Examen des prêts hypothécaires de la Citizens Bank

Fondée en 1828 sous le nom de High Street Bank, Citizens Bank fait maintenant partie de Citizens Financial Group, Inc., qui est l’une des institutions financières les plus anciennes et les mieux établies du pays. Citizens a son siège social à Providence, Rhode Island et offre une large gamme de services bancaires, de prêt et d’investissement aux particuliers, aux petites entreprises et aux grandes entreprises.

Table des matières : Hypothèque Citizens Bank

Histoire de la Citizens Bank

Créée il y a près de 200 ans, Citizens Bank fournit des services dans 11 États des régions de la Nouvelle-Angleterre, du centre de l’Atlantique et du Midwest des États-Unis.

Les taux hypothécaires et les qualifications de la Citizens Bank sont relativement comparables aux normes de l’industrie, bien que le prêteur offre des rabais aux emprunteurs qui ont également un compte courant de la Citizens Bank. Il existe diverses options d’hypothèque et de refinancement conformes, ainsi que des prêts jumbo non conformes, disponibles qui s’appliquent à une sélection variée d’acheteurs de maison.

Bien que Citizens Bank ne figure pas en tête de liste des prêteurs dominant le marché, les avis des clients sont généralement positifs en ce qui concerne le service et les tarifs.

Faits sur les prêts hypothécaires de la Citizens Bank

• Taux hypothécaires concurrentiels sur les plans hypothécaires à taux fixe et ajustable, avec les programmes d’aide aux acomptes étatiques et fédéraux acceptés
• Les consommateurs peuvent utiliser les calculatrices en ligne pour les versements hypothécaires et la valeur nette de leur propriété pour planifier leur budget
• Les emprunteurs peuvent obtenir une remise de 0,125 % sur le taux hypothécaire lorsqu’ils mettent en place des paiements automatiques avec un compte courant de la Citizens Bank.
• Fournit des prêts personnels pour la gestion de la dette, d’importants projets de rénovation domiciliaire ou d’autres achats importants
• Centre d’apprentissage hypothécaire avec des ressources pour aider les emprunteurs à rechercher des options de prêt immobilier

Taux hypothécaires de la Citizens Bank

Options hypothécaires de la Banque Citizens

Citizens Bank propose des taux compétitifs sur de nombreuses options de prêt hypothécaire et de refinancement standard proposées par la plupart des prêteurs. La majorité des taux hypothécaires pour l’achat d’une nouvelle maison s’appliquent également au refinancement d’un prêt hypothécaire en cours.

Les citoyens offrent également de nombreuses options d’aide au versement initial pour aider les emprunteurs dans différentes situations et capacités financières à acheter une maison. Cependant, il ne dessert que des régions spécifiques aux États-Unis, ce qui fait de l’emplacement de la propriété un facteur déterminant pour les emprunteurs qui envisagent le prêteur.

Prêts à taux fixe

Idéal pour les emprunteurs qui prévoient de rester dans leur logement pendant une longue période ou qui veulent avoir l’esprit tranquille que leur taux sera toujours le même, les prêts à taux fixe ont des taux d’intérêt et des paiements qui ne changent pas pendant la durée du prêt. Citizens Bank propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 15 et 30 ans.

Prêts à taux révisable

Mieux pour ceux qui prévoient de rester dans leur maison pendant une période plus courte ou pour les emprunteurs qui ont les fonds nécessaires pour rembourser le prêt rapidement, les prêts hypothécaires à taux ajustables (ARM) commencent avec un taux d’intérêt fixe pour un nombre d’années défini. Une fois cette période désignée terminée, le taux d’intérêt fluctue chaque année en fonction des taux du marché financier pendant toute la durée restante du prêt.

Les options standard sont les ARM 3/1 et 5/1, ce qui signifie que le taux d’intérêt est fixe pour les trois ou cinq premières années, respectivement. Citizens Bank propose des options ARM entièrement amorties à des tarifs compétitifs.

Prêts hypothécaires géants

Ces gros prêts immobiliers non conformes sont proposés lorsque le montant du prêt demandé dépasse les limites fixées annuellement par des institutions importantes comme Fannie Mae et Freddie Mac. Les prêts hypothécaires géants sont généralement assortis de taux plus élevés et nécessitent des acomptes plus importants, souvent de 20 % ou plus. Citizens Bank propose des taux hypothécaires jumbo fixes et variables, ainsi que des paiements d’intérêts uniquement pour les emprunteurs éligibles.

Citizens Bank FHA Prêts hypothécaires

Assurés par la Federal Housing Administration (FHA), ces prêts sont idéaux pour les acheteurs de maison à revenu faible et modéré avec un crédit moins que parfait. Ils peuvent exiger aussi peu que 3,5 % d’acompte, au lieu des 20 % habituels. La Citizens Bank offre des prêts FHA aux emprunteurs qui sont admissibles à une aide à l’acompte.

Prêts VA

Ces prêts hypothécaires à taux fixe sont assurés par le Département des anciens combattants (VA) du gouvernement américain et comportent des paiements bas, et dans certains cas aucun acompte, des options pour les militaires qualifiés ou les vétérans. La Citizens Bank propose des prêts VA aux militaires, aux anciens combattants ou aux conjoints qui ont un bon crédit et un revenu suffisant pour couvrir les versements hypothécaires.

Programme de prêts aux médecins

Ce programme offre des options de mise de fonds peu élevées, et parfois aucune exigence d’assurance hypothécaire, pour les docteurs en médecine (MD), les docteurs en médecine ostéopathique (DO), les docteurs en chirurgie dentaire (DDS) et les docteurs en médecine dentaire (DMD). Ces emprunteurs peuvent être admissibles au programme de prêt s’ils :

Financement de la construction au financement permanent

Cela permet aux emprunteurs de combiner le financement de la construction et l’hypothèque permanente en un seul prêt. Il est idéal pour les emprunteurs qui construisent ou rénovent une résidence principale ou qui construisent une nouvelle propriété de vacances.

Outils hypothécaires Citizens Bank

Citizens Bank propose un formulaire de vérification des taux en ligne que les emprunteurs peuvent remplir pour recevoir des devis personnalisés en fonction des détails de leur prêt. Les personnes intéressées à postuler peuvent appeler un agent de prêt immobilier ou compléter le processus en ligne. Les utilisateurs créent un compte en ligne afin qu’ils puissent commencer une application et y revenir plus tard pour compléter et soumettre leurs informations.

Selon le type de prêt, les emprunteurs devront fournir des informations telles qu’une pièce d’identité émise par le gouvernement, une cote de crédit, des déclarations de revenus fédérales, des relevés bancaires et des déclarations de règlement ou de clôture.

Les citoyens fournissent en outre plusieurs ressources en ligne pour aider les emprunteurs potentiels à comprendre les conditions hypothécaires et à naviguer dans les processus de demande et de remboursement des prêts. Malgré une telle richesse d’outils et de ressources en ligne, les citoyens n’étaient pas aussi bien classés dans l’étude JD Power Primary Mortgage Originator en 2017 que le prêteur en 2016.

Les consommateurs ont accordé à Citizens deux étoiles sur cinq en 2017, contre quatre étoiles l’année précédente. Un tel service de qualité, du moins au cours des dernières années, est également confirmé par la liste des rapports mensuels sur les plaintes du Consumer Financial Bureau des plus plaintes concernant les sociétés de crédit hypothécaire, sur laquelle Citizens Bank ne figure pas.

Le prêteur reçoit des avis de consommateurs principalement positifs sur des sites en ligne comme Zillow et Lending Tree, les emprunteurs citant un service réactif, solidaire et honnête comme raisons de ces commentaires d’approbation.

Notes de la Banque des citoyens

Au service des États-Unis depuis près de 200 ans, la Citizens Bank National Association dispose d’un système national d’octroi de licences hypothécaires et d’un numéro d’identification de registre de 433960.

Bien que Citizens Financial Group, Inc. ne soit pas officiellement accrédité BBB, il a une cote A+. Certaines succursales sont accréditées BBB, comme la Citizens Bank à Mooresville, Indiana.

La société dans son ensemble a reçu divers prix et distinctions au fil des ans, notamment Top Bank par Temkin Experience Ratings et Best Treasury and Cash Management Provider par Global Finance en 2018. Le magazine Money a désigné Citizens Bank comme l’une des meilleures banques du pays en 2013, 2014. et 2017. Citizens Bank est également un prêteur pour l’égalité de logement, ce qui signifie que l’entreprise maintient des pratiques non discriminatoires.

• Informations recueillies le 19 novembre 2018

Qualifications hypothécaires de la Citizens Bank

Citizens Bank s’aligne sur de nombreuses normes de l’industrie en matière de qualification hypothécaire. Un pointage de crédit est, bien sûr, l’un des facteurs les plus importants que le prêteur prend en compte lors de l’examen des demandes de prêt hypothécaire. Les emprunteurs avec une cote de crédit supérieure à 670 devraient avoir de grandes chances d’être approuvés, et le prêteur offrira probablement ses meilleurs taux hypothécaires à ceux qui ont d’excellentes cotes de crédit.

Cependant, le prêteur se conforme en grande partie à plusieurs programmes d’aide aux acomptes étatiques et fédéraux. Par exemple, alors que les prêts conventionnels exigent généralement un acompte de 20 %, les prêts VA et FHA peuvent accepter un acompte de 3,5 %.

En général, les emprunteurs ayant une cote de crédit satisfaisante, un ratio d’endettement de 36 % ou moins, des antécédents professionnels stables, des économies suffisantes et la capacité de payer un acompte de 20 % auront les meilleures chances d’obtenir un prêt de Citizens Bank. avec des tarifs compétitifs.

Numéro de téléphone de Citizens Bank et détails supplémentaires