Examen des prêts hypothécaires HomeStreet Bank

Fondée en 1921, la HomeStreet Bank, basée à Seattle, propose des options bancaires et de financement aux personnes vivant sur, à proximité ou juste au large de la côte ouest. Le prêteur régional offre une variété de types de prêts hypothécaires aux acheteurs de maison dans son Washington natal, ainsi que dans l’Oregon, l’Arizona, Hawaï et, à partir de 2013, la Californie.

Présentation de HomeStreet Bank

Continental Mortgage and Loan Company a été fondée en 1921 et a réussi à survivre à la Grande Dépression en partie en devenant l’un des premiers clients de Fannie Mae en 1938. Au fil des décennies, Continental est finalement devenue l’une des sources indépendantes de fonds hypothécaires les plus importantes du nord-ouest du Pacifique.

Aujourd’hui, Continental est connue sous le nom de HomeStreet Bank, un prêteur basé à Seattle avec plus de 110 succursales réparties dans l’ouest des États-Unis et à Hawaï.

Les actifs de l’institution sont passés à 7 milliards de dollars en 2018, et elle emploie maintenant plus de 1 200 employés hypothécaires, tout en poursuivant l’impressionnante croissance qui lui a permis de poursuivre son expansion pendant près d’un siècle.

HomeStreet Bank offre un vaste portefeuille d’options de prêt aux emprunteurs de différentes capacités financières, y compris des prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable de différentes durées. Des prêts FHA, VA et USDA soutenus par le gouvernement sont également proposés aux emprunteurs éligibles.

En plus des prêts conventionnels, HomeStreet Bank propose des prêts jumbo qui couvrent jusqu’à 3 millions de dollars.

Bien qu’elle ait reçu plusieurs prix régionaux, HomeStreet Bank ne figure pas sur notre liste des meilleurs taux hypothécaires de 2018.

Taux hypothécaires actuels de HomeStreet Bank

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Options hypothécaires HomeStreet Bank

HomeStreet Bank propose aux emprunteurs une liste relativement complète d’options de prêt parmi lesquelles choisir, y compris des prêts hypothécaires conventionnels, jumbo et garantis par le gouvernement.

Prêts à taux fixe

Avec une hypothèque à taux fixe, le taux d’intérêt reste le même pendant toute la durée du prêt, plutôt que de s’ajuster au fil du temps. Il permet aux emprunteurs de choisir entre des hypothèques à taux fixe de 10, 15, 20 et 30 ans.

Les durées de prêt plus courtes nécessitent des paiements plus importants mais comportent généralement des taux d’intérêt plus bas, ce qui en fait un bon choix pour ceux qui peuvent se permettre de rembourser leur hypothèque rapidement ou qui s’attendent à vendre la propriété assez rapidement. À l’inverse, des durées de prêt plus longues sont logiques pour ceux qui s’attendent à vivre dans leur nouvelle maison pendant de nombreuses années à venir.

Prêts à taux révisable

Une hypothèque à taux variable (ARM) porte un taux d’intérêt plus bas au début de la durée du prêt, puis s’ajuste éventuellement à des taux plus élevés après un certain nombre d’années.

HomeStreet Bank propose des ARM 5/1, 7/1, 10/1 et, dans certains cas, 15/1, ce qui signifie que le taux d’intérêt est fixe pour les cinq, sept, dix ou quinze premières années de l’hypothèque, puis fluctue chaque année selon le marché. Les emprunteurs qui peuvent rembourser le prêt avant que le taux ne commence à s’ajuster peuvent bénéficier d’un prêt ARM.

Prêts Jumbo

La valeur maximale pouvant être attribuée à un prêt conventionnel est de 453 100 €, selon la limite fixée par Fannie Mae et Freddie Mac en 2018. Les prêts qui dépassent ce maximum nécessitent des hypothèques jumbo, que HomeStreet Bank fournit sous la forme à la fois de taux fixe et prêts révisables.

Le prêteur couvrira les prêts jusqu’à 3 millions de dollars, nécessitant aussi peu que 5 % d’acompte pour les montants de prêt jusqu’à 625 500 € et 10 % pour les prêts jusqu’à 850 000 €.

Prêts FHA

Les emprunteurs avec une cote de crédit de 580 ou plus peuvent potentiellement bénéficier de prêts garantis par la Federal Housing Administration, qui peuvent être obtenus avec aussi peu que 3,5 % de mise de fonds. Les exigences relativement faibles en matière de crédit minimum et d’acompte rendent les prêts FHA très populaires auprès des acheteurs d’une première maison.

Prêts VA

Si vous êtes un ancien combattant, un membre actif du service ou un conjoint militaire survivant, vous pouvez être admissible à un prêt VA, qui ne nécessite aucun acompte et aucune assurance hypothécaire. Le ministère des Anciens Combattants garantit les prêts VA émis par HomeStreet Bank.

Prêts de l’USDA

Les prêts USDA, comme les prêts FHA et VA, sont des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement que HomeStreet Bank Mortgage propose aux candidats qualifiés. Ceux-ci sont conçus pour offrir des options de financement plus abordables aux acheteurs de maison à revenu faible ou moyen qui achètent une propriété dans les zones rurales.

Application HomeStreet Bank

Bien que HomeStreet Bank ait une histoire qui remonte au début du XXe siècle, le processus de demande de prêt hypothécaire de l’institution financière est clairement entré dans le XXIe.

Les emprunteurs peuvent remplir une demande en ligne et recevront un devis à la fin, bien qu’un numéro de sécurité sociale soit requis dans le cadre du processus. Le site Web de HomeStreet Bank est également facile à naviguer, avec des explications détaillées sur chaque type de prêt, ainsi que des liens vers des programmes d’aide aux acheteurs de maison et des ressources pour les acheteurs d’une première maison.

Il propose même une application hypothécaire mobile qui vous permet de calculer les versements hypothécaires mensuels, de numériser des documents à votre agent de crédit et de suivre le processus de prêt.

Cependant, ceux qui préfèrent l’approche à l’ancienne peuvent également parler à un agent de crédit par téléphone ou dans l’une des succursales de la banque à Washington, en Oregon, en Idaho, à Hawaï ou en Californie.

HomeStreet Bank est un prêteur régional de longue date qui a remporté de nombreux prix pour son implication dans la communauté, y compris un prix 2013 des banques communautaires innovantes de l’année, un prix 2014 de l’esprit communautaire et un prix 2015 de l’engagement communautaire.

Notes des prêteurs HomeStreet Bank

Après près d’un siècle d’activité, HomeStreet Bank s’est bâti une solide réputation et a été profilée pour ses «services de prêt hypothécaire honnêtes, pratiques et diversifiés». De plus, le siège social de la société à Seattle a reçu la note A+ du Better Business Bureau.

HomeStreet Bank est également une entreprise accréditée BBB et n’a reçu que huit plaintes de clients, qui ont été fermées au cours des trois dernières années.

• Informations recueillies le 26 décembre 2018

Qualifications hypothécaires HomeStreet Bank

Les prêts VA et USDA soutenus par le gouvernement sont disponibles sans mise de fonds pour les candidats qualifiés. Certains prêts conventionnels peuvent être acquis pour aussi peu que 3 % vers le bas, selon le statut de crédit de l’emprunteur.

Pour les prêts jumbo, une mise de fonds de 5 % est requise pour les montants de prêt jusqu’à 625 500 € et de 10 % pour les montants jusqu’à 850 000 €. HomeStreet Bank se présente comme un prêteur flexible disposé à travailler avec des emprunteurs aux moyens limités.

En tant que tel, il prendra en compte les demandes de crédit hypothécaire non traditionnelles, ainsi que les fonds de dons et plusieurs programmes d’aide à l’acompte spécifiques à l’État, dont beaucoup sont des subventions qui ne nécessitent pas de s’endetter davantage.

Les notes de crédit minimales varient selon le produit de prêt, les prêts FHA ne nécessitant qu’une note de 580. De plus, il n’y a pas de crédit minimum pour les prêts du programme de refinancement abordable.

Numéro de téléphone de HomeStreet Bank et détails supplémentaires