Examen des services hypothécaires SEFCU

by mza9af54
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State Employees Federal Credit Union (SEFCU) a été fondée en 1934. Basée à Albany, New York, SEFCU s’engage à servir ses membres dans toute la région de la capitale et dans le nord de l’État de New York par le biais de ses services bancaires personnels et commerciaux, de ses prêts et lignes de crédit, de ses assurances et produits d’investissement. Il a une cote A-BBB.

Table des matières : Hypothèque SEFCU

  • Contexte de la SEFCU
  • Taux hypothécaires SEFCU
  • Options hypothécaires SEFCU
  • SEFCU en ligne
  • Qualifications hypothécaires SEFCU

Histoire de la SEFCU

SEFCU est en activité depuis 84 ans et est l’une des 50 plus grandes coopératives de crédit aux États-Unis. En tant que coopérative de crédit, SEFCU récompense ses membres en offrant des frais réduits, 47 succursales pratiques et un accès au capital dans des communautés historiquement mal desservies.

Les conditions d’éligibilité suivent les qualifications conventionnelles des coopératives de crédit, telles que la résidence dans les comtés de New York, l’emploi/le bénévolat dans des lieux/associations approuvés, ou une relation familiale avec un membre actuel de la SEFCU, entre autres.

En novembre 2018, SEFCU a fait la une des journaux pour avoir donné des fonds à 52 employés récemment licenciés du Cohoes Community Center à New York. Le centre communautaire a brusquement fermé en raison de son incapacité à couvrir ses dettes en cours, laissant une semaine de chèques de paie en suspens pour ses employés. SEFCU est intervenu pour couvrir le coût de ces chèques de paie de la dernière semaine, gagnant les éloges de la communauté locale.

En tant qu’institution financière en constante expansion, SEFCU ajoute chaque année plus de produits, de services et d’emplacements, en s’appuyant sur ses options de prêt et ses normes de service à la clientèle. Ses qualifications et ses taux hypothécaires sont présentés sur son site Web, ce qui permet aux acheteurs potentiels de commencer facilement leur parcours d’accession à la propriété.

SEFCU Faits hypothécaires

  • A 47 succursales dans la région de la capitale (New York) et plus de 300 000 membres
  • Offre une préqualification et une demande en ligne et permet aux emprunteurs de vérifier l’état de leurs prêts immobiliers en ligne
  • Fournit une calculatrice hypothécaire, un glossaire des termes hypothécaires courants et une liste de contrôle hypothécaire imprimable
  • Dispose d’un centre d’éducation financière qui propose un coaching financier personnalisé, une bibliothèque d’apprentissage et divers séminaires et ateliers
  • Prolonge 13 types de prêts immobiliers pour répondre aux besoins des acheteurs potentiels et actuels
  • Offre trois types de prêts sur valeur domiciliaire ou de marges de crédit

Taux hypothécaires SEFCU actuels

Prêts hypothécaires SEFCU

SEFCU classe ses produits de prêt hypothécaire en 13 offres distinctes et trois produits HELOC supplémentaires. Ces prêts immobiliers et lignes de crédit ressemblent aux types de produits hypothécaires fournis par des institutions similaires, relevant globalement des prêts hypothécaires à taux fixe, à taux ajustable, hybride, de construction, FHA, de refinancement, inversés, VA, USDA et SONYMA.

Cette gamme de services fait de SEFCU un prêteur viable pour les emprunteurs de toutes sortes, quels que soient leurs besoins hypothécaires et leurs qualifications. Bien que ces prêts ne soient disponibles qu’aux membres, le fait que SEFCU compte plus de 300 000 membres témoigne de l’étendue générale et de la satisfaction de sa clientèle.

Les prêts hypothécaires offerts aux membres de la SEFCU comprennent :

Verrouillage du taux de 6 mois

Dans un contexte de hausse des taux, le blocage d’un taux hypothécaire pendant les six premiers mois du prêt peut équivaloir à des centaines de dollars économisés dès le départ. L’hypothèque à taux fixe de 6 mois est destinée aux emprunteurs qui construisent leur propre maison et qui ont besoin d’un prêt à la construction. Après six mois, le prêt se transforme en ARM 5/1 ou 10/1, ou en hypothèque à taux fixe de 10, 12 ou 15 ans.

Verrouillage du taux de 270 jours

De même, le prêt à taux fixe de 270 jours de SEFCU accorde aux emprunteurs jusqu’à neuf mois de remboursements hypothécaires inférieurs pendant le processus de construction. Le fait d’avoir un versement hypothécaire prévu plus bas au début de la phase de construction permet aux emprunteurs de budgétiser plus efficacement. Une fois la période de 270 jours expirée, les prêts sont convertis en ARM 5/1 ou 10/1.

Hypothèque à taux fixe de 15 ans

Un prêt amorti sur une période de 15 ans avec un taux d’intérêt fixe offre aux emprunteurs un calendrier de paiement mensuel constant et la possibilité de rembourser le prêt deux fois plus vite qu’un prêt hypothécaire de 30 ans. Étant donné qu’un prêt hypothécaire à taux fixe de 15 ans entraîne des mensualités plus élevées, ce prêt peut être mieux adapté aux emprunteurs qui peuvent verser des acomptes plus importants et qui ont déjà des niveaux de revenu suffisamment élevés pour respecter ces conditions.

Hypothèque à taux fixe de 30 ans

Une hypothèque à taux fixe de 30 ans est le type de prêt immobilier le plus populaire et est souvent annoncée pour les emprunteurs qui s’attendent à rester dans la même maison pendant sept ans ou plus. Le blocage d’un faible taux d’intérêt pendant 30 ans peut aider les propriétaires à économiser des dizaines de milliers de dollars sur la durée du prêt.

Hypothèque à taux révisable

Les emprunteurs qui ne sont pas certains de conserver la même maison pendant sept ans ou plus peuvent opter pour un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) car les paiements sont souvent moins élevés au début. SEFCU permet aux emprunteurs de bloquer des taux hypothécaires bas pendant un, trois, cinq ou 10 ans, après quoi les taux s’ajustent chaque année. Cependant, les taux n’augmentent généralement pas de plus de 5 % chaque année.

BRAS hybride

Les prêts hypothécaires hybrides intègrent les avantages des deux types de prêts hypothécaires traditionnels (fixe et ajustable). Disponible en termes 3/1, 5/1/ et 10/1, un ARM hybride offre un taux d’intérêt fixe inférieur pendant trois, cinq ou 10 ans, puis se transforme en un prêt à taux ajustable. SEFCU note que ce type d’arrangement convient mieux aux propriétaires qui s’attendent à déménager ou à refinancer lorsque l’hypothèque s’ajustera.

Possibilité d’accueil

Les acheteurs d’une première maison ou ceux qui ne satisfont pas aux critères hypothécaires traditionnels peuvent trouver l’hypothèque Home Possible avantageuse. Structuré de la même manière qu’un prêt FHA, les primes d’assurance hypothécaire sont exigées à l’avance. Cependant, ces primes sont supprimées une fois que les emprunteurs atteignent un ratio prêt-valeur de 78 % (ils possèdent effectivement 22 % de leur maison et ont encore 78 % de l’hypothèque à payer). Des options d’acompte aussi bas que 3% sont disponibles.

FHA

Avec des acomptes minimaux et des critères de qualification, les prêts FHA sont assurés par la Federal Housing Administration. Ces prêts peuvent avoir des taux fixes ou ajustables et une durée de prêt de 10, 20, 25 ou 30 ans. En échange d’un accès plus facile aux prêts immobiliers, les emprunteurs doivent payer une assurance hypothécaire (MIP).

USDA

Le Département de l’agriculture des États-Unis offre aux emprunteurs la possibilité d’acheter des maisons dans les zones rurales sans mise de fonds et à des conditions à taux fixe faibles. Les prêts de l’USDA sont disponibles pour les consommateurs dont les limites de revenu se situent dans les 115 % de la fourchette fixée par l’USDA chaque année, les limites nationales étant de 82 700 € pour les ménages de un à quatre membres. À New York, les limites vont de 82 700 € à 125 950 €.

Virginie

Les vétérans qualifiés, les réservistes, les membres du service actif et les membres de la famille éligibles peuvent recevoir des prêts VA à taux fixe et ajustable par l’intermédiaire de l’Administration des anciens combattants avec 0 % d’acompte. Les emprunteurs peuvent remplir un certificat d’admissibilité VA pour déterminer s’ils sont admissibles.

Refinancement

Les propriétaires existants peuvent demander un refinancement pour un certain nombre de raisons. Un prêt de refinancement hypothécaire peut entraîner des économies à long terme pour les emprunteurs en leur permettant d’accéder à la valeur nette de leur maison.

Inverse

Les propriétaires éligibles âgés de 62 ans et plus peuvent recevoir des versements en espèces et des marges de crédit non imposables sur la valeur nette de leur maison sans être tenus de faire des versements hypothécaires mensuels. Cette option est généralement la meilleure pour ceux qui ont besoin d’un flux de trésorerie supplémentaire à la retraite.

SONYMA

L’agence hypothécaire de l’État de New York propose des prêts à faible taux d’intérêt et à taux fixe avec une aide au versement initial aux accédants à la propriété et aux vétérans. Ce programme permet aux consommateurs à faible revenu d’acheter des maisons sans répondre aux critères standard.

Expérience en ligne SEFCU

Le site Web de la SEFCU héberge un certain nombre de ressources qui aident les emprunteurs dans leur quête d’accession à la propriété, notamment des calculatrices pour les économies d’impôt, le refinancement, l’APR, le loyer par rapport à l’achat, le paiement/amortissement et la consolidation de dettes, entre autres.

Demander un prêt

SEFCU fournit également un guide de référence facile pour les consommateurs qui souhaitent connaître le type d’informations requises pour commencer le processus de prêt. Pour postuler en ligne, par téléphone ou en personne, préparez-vous à fournir les éléments suivants :

  • Numéro de sécurité sociale
  • Bulletins de paie actuels des deux dernières années
  • Relevés de placement, de retraite et bancaires des deux derniers mois
  • Police d’assurance-vie
  • Informations sur l’automobile et le prêt automobile
  • Informations sur les cartes de crédit et les prêts personnels

Les membres de la SEFCU peuvent remplir leurs demandes de prêt et/ou demander une préqualification en ligne via le site Web de l’entreprise. Le processus de l’organisation est transparent, avec des frais, des calendriers de paiement et des taux hypothécaires actuels fournis dès le départ.

Bien que SEFCU n’apparaisse pas dans le classement annuel JD Power Primary Mortgage Originator ni dans le rapport mensuel sur les plaintes du Consumer Financial Protection Bureau, il reçoit systématiquement des notes de 4,5/5 étoiles dans ses emplacements phares sur Yelp.

Classements des prêteurs SEFCU

Avec une note A- du Better Business Bureau, SEFCU est largement reconnu pour sa réputation de services aux membres et de commodité. Depuis 2015, 27 plaintes ont été déposées contre la SEFCU, dont un tiers concernant des problèmes de « facturation/recouvrement ». Selon le BBB, cependant, ces plaintes ont été soit « répondues » soit « résolues ».

SEFCU est l’une des coopératives de crédit les plus importantes et les plus anciennes du pays et possède un certain nombre d’accréditations remarquables, notamment :

  • Assuré au niveau fédéral par la National Credit Union Administration (NCAU)
  • Un prêteur pour l’égalité des chances en matière de logement
  • Un prêteur agréé FHA, USDA et VA
  • ID NMLS 490518

Qualifications des prêteurs SEFCU

Bien que SEFCU soit connue pour sa diversité de prêts, les taux hypothécaires et les informations sur les prêts suivants sont accessibles au public en tant que mesures de base. Des directives supplémentaires pour d’autres types de prêts sont disponibles sur rendez-vous.

Type d’hypothèque Exigence d’acompte Des programmes d’aide à la mise de fonds sont-ils disponibles ? Exigences relatives au revenu médian ou au ratio dette-revenu Taux hypothécaire
Taux fixe 30 ans 0-20% Oui N / A 0,04875
Taux fixe 20 ans 0-20% Oui N / A 0,0475
Taux fixe 15 ans 0-20% Oui N / A 0,0425
FHA à taux fixe sur 30 ans Oui N / A 0,04875
10/1 BRAS 0-20% Oui N / A 0,04125
BRAS 5/1 0-20% Oui N / A 0,04
USDA 0 Oui 82 700 € – 125 950 >4 %

SEFCU n’utilise pas uniquement les exigences minimales en matière de pointage de crédit (généralement 700+) pour dicter l’admissibilité au prêt, mais examine l’historique de crédit de l’emprunteur dans son ensemble. SEFCU fournit également des liens vers des rapports de solvabilité gratuits en ligne afin que les emprunteurs puissent voir où ils peuvent s’améliorer.

Étant donné que chaque emprunteur a une situation financière unique et que chaque prêteur suit des critères de prêt différents, des lignes directrices générales peuvent offrir des repères pratiques pour déterminer si une personne est susceptible de se qualifier pour un prêt donné. Cependant, ces lignes directrices peuvent ne pas représenter entièrement l’intégralité de la négociation hypothécaire ni les petits caractères habituels dans le processus de prêt immobilier.

En tant que tels, les emprunteurs sont toujours encouragés à parler avec les prêteurs, les agents immobiliers et les conseillers financiers pour connaître leurs options.

Traditionnellement, les prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable nécessitent des acomptes de l’ordre de 20 %, bien que les programmes d’aide aux acomptes tels que VA, USDA, FHA ou SEFCU’s Mortgage Match puissent réduire les obligations hypothécaires mensuelles ainsi que les taux d’intérêt. Les acheteurs de maisons ruraux et vétérans bénéficient souvent d’une plus grande flexibilité des critères de prêt, car les prêteurs sont à l’aise avec l’assouplissement de certaines exigences.

Numéro de téléphone SEFCU et détails supplémentaires

  • URL de la page d’accueil : https://www.sefcu.com/
  • Téléphone de l’entreprise : 800-727-3328
  • Adresse du siège social : 575 Broadway Albany, NY, 12207

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