Examen des taux hypothécaires à domicile du Commerce : la meilleure analyse du jour

by mza9af54
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Commerce Bank a été fondée en 1865 sous le nom de Kansas City Savings Association et s’est considérablement développée au cours de ses 154 années d’activité.

Alors que la banque a son siège social à Kansas City, Missouri, elle exploite des succursales dans plusieurs États voisins, notamment le Colorado, le Kansas, l’Illinois et l’Oklahoma.

Ce prêteur est détenu et exploité par Commerce Bancshares, Inc., qui a été répertoriée comme la 63e plus grande société de portefeuille bancaire américaine en 2018, comme l’a rapporté la Réserve fédérale.

Faits sur les hypothèques résidentielles de Commerce

  • Fondée en 1865
  • Offre une variété standard de produits hypothécaires, y compris des prêts conventionnels à taux fixe et ajustable, FHA, USDA, VA et à la construction
  • Fonctionne uniquement avec les emprunteurs qui cherchent à financer une maison à MO, KA, IL, OK et CO
  • Le site Web manque d’informations spécifiques sur les minimums d’acompte et les exigences en matière de pointage de crédit
  • Les prêts FHA à taux fixe peuvent être garantis avec aussi peu que 3,5 % d’acompte
  • La plupart des succursales ont obtenu la note A+ du BBB

Globalement

examen des taux hypothécaires des maisons de commerce

Commerce Bank aide ses clients à obtenir des prêts hypothécaires avec des taux d’intérêt compétitifs et des conditions flexibles depuis plus de 150 ans. La banque propose une sélection variée de prêts immobiliers adaptés à un large éventail de besoins financiers.

Cela comprend les acheteurs d’une première maison, les candidats à revenu moyen à faible et les emprunteurs intéressés à déménager dans une communauté rurale ou suburbaine.

L’approche centrée sur le client de ce prêteur lui a valu une place sur la liste Forbes 2019 des meilleures banques américaines, en partie grâce à son engagement de longue date en faveur de solutions de financement immobilier abordables. Commerce Bank est un excellent exemple de prêteur « polyvalent » solide, avec plus de 150 succursales à la disposition des acheteurs de maison à la recherche d’une expérience bancaire traditionnelle en face à face.

Les candidats en ligne peuvent bénéficier des vastes ressources numériques de la banque, qui comprennent des articles éducatifs, des calculateurs de prêt et de taux et un processus simple de devis de taux.

L’un des avantages de travailler avec Commerce Bank est son solide catalogue de prêts hypothécaires. Ce prêteur propose des prêts conventionnels à taux fixe et ajustable, ainsi que plusieurs options soutenues par le gouvernement, notamment des prêts hypothécaires FHA, USDA et VA.

Les emprunteurs qui envisagent de construire leur propre maison peuvent bénéficier du programme de prêts à la construction du Commerce. Le programme simplifie le processus de financement et fournit jusqu’à 2 millions de dollars pour la main-d’œuvre, les matériaux et les coûts du terrain.

En revanche, ce prêteur ne répertorie pas les directives de qualification spécifiques pour la plupart de ses produits hypothécaires. Les utilisateurs en ligne peuvent avoir du mal à localiser les minimums d’acompte, les exigences en matière de pointage de crédit et les informations sur les ratios dette / revenu.

Cela compliquera probablement le processus d’achat comparatif pour les acheteurs de maison qui souhaitent une expérience de prêt en ligne, bien que vous puissiez demander un prêt hypothécaire directement via le site Web de Commerce Bank.

Taux hypothécaires commerciaux actuels

Spécificités du prêt commercial

Commerce Bank propose une sélection standard de produits hypothécaires à ses clients, y compris des prêts conventionnels à taux fixe et ajustable, Federal Housing Administration (FHA), US Department of Agriculture (USDA), Veterans Affairs (VA) et des prêts à la construction.

La zone de service relativement petite de la banque lui permet d’offrir des solutions de financement immobilier adaptées aux besoins des acheteurs du Midwest. Bien que Commerce exploite un grand nombre de succursales physiques dans plusieurs États, il ne fournit des prêts hypothécaires qu’aux résidents du Missouri, du Kansas, de l’Illinois, de l’Oklahoma et du Colorado.

Prêts à taux fixe

Cette option hypothécaire conventionnelle est idéale pour les emprunteurs qui prévoient s’installer à long terme. Il présente des taux d’intérêt et des montants de paiement mensuels constants pendant toute la durée du prêt.

Les acheteurs de maison peuvent choisir une durée de prêt de 10, 15, 20 ou 30 ans pour leur prêt hypothécaire, bien que des périodes de remboursement plus longues s’accompagnent généralement de taux plus élevés. Les acomptes de moins de 20 % nécessitent une assurance hypothécaire, ce qui est la norme pour les prêts immobiliers de ce type.

Prêts à taux révisable

Les acheteurs de maison qui ne sont pas sûrs de leurs plans peuvent préférer cette option de financement variable, car elle bénéficie davantage de taux d’intérêt plus bas que son homologue à taux fixe.

Ce type de prêt hypothécaire commence par une période initiale à taux fixe, après quoi les taux d’intérêt et les mensualités s’ajusteront automatiquement à l’indice du marché. Les emprunteurs peuvent choisir parmi plusieurs options de durée de prêt flexibles, notamment les ARM 5/1, 7/1 ou 10/1.

Prêts FHA

Ce programme de financement soutenu par le gouvernement est bien adapté aux acheteurs d’une première maison et à ceux qui ne peuvent pas se qualifier pour les prêts immobiliers traditionnels. Commerce Bank propose des prêts hypothécaires FHA à taux fixe d’une durée de 15 ou 30 ans, qui sont assurés par la Federal Housing Administration pour plus de sécurité.

Les acheteurs de maison peuvent obtenir un taux d’intérêt concurrentiel avec aussi peu que 3,5 % d’acompte, même si leur pointage de crédit est inférieur à la moyenne de l’industrie.

Prêts VA

Les vétérans militaires éligibles et les membres en service actif peuvent profiter de ce type de prêt hypothécaire spécialisé, qui est entièrement soutenu par le Département américain des anciens combattants. Contrairement à la plupart des prêts immobiliers, un prêt hypothécaire VA peut être obtenu avec une mise de fonds de 0 % et ne nécessite pas d’assurance hypothécaire privée.

Les emprunteurs qualifiés avec des cotes de crédit aussi basses que 620 peuvent être éligibles, bien que certaines restrictions s’appliquent. Les prêts VA peuvent être négociés à taux fixe ou à taux variable avec des durées de prêt de 15 ou 30 ans.

Prêts de l’USDA

Cette option de prêt immobilier a été créée pour soutenir les emprunteurs à revenu moyen à faible et ceux qui cherchent à déménager dans des zones rurales et suburbaines désignées. Les prêts USDA offrent des solutions de financement à 100% aux candidats qualifiés et proposent certains des taux les plus compétitifs disponibles sur le marché.

Il existe plusieurs directives d’éligibilité importantes pour ce programme, y compris les restrictions de revenu des ménages et les limitations géographiques, qui peuvent être consultées sur le site Web de l’USDA.

Prêts à la construction

Les emprunteurs qui envisagent de construire leur propre maison peuvent être admissibles à ce programme spécialisé. Il sépare le processus de financement en deux parties : un prêt pour la construction et un prêt final (ou hypothécaire). Commerce

La Banque accorde jusqu’à 2 millions de dollars pour couvrir les coûts de main-d’œuvre, de matériaux et de terrain pendant la première phase du programme, avec une durée de prêt de 12 mois et des options pour prolonger la période de remboursement. Une fois la construction terminée, la banque travaille avec les emprunteurs pour négocier un prêt hypothécaire standard avec des conditions flexibles et des taux compétitifs.

Expérience client des prêts hypothécaires commerciaux

Commerce Bank fournit des services de prêt adaptés aux besoins spécifiques des acheteurs de maisons du Midwest et adopte une approche centrée sur le client pour la création et l’assistance de prêts hypothécaires. Ce prêteur s’est classé 17e sur la liste Forbes des meilleures banques américaines en 2019, avec 25,1 milliards de dollars d’actifs et une croissance des revenus de 9,4 %.

La banque exploite 169 succursales physiques dans sa région de service, mais ne facilite les prêts hypothécaires que pour les emprunteurs du Missouri, du Kansas, de l’Illinois, de l’Oklahoma et du Colorado. Les acheteurs de maison intéressés peuvent en savoir plus en visitant une succursale locale en personne, en contactant un agent de prêt par téléphone ou en visitant le site Web du prêteur.

Les clients en ligne peuvent accéder à un large éventail de ressources éducatives via le site Web de la banque, qui traite en détail de la demande de prêt hypothécaire et du processus de montage.

Le site Web de Commerce abrite une riche réserve d’informations et d’outils numériques qui peuvent aider les candidats à comprendre les nuances du financement immobilier, notamment des calculateurs de prêt, des articles d’actualité, des fiches de conseils et des pages FAQ.

Les emprunteurs peuvent demander un devis personnalisé en soumettant leurs informations en ligne, mais la saisie de votre numéro de sécurité sociale est obligatoire. Les acheteurs de maison à la recherche d’une expérience de prêt en ligne peuvent postuler via le site Web de la banque en remplissant une demande de prêt hypothécaire standard.

Le site Web de ce prêteur est remarquablement facile à utiliser et regorge d’informations utiles qui peuvent vous aider à obtenir le meilleur taux d’intérêt disponible sur votre prochain prêt hypothécaire.

Réputation du prêteur commercial

Commerce Bank est en affaires depuis plus de 150 ans et a acquis une réputation de prêteur de confiance avec une longue histoire de succès. De nombreuses succursales physiques de la banque ont obtenu une note A + de la BBB, bien que l’agence n’en ait officiellement accrédité que quelques-unes.

Commerce Bank of St. Louis, cependant, a obtenu son accréditation officielle BBB en 1961 et est actuellement l’une des plus grandes succursales de l’organisation. À ce jour, cet emplacement n’a reçu que 33 plaintes de clients déposées via le site Web du BBB, bien qu’il détienne une note d’une étoile.

  • Informations recueillies le 26 février 2019

Qualifications hypothécaires commerciales

Type de prêt Type de taux Conditions de prêt
Prêts à taux fixe Fixé 10, 15, 20 ou 30 ans
Prêts à taux révisable Variable ARM 5/1, 7/1 ou 10/1
Prêts FHA Fixé 15 ou 30 ans
Prêts VA Fixe ou variable 15 ou 30 ans
Prêts de l’USDA Fixé 30 ans
Prêts à la construction N / A N / A

Chacune des offres de prêts hypothécaires de Commerce Bank a des directives de qualification uniques, mais il existe un certain chevauchement entre ses prêts conventionnels à taux fixe et à taux variable.

Malheureusement, la banque ne répertorie aucune information spécifique sur les minimums de mise de fonds pour ces produits de financement immobilier standard, ce qui peut rendre difficile la comparaison de vos options. La plupart des prêteurs exigent des acomptes d’au moins 5 % pour les prêts hypothécaires conventionnels.

Plus vous êtes en mesure de mettre de l’argent à l’avance, meilleur est le taux que vous êtes susceptible de recevoir. Les emprunteurs qui ne sont pas en mesure de verser un acompte important peuvent profiter des programmes soutenus par le gouvernement du Commerce. Par exemple, les prêts FHA peuvent être garantis avec seulement 3,5 % d’acompte, tandis que le programme USDA ne nécessite aucun acompte.

Une cote de crédit est une autre mesure importante que les prêteurs utilisent pour déterminer l’admissibilité et calculer les taux d’intérêt. Commerce Bank ne répertorie pas ses exigences en matière de pointage de crédit en ligne, bien que bon nombre de ses programmes soutenus par le gouvernement comportent des directives normalisées.

Les emprunteurs peuvent obtenir un prêt FHA avec des scores aussi bas que 580, ce qui en fait une option solide pour les acheteurs d’une première maison et ceux dont le crédit n’est pas parfait. Les prêts hypothécaires USDA et VA sont disponibles pour les acheteurs de maisons avec des scores de 620 et plus, mais présentent des normes de qualification strictes par rapport aux autres programmes de financement immobilier.

Les acheteurs de maison qui n’ont pas d’antécédents de crédit solides peuvent également rencontrer des difficultés pour se qualifier pour un prêt hypothécaire conventionnel, car il n’est pas clair si Commerce Bank prend en compte les informations de crédit non traditionnelles.

La meilleure façon d’en savoir plus sur les critères d’éligibilité de ce prêteur est de contacter directement un agent de crédit par téléphone, par e-mail ou en visitant l’une de ses succursales physiques en personne.

Numéro de téléphone du commerce et détails supplémentaires

  • Page d’accueil URL: https://www.commercebank.com/
  • Téléphone de l’entreprise : 1-816-760-3663
  • Adresse du siège social : 1000 Walnut Street, Kansas City, Missouri 64106

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