Examen des prêts hypothécaires Alliant Credit Union

• Offre une gamme complète de plans de prêts hypothécaires à taux fixes et ajustables concurrentiels, avec des options de faible mise de fonds disponibles
• L’accent mis sur les services numériques offre aux membres une gestion bancaire et hypothécaire en ligne de premier ordre
• Le programme Alliant Home Rewards guide les clients tout au long du processus d’achat d’une maison et offre une remise en argent
• Offre 0 % d’acompte pour les acheteurs d’une première maison bien qualifiés
• Les emprunteurs peuvent obtenir des prêts jusqu’à 2 millions de dollars
• Les frais de montage hypothécaire sont aussi bas que 995 €
• Offre plusieurs calculatrices pour aider les clients à déterminer le type de maison qu’ils peuvent se permettre, à estimer les versements hypothécaires et à comparer les conditions des prêts hypothécaires
• Maintient le blog Money Mentor pour fournir des conseils utiles aux acheteurs de maison

Histoire de la coopérative de crédit Alliant

Fondée en 1935 par un petit groupe d’employés de compagnies aériennes sous le nom de United Airlines Employees’ Credit Union, Alliant Credit Union est aujourd’hui l’une des plus grandes coopératives de crédit aux États-Unis. En tant que coopérative financière à but non lucratif, la coopérative de crédit compte un membre- première philosophie selon laquelle les membres sont aussi propriétaires.

Présentation de Alliant Credit Union

Avec plus de 80 ans d’expérience, Alliant est une coopérative de crédit qui fournit des services financiers à environ 400 000 membres à l’échelle nationale.

Basé à Chicago, le prêteur ne dispose que de quelques emplacements physiques, choisissant plutôt d’investir dans des services bancaires en ligne et mobiles de premier ordre et dans la gestion d’hypothèques en tant que coopérative de crédit numérique.

Alliant propose des taux primés pour les prêts traditionnels et jumbo, avec des offres particulièrement attrayantes pour les primo-accédants. Les emprunteurs avec des cotes de crédit équitables ont également de bonnes chances d’être approuvés.

Couplé à des options de mise de fonds peu élevées, cela rend les prêts hypothécaires Alliant accessibles à un large éventail d’emprunteurs.

Alliant propose la majorité de ses services via des méthodes numériques ou par téléphone. Cela peut détourner les emprunteurs qui préfèrent l’interaction en personne, mais le syndicat s’efforce de maintenir des services personnalisés et faciles à gérer pour chaque membre.

À bien des égards, il offre le service personnalisé et les tarifs exclusifs d’une caisse populaire tout en répondant à l’orientation technologique souvent typique des grandes banques et sociétés financières. En tant que tel, le prêteur reçoit généralement des critiques favorables.

Détails du prêt Alliant Credit Union

Alliant Credit Union offre des options de prêt conformes aux normes de l’industrie, mais élargit les possibilités d’accession à la propriété pour ses membres avec des programmes spéciaux d’acompte pour les premiers acheteurs et des options pour les propriétés souvent inéligibles.

Le prêteur n’offre pas de prêts garantis par la Federal Housing Administration, le Département américain des anciens combattants ou le Département américain de l’agriculture.

Chaque membre Alliant travaille avec un agent de crédit dédié tout au long du processus de demande, mais le formulaire lui-même est rempli entièrement en ligne ou sur l’application mobile du prêteur.

Bien que l’aide soit toujours accessible par téléphone, les prêts hypothécaires d’Alliant Credit Union sont idéaux pour les emprunteurs qui sont à l’aise avec la demande et la gestion de prêts hypothécaires en ligne.

Prêts à taux fixe

Le prêteur recommande ce prêt aux emprunteurs qui prévoient de rester dans leur maison pendant dix ans ou plus, ainsi qu’à ceux qui préfèrent des paiements fixes et réguliers.

En effet, les taux d’intérêt et les montants des paiements sur les prêts à taux fixe restent les mêmes du début à la fin de la durée du prêt. Alliant propose des prêts immobiliers à taux fixe de 15 et 30 ans avec des taux aussi bas que 3,75 %.

Prêts à taux révisable

Les emprunteurs qui envisagent de déménager prochainement ou qui préfèrent des mensualités moins élevées au début du prêt devraient opter pour un prêt hypothécaire à taux révisable (ARM). Ces prêts ont un taux d’intérêt initial qui change après la fin de la durée fixe.

Un prêt ARM 3/1, par exemple, a un taux fixe inférieur pour les trois premières années de la durée du prêt, qui fluctuera ensuite chaque année en fonction des taux du marché pour le reste du prêt. Alliant propose des plans ARM 1/1, 3/1, 5/1, 7/1 et 10/1 avec des taux aussi bas que 3,75 %.

Programme hypothécaire Alliant Avantage

Unique à Alliant, ce programme de prêts hypothécaires aide les emprunteurs à surmonter les obstacles courants à l’accession à la propriété, comme les versements initiaux élevés. Le prêt à zéro pour cent sans assurance hypothécaire pour les acheteurs d’une première maison offre des montants de prêt allant jusqu’à 500 000 €.

De plus, diverses options de durée sont disponibles pour répondre aux besoins des emprunteurs. Le programme propose également une mise de fonds de 5 %, un prêt sans assurance hypothécaire et des options de refinancement pour les emprunteurs qui ne sont pas des premiers acheteurs. Le plan élimine également les paiements d’assurance hypothécaire privée.

Prêts Jumbo

Alliant Credit Union offre des options de programme à taux fixe et ajustable avec des limites de prêt supérieures aux limites conventionnelles. Ces limites sont fixées chaque année par Fannie Mae et Freddie Mac et peuvent varier d’un État à l’autre. Les prêts jumbo d’Alliant sont disponibles jusqu’à 2 millions de dollars.

Prêts pour une résidence secondaire

Alliant Credit Union propose un financement de maisons de vacances via des prêts traditionnels et des prêts jumbo pour les emprunteurs qui achètent une résidence secondaire ou un immeuble de placement.

Expérience client hypothécaire Alliant Credit Union

Avant de demander un prêt hypothécaire, les emprunteurs potentiels peuvent obtenir un devis en ligne personnalisé et utiliser les calculateurs hypothécaires du prêteur pour estimer les paiements mensuels. Les emprunteurs intéressés peuvent remplir une demande en ligne en aussi peu que 10 minutes.

Un agent de crédit d’Alliant contactera ensuite les candidats pour discuter plus en détail de leurs demandes et des exigences en matière de documentation, y compris une pièce d’identité émise par le gouvernement, un numéro de sécurité sociale, un pointage de crédit, des fiches de paie récentes, des formulaires W-2, des déclarations de revenus fédérales, des relevés bancaires, etc.

Les candidats peuvent télécharger les documents sur leur candidature en ligne et signer les formulaires par voie électronique. Il n’y a pas de frais de demande ou de dispense d’entiercement.

Une fois approuvés, les emprunteurs peuvent gérer leur prêt entièrement en ligne ou via l’application mobile d’Alliant. Bien que les emprunteurs n’aient pas besoin d’être membres d’une coopérative de crédit pour demander un prêt hypothécaire, ils devront faire une demande d’adhésion avant de conclure leur prêt.

L’adhésion à Alliant offre l’accès à des économies exclusives, avec des tarifs compétitifs.

Alliant reçoit des commentaires positifs de ses clients en raison de son engagement fort envers ses membres. Les emprunteurs citent un service client et des outils en ligne supérieurs à la moyenne parmi les caractéristiques les plus remarquables d’Alliant.

Réputation des prêteurs Alliant Credit Union

Alliant Credit Union est une coopérative financière à but non lucratif qui est en affaires depuis plus de 80 ans. Le prêteur a un numéro d’identification du système national d’octroi de licences hypothécaires et du registre de 197185, et aucune plainte n’a été déposée.

Dans le cadre de son engagement écrasant envers ses membres, Alliant offre certaines des récompenses les plus compétitives sur sa carte de crédit VISA.

L’organisation redonne également à la communauté – si les consommateurs intéressés ne remplissent pas toutes les conditions d’adhésion, l’adhésion peut être aussi simple que de faire un don à Foster Care to Success.

La coopérative de crédit est accréditée depuis 2004 et a une cote A + BBB.

Le prêteur est membre de la National Credit Union Administration, ainsi que Equal Housing Lender.

• Informations recueillies le 7 janvier 2019

Qualifications hypothécaires Alliant Credit Union

Comme pour la plupart des prêteurs, la cote de crédit est un facteur essentiel pour Alliant lorsqu’elle vise à déterminer les emprunteurs admissibles. En règle générale, plus la cote de crédit est élevée, meilleures sont les chances d’approbation, et le prêteur offrira probablement ses meilleurs taux hypothécaires à ceux qui ont d’excellentes cotes de crédit.

Bien qu’ils ne soient pas en place actuellement, le prêteur est également ouvert à la mise en œuvre de modèles de notation de crédit alternatifs pour se conformer à la considération de prêt la plus équitable.

Cependant, Alliant promet d’examiner l’ensemble des photos financières, plutôt que de prendre une décision uniquement basée sur la cote de crédit. En fait, les emprunteurs ayant un crédit équitable (aussi bas que 620) et un ratio d’endettement aussi élevé que 50 % peuvent être éligibles à des prêts avec un acompte de 3 %.

Bien que l’éligibilité varie selon le produit de prêt, Alliant Credit Union offre généralement des prêts aux demandeurs ayant des cotes de crédit minimales comprises entre 620 et 700 et des ratios d’endettement allant jusqu’à 40-50 %.

Les primo-accédants qualifiés peuvent être éligibles à des prêts sans verser d’acompte, et les non-accédants à la propriété peuvent souvent bénéficier d’un acompte aussi bas que 3%. Le prêteur accepte également les fonds de don pour couvrir les acomptes, tant que le soutien provient d’un parent ou d’un co-emprunteur.

Les emprunteurs d’Alliant doivent également être admissibles à l’adhésion à la coopérative de crédit. Les membres Alliant éligibles doivent répondre à l’une des cinq exigences suivantes :

• Être employé ou retraité d’une entreprise admissible
• Être membre d’un organisme admissible
• Avoir un membre de la famille immédiate qui est un membre Alliant existant
• Vivre ou travailler dans une communauté éligible de Chicago
• Soutenir le placement familial vers le succès

L’adhésion à Alliant dure à vie et est disponible pour toute la famille du membre.

Alliant Credit Union Numéro de téléphone et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.alliantcreditunion.org/
• Téléphone de l’entreprise : 800-328-1935 ou 800-365-7003 pour parler à un spécialiste des prêts immobiliers Alliant
• Adresse du siège social : 11545 West Touhy Avenue, Chicago, IL 60666
• États desservis : Alliant Credit Union a des emplacements limités mais offre une couverture nationale grâce à des services en ligne robustes.