qu’il reçoit encore des paiements de revenu de la rente SPIA, et à condition que ces paiements soient une option non-vie uniquement, un bénéficiaire (ou des bénéficiaires) désigné aura quelques options. Ils peuvent recevoir les paiements restants qui restaient sur le calendrier de paiement du revenu de la rente, ou ils peuvent choisir de recevoir la valeur restante du compte sous forme de somme forfaitaire rachetée.
Cette option de rente est offerte à ceux qui sont âgés de moins de 90 ans (à compter de leur dernier anniversaire) en tant que rentier et aux titulaires de police âgés d’au moins 18 ans ou plus. La rente a un montant de prime minimum de 10 000 € et un montant de prime maximum de 500 000 € (à moins que le titulaire de la rente n’obtienne l’approbation du siège social de Bankers Life Insurance Company).
Les diverses options et paramètres de versement du revenu pour le SPIA comprennent les éléments suivants :
- Revenu viager – 75 ans et moins
- Revenu viager avec période certaine – 5, 7, 10, 15 ou 20 ans
- Revenu pour une période déterminée – 5 à 20 ans
- Revenu viager conjoint – 100 % ou 66 2/3 % au survivant
Intérêts Plus
La rente Interest Plus de Bankers Life Insurance Company est conçue pour la personne qui souhaite un taux de rendement supérieur à la moyenne, mais avec la possibilité d’accéder à des fonds pour n’importe quelle raison ou montant – sans encourir de frais de rachat excessifs. En payant des frais initiaux, le propriétaire de la rente bénéficiera d’une grande flexibilité.
Les âges d’émission de cette rente sont de 0 à 90 ans pour les contrats non qualifiés et de 0 à 65 ans pour les contrats qualifiés. Le montant minimum de la prime est de 10 000 € et le maximum est de 500 000 € sans l’approbation du siège social.
Les titulaires de rente qui ont la rente Interest Plus sont autorisés à accéder à des retraits illimités – avec un minimum de 1 000 € – de leurs comptes accumulés pour quelque raison que ce soit après l’émission de la rente. Chacun de ces retraits, cependant, sera soumis à un barème de frais de rachat de 1 %. Le barème des frais de retrait de la rente Intérêt Plus est le suivant :
| Année du contrat | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | Fenêtre de 30 jours | 6-10 | 11 |
| Frais de retrait % | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 0 | 1 | 0 |
Il est important de noter que toutes les rentes proposées par Bankers Life Insurance Company ne sont pas disponibles dans les 50 États.
Comment trouver les meilleurs devis de prime d’assurance-vie
Si vous cherchez le meilleures citations sur la couverture d’assurance-vie, il est recommandé de travailler en collaboration avec un courtier ou une agence d’assurance indépendant ayant accès à plusieurs compagnies d’assurance. Cela vous permettra de comparer les options qui s’offrent à vous de manière impartiale, et à partir de là, vous pourrez mieux déterminer celle qui fonctionnera pour vous, ainsi que pour votre budget.
Nous comprenons que l’achat de tout produit d’assurance peut être un peu intimidant. Il existe de nombreuses variables différentes parmi lesquelles vous pouvez choisir – et vous voulez être sûr que vous optez pour le plan qui sera le meilleur pour vous et vos besoins spécifiques. Passer par ce processus peut être beaucoup plus facile, cependant, avec un allié à vos côtés. Alors, contactez-nous aujourd’hui – nous sommes là pour vous aider.
