Voya Financial, Inc. est une combinaison de conglomérat de produits et services d’assurance, de retraite et d’investissement. La société répond aux besoins financiers d’environ 13 millions de clients, tant commerciaux que particuliers, à travers les États-Unis.
La vision de Voya est de devenir la société de retraite américaine – et elle est en bonne voie, car l’entreprise aide ses clients à relever les défis de l’épargne-retraite grâce à ses plus de 7 000 employés dévoués.
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Les principales activités de Voya comprennent les solutions d’assurance, la gestion des investissements et les solutions de retraite. Chaque composant a un objectif très spécifique. Ceux-ci sont répartis comme suit :
- Solutions d’assurance : la composante Solutions d’assurance de Voya est considérée comme l’un des principaux fournisseurs de polices temporaires, ainsi que l’un des dix principaux fournisseurs de couverture d’assurance médicale en cas de perte aux États-Unis. Du côté de l’assurance vie individuelle, Voya a actuellement plus de 2 milliards de dollars en primes brutes via ses produits d’assurance vie temporaire, universelle et variable. Cette composante de l’entreprise comprend également les avantages sociaux pour lesquels Voya sert actuellement près de 4,5 millions de personnes.
- Gestion des investissements : Du côté de la gestion des investissements, Voya détient plus de 207 milliards de dollars d’actifs sous gestion pour des institutions externes et affiliées et pour des investisseurs individuels. La société se concentre sur les solutions d’investissement, avec un accent clair sur les titres à revenu fixe, les actions et les stratégies de revenu multi-actifs.
- Retirement Solutions : Retirement Solutions est l’un des principaux fournisseurs de produits et de services de retraite aux États-Unis. Cette section des activités de Voya compte environ 375 milliards de dollars d’actifs sous gestion et administration et sert environ 47 000 clients institutionnels et plus de 5 millions d’investisseurs individuels dans des régimes de retraite. En outre, plus de 2 300 conseillers financiers sont également desservis dans ce domaine, ainsi que plus de 417 000 clients de détail de produits de rente fixe.
Histoire de la compagnie d’assurance-vie Voya
Dans le périmètre des sociétés de services financiers, Voya est assez nouveau. Il a en fait fait ses débuts en avril 2014 – et a achevé son changement de marque global en septembre. Le nom de l’entreprise est à l’origine un nom abstrait qui a été inventé à partir du mot « voyage », et il reflète à la fois l’élan et l’optimisme.
La société est en fait issue de l’ancienne ING US – et après deux ans de transformation de la stratégie, du profil financier et de la culture de l’entreprise, ING a commencé à se négocier en tant que société publique à la Bourse de New York sous le symbole VOYA en 2014.
Bien qu’il n’ait qu’une courte histoire, Voya s’est efforcé d’impressionner. En 2014, l’entreprise a été nommée l’une des entreprises les plus éthiques au monde par Ethisphere Institute, ainsi que l’un des cinq meilleurs fournisseurs de régimes de retraite en fonction du nombre de régimes, de participants et d’actifs. En outre, la société est également un réseau de courtiers indépendants de premier plan aux États-Unis, un fournisseur d’assurance-vie de premier plan et l’un des 10 principaux fournisseurs de couverture médicale en excédent de perte aux États-Unis.
Produits offerts par Voya
Voya propose une large gamme de produits d’assurance et financiers. Pour les particuliers, les choix comprennent l’assurance-vie, les rentes, les IRA, les régimes de retraite en milieu de travail, les avantages sociaux et les options d’épargne-études.
Du côté de l’assurance-vie, les options comprennent ce qui suit :
- Vie temporaire – L’assurance-vie temporaire est la plus élémentaire de toutes les options de couverture. En effet, l’assurance temporaire ne fournit qu’une pure protection en cas de décès, sans valeur de rachat ni accumulation d’investissements. L’assurance-vie temporaire est également généralement la forme de protection d’assurance-vie la plus économique, en particulier pour ceux qui ont besoin d’un capital-décès plus important, comme un Police d’assurance-vie de 1 million de dollars. Cela peut notamment être le cas lorsque le demandeur de la couverture est jeune et en bonne santé au moment de la demande. Si vous n’êtes pas en excellente santé et que vous pensez qu’une police d’assurance-vie sans examen serait la meilleure pour vous, nous pouvons vous aider à trouver le transporteur qui répond le mieux à vos besoins. L’assurance temporaire est vendue pour une période de temps déterminée – généralement un certain nombre d’années. Voya propose plusieurs options d’assurance vie temporaire, notamment le Voya TermSmart et le Voya ROP (Return of Premium) Endowment Term.
- Vie universelle – Les polices universelles sont un type de protection d’assurance-vie permanente. Cela signifie que la police n’est pas vendue pour une période déterminée, mais qu’elle durera toute la vie de l’assuré, à condition que la prime soit payée. La couverture universelle offre à la fois une prestation de décès et une valeur de rachat. La croissance de la valeur de rachat est fiscalement différée, ce qui signifie que le titulaire de la police n’a pas à payer d’impôt sur le revenu pendant qu’il s’accumule à l’intérieur de la police. Les polices universelles sont également assez flexibles en ce sens que le titulaire de la police est autorisé à ajuster la fréquence des paiements de primes afin de répondre à ses besoins changeants. La prestation de décès de la police peut également être ajustée à la hausse ou à la baisse, selon certaines directives également.
- Vie universelle indexée – Les polices universelles indexées offrent une protection en cas de décès, ainsi que la possibilité de constituer des fonds à l’intérieur de la police en fonction des augmentations des indices de marché sous-jacents. Même si les indices performent mal, cependant, le preneur d’assurance est en sécurité sur la base du taux d’intérêt minimum garanti de la police. Comme d’autres types de couverture permanente, les fonds qui se trouvent à l’intérieur de la police sont autorisés à croître avec report d’impôt. Pour l’assurance vie universelle indexée, Voya offre les produits Voya Indexed Universal Life – Global Choice et Voya Indexed Universal Life – Guaranteed Death Benefit.
- Vie universelle variable – La couverture universelle variable offre une protection au décès et la souplesse des régimes d’assurance vie universelle. Les titulaires de police ont également la possibilité de constituer des fonds dans leur police en utilisant des options de placement variables du marché. Les fonds de ces polices peuvent également croître avec report d’impôt. Voya offre les régimes Voya Variable Universal Life – CV et Voya Variable Universal Life – DB dans le domaine de l’assurance vie universelle variable.
- Vie de survie – Une police de survie assure la vie de deux personnes – et la prestation de décès est versée lorsque la deuxième personne décède. Ces politiques sont souvent utilisées pour des stratégies de planification successorale. Ils peuvent être particulièrement avantageux car la prime d’une police de survie est généralement moins coûteuse que celle de deux polices distinctes. Voya propose la police d’assurance-vie universelle de survie à accumulateur stratégique, ainsi que le plan d’assurance-vie universelle variable de survie de Voya.
Notes de solidité financière
Voya est une entreprise solide, et elle a obtenu de très bonnes notes de la part des agences de notation. Ces marques sont les suivantes :
| AM Meilleur | Évaluations de fitch | Services aux investisseurs de Moody’s | Standard & Poor’s |
| UN | UN- | A3 | UN- |
Avantages et inconvénients
Bien qu’elle ne soit pas tout en haut de la liste, Voya est considérée comme un concurrent extrêmement sérieux dans le domaine de l’assurance-vie. La société a de très bonnes notes en termes de capacité financière pour le paiement des réclamations, et elle offre une belle gamme de produits différents pour répondre à un éventail diversifié de besoins des clients.
Comme pour certains des autres assureurs-vie, cependant, si un demandeur a un problème de santé quelconque, il peut se trouver dans une impasse quant à la façon de procéder par les canaux de demande «traditionnels» – surtout s’il fait une demande directement par l’intermédiaire du compagnie. À cet égard, il est préférable de travailler plutôt avec une agence ou une entreprise spécialisée dans les cas d’assurance à haut risque.
Obtenir des devis d’assurance-vie
Chaque fois que vous recherchez une couverture, il est toujours préférable d’obtenir des devis auprès de plusieurs compagnies d’assurance différentes. Cela vous permettra d’examiner diverses politiques, ainsi que les prix des primes, et de vraiment voir quels types de plans sont à votre disposition.
Tout comme pour les autres types d’achats importants, vous n’opterez généralement pas pour le premier et le seul article que vous voyez. Ainsi, avec l’assurance-vie, il est important de garder à l’esprit qu’il s’agira dans la plupart des cas de la sécurité financière sur laquelle vos proches pourront compter pour payer leurs frais de subsistance, effacer des dettes importantes ou éliminer des obligations fiscales substantielles. Dans cet esprit, vous voudrez vous assurer que vous obtenez la meilleure couverture possible.
Lorsque vous êtes prêt à commencer à acheter des polices, notre partenaire recommandé, Root Financial, peut vous aider. Ils travaillent avec les meilleurs assureurs-vie du pays et peuvent vous fournir toutes les informations dont vous avez besoin pour prendre une décision éclairée. Ils peuvent également vous aider à prendre des décisions telles que :
- Quel type de couverture acheter – temporaire, vie entière ou universelle
- Déterminer combien d’avantages suffira
- Trouver le meilleur opérateur qui répondra à vos besoins de protection, ainsi qu’à votre budget premium
De plus, si vous souffrez de tout type de problème de santé, Root Financial se spécialise dans l’aide aux personnes pour trouver les transporteurs les plus aptes à couvrir divers candidats. Ainsi, que vous soyez fumeur, diabétique ou simplement en bonne santé, cela peut vous faire économiser d’innombrables heures de temps et de frustration tout au long du processus de demande. Utilisez le formulaire sur cette page pour commencer avec votre propre ensemble de devis.
