Ruoff Home Mortgage est née de modestes débuts dans la ville de Fort Wayne, dans l’Indiana, et opère actuellement avec des emplacements physiques supplémentaires en Floride, au Kentucky, en Ohio et au Michigan.
Le prêteur offre à ses clients un large éventail d’options de prêts hypothécaires résidentiels, notamment des prêts immobiliers conventionnels, des financements garantis par le gouvernement via Fannie Mae, Freddie Mac et Ginnie Mae, des prêts de la Federal Housing Administration (FHA) et de la Veterans Health Administration (VHA), des prêts jumbo , et des offres de financement spéciales pour la construction de maisons neuves ou la rénovation de propriétés résidentielles existantes.
Table des matières : Hypothèque Ruoff
- Histoire de Ruoff
- Taux de Ruoff
- Options de prêt Ruoff
- Qualifications hypothécaires Ruoff
Histoire de l’hypothèque Ruoff
Ruoff Home Mortgage a été fondée en 1984 par David Ruoff et était initialement connue sous le nom de Dave Ruoff Mortgage Co.
Après avoir passé plusieurs décennies à travailler dans l’industrie pour diverses entreprises, Ruoff a décidé de se lancer seul avec ce qu’il croyait être une approche plus axée sur la communauté pour le financement de maisons résidentielles.
Plus de 30 ans plus tard, la société a atteint des sommets considérables, mais malgré quelques changements de nom (d’abord Ruoff Mortgage Company, Inc. puis Ruoff Home Mortgage), elle reste une entreprise familiale, car elle est maintenant entre les mains du gendre de David, président et chef de la direction, Mark Music.
Ruoff a été classé parmi les 100 meilleurs prêteurs hypothécaires par The Scotsman Guide (au n ° 68) et Mortgage Executive Magazine (n ° 65).
Ceux qui souhaitent traiter en personne avec les courtiers en hypothèques Ruoff peuvent le faire dans 28 bureaux situés dans l’Indiana, la Floride, le Kentucky, l’Ohio et le Michigan.
Les acheteurs de maison qui mènent leurs affaires en ligne peuvent le faire dans presque tous les États américains, à l’exception de New York, de l’Alaska et d’Hawaï.
Sa division en ligne était auparavant connue sous le nom d’Expedite Home Loans, mais opère sous l’égide de Ruoff Home Mortgage depuis 2017.
Étant donné que Ruoff propose un large éventail de prêts immobiliers conventionnels, jumbo et soutenus par le gouvernement, ils sont donc ouverts à un large éventail d’acheteurs potentiels, bien que ceux qui recherchent des prêts hypothécaires FHA, VA ou autres immobiliers résidentiels soutenus par le gouvernement doivent répondre à divers critères selon les besoins. par la loi fédérale ou étatique.
Sur 443 avis sur Zillow, Ruoff obtient en moyenne une note de 5 étoiles, bien qu’il y ait un minimum de commentaires négatifs concernant certains agents spécifiques travaillant pour le prêteur (plutôt que sur les processus du prêteur dans leur ensemble).
Taux hypothécaires actuels de Ruoff Home
Spécificités du prêt hypothécaire Ruoff Home
Les acheteurs potentiels, qu’ils achètent pour la première fois ou achètent leur quatrième résidence, ont le choix entre de nombreuses options de prêt s’ils travaillent avec Ruoff, ils ne conviennent donc pas particulièrement à un type d’acheteur plutôt qu’à un autre.
Cela étant dit, la faible cote de crédit du prêteur et les exigences d’acompte pour certains produits signifient que les premiers acheteurs, ou peut-être ceux qui ont moins d’argent immédiatement sous la main, peuvent trouver les produits Ruoff avantageux.
Hypothèques à taux fixe
Ces prêts immobiliers comportent des taux d’intérêt qui sont fixés au moment de la signature de l’hypothèque et qui ne changent pas pendant la durée de l’accord de financement, indépendamment de ce qui peut se passer avec les taux en général ou avec des prêteurs particuliers.
Les acheteurs de maison qui recherchent la stabilité qui accompagne un taux fixe et, par conséquent, un paiement mensuel statique, peuvent trouver ce type de prêt plus optimal que d’autres. Ruoff Home Mortgage propose des prêts hypothécaires à taux fixe avec des durées de 15, 20 et 30 ans.
Prêts hypothécaires à taux révisable
Les ARM comportent des taux d’intérêt qui changent périodiquement en fonction des conditions du marché hypothécaire global, ainsi que des normes spécifiques des prêteurs.
Certains de ces taux hypothécaires changent chaque année après la première année du prêt, tandis que d’autres ont un taux fixe pendant un certain point (5, 7 ou 10 ans) puis s’ajustent annuellement par la suite.
Les ARM sont intrinsèquement imprévisibles, mais peuvent bien fonctionner pour les acheteurs qui ne prévoient pas de vivre longtemps dans une maison particulière.
Prêts géants
Les hypothèques qui entrent dans cette catégorie sont des sommes d’argent supérieures aux limites établies par l’Agence fédérale de financement du logement et, en tant que telles, ne peuvent pas être garanties par Freddie Mac ou un autre programme gouvernemental. Ruoff propose un financement jumbo pour des montants allant jusqu’à 3 millions de dollars, sous forme de taux fixe ou d’ARM.
Prêts de la Federal Housing Administration (FHA)
Soutenus par la Federal Housing Administration, ces prêts peuvent être particulièrement avantageux pour les acheteurs d’une première maison, en raison de leurs faibles seuils d’acompte et de pointage de crédit : aussi bas que 3,5 % avec un score FICO de 600 chez Ruoff Home Mortgage.
De plus, le vendeur peut payer jusqu’à 6 % des coûts. Il existe de nombreuses exigences concernant les propriétés pouvant être achetées avec des prêts FHA : par exemple, il doit s’agir de résidences principales et les évaluateurs agréés par la FHA doivent effectuer des inspections de ces propriétés.
Prêts des anciens combattants (VA)
Ruoff Home Mortgage propose des prêts garantis par le Department of Veterans Affairs aux militaires et vétérans éligibles des forces armées américaines, ainsi qu’à leurs conjoints, enfants et autres bénéficiaires.
Les personnes ayant droit à ce financement, qui doivent le prouver avec un certificat d’éligibilité valide de la VA, feraient bien de profiter de cette opportunité : un acompte peut ne pas être exigé, et les seuils de pointage de crédit et les taux d’intérêt sont également favorables. .
Prêts du Département de l’agriculture des États-Unis
Le ministère de l’Agriculture garantit les prêts offerts par les prêteurs, y compris Ruoff, aux acheteurs potentiels qui cherchent à développer une propriété en dehors des zones urbaines, à des fins agricoles résidentielles ou commerciales.
Les régions éligibles et non éligibles aux prêts USDA peuvent être consultées sur le site Web de l’agence, et le financement permet aux acheteurs individuels ou familiaux d’emprunter jusqu’à 102% de la valeur estimative d’une propriété.
Prêts du programme « Doctors Only »
Ce programme exclusif de Ruoff permet aux médecins ou à ceux qui terminent leurs études de devenir médecins pour financer des maisons à des ratios prêt-valeur allant jusqu’à 100 %, sans exigence d’assurance hypothécaire.
Ces prêts sont des ARM avec des durées fixes initiales de 3, 5, 7 ou 10 ans avant que l’intérêt ne commence à fluctuer chaque année.
Prêts de l’Indiana Housing & Community Development Authority :
Ces programmes spéciaux pour les acheteurs de maison de l’Indiana offrent soit des crédits d’impôt fédéraux pouvant atteindre 2 000 € chaque année après la conclusion de l’accord sur un prêt hypothécaire avec un prêteur participant (comme Ruoff), soit facilitent l’obtention de prêts garantis par la FHA et conventionnels sans aucun des achats typiques. -limites de prix.
Expérience client Ruoff Home Mortgage
Vous pouvez demander un financement immobilier avec Ruoff Home Mortgage sur le site Web du prêteur sans avoir à fournir d’avance des informations personnelles extrêmement sensibles telles que votre numéro de sécurité sociale, bien que vous ne puissiez pas obtenir un devis gratuit sans commencer le processus de demande, comme c’est le cas avec certaines hypothèques. entreprises.
Le site de Ruoff offre un certain nombre de ressources facilement accessibles aux acheteurs potentiels, notamment un calculateur de prêt, des vidéos pédagogiques et une variété de listes de contrôle et de fiches d’information à consulter avant de commencer votre demande de prêt et pendant le reste du processus.
Il existe également des liens externes vers les bases de données MLS et les services gratuits d’évaluation du crédit de la Federal Trade Commission.
Ruoff déclare sur son site Web que le délai entre la demande et la clôture peut être aussi court que 15 jours, mais cela n’est pas offert comme garantie.
D’après les informations de Zillow et Yelp, les clients ont généralement une opinion positive du prêteur dans son ensemble, bien que certains emprunteurs signalent des difficultés rencontrées avec des agents de crédit individuels.
De plus, dans les cas où le prêteur a vendu ses hypothèques d’origine à d’autres sociétés, certaines critiques affirment que leur nouveau prêteur a été moins que satisfaisant.
Réputation du prêteur hypothécaire Ruoff Home
En tant qu’initiateur de prêts hypothécaires qui a commencé au bureau de David Ruoff à Fort Wayne en 1984, Ruoff Home Mortgage (ID NMLS : 141868) n’a pas le profil national des prêteurs avec des décennies sur le marché ou des entreprises qui ont pris de l’importance récemment et rapidement.
Cependant, ses opérations authentiquement familiales, le nombre de critiques positives associées aux prêts hypothécaires qu’elle a offerts et ses bons classements dans les publications de l’industrie témoignent tous d’une position respectable sur le marché.
De plus, bien que Ruoff Home Mortgage ait vu six plaintes déposées auprès de la BBB au cours des trois dernières années (et une au cours des 12 derniers mois), toutes ont reçu une réponse et ont été résolues, et le prêteur n’a aucune mesure d’exécution en attente ( ou dans son passé récent) avec le Consumer Financial Protection Bureau.
Admissibilité aux prêts hypothécaires résidentiels de Ruoff
Chaque personne dont le nom apparaît sur une demande d’hypothèque Ruoff doit fournir plusieurs informations :
- un permis de conduire ou une autre pièce d’identité délivrée par l’État,
- déclarations de revenus et W-2 des deux dernières années,
- les bulletins de paie des 30 derniers jours,
- relevés bancaires de deux mois consécutifs,
- et les coordonnées d’un agent d’assurance habitation qui peut coordonner avec le prêteur sur diverses questions liées à la clôture.
Les exigences en matière de pointage de crédit sont les suivantes :
| Type de prêt | Cote de crédit minimale |
|---|---|
| Conventionnel | 620 |
| FHA | 600 (620 de préférence) |
| Virginie | 620 |
| USDA | 640 |
Numéro de téléphone de Ruoff Home Mortgage et détails supplémentaires (Chaque catégorie de prêt a également ses propres exigences spécifiques qui doivent être remplies par tous les emprunteurs, comme indiqué ci-dessus.)
Page d’accueil URL: www.ruoff.com
Téléphone de l’entreprise : 266-999-6200 ou 1-800-627-8633
Adresse du siège social : 1700 Magnavox Way, Suite 220, Fort Wayne, Indiana 46804
