Examen des prêts hypothécaires PenFed

Fondée en 1935 et basée à Alexandria, en Virginie, la Pentagon Federal Credit Union (PenFed) s’adresse principalement aux personnes ayant des liens avec le gouvernement américain. La coopérative de crédit propose plusieurs types de prêts pour l’achat d’une maison et le refinancement, ainsi que des prêts automobiles et des services de carte de crédit. Parmi ses offres figurent des prêts VA, des prêts de refinancement en espèces, des prêts jumbo et super jumbo et des prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe et ajustable.

Table des matières : PenFed

• Contexte de PenFed
• Taux hypothécaires PenFed
• Prêts hypothécaires PenFed
• Service client Pen Fed
• Qualifications hypothécaires PenFed

Histoire de Pen Fed

Fondée en 1935, la Pentagon Federal Credit Union offre une variété d’options hypothécaires aux emprunteurs à travers les États-Unis et à l’étranger. L’institution sert le personnel militaire actuel et ancien, les membres de la famille, les employés du gouvernement et les personnes qui appartiennent à des organisations connexes. Bien qu’il existe des restrictions sur les personnes pouvant adhérer, l’affiliation militaire n’est pas nécessaire pour devenir membre.

Les prêts immobiliers de PenFed sont disponibles avec des taux fixes ou ajustables, ainsi que des produits spécialisés tels que les prêts VA et les hypothèques jumbo. En plus de ses offres hypothécaires, la caisse populaire propose également des prêts automobiles et des services de cartes de crédit.

États desservis : PenFed dessert les 50 États et le district de Columbia. L’institution financière travaille également avec des clients à Guam, Porto Rico et Okinawa.

Faits hypothécaires PenFed

Taux hypothécaires actuels de PenFed

Produits hypothécaires PenFed

Prêts à taux fixe PenFed

PenFed propose trois durées standard de prêts hypothécaires à taux fixe, s’étendant sur 30, 20 et 15 ans, bien que les prêts sur 30 ans soient les plus populaires. Ceux-ci offrent des mensualités moins élevées, bien que les propriétaires finissent par payer plus d’intérêts au cours du prêt que s’ils avaient souscrit une option à plus court terme.

Les emprunteurs qui ne savent pas s’ils augmenteront leurs revenus dans un avenir prévisible peuvent avoir l’esprit tranquille grâce à un paiement fixe, plutôt qu’aux augmentations associées aux prêts hypothécaires à taux variable.

Prêts à taux révisable PenFed

Le taux mensuel d’un ARM changera au cours de sa durée. PenFed propose des versions « hybrides » de ces prêts comme le 5/5. Ce prêt a un taux fixe pendant cinq ans, puis s’ajuste tous les cinq ans sur sa durée. Il s’agit d’une alternative aux ARM plus standard qui changent de taux chaque année après une période initiale à taux fixe.

Les taux d’intérêt des ARM ont des plafonds sur leurs ajustements mensuels et des plafonds globaux, pour éviter que les paiements ne deviennent déraisonnables pour les emprunteurs.

Prêts Jumbo PenFed

Lorsque les emprunteurs ont besoin de plus de valeur d’un prêt que ce qu’ils peuvent recevoir d’un produit hypothécaire standard, ils se tournent vers les prêts jumbo. En d’autres termes, lorsque le coût de la maison que vous cherchez à acheter dépasse les limites fixées par le gouvernement fédéral, il est probable qu’un prêt jumbo soit votre seule option.

Les prêts jumbo sur 30 ans offerts par PenFed varient en valeur de la norme de 2018 de 453 100 € (sauf pour l’Alaska, Guam, Hawaï et les îles Vierges américaines, dont la limite grimpe à 679 650 €) à 2 millions de dollars. Les prêts entre 750 000 € et 2 millions de dollars sont considérés comme des prêts Super Jumbo.

Ces produits sont disponibles sur une variété de modèles, y compris ARM et l’option hybride 5/5. Il n’y a pas de prêts hypothécaires géants à taux fixe via PenFed.

Prêts PenFed FHA

Les prêts hypothécaires assurés par la Federal Housing Administration sont conçus pour les propriétaires qui souhaitent obtenir un prêt pour acheter une maison, mais qui n’ont pas les fonds nécessaires pour payer les acomptes plus élevés des autres types de prêts hypothécaires. Ces prêts incluent les frais d’assurance impliqués, ainsi qu’une prime initiale pour cette assurance.

Étant donné que cette assurance est requise pour toute la durée d’un prêt FHA, les emprunteurs doivent en tenir compte lorsqu’ils déterminent les coûts variables de leurs prêts.

Prêts PenFed VA

Le Département américain des anciens combattants offre un soutien hypothécaire aux militaires actuels et anciens et à leurs conjoints. D’autres candidats certifiés peuvent recevoir un certificat d’admissibilité de la VA. Dans le cadre de sa mission à vocation militaire, PenFed propose des prêts VA sur des durées à taux fixe de 15 et 30 ans.

Les prêts VA présentent plusieurs avantages par rapport aux prêts conventionnels, avec des acomptes faibles ou nuls, pas besoin d’assurance hypothécaire privée et la possibilité de rationaliser le refinancement.

Prêts de refinancement PenFed Cash-Out

Lorsque les propriétaires refinancent une maison en contractant une nouvelle hypothèque d’une valeur supérieure à celle existante, ils convertissent essentiellement la valeur nette qu’ils ont accumulée en espèces. Étant donné que les intérêts sur un prêt hypothécaire sont déductibles d’impôt et que les taux des prêts hypothécaires ont tendance à être inférieurs aux taux des cartes de crédit, PenFed propose des prêts de refinancement en espèces pour fournir de l’argent aux propriétaires qui envisagent d’utiliser leurs fonds à des fins telles que la constitution de fonds d’urgence.

Service à la clientèle hypothécaire PenFed

La caisse populaire offre de nombreux outils conviviaux sur son site Web, comme une page détaillée de questions fréquemment posées et un calculateur de prêt hypothécaire automatique qui aide les emprunteurs potentiels à déterminer les paiements mensuels de divers types de prêts, à calculer l’abordabilité relative des différentes offres et à voir s’il s’agit d’un moment approprié pour refinancer une propriété.

Les prêts hypothécaires à taux fixe et les ARM sont décrits avec des tableaux et des descriptions faciles à comprendre.

Au cours de la dernière année, 63 plaintes concernant PenFed ont été déposées auprès du Better Business Bureau en Virginie, où se trouve le siège social de la coopérative de crédit. Les avis déposés auprès du BBB local du prêteur, qui s’étend de la région de Washington, DC à Philadelphie et à l’est de la Pennsylvanie, se concentrent en grande partie sur les produits de prêt automobile et de carte de crédit de PenFed.

La plupart d’entre eux contiennent un pourcentage élevé de plaintes, certaines portant sur des problèmes de communication et des temps d’attente. Cependant, PenFed tente de résoudre les situations et de résoudre les problèmes de front, le plus souvent.

Le prêteur dispose d’une archive de plusieurs années de contenu informatif sur les différents types de prêts qu’il propose, et d’une présence considérable sur Facebook, Twitter et les appareils mobiles via une application. PenFed recommande aux demandeurs de prêt immobilier de disposer de documents prêts pour le processus de prêt, notamment :

Note du prêteur PenFed

Lorsque nous examinons la réputation d’un prêteur, nous examinons plusieurs facteurs différents, dont sa stabilité financière. Son ancienneté peut donc être importante, puisqu’une entreprise établie de longue date a fait ses preuves, et donc une probabilité plus élevée de pouvoir faire face à ses obligations. PenFed Credit Union a été fondée en 1935, ce qui la rend presque centenaire.

Il est assuré par la National Credit Union Administration et est un prêteur de logement égal. Nous examinons également les notes du Better Business Bureau (BBB), car cela peut être un bon indicateur de la façon dont les vrais consommateurs l’évaluent. PenFed n’est pas accrédité BBB, bien qu’il ait une note de A +.

Sa note d’évaluation avec le BBB est de 1,5 étoiles sur cinq possibles, basée sur la moyenne de 22 avis clients, ce qui est très faible pour une institution de sa taille. Les avis BBB sont basés sur le siège social de l’institution financière en Virginie.

• Informations recueillies le 6 novembre 2018

Qualifications hypothécaires PenFed

Parfois, PenFed ne peut pas prendre de décision sur l’approbation d’un prêt sur la base de données en ligne. Dans ces cas, un représentant peut demander des documents supplémentaires pour former une image financière plus complète d’un demandeur.PenFed n’évalue pas les demandes de prêt uniquement sur la base des cotes de crédit et explique que les demandes de prêt sont basées sur la «situation financière totale» d’un membre.

La coopérative de crédit exploite un système de souscription automatisé via un portail Web pour déterminer si les candidats sont qualifiés. Selon PenFed, sa demande en ligne prend environ 20 minutes et implique une estimation de bonne foi et une divulgation de vérité dans les prêts envoyées par la poste dans les 3 jours.

Lorsqu’il s’agit d’accepter des fonds-cadeaux, la caisse populaire permet aux emprunteurs de recevoir de l’argent pour un acompte de leurs proches. Cependant, il existe des restrictions. Lorsqu’un prêt couvre 20 % ou plus du prix d’achat de la maison, l’emprunteur doit prouver que ses propres actifs couvrent au moins 5 % de ce prix. De plus, les cadeaux doivent être attestés par des reçus bancaires ou des bordereaux de dépôt.

Numéro de téléphone PenFed et détails supplémentaires