Examen des prêts hypothécaires Fairway

Fairway Independent Mortgage Corporation a été fondée en 1996 et a accordé plus de 50 milliards de dollars de prêts au cours des 20 dernières années. La société exploite plus de 400 succursales aux États-Unis, qui se consacrent uniquement aux produits de prêt immobilier.

Fairway a reçu l’approbation de vente directe de Fannie Mae en 2012 et a fourni des services hypothécaires axés sur le client aux emprunteurs dans les 50 États.

La société a son siège social à Madison, dans le Wisconsin.

Historique des prêts hypothécaires Fairway

Fairway Independent Mortgage est en affaires depuis moins de 30 ans, mais s’est rapidement imposé comme un chef de file national des solutions de prêt immobilier.

La société s’engage à fournir des taux hypothécaires abordables aux acheteurs de maison à travers le pays et propose une large gamme de produits hypothécaires, y compris des prêts conventionnels à taux fixe et ajustable, ainsi que des options soutenues par le gouvernement telles que FHA, VA et USDA.

Fairway a été classé parmi les meilleurs initiateurs de prêts hypothécaires du Consumer Finance Protection Bureau en 2017, avec un total de 90 000 originations.

La société est entièrement accréditée auprès du Better Business Bureau (BBB) ​​et s’est bâtie une solide réputation en fournissant un service et un support cohérents et axés sur le client. La société a également obtenu un score supérieur à la moyenne dans l’étude de satisfaction de l’origine des prêts hypothécaires primaires de JD Power, battant bon nombre des plus grands prêteurs hypothécaires du pays.

De plus, Mortgage Executive Magazine a reconnu Fairway comme l’une des 10 meilleures sociétés de prêts hypothécaires pour sa distribution impressionnante de 21,2 milliards de dollars de prêts immobiliers en 2017. Ce prêteur est un excellent choix pour les emprunteurs qui cherchent à s’associer à une société très réputée qui peut faciliter les demandes de prêt hypothécaire et les paiements en ligne. .

Taux hypothécaires actuels Fairway

Détails du prêt Fairway

Les solutions de prêt de la société sont conçues pour répondre à une variété de besoins en matière de prêts immobiliers, allant des emprunteurs à revenu faible à modéré et des acheteurs d’une première maison au financement de propriétés haut de gamme et de maisons de vacances.

Prêts à taux fixe

Cette option hypothécaire conventionnelle protège les emprunteurs contre la hausse des coûts en fixant un taux d’intérêt fixe et un montant de paiement mensuel pour toute la durée du prêt. Les acheteurs de maison peuvent choisir parmi des durées de prêt de 10, 15, 20, 25 ou 30 ans. Les prêts à taux fixe sont particulièrement adaptés aux emprunteurs qui prévoient de rester longtemps dans leur logement.

Prêts à taux révisable

Contrairement aux autres options hypothécaires conventionnelles, ce type de prêt comporte des taux d’intérêt variables et des versements mensuels qui peuvent changer périodiquement après la période initiale à taux fixe.

Les emprunteurs peuvent obtenir un taux stable pendant les 3 à 10 premières années de la durée de remboursement, bien que les intérêts soient susceptibles d’augmenter ou de diminuer en fonction des fluctuations du marché. Les prêts hypothécaires à taux variable sont généralement assortis de taux d’intérêt plus bas et de conditions flexibles, ce qui en fait une excellente option pour les acheteurs de maison qui ne prévoient pas de s’installer à long terme.

Prêts Jumbo

Les emprunteurs qui cherchent à acheter des maisons chères peuvent obtenir cette option de prêt hypothécaire non conforme sous forme de prêt à taux fixe ou à taux révisable. Les hypothèques jumbo sont généralement utilisées pour acheter des propriétés qui dépassent les limites conformes fixées par la Federal Housing Finance Agency (FHFA), qui est actuellement fixée à 484 350 € pour la plupart des régions.

Les acheteurs de maison avec de faibles ratios d’endettement et des cotes de crédit élevées sont encouragés à postuler car les directives de qualification pour ce type de prêt sont plus restrictives que les autres options.

Prêts FHA

Les emprunteurs à revenu faible à modéré et les nouveaux propriétaires peuvent profiter de ce prêt hypothécaire garanti par le gouvernement, qui comporte un acompte minimum et des exigences de pointage de crédit flexibles.

Cette option hypothécaire est assurée par la Federal Housing Administration et peut être garantie sous forme de prêt à taux fixe ou révisable. Les emprunteurs peuvent déposer aussi peu que 3,5 %, même si leur pointage de crédit est aussi bas que 580.

Prêts VA

Cette option de prêt a été créée pour soutenir les anciens combattants américains et les militaires qui ne sont peut-être pas en mesure de payer un acompte élevé. Les acheteurs de maison qualifiés peuvent verser aussi peu que 0 % sans avoir besoin d’une assurance hypothécaire privée.

Ces prêts peuvent être établis à taux fixe ou ajustable, sans pénalités de remboursement anticipé et avec des options de financement à 100 % sur les maisons en rangée et les condos approuvés par la VA. De plus, toutes les hypothèques VA sont assurées par le ministère des Anciens Combattants.

Prêts de l’USDA

Ce programme de prêts hypothécaires est facilité par le Département de l’agriculture des États-Unis pour soutenir les acheteurs de maison à revenu moyen à faible qui souhaitent déménager dans certaines zones rurales et suburbaines du pays. Fairway offre un financement à 100% sur cette hypothèque à taux fixe de 30 ans, bien que des restrictions basées sur la localisation s’appliquent.

Les acheteurs de maison avec des cotes de crédit aussi basses que 640 peuvent se qualifier sans mise de fonds et les fonds de don peuvent être utilisés pour couvrir les frais de clôture. L’admissibilité est déterminée en fonction de la taille de la propriété, de l’emplacement et du revenu de l’emprunteur.

Expérience client hypothécaire Fairway

Fairway gère plus de 400 succursales physiques à travers les États-Unis, toutes spécialisées dans les services de refinancement hypothécaire et immobilier. La société se consacre uniquement à soutenir tous les types d’acheteurs de maison dans leurs efforts pour obtenir un prêt hypothécaire et des taux de refinancement justes et abordables.

En fait, Fairway s’est classée comme « meilleure que la plupart » dans l’étude de satisfaction de l’origine des prêts hypothécaires primaires de JD Power avec un indice supérieur à la moyenne de l’industrie. À ce jour, la société a distribué plus de 50 milliards de dollars de prêts immobiliers à des emprunteurs des 50 États, avec 21,2 milliards de dollars de prêts hypothécaires au cours de la seule année 2017.

La société propose à ses clients en ligne une vaste gamme de ressources et d’outils éducatifs gratuits, notamment des blogs, des guides d’achat de maisons, des pages FAQ et des calculatrices hypothécaires. Les emprunteurs peuvent utiliser ces ressources pour obtenir des devis non officiels et se renseigner sur les options hypothécaires auxquelles ils peuvent être admissibles.

L’application mobile FairwayNow permet aux utilisateurs de demander une pré-approbation, de s’inscrire aux alertes de propriété, de télécharger des documents de candidature et d’envoyer des messages directement aux agents de prêt. Les acheteurs de maison peuvent demander un prêt hypothécaire en personne via le site Web de Fairway ou en téléchargeant l’application mobile de l’entreprise.

Malheureusement, le site Web de Fairway ne propose pas de comparaisons de prêts hypothécaires côte à côte et ne répertorie aucune estimation de taux à côté de ses nombreuses options de prêt hypothécaire. Pour une estimation précise du tarif, les utilisateurs doivent contacter un représentant de Fairway et fournir des informations personnelles telles que nom, adresse, numéro de téléphone et numéro de sécurité sociale.

Réputation du prêteur Fairway

Bien que Fairway Independent Mortgage n’exerce ses activités commerciales que depuis 22 ans, il a toujours été reconnu comme l’un des principaux initiateurs de prêts immobiliers du pays. La société est accréditée par le Better Business Bureau depuis 2003 et détient actuellement une cote A+ auprès du bureau.

Au cours des dernières années, Fairway n’a enregistré que 17 plaintes de clients auprès du BBB, bien que la plupart mentionnent un service client médiocre comme un problème. Fairway s’est classé neuvième sur la liste des meilleurs initiateurs de prêts hypothécaires dans le rapport du premier trimestre 2018 du Consumer Finance Protection Bureau avec 90 000 octrois au total.

• Informations recueillies le 25 janvier 2019

Qualifications hypothécaires Fairway

Il est donc difficile de comparer les options hypothécaires et de déterminer quel prêt convient le mieux à un emprunteur spécifique. Au lieu de cela, Fairway encourage les utilisateurs en ligne à contacter directement l’entreprise, soit par téléphone, par e-mail ou en visitant l’une de ses succursales physiques.

Les offres de prêts hypothécaires de Fairway ont une gamme de critères d’éligibilité, bien que ses prêts conventionnels semblent partager des qualifications similaires. L’un des inconvénients du site Web de Fairway est le manque d’informations spécifiques sur les minimums d’acompte, les conditions de pointage de crédit, les limites de revenu médian et les exigences en matière de dette par rapport au revenu.

La plupart des prêteurs hypothécaires demandent des acomptes d’au moins 5% sur les prêts conventionnels à taux fixe et ajustable, bien que les prêts jumbo nécessitent généralement des paiements initiaux plus élevés. Une assurance hypothécaire privée est requise pour tous les prêts garantis avec moins de 20 % d’acompte.

En revanche, les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement de Fairway suivent les normes établies par leurs agences correspondantes, comme son prêt FHA, qui comporte un acompte minimum de 3,5 %. Les prêts hypothécaires VA et USDA peuvent être obtenus sans mise de fonds, avec des options de financement à 100 % disponibles pour les emprunteurs qualifiés.

Des informations spécifiques sur les exigences de pointage de crédit ne sont pas non plus disponibles sur le site Web de Fairway. Selon FICO, une cote de crédit de 740 est considérée comme la norme de l’industrie, mais les acheteurs de maison avec des cotes inférieures peuvent être admissibles à un prêt hypothécaire à un taux d’intérêt plus élevé.

Les prêts FHA sont ouverts aux emprunteurs dont la cote de crédit est aussi basse que 580, tandis que les prêts VA peuvent être garantis par les anciens combattants et les militaires éligibles avec une cote de crédit de 620 ou plus. Il n’est pas clair si Fairway accepte les antécédents de crédit non traditionnels pendant le processus de demande, alors assurez-vous de demander directement à un agent de prêt pour plus de détails.

Numéro de téléphone du fairway et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.fairwayindependentmc.com/
• Téléphone de l’entreprise : 1-866-912-4800
• Adresse du siège social : 4801 South Biltmore Lane, Madison, WI 53718