Examen de l’assurance-vie mutuelle de la marine

by mza9af54
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L’assurance-vie est un élément important de la plupart des plans financiers. C’est le cas quelle que soit la profession. Lors de l’obtention d’une couverture d’assurance-vie, certaines professions – comme celles qui sont membres de l’armée – peuvent avoir plus de mal à obtenir tous les avantages dont elles peuvent avoir besoin. Par exemple, de nombreuses polices d’assurance-vie ne verseront pas de prestation aux bénéficiaires si un assuré est tué dans l’acte de guerre.

De même, la plupart des fournisseurs d’assurance-vie factureront un montant supplémentaire de prime pour couvrir ceux qui exercent des professions « dangereuses ». Et, même si une personne exerçant une telle profession peut obtenir une couverture, il peut y avoir une longue liste de restrictions qui peuvent rendre la couverture difficile à obtenir en cas de sinistre. Cependant, ce n’est pas le cas pour ceux qui obtiennent leur assurance-vie et d’autres avantages divers par l’intermédiaire de la Navy Mutual.

L’histoire de la Navy Mutual Life Insurance

Examen de l'assurance-vie mutuelle de la marine

Navy Mutual offre des prestations d’assurance et de rente aux militaires depuis 1879 – souvent sans frais, petits caractères ou frustration de la part des assurés concernant l’obtention d’une couverture.

Cet assureur, qui est la Navy Mutual Aid Association (mais appelée Navy Mutual en abrégé), est une entité à but non lucratif qui offre des avantages aux anciens combattants de la Marine et à d’autres militaires. En tant qu’organisation à but non lucratif, Navy Mutual a agi en tant qu’assureur mutuel, les paiements étant destinés à améliorer les services aux membres et à réduire ses coûts globaux.

Depuis plus d’un siècle, cet assureur s’acquitte de son devoir de soutenir les familles des militaires en leur offrant de nombreuses options d’assurance-vie et de rente de retraite afin qu’elles puissent elles aussi vivre la sécurité financière qu’elles méritent.

En plus d’offrir une assurance-vie et des rentes, Navy Mutual propose également d’autres services utiles, tels que l’aide à l’obtention des prestations gouvernementales auxquelles les militaires ont légalement droit, et l’éducation des anciens combattants et de leurs familles sur les questions d’assurance et de sécurité financière.

De plus, le service et le soutien aux bénéficiaires sont un aspect important de ce qui est offert par la Navy Mutual, tout comme la représentation auprès du ministère des Anciens Combattants. En tant qu’organisation de services aux anciens combattants agréée, Navy Mutual peut fournir à ses membres l’assistance dont ils ont besoin pour leurs avantages. Un service supplémentaire est le stockage gratuit dans un coffre-fort sécurisé de documents précieux pour ses membres.

En plus des avantages financiers et d’assurance qu’elle offre, Navy Mutual est bien connue pour être un chef de file en matière de service communautaire, ainsi qu’en matière de responsabilité civique. L’entreprise est très active au sein des communautés qu’elle dessert, en particulier celles qui concernent les militaires (actuels et anciens).

Voici quelques-uns des domaines dans lesquels Navy Mutual sert :

  • Consultation sur les options de maladie en phase terminale – Navy Mutual propose de conseiller les familles des militaires – quel que soit leur statut de membre – sans frais ni obligation, lorsqu’un militaire en service actif a reçu un diagnostic de maladie en phase terminale. La société présente également diverses options de financement aux survivants des militaires qui meurent pendant le service actif par rapport à ceux qui meurent à la retraite. En outre, la société fournit aux survivants et aux militaires une explication des diverses options de choix de prestations qui sont disponibles.
  • Aide aux familles militaires dans le besoin – Navy Mutual aide également les militaires et leurs familles en cas de besoin en contribuant au programme Toys for Tots, ainsi qu’à la Navy Marine Corps Relief Society, sur une base annuelle.

En ce qui concerne les avantages, les plans proposés par Navy Mutual offrent des composants uniques, tels que les suivants :

  • Pas de clauses de guerre. Quel que soit l’endroit où un membre sert, il n’a pas à s’inquiéter du refus d’avantages en raison d’une clause de guerre.
  • Aucune restriction de service militaire. La plupart des assureurs-vie factureront un montant supplémentaire de prime à ceux qui servent dans l’armée – s’ils couvrent même le personnel militaire – pour fournir des prestations pour les situations de travail dangereuses, l’aviation et les actes de terrorisme. Chez Navy Mutual, les assurés n’ont pas non plus à s’en soucier.
  • Une couverture maximale est disponible. Navy Mutual permet à ses membres d’acheter leur montant maximum de couverture d’assurance-vie – qui est actuellement jusqu’à 1 million de dollars – quel que soit l’endroit où l’individu se trouve actuellement ou où il se rend.
  • Pas de frais de vente ni de commissions. Étant donné que Navy Mutual n’est pas une compagnie d’assurance-vie commerciale, il n’y a pas d’actionnaires à satisfaire et les membres peuvent profiter des avantages de faibles coûts.
  • Couverture portative. Contrairement à certains autres assureurs qui s’adressent aux militaires, la couverture d’assurance obtenue par l’intermédiaire de la Navy Mutual peut rester avec l’individu, même lorsqu’il ou elle quitte l’armée.
  • Application rapide du processus pour les membres qui se préparent à se déployer. Navy Mutual propose également un traitement accéléré des demandes d’assurance et de rente pour les membres qui se préparent à se déployer. Cela peut les aider à mettre en place un plan – souvent en quelques jours seulement.
  • Processus de candidature en ligne. Navy Mutual propose également un processus de demande pratique, de sorte que les membres n’ont pas besoin de rencontrer en personne un agent d’assurance pour obtenir leurs informations complètes et leur police en place. Cela peut également aider les membres qui sont déjà stationnés dans des zones de guerre et d’autres régions éloignées à demander une couverture.

Navy Mutual est sûre et stable d’un point de vue financier, et la société est connue pour effectuer les paiements en temps opportun des réclamations de ses assurés. La société a plus de 25 milliards de dollars d’assurance totale en vigueur et reçoit plus de 80 millions de dollars en primes directes totales. À la fin de l’année 2016, la société comptait plus de 114 000 assurés dans son portefeuille d’affaires et plus de 2,9 milliards de dollars en liquidités et actifs investis.

Évaluations des assureurs et note du Better Business Bureau (BBB)

Au fil des ans, Navy Mutual a maintenu un niveau élevé de stabilité financière. L’une des principales raisons derrière cela est les faibles frais généraux de l’entreprise, ainsi que son nombre toujours croissant de nouveaux membres.

La compagnie dispose également d’importantes réserves financières lui permettant de régler rapidement les sinistres de ses assurés. Grâce en grande partie à sa stabilité financière, Navy Mutual a reçu des notes élevées des agences de notation des assureurs. Cela inclut une note A + de la Fitch Ratings Agency.

De plus, même si la Navy Mutual n’est pas une compagnie d’assurance-vie accréditée par le Better Business Bureau (BBB), il a été noté A+ par le BBB. Ceci est sur une échelle de notation globale de A + à F.

Au cours des trois dernières années, Navy Mutual n’a dû régler qu’une seule plainte d’un client par l’intermédiaire du Better Business Bureau. Cette critique était centrée sur les problèmes de publicité et de vente de l’entreprise. (Aucune plainte n’a dû être clôturée auprès du BBB au cours des 12 derniers mois).

Couverture d’assurance-vie offerte par la Navy Mutual Life

Navy Mutual Life Insurance propose une longue liste de différentes options de police d’assurance-vie parmi lesquelles choisir. Celles-ci comprennent des options d’assurance-vie temporaire et permanente. Il s’agit notamment des éléments suivants :

  • Assurance vie temporaire flexible – La police Flex Term offre un moyen d’obtenir une couverture d’assurance temporaire uniforme pour une période de temps déterminée, avec de petites primes. Cette protection est garantie jusqu’à l’âge de 50 ans de l’assuré (ou jusqu’à 40 ans si l’assuré est fumeur). Il n’y a aucune restriction et la couverture peut continuer même après que l’assuré ne soit plus dans l’armée. Ce plan offre une couverture en cas de décès de 50 000 € à 1 million de dollars – et il n’y a pas de restrictions de service militaire, de clauses de guerre, de clauses de terrorisme, de restrictions d’aviation ou de restrictions de voyage. Cette couverture comporte plusieurs caractéristiques notables supplémentaires, notamment une option de convertibilité garantie, une option de prestation de décès accélérée et un avenant de prestation pour enfants qui peut être ajouté.
  • Assurance vie temporaire express – Le plan Express Term est une police d’assurance-vie temporaire que les membres peuvent obtenir immédiatement, sans avoir à passer un examen physique comme condition d’approbation. Cette police offre une couverture d’assurance-vie de 250 000 € pendant dix ans à une prime mensuelle fixe. Cela peut être une option viable pour ceux qui se préparent à se déployer bientôt et qui ont besoin d’une protection d’assurance-vie pour ceux qu’ils aiment.
  • Assurance-vie temporaire de niveau II – Le produit d’assurance-vie temporaire de niveau ll prend essentiellement le relais là où le plan Flex Term de l’entreprise se termine en offrant une couverture d’assurance-vie de niveau – et des primes stables – pour les membres jusqu’à l’âge de 85 ans. montant maximal de la couverture de 1 million de dollars. Cette police est achetée par tranches d’un an, pour une durée minimale de cinq ans. Il existe en fait trois catégories de souscription différentes pour cette police, ce qui peut avoir une incidence sur le montant de la prime due. Ces classes de souscription comprennent la Standard, la Select et la Super Select. Ce plan peut également être converti en une police d’assurance-vie entière sans aucune exigence physique afin de prouver l’assurabilité.
  • Assurance vie entière phare – L’option de police d’assurance vie entière Flagship de Navy Mutual offre une couverture pour toute la vie du membre – à condition que la prime soit payée. Ce régime d’assurance vie entière avec participation combine la protection d’une police d’assurance vie permanente avec la souplesse d’une croissance de la valeur de rachat avantageuse sur le plan fiscal. Cela signifie que les fonds à l’intérieur de la valeur de rachat de la police peuvent croître et s’accumuler au fil du temps sans que le gain ne soit imposé (à moins que les fonds ne soient retirés). Le titulaire de la police peut emprunter sur la valeur de rachat pour n’importe quelle raison, comme rembourser une dette à intérêt plus élevé ou même compléter son revenu de retraite. La prestation de décès sur le plan Flagship Whole Life commence à 10 000 € et va jusqu’à 1 million de dollars. Ce programme offre une protection garantie à vie au capital-décès, ainsi qu’un avenant maladies chroniques/en phase terminale. De plus, étant donné que Navy Mutual est une entité mutuelle, les titulaires de police peuvent également être éligibles pour recevoir des participations avec cette police.

Autres produits et services disponibles

Navy Mutual propose également des rentes de retraite, qui peuvent aider à garantir que les membres auront un revenu continu à vie à la retraite, ainsi qu’un moyen d’économiser et de faire fructifier de l’argent de manière fiscalement avantageuse.

La société offre trois options de rente, dont :

  • Rente immédiate à prime unique
  • Rente différée à prime unique
  • Rente de retraite supérieure flexible

Pour déposer de l’argent dans une rente, les membres peuvent utiliser l’épargne actuelle et les fonds déjà investis dans un compte de retraite, comme un IRA (compte de retraite individuel) ou 401 (k).

Comment obtenir les meilleurs taux de prime sur la couverture d’assurance-vie via Navy Mutual

Lors de la recherche du meilleurs taux de prime sur l’assurance-vie, il peut être important de magasiner et de comparer pour déterminer si le prix de la couverture dont vous avez besoin correspond à votre budget. Si vous souhaitez comparer les polices et les devis de prime de plusieurs grands assureurs, nous pouvons vous aider. Nous sommes une société de courtage d’assurance indépendante et nous travaillons avec bon nombre des meilleurs assureurs-vie du secteur aujourd’hui. Cela signifie que nous pouvons vous fournir des informations détaillées sur plusieurs options, et à partir de là, vous pouvez choisir celle qui sera la meilleure pour vous et vos besoins spécifiques. Pour voir les politiques et les devis adaptés à votre situation, cliquez ici pour remplir notre formulaire de devis.

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