Protéger les personnes et les choses qui sont importantes pour vous est un élément indispensable de votre planification financière globale. Une façon d’assurer la protection financière de ceux qui vous entourent consiste à souscrire une assurance-vie.
Les fonds de l’assurance-vie sont reçus en franchise d’impôt par les bénéficiaires, et les fonds peuvent être utilisés pour la plupart des besoins que l’individu ou les individus jugent appropriés, tels que le remboursement de dettes massives (y compris un solde hypothécaire), le paiement de tous les jours frais de subsistance et/ou pour s’assurer qu’un enfant ou un petit-enfant aura l’argent dont il a besoin pour ses futures études collégiales.
Avant de vous engager à souscrire une assurance vie, il est essentiel de vous assurer que vous optez pour le bon type et le bon montant de protection. Il est également essentiel de passer en revue la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous envisagez d’acheter la couverture afin de vous assurer qu’elle est sûre et stable d’un point de vue financier et qu’elle a un bon nom positif pour le paiement des réclamations de ses assurés. . L’une des compagnies d’assurance qui répond à ces critères est Esurance – une société Allstate.
L’histoire de l’assurance-vie Esurance
Esurance a été initialement fondée en 1999 – et c’est l’une des toutes premières entreprises à offrir des polices d’assurance aux consommateurs via Internet, plutôt que d’exiger des rencontres en personne ou des appels téléphoniques avec un agent d’assurance.
Au fil du temps, la société a été acquise plus d’une fois – d’abord par Folksamerica Holding Company (une filiale de While Mountains Insurance Group) en 2000, puis à nouveau en 2011 par Allstate.
Esurance appartient à Allstate Insurance Company, qui est la plus ancienne compagnie d’assurance des particuliers publique aux États-Unis. Allstate a plus de 80 ans d’expérience dans le travail avec les assurés pour protéger les actifs, la richesse et d’autres choses importantes. Allstate est une société Fortune 100 et détient des actifs qui dépassent 130 milliards de dollars. (Allstate a son siège social à Northbrook, Illinois).
Bien qu’Esurance fasse partie d’une grande entreprise, cette entité d’Allstate peut offrir davantage une sensation de petite entreprise, ce qui inclut un service client plus personnalisé. Esurance propose également des produits d’assurance fiables associés à des outils intelligents et de pointe qui peuvent aider ses assurés à gérer leur assurance quand, où et comme ils le souhaitent. Le siège principal de la société se trouve à San Francisco, en Californie.
Examen de l’assurance-vie Esurance
Aujourd’hui, Esurance compte plus de 3 000 associés à travers les États-Unis, avec 17 bureaux à travers le pays. La société propose ses produits dans 43 des 50 États américains – et à ce jour, la société compte plus de 5,2 millions de véhicules assurés.
L’entreprise participe à une grande quantité de publicité auprès des consommateurs, ainsi qu’au parrainage d’événements sportifs et autres. Par exemple, son slogan est « Une assurance pour le monde moderne », sa cible principale étant les familles et les professionnels âgés de 25 à 49 ans. Quelques-unes des équipes sportives et des événements où Esurance peut être trouvé en tant que sponsor incluent le tournoi de tennis de l’US Open, ainsi que les Giants de San Francisco et les Golden State Warriors. Au printemps 2015, Esurance a également annoncé un parrainage pluriannuel avec la Major League Baseball, où Esurance sera le partenaire d’assurance automobile exclusif de la MLB.
Esurance est fière de son service à la clientèle, qui comprend le paiement en temps opportun des réclamations de ses assurés. La société offre un service de réclamation 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, assuré par des représentants dédiés et, dans la plupart des cas, il faut dix jours ou moins pour régler les réclamations pour dommages aux véhicules.
Au fil des ans, l’entreprise a remporté de nombreux prix et distinctions, notamment :
- Prix vidéo du PR Daily en 2015
- Les employeurs les plus sains de la région de la baie en 2015
- 2015 InformationWeek Élite 100
- NJBIZ Meilleurs lieux de travail dans le New Jersey (en 2015)
- Prix JD Power pour la plus grande satisfaction de la clientèle parmi les assureurs automobiles en Californie
Évaluations des assureurs et note du Better Business Bureau
En raison de la solidité financière de la société et de sa capacité à payer les sinistres, Esurance a obtenu des notes élevées de la part des agences de notation des assureurs. Cela inclut la réception d’un A + d’AM Best Company.
Allstate, la société mère d’Esurance, est notée AA- par Standard & Poor’s (qui est la quatrième note la plus élevée sur un total de 22 catégories), comme A+ par AM Best Company (qui est la deuxième plus importante sur 16 catégories totales) et en tant que Aa3 de Moody’s Investor Services (qui est la quatrième note la plus élevée sur un total de 21 types possibles).
De plus, bien qu’Esurance ne soit pas une entreprise accréditée par le Better Business Bureau (BBB), le BBB a fourni à Esurance une note de A + – qui est sur une échelle de notes globale de A + à F. Au cours des trois dernières années, Esurance a enveloppé un total de 362 plaintes de clients – dont 33 ont été clôturées au cours des 12 derniers mois.
Sur l’ensemble des 362 plaintes de clients, 197 concernaient des problèmes avec les produits/services de l’entreprise. 69 concernaient des problèmes de facturation/recouvrement, 61 des problèmes de publicité/ventes, 26 des problèmes de livraison et des problèmes de garantie/garantie.
De même, Allstate a reçu la note A- du Better Business Bureau, et cette société a résolu un total de 1 519 plaintes de clients au cours des trois dernières années (dont 138 ont été clôturées au cours des 12 mois précédents).
Sur ces 1 519 plaintes, 900 concernaient des problèmes avec les produits et/ou services de l’entreprise, 320 étaient liées à des problèmes de facturation et/ou de recouvrement, 144 étaient liées à des problèmes de livraison, 137 concernaient des problèmes de publicité et/ou de vente, et 18 ont été référés à des problèmes de garantie.
Couverture d’assurance-vie offerte par Esurance
Bien qu’Esurance soit principalement connue pour offrir une assurance automobile et d’autres types de couverture d’assurance automobile, y compris certaines des meilleures assurances pour les jeunes conducteurs, la société offre également aux consommateurs la possibilité de souscrire une assurance-vie. Esurance propose des devis sur la couverture d’assurance-vie temporaire – qui offre uniquement une protection en cas de décès, sans valeur de rachat ni accumulation d’épargne. Parce que l’assurance-vie temporaire est la plus pure, une forme de base de la couverture d’assurance-vie peut souvent être assez abordable – surtout si l’assuré est jeune et en relativement bonne santé au moment de la souscription du contrat.
Avec l’assurance temporaire, comme son nom l’indique, la couverture peut être achetée pour une durée déterminée – ou durée – qui peut généralement être comprise entre un et 30 ans (selon le plan). Dans la plupart des cas, le montant de la couverture d’assurance-vie temporaire – ainsi que la somme de la prime qui est due – resteront stables pendant la période impartie.
Dans certains cas, une police d’assurance-vie temporaire achetée via Esurance peut être convertie en une forme permanente de couverture d’assurance-vie. Cela peut permettre à l’assuré d’obtenir une assurance-vie pour le reste de sa vie (à condition que les primes soient payées). Il peut également fournir la capacité de constituer une valeur de rachat dans la composante en espèces de la police d’assurance.
Avec l’assurance-vie permanente, la valeur de rachat peut croître et s’accumuler au fil du temps avec report d’impôt. Cela signifie qu’il n’y a pas d’impôt dû sur l’augmentation du contrat jusqu’à ce que l’argent soit retiré. Les fonds qui se trouvent dans la valeur de rachat d’une police d’assurance-vie permanente peuvent être empruntés ou retirés par le titulaire de la police à n’importe quelle fin, comme compléter le revenu de retraite, rembourser la dette (généralement une dette à intérêt plus élevé comme les soldes de cartes de crédit), acheter un nouveau véhicule , payer les études universitaires d’un enfant ou d’un petit-enfant ou partir en vacances tant attendues.
Bien que les fonds empruntés d’une police d’assurance-vie permanente n’aient généralement pas à être remboursés, s’ils ne le sont pas, le manque à gagner – plus les intérêts – sera imputé sur le montant de la prestation de décès qui est finalement versée au bénéficiaire de la police. . (Si la police est annulée avant le décès de l’assuré, le montant de la valeur en espèces non remboursée peut être considéré comme une distribution imposable, puis imposé en conséquence par l’IRS).
Esurance propose ses devis d’assurance vie directement en ligne, ce qui peut être très pratique pour les consommateurs. La société fournit ces cotations via Efinancial. La couverture d’assurance-vie n’est pas souscrite directement par Esurance, mais plutôt par d’autres assureurs sur le marché, tels que :
- Prudentiel
- AIG
- Transamerica
- Fidélité Vie
- Protecteur
- Legal & General of America / Bannière William Penn
- Compagnie nord-américaine
Étant donné que l’assurance-vie proposée par Esurance est proposée par diverses compagnies d’assurance, les produits, les tarifs et le temps requis pour souscrire une police (comme les procédures de souscription) peuvent varier d’une compagnie à l’autre.
Pour obtenir un devis d’assurance locataire, ou tout devis d’ailleurs, un consommateur doit fournir les informations suivantes via le site Web d’Esurance :
- Nom
- Date de naissance
- Le genre
- Hauteur
- Lester
- Code postal
- Numéro de téléphone principal
- Adresse e-mail
- La réponse indiquant s’ils ont été traités pour des conditions médicales importantes (et si oui, fournissez des détails supplémentaires)
- La réponse à la question de savoir s’ils ont consommé des produits du tabac au cours des 12 derniers mois (et si oui, fournir plus de détails)
Si un consommateur trouve une police qui l’intéresse, il est alors possible de souscrire directement à cette police sur le site Web d’Esurance.
Autres produits et services disponibles
En plus de la couverture d’assurance-vie, Esurance propose une longue liste d’autres produits et services, notamment les suivants :
- Assurance santé
- Assurance pour animaux de compagnie
- Assurance téléphone portable
- L’assurance habitation
- Assurance locataire
- Assurance copropriété
- Assurance contre les inondations
- Assurance parapluie
- Assurance voiture
- Assurance Moto
- Assurance bateau
- Assurance PWC (Power Water Craft)
- Assurance VR (véhicule récréatif)
- Assurance caravane de voyage
- Assurance motoneige
- Assurance Véhicule Classique
- Assurance automobile commerciale
- Assurance scooter
- Assurance Segway
- Assurance voiturette de golf
Comment obtenir les meilleurs taux de prime d’assurance-vie sur la couverture avec Esurance
Si vous recherchez les meilleurs taux de prime d’assurance-vie sur la couverture d’Esurance – ou de tout autre fournisseur d’assurance-vie -, il peut être avantageux de travailler avec une agence ou un courtage d’assurance-vie indépendant. De cette façon, vous pouvez comparer côte à côte les polices d’assurance-vie et les prix, et à partir de là, vous pouvez déterminer celle qui vous convient le mieux.
Lorsque vous êtes prêt à voir à quel(s) régime(s) d’assurance-vie vous pourriez être admissible, ainsi que les taux de prime, nous pouvons vous aider. Nous sommes une société de courtage d’assurance-vie indépendante et nous travaillons avec bon nombre des meilleurs assureurs-vie du secteur aujourd’hui. Nous pouvons vous fournir ces informations rapidement, simplement et rapidement – le tout directement depuis votre ordinateur personnel. Nous avons également des experts disponibles qui peuvent répondre à toutes les questions ou préoccupations supplémentaires concernant l’assurance-vie que vous pourriez avoir. Si vous êtes prêt à continuer, il vous suffit de remplir notre formulaire de devis.
Nous savons que la souscription d’une assurance-vie peut sembler un peu écrasante. Il existe de nombreuses variables dont vous devez tenir compte. Cependant, ce processus peut être rendu beaucoup plus facile lorsque vous travaillez avec un allié à vos côtés. Alors, contactez-nous aujourd’hui – nous sommes là pour vous aider.
