Examen de l’hypothèque Carrington

Carrington Mortgage Services, LLC est l’activité principale de Carrington Holding Company. Alors que la société holding a été fondée en 2003, son secteur des services hypothécaires a été créé en 2007.

Le fournisseur de prêts hypothécaires a son siège social à Anaheim, en Californie, et propose une gamme complète de services de prêt et d’hypothèque.

Contexte de Carrington

En tant que société de prêts hypothécaires entièrement intégrée au sein de la famille d’entreprises Carrington, Carrington Mortgage Services se concentre uniquement sur les services de prêt immobilier. Établi en 2007 sous la Carrington Holding Company, ce prêteur peut fournir la force, l’expertise et la stabilité d’une organisation nationale.

Les offres de prêt d’achat et de refinancement de Carrington sont comparables aux normes de l’industrie, bien que le prêteur fournisse un soutien considérable aux emprunteurs qui ne répondent pas aux critères de prêt standard. En tant que tels, les prêts Carrington sont accessibles à une grande variété de propriétaires et d’acheteurs.

Bien qu’il s’agisse d’une société nationale de prêts hypothécaires, Carrington n’a que 20 bureaux dans un certain nombre d’États, ce qui rend la demande de prêt et le processus de gestion entièrement numériques ou téléphoniques dans de nombreux cas. Bien que ce prêteur ne soit pas à l’abri des plaintes, les commentaires des clients sont généralement positifs.

Taux hypothécaires Carrington

Options hypothécaires Carrington

En tant que meilleur gestionnaire de prêts hypothécaires spéciaux de sa catégorie, Carrington Mortgage Services propose des options de prêt hypothécaire et de refinancement conformes aux normes de l’industrie, ainsi que ses propres programmes de prêts exclusifs.

Carrington offre les taux attendus, bien qu’il existe plusieurs options disponibles pour les emprunteurs qui ne répondent pas aux exigences de qualification de prêt standard.

Alors que Carrington dessert presque tous les 50 États (à l’exception du Massachusetts et du Dakota du Nord).

Prêts à taux fixe

Avec des taux d’intérêt fixes pendant toute la durée du prêt, ces prêts offrent une stabilité de paiement aux emprunteurs qui prévoient de rester à long terme dans leur logement. Bien qu’ils exigent un acompte considérable de 20%, les prêts à taux fixe ont également tendance à avoir des taux compétitifs et des exigences de ratio dette / revenu faibles.

Carrington propose des prêts à taux fixe de 30 et 15 ans avec des options de refinancement d’achat, de taux/durée et de retrait disponibles.

Accueil Prêts possibles

Les emprunteurs qui ont besoin d’une aide à la mise de fonds peuvent demander un prêt Home Possible, qui peut nécessiter aussi peu que 5 % du prix d’achat. Le prêt s’applique aux résidences principales qui sont des condos résidentiels de un à quatre logements, des maisons préfabriquées ou des développements d’unités planifiées.

Les prêts Home Possible Advantage ne nécessitent qu’un acompte de 3%, mais ces plans de financement ne sont disponibles que pour les propriétés à un logement. Carrington propose les deux options Home Possible par le biais de prêts hypothécaires à taux fixe.

Prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM)

Les emprunteurs qui achètent ou refinancent une maison avec un ARM ont un taux d’intérêt inférieur pour la durée initiale du prêt. Le taux sera ensuite ajusté annuellement pour le reste du prêt.

Par exemple, un ARM 5/1 aura un faible intérêt fixe pendant les cinq premières années du prêt, puis le taux s’ajustera chaque année suivante. Les ARM sont idéales pour les emprunteurs qui souhaitent économiser de l’argent au départ, ont l’intention de refinancer avant que les taux d’intérêt n’augmentent, ainsi que pour ceux qui ne prévoient pas de rester dans leur maison pendant plus de quelques années.

Carrington propose des ARM 5/1, 7/1 et 10/1 aux emprunteurs qui achètent ou refinancent une maison.

Prêts Jumbo

Ces prêts non conformes dépassent les limites de prêt fixées par les grandes institutions financières comme Fannie Mae et Freddie Mac.

Les emprunteurs éligibles de Carrington peuvent demander un prêt jumbo maximum de 2 500 000 € pour les résidences principales et secondaires et de 1 000 000 € pour les immeubles de placement. Le prêteur propose des options de prêt jumbo à taux fixe et ajustable.

Prêts de la Federal Housing Administration (FHA)

Soutenus par le gouvernement, les prêts de la Federal Housing Administration (FHA) sont idéaux pour les emprunteurs qui ne sont pas admissibles à un prêt immobilier conventionnel. Ils offrent des options de mise de fonds plus abordables, souvent aussi basses que 3,5 %.

Les prêts FHA ont également des taux d’intérêt compétitifs et des directives de qualification flexibles pour les emprunteurs ayant des cotes de crédit inférieures ou les acheteurs d’une première maison. Carrington propose des prêts FHA pour l’achat et le refinancement.

Deux variantes de ces types de prêts permettent aux emprunteurs d’acheter ou de refinancer une maison et d’y apporter des améliorations jusqu’à un certain montant, ou de terminer des rénovations majeures.

Prêts de l’USDA

Le département américain de l’Agriculture (USDA) propose des prêts aux emprunteurs qui souhaitent acheter ou refinancer une maison dans une zone rurale éligible.

Bien que les candidats doivent satisfaire à certaines exigences, les prêts de l’USDA offrent des avantages tels qu’un acompte faible ou nul, des directives de pointage de crédit flexibles, des taux d’intérêt favorables et des paiements d’assurance hypothécaire inférieurs. Ces fonds peuvent également être utilisés pour réparer, rénover ou déplacer une maison admissible.

Prêts VA

Ces prêts sont offerts par Carrington en tant que prêteur qualifié et garantis par le Département américain des anciens combattants (VA). Ils permettent aux militaires actifs, aux vétérans et aux conjoints qualifiés d’acheter ou de refinancer une maison avec des conditions de prêt favorables.

Les prêts VA peuvent fournir jusqu’à 100% de financement, avec peu ou pas d’exigences d’acompte et des cotes de crédit minimales faibles sont les bienvenues. Carrington propose des prêts hypothécaires VA à taux fixe de 15 ou 30 ans, ainsi que des prêts de refinancement avec réduction du taux d’intérêt VA (IRRRL).

Prêts Avantage Flexibles Carrington

Les prêts Carrington Flexible Advantage et Carrington Flexible Advantage Plus sont conçus pour les emprunteurs qui ne sont pas éligibles aux prêts conventionnels ou gouvernementaux. Les emprunteurs admissibles comprennent ceux qui sont des travailleurs autonomes, ainsi que les personnes qui ont :

Les prêts Carrington Flexible Advantage sont disponibles jusqu’à 3 millions de dollars, tandis que le Plus propose des prêts jusqu’à 2 millions de dollars. Les maisons unifamiliales, les maisons en rangée et les condos sont admissibles à ces programmes à taux fixe et ajustable. Ces prêts acceptent les relevés bancaires comme preuve de revenu. Le prêteur propose également des prêts de refinancement Carrington Flexible Advantage.

Outils et demande d’hypothèque Carrington

Les emprunteurs intéressés peuvent utiliser les outils en ligne de Carrington, tels que les calculatrices hypothécaires et les directives de processus de prêt, avant de contacter le prêteur. À partir de là, les clients peuvent soit appeler le prêteur pour parler directement avec un agent de crédit de Carrington, soit soumettre une demande de prêt en ligne.

Un agent de crédit guidera ensuite l’emprunteur tout au long du processus de demande.

Les demandeurs de prêt devront fournir une identification et des informations sur les revenus, les actifs et les passifs afin de se pré-qualifier pour un prêt. Le prêteur proposera ensuite des options de prêt et aidera les emprunteurs à choisir celle qui leur convient le mieux. Une fois le prêt conclu, les emprunteurs peuvent gérer leurs versements hypothécaires entièrement en ligne.

Bien que Carrington Mortgage Holdings, LLC figure sur la liste des rapports mensuels sur les plaintes du Bureau de la protection financière des consommateurs parmi les plus plaints au sujet des sociétés de prêts hypothécaires, le prêteur reçoit également les éloges de ses clients.

Les critiques positives sur le site Web de la société font référence au professionnalisme, à l’attention portée aux détails et à une véritable préoccupation lors de la discussion avec les agents de crédit de Carrington. Parmi les clients qui ont laissé un avis sur la société de prêts hypothécaires sur LendingTree, 89 % ont déclaré qu’ils recommanderaient Carrington Mortgage Services à d’autres personnes.

Notes des prêteurs Carrington

Carrington Mortgage Services est une société de prêts hypothécaires entièrement intégrée avec des activités de prêt et de service hypothécaire qui dessert le pays depuis plus de 10 ans. Le prêteur a un numéro d’identification du système national d’octroi de licences hypothécaires et du registre de 2600.

La société de prêts hypothécaires est une entreprise accréditée BBB depuis sa création. Il y a 425 plaintes de clients déposées contre la société, le prêteur a répondu à toutes.

Carrington Mortgage Services est un prêteur offrant l’égalité des chances en matière de logement. De plus, la société a une note de 5 étoiles sur Zillow.

Qualifications hypothécaires Carrington

Le pointage de crédit est, bien sûr, l’un des facteurs les plus importants pris en compte dans une demande de prêt. Les emprunteurs avec une cote de crédit supérieure à 620 devraient avoir de grandes chances d’être approuvés par Carrington, bien que le prêteur offrira probablement ses meilleurs taux hypothécaires à ceux qui ont d’excellentes cotes de crédit.

Cependant, les emprunteurs avec un pointage de crédit aussi bas que 500 peuvent se qualifier pour les prêts FHA, USDA, VA, ARM, jumbo et Flexible Advantage de Carrington.

Ceux qui cherchent à demander un prêt conventionnel à taux fixe ou Home Possible doivent avoir une cote de crédit minimale de 620 ainsi qu’une assurance prêt hypothécaire avec un ratio prêt-valeur supérieur à 80 %. Les prêts Jumbo nécessitent une cote de crédit d’au moins 680.

De plus, Carrington offre des options de mise de fonds peu élevées pour les prêts conventionnels et émis par le gouvernement. Ce prêteur accepte également les fonds de don des emprunteurs éligibles sur certains prêts.

Tous les prêts Carrington ne nécessitent pas d’assurance hypothécaire, et les emprunteurs indépendants peuvent soumettre des W2 et des relevés bancaires comme preuve de revenu. Presque toutes les options de prêt pour l’achat d’une maison de Carrington ont des qualifications flexibles pour faire de l’accession à la propriété une plus grande possibilité pour un large éventail d’emprunteurs.

Numéro de téléphone de Carrington et détails supplémentaires