Lors de la planification de la croissance et de la protection financières, il est presque toujours nécessaire d’envisager une assurance-vie. Le produit de ce type de couverture peut être appliqué à une grande variété de besoins des proches et des survivants, comme le remboursement d’une dette (y compris le solde d’un prêt hypothécaire), ainsi que le paiement des dépenses courantes. Ces fonds peuvent essentiellement aider à empêcher les bénéficiaires de faire face à des difficultés financières en cas d’imprévu.
Si vous êtes en train de rechercher la bonne protection d’assurance-vie, il est important de garder à l’esprit certains critères clés. Ceux-ci devraient idéalement inclure l’obtention du bon type et du bon montant de couverture, ainsi que la garantie que la compagnie d’assurance que vous choisissez de souscrire à la police est financièrement sûre et stable. Une entreprise qui offre une longue histoire de solidité financière pour mieux assurer ses assurés est Farm Bureau Financial Services.
L’histoire de l’assurance-vie Farm Bureau
Farm Bureau a été fondé en 1939 à Des Moines, Iowa. La mission initiale de l’entreprise était de répondre aux besoins particuliers des agriculteurs en matière d’assurance responsabilité. Cependant, au fur et à mesure que la société s’est développée au fil des ans, elle a ajouté de nombreuses options de couverture supplémentaires, notamment une couverture habitation et propriété, une assurance automobile et une protection d’assurance-vie. Ces produits sont offerts principalement par l’intermédiaire des plus de 4 000 agents de terrain de l’entreprise.
Aujourd’hui, les entreprises qui composent la marque Farm Bureau Financial Services comprennent les suivantes :
- Farm Bureau Mutual Holding Company. Cette société se compose de deux sociétés de souscription de dommages aux biens – Farm Bureau Property and Casualty Insurance Company et Western Agricultural Company.
- Farm Bureau Life Insurance Company. Farm Bureau Life Insurance Company a vu le jour en 1945 et opérait initialement sous le nom d’Iowa Life Insurance Company. La compagnie d’assurance-vie Farm Bureau offre un large éventail d’options de couverture d’assurance-vie parmi lesquelles choisir, y compris une couverture temporaire et permanente.
Examen de l’assurance-vie du Farm Bureau
Farm Bureau Financial Services est aujourd’hui financièrement stable et la société paie rapidement les sinistres de ses assurés. Pour l’exercice clos en 2016, Farmers a généré un revenu net record de 170 millions de dollars. La société a également ajouté 173 millions de dollars à son excédent des titulaires de polices, soit plus de 30 millions de dollars de plus que celui de l’année précédente.
Pour Farm Bureau Life Insurance Company, la fin de l’année 2016 a montré que la société disposait de près de 8,8 milliards de dollars d’actifs totaux et de plus de 6,1 milliards de dollars de réserves totales. (Ce chiffre englobe à la fois l’assurance-vie individuelle et industrielle, ainsi que les rentes individuelles).
Évaluations des assureurs et note du Better Business Bureau
En grande partie grâce à sa solidité financière, Farm Bureau a obtenu des cotes élevées de la part des agences de notation des assureurs. Ces notations représentent les opinions des agences de notation sur la capacité d’une compagnie d’assurance à faire face à ses obligations financières. Les sociétés Farm Bureau sont notées par AM Best Company depuis plus de 50 ans. Actuellement, Farm Bureau Life Insurance Company est cotée A (Excellent).
En outre, Farm Bureau Financial Services a été un entreprise accréditée par le Better Business Bureau (BBB) depuis le 1er novembre 1955. Le Better Business Bureau a attribué à Farm Bureau une note de A +, qui est sur une échelle de notation générale de A + à F.
Au cours des trois dernières années, Farm Bureau Financial Services a fermé un total de 14 plaintes de clients via le Better Business Bureau (dont deux ont été fermées au cours des 12 derniers mois). Sur ces 14 accusations au total, huit concernaient des problèmes avec les produits et services de l’entreprise, trois concernaient des problèmes de publicité/vente, deux concernaient des problèmes de facturation et de recouvrement, et le dernier concernait des problèmes de livraison.
Couverture d’assurance-vie offerte par Farm Bureau
Farm Bureau propose une large gamme d’options de couverture d’assurance-vie parmi lesquelles choisir. Ceux-ci comprennent à la fois des plans à terme et permanents. Avec l’assurance-vie temporaire, il n’y a qu’une couverture en cas de décès, sans aucune valeur monétaire ni accumulation d’épargne. De ce fait, le terme l’assurance-vie peut souvent être assez abordable – même pour des montants de capital-décès élevés. Ceci s’applique si l’assuré est plus jeune et en bonne santé au moment de la demande.
L’assurance-vie temporaire, comme son nom l’indique, est achetée pour une période déterminée – ou durée – telle que dix ans, 15 ans, 20 ans, voire 30 ans. Pendant ce temps, la prime et le montant du capital-décès resteront généralement les mêmes.
Il existe de nombreuses alternatives d’assurance-vie temporaire différentes qui sont disponibles via Farm Bureau. Ceux-ci inclus:
- Terme de choix – Le plan d’assurance-vie Temporaire Choix est le plus populaire des produits à terme offerts par Farmers. Ici, vous pouvez choisir d’acheter une protection de 10, 15, 20 ou 30 ans. Il existe également une autre option dans laquelle une personne peut choisir de rester protégée pendant toute la durée de sa vie professionnelle avec l’option Jusqu’à 65 ans.
- Terme simple – Le produit d’assurance-vie temporaire simple offre la possibilité d’obtenir une couverture sans avoir à passer un examen médical dans le cadre du processus de souscription. Il y a aussi un minimum de documents de candidature à remplir.
- Remboursement de la durée de la prime – La police d’assurance-vie temporaire Remboursement des primes permet à l’assuré de recevoir un remboursement des primes versées, s’il vit jusqu’à la fin de la durée de la police.
- Terme pour enfants – Farmers propose également une option d’assurance-vie temporaire pour enfants. Bien que personne ne veuille jamais penser à la tragédie de perdre un enfant, la réalité est que des maladies et des accidents imprévus peuvent se produire et se produisent. En ayant un enfant protégé, les détails financiers seront pris en charge, permettant une chose de moins à s’inquiéter à un moment déjà difficile. La police d’assurance-vie pour enfants First Step offre une couverture pour les enfants jusqu’à l’anniversaire de la police suivant le 25e anniversaire de l’enfant.
Les assurés couverts par une police d’assurance-vie temporaire par l’intermédiaire de Farmers peuvent être admissibles à une réduction de prime s’ils n’ont pas consommé de produits du tabac au cours des 12 derniers mois précédant la demande. Ils peuvent également être admissibles à une prime inférieure s’ils satisfont à d’autres exigences établies, comme avoir une tension artérielle saine et un bon taux de cholestérol.
Farmers offre également une couverture d’assurance-vie permanente. Avec ces polices, il y a une protection en cas de décès, ainsi qu’une accumulation de valeur de rachat qui permet la croissance des fonds avec report d’impôt. Cela signifie qu’il n’y a pas d’impôt dû sur le gain de la valeur de rachat à moins ou jusqu’à ce que l’argent soit retiré.
Il existe des régimes d’assurance vie entière et vie universelle parmi lesquels choisir. Avec l’assurance vie entière, il y a un montant fixe de capital décès pour le reste de la vie de l’assuré (à condition que la prime soit payée). Le montant de la prime restera également stable pendant toute la durée de la police.
Il existe plusieurs options d’assurance vie entière offertes par Farmers. Voici les:
- AccumuLife – Si la constitution de la valeur de rachat est une priorité pour un titulaire de police, l’option AccumuLife peut être un choix viable. Cette police d’assurance vie entière est conçue pour augmenter la valeur de rachat plus rapidement que les autres offres de polices permanentes. Ces fonds peuvent être empruntés ou retirés et utilisés pour tout besoin que l’assuré juge bon.
- Toute la vie – L’AllLife offre une protection d’assurance-vie à long terme, ainsi qu’une valeur de rachat qui augmente régulièrement au fil du temps.
- Bâtisseur de génération – Le Generation Builder est un plan d’assurance vie entière qui est spécifiquement adapté aux enfants. En souscrivant cette police, un enfant peut conserver la couverture, même s’il devient adulte. De plus, la valeur de rachat accumulée dans la police peut être utilisée pour les besoins futurs de la vie.
Pour une option d’assurance vie permanente qui offre une couverture en cas de décès, ainsi qu’une valeur de rachat, mais qui est également plus souple que l’assurance vie entière, il existe une assurance vie universelle. Ici, les titulaires de police ont la possibilité de modifier le moment et le placement de l’argent de la prime (selon certaines directives) pour répondre à leurs besoins changeants dans la vie.
Farmers offre plusieurs options de couverture d’assurance vie universelle, notamment :
- Fondations Vie Universelle – Le régime Fondations peut convenir à ceux qui recherchent une flexibilité en matière de couverture et de valeur de rachat.
- Vie universelle indexée Fondations – Avec la police d’assurance vie universelle indicielle de Foundations, le rendement de la valeur de rachat sera basé sur le rendement d’un indice boursier sous-jacent. Si l’indice se comporte bien, un rendement sera crédité sur le compte (généralement jusqu’à un plafond défini). Si au contraire la performance de l’indice sous-jacent est négative, le compte cash sera juste crédité d’un 0% pour cette période. Cela peut aider à augmenter le capital pendant les hausses du marché, tout en protégeant le capital pendant les baisses du marché.
- Vie universelle avec garantie secondaire – Pour ceux qui veulent « une assurance vie entière à des taux d’assurance vie temporaire », la vie universelle avec garantie secondaire peut être une bonne option de produit. À condition que les primes de la police soient payées à temps, le régime restera en vigueur jusqu’à l’âge souhaité par l’assuré – jusqu’à 121 ans.
Autres produits et services disponibles
En plus de sa large gamme de polices d’assurance-vie, Farm Bureau propose également une myriade d’autres produits et services. Il s’agit notamment des éléments suivants :
- Assurance automobile
- Assurance habitation et biens
- Assurance santé
- Assurance Entreprise
- Assurance ferme et ranch
- Fonds communs de placement
- Financement des collèges
- Stratégies de planification de la retraite
- Planification successorale
- Responsabilité civile
Farm Bureau propose également plusieurs options de rente de retraite. Ceux-ci inclus:
- Rentes fixes – Les rentes fixes offrent un taux d’intérêt fixe qui peut garantir que les fonds du compte augmenteront et s’accumuleront à un rythme régulier. Ces rentes peuvent également fournir un montant fixe de revenu à la retraite aussi longtemps que vous en aurez besoin, quelle que soit votre durée de vie.
- Rentes indexées – Avec une rente indexée, le rendement des fonds du compte est basé sur la performance d’un indice de marché sous-jacent, tel que le S&P 500. Lorsque l’indice sous-jacent se comporte bien, un rendement positif sera crédité (généralement, jusqu’à un certain casquette). Si, toutefois, l’indice sous-jacent a une performance négative à chaque période, le compte sera simplement crédité d’un 0% pour cette période. Ainsi, même s’il n’y aura pas de gain sur le compte, il n’y aura pas non plus de perte, quelle que soit la performance négative de l’indice sous-jacent.
Comment obtenir les meilleurs taux de prime d’assurance-vie sur la couverture avec Farm Bureau
Si vous recherchez les meilleurs taux de prime d’assurance-vie sur la couverture de Farm Bureau – ou de tout assureur -, il est recommandé de vous associer à un agent ou à un courtier d’assurance-vie indépendant. De cette façon, vous pouvez évaluer, de manière impartiale, les polices et les prix des primes de nombreux assureurs différents – et à partir de là, choisir celui qui fonctionnera le mieux pour vous et pour votre budget.
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