Examen des prêts hypothécaires de la Banque Scotia

La Banque Scotia est une banque canadienne d’envergure internationale. Fondée en 1832, la Banque Scotia exerce ses activités dans le monde entier. Les opérations américaines de la banque se concentrent sur les îles Vierges américaines et Porto Rico et il n’y a actuellement aucune succursale de la Banque Scotia dans la partie continentale des États-Unis.

La Banque Scotia propose une large gamme d’options hypothécaires telles que des prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable, des prêts de la Federal Housing Administration (FHA) et des anciens combattants (VA). Des programmes spéciaux de prêts hypothécaires abordables sont également disponibles, et les spécialistes en prêts hypothécaires sont généralement très flexibles avec les demandeurs.

Table des matières : Banque Scotia

• Historique de la Banque Scotia
• Taux de la Banque Scotia
• Prêts hypothécaires de la Banque Scotia
• Service à la clientèle de la Banque Scotia
• Qualifications hypothécaires de la Banque Scotia

Histoire de la Banque Scotia

Banque multinationale opérant sur pratiquement tous les continents du monde, la Banque Scotia a une portée internationale mais opère à partir de Toronto, au Canada. Fondée en 1832, la Banque Scotia a rapidement pris de l’expansion pour répondre aux besoins du commerce. En 1911, la Banque Scotia a commencé ses activités à Porto Rico.

La banque servait un créneau largement évité par d’autres banques mondiales à l’époque, choisissant de se concentrer sur le marché des Caraïbes, un domaine qui avait besoin de services bancaires. Aujourd’hui, la Banque Scotia continue d’être un chef de file des services bancaires aux particuliers à Porto Rico et dans les îles Vierges.

Avec de nombreux prêts hypothécaires disponibles, la Banque Scotia offre une bonne variété d’options aux emprunteurs. Les programmes de prêts du prêteur comprennent des prêts gouvernementaux et des prêts hypothécaires conventionnels.

En ligne, la Banque Scotia a une réputation mitigée. Selon le Better Business Bureau (BBB), peu d’informations sont disponibles sur l’expérience client, bien qu’il existe également des preuves suggérant que la banque n’a pas été très réactive aux plaintes des clients.

À l’heure actuelle, la Banque Scotia n’est pas évaluée sur Trustpilot. La note BBB de la coopérative de crédit est C- avec des avis clients d’une moyenne de 1 étoile.

La Banque Scotia propose des demandes de prêt hypothécaire en personne par l’intermédiaire de l’une de ses succursales, bien que certaines informations sur un prêt par l’intermédiaire de la banque soient disponibles en ligne.

Taux hypothécaires actuels de la Banque Scotia

Produits hypothécaires de la Banque Scotia

Prêts à taux fixe

Les prêts à taux fixe offrent aux demandeurs un paiement mensuel constant pendant toute la durée du prêt. Les candidats qui envisagent de conserver leur maison pendant plusieurs années avec un taux hypothécaire unique peuvent bénéficier au maximum d’un prêt à taux fixe de la Banque Scotia. Les emprunteurs peuvent bloquer un taux bas ou refinancer et potentiellement économiser de l’argent. Certains prêts à taux fixe peuvent nécessiter un acompte important et une cote de crédit élevée pour être admissibles.

Prêts à taux révisable

Les emprunteurs choisissant des prêts à taux révisable bénéficient d’un taux unique susceptible d’évoluer en fonction des conditions de marché. Pour les candidats qui envisagent de déménager relativement tôt et de vendre leur maison après quelques années, les prêts à taux révisable peuvent être les plus pratiques.

Prêts hypothécaires FHA

Pour les candidats éligibles, l’obtention d’un prêt FHA de la Banque Scotia peut rendre l’achat d’une maison plus abordable. Les hypothèques FHA ont le soutien du gouvernement fédéral. Grâce à cet investissement fédéral dans les prêts FHA, des banques telles que la Banque Scotia peuvent offrir de meilleures conditions que ce qui serait autrement possible.

Les emprunteurs peuvent être admissibles à un acompte d’aussi peu que 3,5 % avec un prêt FHA et peuvent être admissibles à un prêt hypothécaire à taux fixe ou ajustable.

Prêts VA

Pour les anciens combattants, les membres des forces armées et les conjoints survivants, les prêts garantis par le gouvernement de la Banque Scotia sont souvent plus abordables et offrent de meilleures conditions que les prêts conventionnels. Les candidats éligibles aux prêts VA peuvent bénéficier d’options d’acompte minimes ou nulles, mettant ainsi un logement abordable à portée de main.

Prêts de l’USDA

Un produit de prêt abordable et soutenu par le gouvernement par le Département de l’agriculture des États-Unis (USDA) et la Banque Scotia, les candidats qui remplissent les conditions de revenu et d’achat peuvent recevoir un prêt à faible ou sans acompte avec des taux avantageux.

Service à la clientèle hypothécaire de la Banque Scotia

La Banque Scotia offre une formation sur ses produits hypothécaires par le biais de son site Web. Les candidats peuvent également visiter une succursale de la Banque Scotia pour en savoir plus sur les options de prêt disponibles. Des listes de contrôle sont affichées en ligne afin que les acheteurs de maison puissent déterminer leur propre état de préparation pour le processus de demande de prêt hypothécaire.

À l’heure actuelle, les candidats américains ne peuvent pas accéder à une soumission en ligne complète sur le site Web de la Banque Scotia et devront parler à un spécialiste de la qualification hypothécaire. Selon les options de prêt choisies par un emprunteur, des informations et des documents supplémentaires peuvent être nécessaires.

Demander un prêt hypothécaire

Pour commencer, les candidats doivent contacter directement la banque ou se rendre dans une succursale pour lancer le processus de demande de prêt hypothécaire ou de refinancement. En règle générale, les candidats doivent apporter les éléments suivants, ce qui est assez typique pour une demande de prêt hypothécaire :

Avis sur Banque Scotia

La Banque Scotia a une réputation mitigée en ligne. Notamment, le BBB cite le manque de réponse de la banque aux plaintes et aux préoccupations des clients pour expliquer pourquoi l’organisation attribue à la Banque Scotia une cote C-. Selon le BBB, il n’a pas répondu à 12 rapports de consommateurs.

En juin 2018, CoinWeek a rapporté que la Banque Scotia était impliquée dans la fixation des prix des métaux sur les marchés des matières premières avec d’autres banques internationales. En raison des amendes et des frais juridiques liés à cet incident, la Banque Scotia aurait décidé de commencer à se retirer des activités d’investissement dans les métaux. De plus, selon BNN Bloomberg, la Banque Scotia était partie à des poursuites intentées en raison de frais de placement prétendument élevés.

La Banque Scotia n’a pas encore de score ou d’avis Trustpilot. La note BBB de la banque est C- avec des avis clients en moyenne de 3/5 étoiles.

• Informations recueillies le 22 février 2019

Qualifications hypothécaires de la Banque Scotia

Afin d’accéder aux meilleures opportunités et aux meilleurs choix de la Banque Scotia, les candidats doivent avoir des cotes de crédit égales ou supérieures à 760. Les emprunteurs potentiels dont les cotes se situent entre 700 et 759 peuvent avoir moins d’options, mais sont toujours susceptibles d’avoir plusieurs choix disponibles.

Pour les acheteurs de maison avec un crédit « équitable », envisager un prêt garanti par le gouvernement ou une hypothèque alternative par l’intermédiaire de la Banque Scotia peut être la meilleure stratégie afin d’obtenir les offres les plus avantageuses. L’absence d’antécédents de crédit ou une faible cote de crédit n’empêche pas nécessairement les demandeurs d’obtenir avec succès un prêt de la Banque Scotia, bien que les choix soient généralement plus limités.

Apporter des documents sur vos revenus et vos actifs lorsque vous parlez à un agent de crédit de la Banque Scotia vous aidera probablement à obtenir les meilleures offres possibles.

Numéro de téléphone et détails supplémentaires

Les options de prêt les plus favorables à la Banque Scotia sont généralement offertes aux demandeurs dont le ratio dette-revenu (DTI) est de 30 % ou moins. Les emprunteurs qui ont des DTI plus élevés peuvent vouloir demander à la Banque Scotia des prêts alternatifs et des programmes soutenus par le gouvernement afin d’économiser de l’argent et d’obtenir de meilleurs taux.