Avoir une assurance-vie peut aider à s’assurer que les êtres chers et les survivants n’auront pas à faire face à des difficultés financières inutiles, même si l’inattendu se produit. En effet, le produit d’une police d’assurance-vie peut être utilisé pour une variété de choses différentes, y compris le paiement de la dette, ainsi que le paiement des factures mensuelles en cours.
Selon le type de police d’assurance-vie que vous détenez, vous pouvez également utiliser le plan comme véhicule financier pour constituer une épargne à imposition différée. Ces fonds pourraient être affectés au paiement des études collégiales d’un enfant ou d’un petit-enfant, au complément d’un futur revenu de retraite ou à tout autre besoin que vous pourriez avoir à ce moment-là.
Avant de souscrire une police d’assurance-vie, cependant, il est important que vous vous assuriez que vous allez de l’avant avec le type de couverture approprié à vos besoins, ainsi que le bon montant. De cette façon, les proches peuvent avoir la tranquillité d’esprit qu’ils méritent.
Il est également essentiel de s’assurer que la compagnie d’assurance auprès de laquelle vous souscrivez votre couverture est financièrement sûre et stable, et qu’elle a une bonne réputation pour payer ses sinistres aux assurés. Un assureur répondant à ces critères est ING Reliastar.
L’histoire d’ING Reliastar
Au cours des dernières années, ING Reliastar a subi de nombreux changements fondamentaux, dont le nom et l’image de marque de l’entreprise. Maintenant connu sous le nom de Voya Financial, Inc., ce nouveau look et cette nouvelle ambiance de l’entreprise ont eu lieu progressivement entre 2010 et 2014. Mais l’histoire globale de l’entreprise remonte bien plus loin que cela.
En 1928, la Security Life of Denver Insurance Company a été créée en tant que compagnie d’assurance vie et maladie. Quelques années plus tard, en 1940, l’entreprise s’est développée dans le domaine de l’assurance et de la réassurance collectives. Puis, en 1977, la société est devenue une partie de la Nationale-Nederlanden, et en 2004, Southland Life du groupe ING a été ajoutée à Life of Denver.
Au fil des ans, plusieurs autres fusions et acquisitions ont eu lieu, notamment l’acquisition en 1979 de Life of Georgia par Nationale-Nederlanden (qui a ensuite été vendue en 2004) et l’acquisition d’Equitable of Iowa en 1997 par ING. (Equitable a été initialement fondée en 1867).
Le prédécesseur de ReliaStar, Northwestern National Life Insurance Company, a été fondée en 1885 et est devenue l’une des plus grandes sociétés de services financiers aux États-Unis, offrant des produits d’assurance-vie, de rentes, de fonds communs de placement, de réassurance et d’assurance collective.
Les acquisitions supplémentaires de CitiStreet et d’Aetna Life Insurance Company ont continué de contribuer aux efforts de croissance de la société. Cependant, en 2010, dans le cadre de l’effort de « retour aux sources » de la société, le groupe ING a vendu l’activité de réassurance du groupe aux États-Unis à Reinsurance Group of America, Inc. La société a alors entrepris de se renommer, devenant officiellement Voya Financial, Inc. en 2014.
Examen de l’assurance-vie ING Reliastar
Aujourd’hui, Voya Financial aide les Américains à planifier, investir et protéger leur épargne pour mieux prendre leur retraite. La société a pour mission claire de rendre possible un avenir financier sûr – une personne, une famille, une institution à la fois. La mission globale de l’entreprise est « d’être la société de retraite américaine ».
Voya sert actuellement près de 4,5 millions d’investisseurs de régimes de retraite individuels et plus de 47 000 clients institutionnels. La société propose une large gamme de véhicules d’épargne et de protection financière, notamment des rentes, des services de gestion de placements, des avantages sociaux et une assurance-vie.
À la fin de l’année 2016, Voya Financial, Inc. détenait un total de 517 milliards de dollars d’actifs sous gestion et avait une capitalisation boursière d’environ 6,7 milliards de dollars. En 2016, l’entreprise a réalisé un chiffre d’affaires d’environ 11 milliards de dollars. Pour cette raison, Voya est classé n ° 266 sur le Fortune 500 2017.
Voya Financial est également connue pour son engagement à servir les communautés dans lesquelles elle dessert. Rien qu’en 2016, l’entreprise a collecté plus de 5 millions de dollars via sa campagne de dons, et plus de 50 000 heures ont été données bénévolement par les employés.
En outre, Voya a remporté de nombreux prix et distinctions au fil du temps, notamment en étant nommée l’une des meilleures entreprises vertes aux États-Unis en 2016, en étant nommée en 2017 parmi les entreprises les plus éthiques au monde (par l’Ethisphere Institute) et parmi les cinq premières à la retraite. fournisseur de régime (selon le nombre de régimes et de participants) par l’enquête Pensions & Investments Defined Contribution Recorders Survey en avril 2016.
Évaluations des assureurs et note du Better Business Bureau (BBB)
Sur la base de sa solidité et de sa stabilité financières, ainsi que du paiement rapide des prestations à ses assurés et bénéficiaires, Voya Insurance and Annuity Company a obtenu des notes élevées de la part des agences de notation des assureurs. Il s’agit notamment des éléments suivants :
- A2 de Moody’s
- A de Fitch
- A de AM Best Company
- A de Standard & Poor’s
De plus, même si l’entreprise n’est pas actuellement une entreprise accréditée par le Better Business Bureau (BBB), le BBB a attribué à Voya une note de A+ (qui est sur une échelle de notes globale de A+ à F).
Au cours des trois dernières années, Voya a réglé un total de 27 plaintes de clients (dont cinq ont été réglées au cours des 12 mois précédents). Sur les 27 plaintes au total, 18 concernaient des problèmes avec les produits et/ou services de l’entreprise, 4 autres concernaient des problèmes de publicité et/ou de vente, trois concernaient des problèmes de facturation et/ou de recouvrement, une concernait des problèmes de livraison et une autre était lié à des problèmes de garantie.
Options de plan d’assurance-vie offertes par ING Reliastar
Voya Financial propose une liste complète de différents produits d’assurance-vie parmi lesquels choisir. Cela peut être avantageux pour ses clients, car ils peuvent obtenir la couverture qui correspond le mieux à leurs besoins spécifiques. Ces politiques comprennent :
- Assurance vie universelle
- Assurance vie universelle indexée
- Assurance vie universelle variable
- Assurance vie survivant
- Clé d’assurance-vie
Avec un régime d’assurance vie universelle, le preneur d’assurance sera couvert par une prestation de décès. Ils auront également une composante de valeur de rachat de la politique où les fonds peuvent croître et s’accumuler sur une base avantageuse sur le plan fiscal et ne sont pas imposés à moins ou jusqu’à ce qu’ils soient retirés. (La prestation de décès est toutefois versée en franchise d’impôt au bénéficiaire du contrat).
Avec l’assurance vie universelle, le montant et la fréquence des paiements de primes peuvent être modifiés pour répondre aux besoins de l’assuré (à l’intérieur de certaines lignes directrices). De même, la prestation de décès peut être ajustée à la hausse (avec preuve d’assurabilité) ou à la baisse, selon les besoins de l’assuré et du bénéficiaire au fil du temps.
Voya Financial propose deux polices d’assurance vie universelle (UL) régulières, dont la Voya Universal Life – CV et la Voya Universal Life – CV NY (offerte uniquement à New York). La police Voya Universal Life – CV peut convenir à ceux qui souhaitent une protection d’assurance-vie, ainsi que des fonds pour compléter leur revenu de retraite à l’avenir. Ce plan peut également être une option viable pour les propriétaires d’entreprise qui cherchent à surmonter les « limites de cotisation » imposées aux régimes de retraite qualifiés, ainsi que ceux qui souhaitent recruter et retenir des cadres, des membres du conseil d’administration et des administrateurs pour leur entreprise.
La vie universelle indexée de Voya est également un produit d’assurance vie permanente. Ici, cependant, la valeur de rachat de la police verra son rendement basé sur la performance d’un indice de marché sous-jacent, tel que le S&P 500. Cela signifie qu’il est possible d’obtenir une croissance supérieure à celle d’une police d’assurance vie universelle traditionnelle. – mais lorsqu’il y a une performance d’indice négative, le principal du compte restera en sécurité. Ces politiques ont également une flexibilité concernant le paiement des primes.
Le Voya Indexed Universal Life Global Choice et le Voya Indexed Universal Life – Global Choice NY sont proposés par la société. Ces plans peuvent convenir à ceux qui souhaitent choisir parmi plusieurs stratégies utilisant des indices mondiaux pour optimiser le potentiel de crédit d’indice de leur politique.
Un autre type de vie universelle – l’assurance vie universelle variable – est également offert par Voya. Avec ce type de couverture, l’argent qui se trouve dans la composante valeur de rachat de la police peut croître avec report d’impôt en utilisant des options de placement variables. Ici, en utilisant des stratégies de répartition de l’actif, la valeur de rachat peut être diversifiée pour aider à correspondre à la tolérance au risque du titulaire de la police. La police offre également un rééquilibrage automatique, pour aider à maintenir l’allocation d’actifs spécifiée par le titulaire de la police.
Voya propose le plan Voya Variable Universal Life – CV et le Voya Variable Universal Life – DB. L’option CV met l’accent sur la maximisation du potentiel de croissance à long terme avec les options de placement attribuées, et le régime PD met davantage l’accent sur la protection des prestations de décès, ainsi que sur la possibilité d’augmenter la valeur de rachat de la police.
Les polices d’assurance-vie de survie de Voya offrent la possibilité de couvrir deux vies – souvent pour une prime inférieure à l’achat de deux polices distinctes. Cette option offre une prestation de décès libre d’impôt qui est versée aux bénéficiaires désignés après le décès du deuxième assuré.
Il existe également des prêts sur police disponibles via la valeur de rachat pour que les titulaires de police puissent accéder aux fonds lorsqu’ils en ont besoin – et à n’importe quelle fin. Voya propose deux options de police d’assurance-vie en cas de survie. Il s’agit notamment de la Voya Strategic Accumulator Survivorship Life et de la Voya Survivorship Variable Universal Life – CV. Les deux plans peuvent protéger deux vies dans le cadre d’une seule police, et ils peuvent augmenter la valeur de rachat pour d’autres besoins financiers pendant que les assurés sont en vie.
Autres produits et services disponibles
En plus de la couverture d’assurance-vie, Voya Financial propose un large éventail d’autres biens et services disponibles. Il s’agit notamment des éléments suivants :
- Régimes d’épargne-études
- Avantages sociaux
- Régimes de retraite en milieu de travail
- Investissements
- IRA (comptes de retraite individuels)
De plus, parce que les gens vivent (en moyenne) plus longtemps aujourd’hui que jamais auparavant, on s’inquiète de plus en plus d’avoir un revenu suffisant pour durer toute la retraite. Mais une rente peut aider à atténuer cette inquiétude. En effet, les rentes offrent une caractéristique de revenu viager, qui continuera à verser un flux de revenu aussi longtemps qu’une vie individuelle, quelle que soit sa durée.
Voya propose plusieurs types de rentes. Ceux-ci inclus:
- Rentes fixes
- Rentes à indice fixe
- Rentes variables
De nombreuses rentes proposées par Voya Financial sont également assorties de garanties supplémentaires, telles que des fonds disponibles si le rentier est diagnostiqué avec une maladie en phase terminale et s’il doit être confiné dans un établissement de soins infirmiers.
Comment obtenir les meilleurs devis de prime sur la couverture d’assurance-vie d’ING Reliastar
Si vous recherchez le meilleur cotations des primes d’assurance-vie couverture d’ING Reliastar / Voya Financial – ou de toute compagnie d’assurance, il est recommandé de travailler avec un agent ou un courtier d’assurance-vie indépendant. De cette façon, vous pourrez comparer les plans et les prix plus rapidement, et à partir de là, vous pourrez déterminer lequel vous conviendra le mieux.
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