Examen des prêts hypothécaires de la Berkshire Bank

Berkshire Bank a été fondée en 1846 sous le nom de Berkshire County Savings Bank et est devenue la plus grande banque régionale basée dans le Massachusetts. La société mère de la banque, Berkshire Hills Bancorp, a déménagé son siège social à Boston en 2017, où elle supervise les opérations de 97 succursales à service complet dans le Massachusetts, New York, le Connecticut, le Vermont, le New Jersey et la Pennsylvanie.

Berkshire fournit des solutions bancaires conventionnelles aux particuliers et aux entreprises, ainsi qu’une variété de services d’assurance, de prêt et de gestion de patrimoine.

Berkshire Bank Faits en bref

• Destiné aux acheteurs d’une première maison, aux emprunteurs à revenu faible à modéré et à ceux qui ne sont pas en mesure de verser une mise de fonds importante
• La plus grande banque régionale basée dans le Massachusetts
• Nommée l’une des entreprises les plus caritatives du Massachusetts en 2016 par le Boston Business Journal
• Des cotes de crédit minimales flexibles, avec des options disponibles pour les emprunteurs avec des cotes aussi basses que 500
• Fournit un certain nombre de programmes spécialisés, comme les prêts hypothécaires HomeReady et Home Possible, ainsi que des options soutenues par le gouvernement comme les prêts FHA et USDA
• Exploite 28 succursales officiellement accréditées par le Better Business Bureau

Navigation rapide : Berkshire

• Histoire du Berkshire
• Taux hypothécaires Berkshire
• Produits de prêt
• Expérience client Berkshire
• Qualifications hypothécaires Berkshire

Histoire du Berkshire

Depuis plus de 170 ans, la Berkshire Bank fournit des services bancaires traditionnels aux résidents de la Nouvelle-Angleterre, en particulier dans l’État du Massachusetts. Malgré sa sélection limitée d’options hypothécaires, Berkshire est en mesure de répondre à un large éventail de besoins des emprunteurs grâce à des prêts immobiliers spécialisés et à des programmes soutenus par le gouvernement.

La banque facilite les prêts hypothécaires HomeReady de Fannie Mae et les prêts Home Possible de Freddie Mac, qui comportent tous deux des acomptes minimums aussi bas que 3 %. De plus, Berkshire propose des prêts FHA et USDA pour les emprunteurs qualifiés, bien que certaines restrictions de revenu puissent s’appliquer.

Les acheteurs d’une première maison peuvent profiter des faibles exigences de mise de fonds sur un prêt HomeReady ou FHA, qui peuvent bloquer des taux d’intérêt abordables pour une durée de remboursement fixe ou variable. L’éligibilité au programme est déterminée par une multitude de critères financiers, y compris les cotes de crédit et les ratios dette / revenu, mais Berkshire propose certaines des directives de qualification les plus flexibles actuellement disponibles.

Taux hypothécaires actuels de la Berkshire Bank

Spécificités du prêt de la Berkshire Bank

Par rapport à la plupart des prêteurs régionaux et nationaux, Berkshire Bank offre une variété nettement limitée d’options hypothécaires. Le site Web de la banque ne répertorie que quatre options de prêt pour l’achat d’une nouvelle maison, qui semblent toutes adaptées aux acheteurs d’une première maison, notamment les prêts hypothécaires HomeReady, Home Possible, FHA et USDA.

Les emprunteurs à revenu faible à modéré qui ne sont pas en mesure de payer des acomptes importants peuvent également bénéficier des produits de prêt immobilier de ce prêteur, car la plupart peuvent être garantis avec aussi peu que 3% d’acompte.

Prêts HomeReady

Conçu à l’origine par Fannie Mae, ce programme de prêts spécialisés offre aux emprunteurs solvables à revenu faible à modéré des taux hypothécaires et des versements mensuels abordables. Une hypothèque HomeReady peut être configurée soit comme un prêt à taux fixe avec une durée de remboursement de 10, 15, 20 et 30 ans, soit comme une hypothèque à taux variable avec 5/1, 7/1 et 10/1 termes.

Les acheteurs de maison avec des cotes de crédit de 620 ou plus peuvent se qualifier pour cette option hypothécaire avec aussi peu que 3 % d’acompte, bien que certaines restrictions de revenu s’appliquent. Les acomptes et les frais de clôture peuvent être couverts par plusieurs sources, y compris les dons et les subventions, sans exigences minimales de fonds personnels.

Contrairement aux prêts garantis par le gouvernement, cette option hypothécaire permet aux emprunteurs d’annuler leur assurance hypothécaire une fois que la valeur nette de leur maison atteint 20 %.

Accueil Prêts possibles

Ce programme de prêts spécialisés a été créé par Freddie Mac pour aider les acheteurs de maison à revenu faible à modéré à bénéficier de taux hypothécaires équitables et de modalités de remboursement flexibles. Le prêt immobilier peut être négocié sous la forme d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 à 30 ans ou d’un prêt hypothécaire à taux révisable avec des conditions de 5/1, 5/5, 7/1 et 10/1.

Les emprunteurs ayant des cotes de crédit de 660 ou plus sont encouragés à postuler, bien que Freddie Mac envisage également des formes de crédit non traditionnelles pour ceux qui n’ont pas d’antécédents de crédit bien établis. Ce programme de prêt immobilier est disponible pour les ménages de 1 à 4 unités, les condos et les développements d’unités planifiées.

Prêts FHA

Les emprunteurs à la recherche d’un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement avec une faible mise de fonds peuvent préférer ce programme de prêt immobilier, car il est entièrement assuré par la Federal Housing Administration. Les emprunteurs éligibles peuvent obtenir ce prêt immobilier avec aussi peu que 3,5% d’acompte, mais une assurance hypothécaire est requise pour tous les achats.

La FHA a développé ce programme pour aider les acheteurs dont les cotes de solvabilité ou les ratios d’endettement les rendent inadmissibles aux produits hypothécaires conventionnels. Un pointage de crédit de 580 est nécessaire pour garantir le minimum de 3,5 % d’acompte, mais les emprunteurs avec des scores aussi bas que 500 peuvent toujours se qualifier avec 10 % d’acompte.

Cette option hypothécaire n’est pas limitée aux emprunteurs à faible revenu, bien qu’il y ait des limites au montant que la FHA assurera.

Prêts de l’USDA

Cette option hypothécaire garantie par le gouvernement est assurée par le Département de l’agriculture des États-Unis et est disponible pour les emprunteurs à faible revenu qui souhaitent acheter une maison dans certaines zones rurales ou suburbaines. Les acheteurs de maison avec des cotes de crédit de 640 et plus ne devraient avoir aucun problème à se qualifier, bien que certaines restrictions de revenu s’appliquent.

Un prêt immobilier USDA est une hypothèque à taux fixe de 30 ans avec une option de financement à 100 %, ce qui en fait un excellent choix pour les emprunteurs qui ne peuvent même pas payer un petit acompte. Une assurance hypothécaire est requise dans le cadre de ce programme de prêt immobilier et des frais initiaux de 1% doivent être payés à la clôture, bien que les taux d’intérêt soient généralement inférieurs à ceux d’autres programmes gouvernementaux tels que la FHA.

Expérience client hypothécaire Berkshire Bank

Berkshire Bank fournit des services de prêt conventionnels qui privilégient les interactions en face à face dans l’une de ses 113 succursales, principalement situées en Nouvelle-Angleterre. La majorité de ses prêts immobiliers sont facilités dans le Massachusetts, bien que certaines options hypothécaires puissent être disponibles pour les acheteurs de maisons dans d’autres États de la région du centre de l’Atlantique.

En 2016, Berkshire Bank a été nommée l’une des sociétés les plus caritatives du Massachusetts par le Boston Business Journal pour son travail auprès des communautés à revenu faible à modéré.

Bien que le site Web de la banque propose un certain nombre de ressources utiles, il y a un manque notable d’informations spécifiques sur ses produits hypothécaires. La Berkshire Bank ne répertorie aucune information sur les prêts conventionnels à taux fixe et ajustable en ligne, et très peu sur ses programmes soutenus par le gouvernement et ses programmes spécialisés.

Le site Web de la Berkshire Bank facilite les devis de taux personnalisés pour les emprunteurs d’intérêts, bien que des informations personnelles soient requises avant qu’un devis ne soit généré, y compris un numéro de sécurité sociale. Le processus de demande de prêt hypothécaire peut être lancé en ligne et les utilisateurs peuvent demander une pré-approbation en soumettant un formulaire Web via le site Web de la banque.

En termes de contenu informatif, la banque ne met pas régulièrement à jour son site Internet avec de nouveaux blogs ou articles. De plus, ses pages FAQ et ses calculatrices hypothécaires sont un peu obsolètes et peuvent être difficiles à utiliser. Les emprunteurs à la recherche d’une expérience de prêt traditionnelle peuvent préférer l’approche en face à face de Berkshire, car sa présence numérique est moins développée que celle à laquelle les utilisateurs férus de technologie peuvent être habitués.

Réputation des prêteurs de Berkshire Bank

Berkshire Bank est en activité depuis plus de 170 ans et est largement considérée comme une institution financière digne de confiance et axée sur la communauté. Parmi les plus grandes succursales physiques de la banque, 28 ont obtenu une accréditation officielle du Better Business Bureau et possèdent une cote BBB de A +. Berkshire Bank est membre de la FDIC et un Equal Housing Lender.

Le dévouement unique de ce prêteur envers les emprunteurs à revenu faible à modéré a contribué à le distinguer en tant que banque socialement responsable avec un intérêt clair pour le bien-être des communautés du Massachusetts. À ce jour, une seule plainte client a été déposée contre Berkshire Bank auprès du Consumer Financial Protection Bureau.

• Informations recueillies le 4 février 2019

Qualifications hypothécaires de la Berkshire Bank

Les emprunteurs peuvent obtenir des taux d’intérêt et des paiements mensuels abordables avec aussi peu que 3 % d’acompte via les programmes spécialisés de la banque, ou aucun acompte grâce à l’option de financement à 100 % de l’USDA pour les maisons dans les zones rurales et suburbaines éligibles.

Bien que Berkshire Bank n’offre pas la plus grande variété d’options hypothécaires, ses prêts immobiliers peuvent toujours répondre aux besoins d’un large éventail d’acheteurs. Le catalogue de prêts hypothécaires de la banque est composé de deux programmes spécialisés (HomeReady et Home Possible) et de deux programmes soutenus par le gouvernement (FHA et USDA) qui présentent tous des exigences de mise de fonds peu élevées.

Presque tous les prêts immobiliers de Berkshire comportent des exigences de pointage de crédit flexibles, ce qui fait de ce prêteur un choix solide pour les emprunteurs dont les notes sont inférieures à la moyenne du secteur. Une hypothèque HomeReady peut être garantie avec des cotes de crédit aussi basses que 620, bien que les antécédents de crédit traditionnels soient un facteur important d’admissibilité.

En revanche, le prêt hypothécaire Home Possible de Freddie Mac permet aux acheteurs de maison de soumettre des antécédents de crédit non traditionnels avec leur demande. L’engagement de Berkshire Bank à soutenir les candidats à revenu faible à modéré, les acheteurs d’une première maison et les emprunteurs incapables de verser des acomptes importants a aidé ce prêteur à se distinguer en tant qu’institution de confiance axée sur le client.

Numéro de téléphone de Berkshire Bank et détails supplémentaires

Page d’accueil URL: http://www.berkshirebank.com/
Téléphone de l’entreprise : 1-844-277-0077
Adresse du siège social : 24 North Street, PO Box 1308, Pittsfield, MA 01202-1308