Examen de l’assurance-vie Transamerica

La Transamerica est considérée comme l’une des principales compagnies d’assurance et de services financiers au monde. La société propose des assurances et des investissements à plus de 19 millions de clients dans le monde. Comme le suggère le slogan de la Transamerica, l’entreprise – et ses clients – sont des « fabricants de demain ». En effet, l’entreprise s’efforce de faire de l’avenir de ses clients tout ce qu’ils prévoient.

L’histoire de la Transamerica

La société fournit des assurances et des conseils financiers depuis plus de 100 ans et a commencé ses activités en 1904 lorsque Amadeo Giannini a créé la Banque d’Italie dans un saloon reconverti à San Francisco, en Californie. Il s’est efforcé de rendre les services financiers accessibles à toutes les classes financières, pas seulement aux riches. Son entreprise s’est vraiment développée après le tremblement de terre de 1906 à San Francisco, lorsqu’il a pu accorder des prêts aux résidents pour la reconstruction de leurs propriétés.

Plusieurs années plus tard, en 1928, la société a fusionné avec Bank of America, et deux ans plus tard, elle a acquis Occidental Life Insurance via Transamerica Corporation. En 1956, les compagnies bancaires et d’assurance-vie ont été séparées, la composante assurance conservant le nom Transamerica. Aujourd’hui, les clients de la Transamerica ont accès à une grande variété de produits et services d’assurance et financiers.

La société est autorisée à fournir des assurances dans tous les États américains et dans le district de Columbia, et elle a environ 223 milliards de dollars de primes en vigueur. La Transamerica a environ 29,5 milliards de dollars d’actifs sous gestion.

Produits offerts par la Transamerica

La Transamerica offre une variété de produits aux consommateurs et aux entreprises.

Du côté des assurances, la compagnie offre de nombreuses options, dont les types de couverture suivants :

Vie temporaire

L’assurance-vie temporaire offre une protection pure au capital-décès pendant une période de temps spécifique.

Il s’agit généralement de 10 ans, 15 ans, 20 ans ou 30 ans. Si l’assuré décède pendant qu’une police d’assurance-vie temporaire est en vigueur, le bénéficiaire désigné recevra le montant indiqué de la prestation de décès. Étant donné que les polices temporaires n’offrent aucun type de valeur de rachat ou de composante d’épargne, les primes de ce type de couverture sont généralement plus abordables que les autres formes de couverture «permanentes».

Par exemple, vous pouvez obtenir une police temporaire de 1 million de dollars pour moins de 20 % d’une police permanente avec la même valeur nominale. L’assurance-vie temporaire est parfois appelée couverture d’assurance-vie « temporaire » car elle est souvent utilisée pour couvrir des besoins temporaires tels que le solde d’un prêt hypothécaire.

Toute la vie

L’assurance vie entière offre une protection en cas de décès ainsi qu’une accumulation de valeur de rachat.

Les fonds qui sont à l’intérieur de la valeur de rachat croissent avec un report d’impôt, ce qui signifie qu’aucun impôt n’est dû jusqu’au moment du retrait. La trésorerie croît à un taux garanti au fil du temps.

La vie entière est considérée comme une couverture permanente parce que tant que la prime est payée, la couverture demeure en vigueur – souvent pour « toute » la vie d’une personne.

Vie universelle

Universal offre une protection en cas de décès ainsi qu’une accumulation de valeur de rachat. Cependant, elle offre plus de flexibilité que l’assurance vie entière dans la mesure où l’assuré peut choisir de payer des montants de prime plus élevés ou plus bas en fonction de l’évolution de ses besoins financiers au fil du temps.

La valeur de la politique peut simplement augmenter ou diminuer en conséquence. Comme pour les polices entières, la valeur de rachat est autorisée à croître avec report d’impôt.

Vie universelle variable

Vie variable, offre une protection au décès et une valeur de rachat.

Avec la vie universelle variable, cependant, le rendement de la valeur de rachat est basé sur des investissements sous-jacents dans des « sous-comptes » liés au marché. Ceux-ci peuvent permettre aux fonds du compte de croître considérablement – ​​à condition que le marché évolue à la hausse. Ces comptes peuvent également être plus risqués dans un marché baissier.

Mort accidentelle

Cela peut aider à s’assurer que leurs proches seront pris en charge si l’impensable devait se produire. (Il est important de noter que cette prestation ne sera généralement pas versée en cas de décès causé par une maladie ou d’autres causes naturelles).

Dépense finale

La couverture des dépenses finales se concentre sur le paiement des funérailles d’une personne et des dépenses connexes.

Aujourd’hui, le coût des funérailles – y compris le terrain funéraire, la pierre tombale et les autres dépenses connexes – peut dépasser 10 000 €. Malheureusement, de nombreuses familles ne sont pas en mesure de payer ces frais immédiatement après le décès d’un être cher.

Avoir une assurance dépenses finales permet d’y parvenir – en éliminant le stress des êtres chers, dans une période déjà stressante et émotionnelle.

La vie de l’homme clé

Qu’est-ce que l’assurance-vie de l’homme clé que vous demandez?

L’assurance personne clé est une forme d’assurance commerciale que les gens peuvent ignorer, mais qui peut faire toute la différence pour assurer le succès d’une entreprise ou d’une entreprise face à la perte d’un propriétaire ou d’un membre important de l’équipe.

En plus de l’assurance-vie, la Transamerica propose également un certain nombre d’autres produits financiers, notamment une assurance soins de longue durée, des rentes et des options d’épargne-retraite/investissement pour ceux qui planifient leur retraite, ainsi que pour ceux qui y sont déjà.

Notes de solidité financière

La Transamerica a obtenu de très bonnes cotes de la part des agences de notation des assureurs.

Ces cotes comprennent les éléments suivants :

Avantages et considérations

Lors de la recherche d’une assurance-vie, il est important que l’assureur soit en mesure d’offrir le choix et la flexibilité, en particulier pour qu’il réponde à vos besoins spécifiques. Beaucoup ont l’idée fausse qu’ils ne peuvent pas trouver une police pour eux en raison de leurs choix de vie, comme celui qui recherche une assurance-vie pour un fumeur, il existe des options pour vous et je peux vous aider à trouver la meilleure pour vos besoins.

Transamerica propose une gamme de produits extrêmement flexible et diversifiée, notamment :

• Terme
• Ensemble
• Universel
• Variable
• Dépense finale
• Mort accidentelle

Ceci, associé à l’excellente équipe de support client de l’entreprise, peut constituer un bon mélange, en particulier pour les clients qui peuvent avoir besoin d’aide pour déterminer les détails en termes de quantité à acheter et quel type de couverture peut être le mieux adapté à leurs besoins spécifiques.

De plus, les polices de la Transamerica s’accompagnent également d’un bel assortiment de coureurs, ce qui peut rendre leurs plans encore plus personnalisables. Par exemple, la société propose un avenant de protection de la succession qui peut aider à protéger les êtres chers des obligations fiscales sur les successions pouvant découler du paiement de la prestation de décès du contrat.

Le site Web de la société fournit des informations supplémentaires sur les politiques et les avenants de politique afin que les candidats potentiels intéressés puissent obtenir plus d’informations sur la façon dont ceux-ci peuvent fonctionner dans leur scénario spécifique.

Pourtant, même avec tous les avantages, certaines considérations doivent être prises en compte lors de la recherche d’une couverture, en particulier lorsque vous le faites par l’intermédiaire d’un seul assureur. C’est particulièrement le cas si vous avez certains problèmes de santé, comme la recherche des meilleurs taux d’assurance-vie pour les fumeurs et/ou si vous possédez d’autres facteurs qui peuvent vous considérer comme un candidat à risque plus élevé. Cela peut vous amener à devoir vous tourner vers une entreprise qui n’offre pas de polices d’assurance-vie pour examen médical.

Dans ces cas – ou en tout cas – il est toujours bon de faire quelques achats comparatifs. Sinon, vous êtes essentiellement «verrouillé» au prix que l’assureur vous propose. Cela peut être un peu similaire au fait d’aller chez un seul concessionnaire automobile ou un seul revendeur d’ordinateurs lors de l’achat de ces articles, et de ne jamais vérifier les prix ailleurs avant de poursuivre votre achat final. Dans cet esprit, quelle que soit la qualité du produit, il est toujours judicieux de magasiner en premier.

Comment et où obtenir la meilleure couverture d’assurance-vie pour vos besoins

Lorsque vous êtes en train de rechercher la meilleure couverture d’assurance-vie – quel que soit votre état de santé ou votre statut actuel – il est important que vous compariez le type de polices qui vous sont proposées, ainsi que le coût des primes de différents assureurs. .

En effet, il peut y avoir une variation importante d’un assureur à l’autre, même pour le même type et le même montant de couverture.