Franklin American Mortgage Company a été créée en 1994 en tant que petit prêteur hypothécaire avec un seul bureau à Brentwood, Tennessee. Moins d’un an après sa création, Franklin American avait étendu sa portée aux résidents du Texas et a continué de croître jusqu’à son acquisition par Citizens Bank en 2018.
Bien que la fusion avec sa société mère soit en cours, les clients de Franklin American bénéficient du même service personnalisé qu’ils ont reçu au cours des 25 années d’activité indépendante de l’entreprise.
Table des matières
- Fond américain de Franklin
- Taux hypothécaires actuels de Franklin American
- Produits hypothécaires américains Franklin
- Prêts en ligne Franklin American
- Évaluations américaines de Franklin
- Qualifications hypothécaires américaines Franklin
- Numéro de téléphone américain de Franklin et détails supplémentaires
Fond américain de Franklin
Franklin American Mortgage Company est en activité depuis un peu plus de 25 ans, mais elle s’est bâtie une réputation positive en tant que fournisseur de prêts immobiliers de confiance dans le Tennessee et dans certaines parties du Texas. La société a été officiellement acquise par Citizens Bank en 2018 et est actuellement en train de fusionner ses actifs et ses ressources en ligne.
Cette acquisition a provoqué une certaine perturbation des opérations normales de la société et il n’est pas clair si Franklin American continuera à traiter les nouvelles demandes de prêt hypothécaire à l’avenir.
Bien que le site Web de la société fasse la publicité d’un certain nombre de produits hypothécaires, y compris les prêts conventionnels à taux fixe et ajustable, jumbo, FHA, USDA et VA, il manque toutes les informations dont un emprunteur a besoin pour prendre une décision éclairée. Le site Web de Franklin American ne permet pas non plus aux utilisateurs de demander un prêt immobilier ou d’obtenir un devis.
Franklin American a été entièrement accrédité par le Better Business Bureau en 2005, la quasi-totalité de ses succursales physiques ayant obtenu la note A+ de l’organisme d’accréditation des entreprises. Cependant, la visite des profils BBB de l’entreprise redirigera automatiquement les utilisateurs vers la page du siège social de Citizens Bank, qui contient plus de 750 plaintes de clients déposées au cours des trois dernières années.
Les acheteurs de maison doivent être conscients que toute nouvelle hypothèque fournie par ce prêteur sera facilitée par Citizens Bank, alors assurez-vous de faire des recherches approfondies avant de soumettre une demande de prêt immobilier.
Taux hypothécaires actuels de Franklin American
Produits hypothécaires américains Franklin
Franklin American Mortgage Company offre à ses clients une sélection standard de solutions de prêt immobilier, y compris des prêts à taux fixe et ajustable, jumbo, FHA, VA et USDA. En raison de sa récente acquisition, tous les nouveaux candidats sont redirigés vers le site Web de Citizens Bank pour en savoir plus sur ses produits hypothécaires et les taux disponibles.
Prêts à taux fixe
Ce type de prêt hypothécaire conventionnel profite à ses prêteurs en raison de taux d’intérêt stables et de paiements mensuels sur toute la durée du prêt, ce qui en fait un choix solide pour les acheteurs de maison qui prévoient s’installer à long terme. Les emprunteurs peuvent choisir une durée de prêt de 15 ou 30 ans, mais ils doivent garder à l’esprit le fait que des périodes de remboursement plus courtes offrent généralement des taux plus compétitifs.
Prêts à taux révisable
Cette option de financement immobilier variable propose des taux de départ bas qui s’ajustent automatiquement aux flux et reflux de la performance de certains indices boursiers après une période de taux fixe. La plupart des prêteurs offrent aux emprunteurs une grande variété d’options de prêt ARM, mais Franklin American n’offre que des ARM 7/1 depuis son acquisition par Citizens Bank. Les prêts hypothécaires à taux révisable conviennent souvent mieux aux acheteurs qui prévoient déménager dans les 5 ans.
Prêts Jumbo
Les emprunteurs intéressés par le financement d’une maison chère peuvent profiter de cette option hypothécaire, car elle couvre les achats qui dépassent les limites conventionnelles conformes fixées par la Federal Housing Finance Agency.
La limite de prêt conforme de 2019 pour les propriétés à un logement s’élève à environ 484 350 €, bien que ce montant ait tendance à varier d’un État à l’autre. Les prêts hypothécaires géants peuvent être garantis sous forme de prêts à taux fixe ou à taux variable, mais peuvent nécessiter un acompte et une cote de crédit élevés pour être admissibles.
Prêts FHA
Ce programme de prêts hypothécaires a été créé par le ministère du Logement et du Développement urbain pour soutenir les acheteurs d’une première maison et les emprunteurs qui ne sont pas en mesure de se qualifier pour des prêts immobiliers traditionnels en raison de faibles cotes de crédit et d’historiques de crédit clairsemés. Les prêts FHA peuvent être garantis avec aussi peu que 3,5% de mise de fonds par les candidats ayant une cote de crédit de 580 ou plus.
Prêts VA
Les vétérans militaires éligibles et les membres actifs du service peuvent être éligibles à ce programme de financement à domicile à 100% par le biais du ministère des Anciens Combattants. Cette option hypothécaire offre certains des taux d’intérêt les plus bas disponibles et n’oblige pas les emprunteurs à mettre de l’argent de côté. De plus, les candidats qualifiés qui n’ont pas mis de fonds n’ont pas besoin de souscrire à une assurance hypothécaire.
Prêts de l’USDA
Ce prêt immobilier garanti par le gouvernement est parfait pour les emprunteurs qui cherchent à investir dans certaines propriétés rurales et suburbaines, car il peut être garanti sans mise de fonds. Le ministère de l’Agriculture a créé ce programme pour soutenir les acheteurs de maison à revenu faible à modéré qui pourraient ne pas être admissibles à des prêts hypothécaires conventionnels.
La propriété doit être située dans un secteur de recensement désigné par une agence, bien que la plupart des communautés rurales des États-Unis relèvent des directives de qualification.
Prêts en ligne Franklin American
La fusion en cours de Franklin American avec Citizens Bank a provoqué de nombreuses perturbations dans ses opérations de prêt normales, en particulier via son site Web. La société a supprimé une partie importante des détails de ses produits et des estimations de tarifs, laissant ses ressources en ligne assez minces.
À l’heure actuelle, il n’y a pas d’informations spécifiques disponibles pour les programmes hypothécaires de Franklin American au-delà d’une liste restreinte de ses offres. De nombreuses pages Web de la société redirigent les utilisateurs vers le site Web de Citizen Bank pour en savoir plus sur le financement immobilier, ce qui rend difficile de dire si Franklin American conservera l’un de ses services hypothécaires.
Un communiqué de presse de 2018 de la Citizens Bank décrivait son « acquisition de certains actifs nets » qui comprenait « un important portefeuille de services hypothécaires », bien qu’il n’ait pas précisé si Franklin American continuerait à jouer un rôle dans le processus de montage des prêts.
À en juger par le site Web du prêteur, Franklin American semble avoir confié toutes ses activités de demande de prêt à Citizens Bank. Le site Web de la société ne permet pas aux utilisateurs de soumettre une demande de prêt formelle ou d’obtenir un devis de taux personnalisé. Bien que de nombreuses ressources éducatives en ligne de Franklin American existent toujours, il semble qu’elles n’aient pas été mises à jour depuis l’acquisition en 2018.
Les acheteurs de maison qui cherchent à en savoir plus sur les prêts hypothécaires et les taux d’intérêt auront du mal à trouver des informations utiles sur le site Web de l’entreprise et il vaut peut-être mieux parcourir le centre d’aide numérique de Citizens Bank à la place. Les acheteurs de maison intéressés peuvent contacter un agent de prêt Franklin American en visitant l’une de ses succursales physiques, en appelant sa ligne d’assistance ou en remplissant un formulaire numérique via son site Web.
Évaluations américaines de Franklin
Avant son acquisition en 2018 par Citizens Bank, Franklin American Mortgage Company s’était bâti une excellente réputation en tant que l’une des institutions de prêt les plus fiables du Tennessee. La société a été officiellement accréditée par le Better Business Bureau en 2005 et presque toutes ses succursales portaient une cote BBB de A +.
La visite de l’un des profils BBB de Franklin American redirigera automatiquement les utilisateurs vers le profil de Citizens Bank, qui présente un mélange de notes et d’avis. Bien que Citizens Bank possède une notation A + BBB, un total de 767 plaintes de clients ont été déposées contre l’institution financière au cours des 3 dernières années.
- Informations recueillies le 25 février 2019
Qualifications hypothécaires américaines Franklin
| Pointage de crédit | Cote de crédit | Incidence sur les taux hypothécaires |
|---|---|---|
| 800 – 850 | Exceptionnel | Capable d’obtenir les meilleurs taux d’intérêt disponibles auprès de presque tous les prêteurs |
| 740 – 799 | Très bien | Capable d’obtenir des taux d’intérêt supérieurs à la moyenne de la plupart des prêteurs |
| 670 – 739 | Bien | Capable d’obtenir des taux d’intérêt moyens de la plupart des prêteurs |
| 580 – 669 | Équitable | Peut avoir de la difficulté à se qualifier pour un prêt hypothécaire même avec des taux d’intérêt inférieurs à la moyenne |
| 300 – 579 | Pauvre | Susceptible d’avoir de la difficulté à se qualifier pour un prêt hypothécaire, même avec une mise de fonds importante et des taux d’intérêt très élevés |
La plupart des prêteurs exigent des acomptes d’au moins 5% sur tous les prêts conventionnels à taux fixe et ajustable, avec des minimums plus élevés pour les hypothèques jumbo. Heureusement, les prêts FHA peuvent être garantis avec aussi peu que 3,5 % de mise de fonds, ce qui peut aider les acheteurs d’une première maison et les emprunteurs à revenu moyen à faible à obtenir des taux abordables.
Le pointage de crédit est une autre mesure importante pour déterminer l’admissibilité au programme et formuler les taux d’intérêt, car il aide les prêteurs à déterminer le niveau de risque qu’un demandeur peut représenter. Selon FICO, la cote de crédit moyenne de l’industrie se situe autour de 740, bien que la plupart des prêteurs soient prêts à travailler aux côtés des emprunteurs avec des cotes aussi basses que 640.
Les acheteurs de maison avec des cotes de crédit élevées ne devraient pas avoir beaucoup de difficulté à se qualifier pour des prêts conventionnels à des taux compétitifs, bien que chaque prêteur ait ses propres règles d’admissibilité. Le site Web de Franklin American ne répertorie pas les directives de qualification pour aucun de ses produits hypothécaires.
Ces informations ont probablement été extraites du site Web peu de temps après l’acquisition de la société par Citizens Bank afin d’éviter tout conflit entre les mesures d’éligibilité des deux organisations. À l’heure actuelle, il n’y a aucune mention de minimums d’acompte spécifiques, de conditions de pointage de crédit, de limites de revenu médian ou d’exigences de dette par rapport au revenu dans les ressources d’information ou les pages de produits du prêteur.
Les emprunteurs intéressés à en savoir plus sur les solutions de financement immobilier de Franklin American sont redirigés vers le site Web de Citizens Bank, qui contient également une quantité limitée d’informations concrètes.
Numéro de téléphone américain de Franklin et détails supplémentaires
- Page d’accueil URL: https://www.franklinamerican.com/
- Téléphone de l’entreprise : 1-800-295-1020
- Adresse du siège social : 6100 Tower Circle, STE 600, Franklin, TN 37067
