Examen des prêts hypothécaires Citibank

by mza9af54
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Anciennement connue sous le nom de City Bank of New York, Citibank a été fondée à New York le 16 juin 1812. Citibank est désormais la division grand public de Citigroup, une organisation multinationale de services financiers qui travaille également avec des entreprises, des gouvernements et des institutions. Le siège mondial de Citi reste dans la ville de sa fondation.

Citibank-Mortgages-logo

Avec plus de 200 ans d’expérience dans les services bancaires et les prêts, Citibank est un vétéran dans le domaine. En tant que fournisseur de services bancaires national et mondial établi, les prêts hypothécaires Citi sont accessibles aux propriétaires de partout au pays.

Les taux hypothécaires et les qualifications de Citi sont comparables aux normes de l’industrie, bien que le prêteur aille au-delà des attentes des candidats qui font déjà affaire avec l’entreprise. CitiMortgage propose une gamme complète de produits de prêt immobilier, y compris des options de faible mise de fonds, ce qui en fait une option valable pour la plupart des emprunteurs.

Table des matières : Hypothèque Citibank

  • Taux hypothécaires Citibank
  • Prêts hypothécaires Citibank
  • Service client Citibank
  • Évaluations et plaintes de Citibank
  • Qualifications hypothécaires Citibank

Faits hypothécaires Citibank

  • Grande variété d’options de prêt, allant des hypothèques à taux fixe et à taux variable conformes aux prêts VA et FHA et aux hypothèques jumbo
  • L’hypothèque HomeRun est un programme exclusif à faible mise de fonds pour rendre l’achat d’une maison plus abordable
  • Les clients nouveaux et existants de Citibank peuvent être éligibles à des taux hypothécaires Citibank réduits ou à des taux d’intérêt et des frais de clôture inférieurs grâce à la tarification relationnelle
  • Pré-approbations SureStart® disponibles, so les consommateurs peuvent agir rapidement lors de l’achat d’une nouvelle maison
  • Les calculatrices hypothécaires en ligne aident les consommateurs à établir un budget et à explorer les options

Le Citi Office of Homeownership Preservation offre des conseils et une assistance sur la prévention des saisies et les alternatives.

Taux hypothécaires Citibank

Spécificités du prêt Citibank

Citibank propose des options de prêt similaires à celles proposées par la plupart des prêteurs complets, desservant un large public d’acheteurs de maison en fonction de leur emplacement, de leur situation financière et de leur éligibilité.

Prêts à taux fixe Citibank

Cette option hypothécaire garantit que les taux d’intérêt resteront les mêmes, même si le taux fluctue. Plus le remboursement du prêt est long, moins il vous en coûtera par mois, bien que les plans à plus court terme permettent aux propriétaires de rembourser leur maison et d’acquérir des capitaux propres à un rythme plus rapide. Citibank propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 10, 15 et 30 ans.

Cette option de prêt est le choix le plus populaire pour les propriétaires qui prévoient de rester dans la même maison pendant plusieurs années. De plus, les prêts à taux fixe peuvent faciliter la budgétisation intelligente chaque mois.

Prêts à taux variable Citibank

Une hypothèque à taux variable (ARM) a un taux d’intérêt inférieur pendant une période initiale – généralement de 3, 5, 7, 10 ou même 15 ans – mais s’ajuste ensuite aux taux du marché financier pour le reste de la durée du prêt. Les prêts ARM sont de bonnes options pour les propriétaires qui prévoient de rembourser l’hypothèque rapidement ou de déménager avant que le taux d’intérêt ne change.

Les options courantes sont les ARM 3/1 et 5/1, ce qui signifie que le taux d’intérêt est fixe pour les trois ou cinq premières années, respectivement. CitiMortgage propose des options de prêt ARM du 1/1 au 10/1.

Prêts hypothécaires Citibank FHA

Assurés par la Federal Housing Administration (FHA), ces prêts offrent des acomptes inférieurs et moins de restrictions de pointage de crédit que les prêts hypothécaires conventionnels. Les prêts hypothécaires Citibank FHA sont disponibles dans des options à taux fixe et ajustable.

Cette option de prêt est idéale pour les acheteurs d’une première maison ou les travailleurs indépendants, ainsi que pour ceux qui ont moins de 20 % d’acompte, une faible cote de crédit ou des antécédents professionnels limités. CitiMortgage examinera également les prêts pour les programmes de modification FHA si le prêteur répond aux exigences suivantes :

  • Premier prêt hypothécaire assuré par la FHA
  • Prêt hypothécaire commencé il y a au moins 12 mois
  • Quatre versements complets effectués pendant la durée de l’hypothèque
  • Utilise la propriété comme résidence principale
  • La situation financière rend les versements hypothécaires actuels inabordables
  • La maison est dans un état habitable

Prêts Citibank VA

Ces prêts sont réservés aux membres actuels ou anciens des forces armées américaines. Les vétérans éligibles favorisent cette option de prêt ; car il offre des taux d’intérêt, des frais de clôture hypothécaire et des exigences de mise de fonds inférieurs par rapport aux prêts conventionnels. Citi propose à la fois des prêts hypothécaires et des prêts de refinancement pour les anciens combattants (VA). Le prêteur examinera également les prêts pour les programmes de modification VA si l’emprunteur répond aux exigences suivantes :

  • Un prêt hypothécaire de premier rang garanti par l’Administration des anciens combattants
  • 12 versements complets effectués pendant la durée de l’hypothèque
  • La situation financière rend les versements hypothécaires actuels inabordables
  • La maison est dans un état habitable

Hypothèque HomeRun de Citibank

Avec des acomptes aussi bas que 3%, ce programme de paiement exclusif peut faire de l’achat d’une maison une entreprise plus abordable. Les avantages comprennent l’absence d’exigence d’assurance hypothécaire, des options d’achat et de refinancement à terme, des marges de crédit flexibles et des taux d’intérêt comparables aux taux des prêts conventionnels.

Les maisons unifamiliales, les condos, les coopératives et les maisons à deux logements servant de résidence principale à l’emprunteur sont admissibles à l’hypothèque HomeRun. Les emprunteurs sont soumis à certaines restrictions géographiques, de revenu, de propriété et de produit.

Prêts Jumbo Citibank

Ces prêts non conformes dépassent les limites fixées par les entreprises parrainées par le gouvernement Fannie Mae ou Freddie Mac. Citibank suit les montants jumbo minimaux nommés par la Federal Housing Finance Agency, qui pour 2018 est de 453 100 € pour les maisons unifamiliales dans la plupart des États (à l’exception de l’Alaska, de Guam, d’Hawaï et des îles Vierges américaines, qui ont une limite supérieure de 679 650 €). ).

Les minimums augmentent en fonction de la taille et de l’emplacement de la maison, mais les directives générales sont de 580 150 € pour les duplex, de 701 250 € pour les triplex et de 871 450 € pour les résidences à quatre logements. Les prêts jumbo ont souvent des taux d’intérêt plus élevés, ce qui signifie que les emprunteurs pourraient en fait dépenser plus à long terme. En tant que tels, ils conviennent mieux aux personnes possédant des propriétés de grande valeur qui souhaitent une flexibilité financière tout en s’acquittant de paiements mensuels élevés.

Citi propose des prêts jumbo pour les résidences principales et secondaires.

Prêts Citibank USDA

Lorsqu’elles sont jugées éligibles par le Département de l’agriculture des États-Unis (USDA), certaines propriétés situées dans des zones rurales peuvent offrir aux acheteurs à revenu faible à modéré des options de financement plus abordables. En tant que tels, les propriétaires avec un budget serré qui vivent ou cherchent à déménager dans les zones rurales sont les meilleurs candidats pour les prêts de l’USDA.

Citi examinera également les prêts pour les programmes de modification de l’USDA ou des services de logement rural (RHS) si l’emprunteur répond aux exigences suivantes :

  • Premier prêt hypothécaire garanti par USDA ou RHS
  • Envisage d’utiliser la propriété comme résidence principale
  • La situation financière rend les versements hypothécaires actuels inabordables
  • La maison est dans un état habitable

Récompenses et notations hypothécaires de Citibank

Dans l’étude 2017 de JD Power sur la satisfaction de l’origine des prêts hypothécaires primaires, les consommateurs ont accordé à CitiMortgage deux étoiles sur cinq, plaçant le prêteur dans la catégorie « le reste » – par rapport à « parmi les meilleurs », « meilleur que la plupart » et « dans la moyenne ». Il s’agit d’une légère baisse par rapport à la note de satisfaction trois étoiles de la banque dans l’étude de 2016.

Cependant, Citibank n’a pas été le seul prêteur à obtenir une rétrogradation, car JD Power a également signalé une baisse globale de la satisfaction à l’égard des initiateurs de prêts hypothécaires principaux en 2017, en grande partie en raison des processus d’achat.

L’étude a également signalé une augmentation des demandes de prêt hypothécaire en ligne, un service offert par Citibank. La demande en ligne prend environ 30 minutes à remplir et demande aux emprunteurs des informations sur leur propriété, des informations de contact et de résidence, leur statut d’emploi et leur situation financière.

Les candidats doivent fournir des détails sur l’emploi et le revenu via des fiches de paie récentes, des formulaires W2 et des informations sur les actifs tels que les comptes chèques et d’épargne, l’assurance-vie et les fonds de retraite. Une fois la demande en ligne soumise, un représentant hypothécaire contacte ensuite le demandeur. Le prêteur permet aux candidats de vérifier l’état de leur demande en ligne dans l’intervalle.

Avant de remplir la demande, les consommateurs peuvent également profiter de plusieurs ressources, telles que des calculateurs hypothécaires en ligne, des estimations hypothécaires personnalisées, des articles éducatifs sur les prêts hypothécaires et immobiliers et des centres d’appels. Une fois approuvé, Citi propose également des plans d’aide hypothécaire pour soutenir les emprunteurs qui font face à des changements financiers inattendus.

Plaintes contre Citibank

Malgré ces précieuses ressources, Citibank ne reçoit pas toujours des critiques élogieuses de la part de ses prêteurs. Selon le rapport mensuel sur les plaintes du Consumer Financial Bureau, Citibank a reçu environ 100 plaintes sur une période de trois mois. Le prêteur a également reçu plusieurs avis en ligne d’une étoile sur diverses plateformes.

Les raisons de ces commentaires négatifs incluent tout, d’un service client médiocre à des frais inattendus. La société mère de Citi a également été récemment impliquée dans un scandale de blanchiment d’argent, qui a peut-être détourné les consommateurs. Citibank est également devenue l’un des principaux prêteurs du Dakota Access Pipeline, un projet controversé que de nombreux emprunteurs potentiels ne soutiennent pas.

Réputation des prêteurs de Citibank

Citibank est un fournisseur de services bancaires qui sera en activité depuis 206 ans à partir de 2018. Ceci est important pour nous car cela indique quand un prêteur a une stabilité financière et la capacité de respecter ses obligations. La société a un système national de licences hypothécaires et un numéro d’identification de registre de 412915.

Une autre façon de déterminer la réputation consiste à examiner les notes d’une entreprise auprès d’agences indépendantes telles que le Better Business Bureau (BBB) ​​et Trustpilot. Ce prêteur n’est pas accrédité BBB parce que l’entreprise n’a pas répondu à la plupart des plaintes déposées et qu’au moins une action gouvernementale a été signalée contre l’entreprise. Dans le cas de Trustpilot, Citibank en tant qu’entreprise a une faible note de 3,2/10 étoiles.

Malgré ces avis de consommateurs potentiellement inquiétants, Citi a reçu une reconnaissance positive dans le domaine bancaire et des prêts, y compris la meilleure banque numérique au monde de 2017 par Euromoney et n ° 1 en satisfaction client pendant deux années consécutives par l’indice américain de satisfaction client.

  • Informations recueillies le 5 novembre 2018.

Qualifications hypothécaires Citibank

Bien que les exigences en matière de ratio d’endettement varient selon le produit et le programme, CitiMortgage accepte généralement les candidats avec des ratios de 43 % ou moins. Les minimums de pointage de crédit varient également, mais les candidats ayant un pointage de crédit de 700 ou plus ne devraient pas avoir de problème pour obtenir un prêt. Cependant, des cotes de crédit plus élevées permettent d’obtenir de meilleurs taux et des processus d’approbation plus faciles.

Pointage de crédit Qualité Facilité d’approbation
760+ Excellent Facile
700-759 Bien Un peu facile
621-699 Équitable Modéré
620 et moins Pauvre Un peu difficile
n / A Aucune cote de crédit Difficile

Numéro de téléphone de Citibank et détails supplémentaires Les acomptes minimums de Citi varient selon le type de prêt, mais, en général, le prêteur suit la norme de l’industrie de 20 % d’acompte. Cependant, la banque propose des options de prêt conçues pour les emprunteurs souhaitant effectuer un faible acompte: VA, FHA et HomeRun.

De plus, CitiMortgage offre des remises sur les taux d’intérêt aux clients éligibles de Citibank. Il existe également certains programmes de prêts qui acceptent les antécédents de crédit non traditionnels, tels que les paiements de loyer. Cela peut être particulièrement utile pour les emprunteurs dont les cotes de crédit sont faibles ou inexistantes, ou pour les consommateurs qui sont des travailleurs indépendants.

  • Page d’accueil URL: https://www.citi.com
  • Téléphone de l’entreprise : 1-800-374-9700
  • Adresse du siège social : Citi, 388 rue Greenwich, New York, NY, 10013

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