Charles Schwab Faits hypothécaires
- Principalement une société d’investissement et de valeurs mobilières, Charles Schwab propose des produits hypothécaires
- Fournit des prêts hypothécaires sur des modèles à taux variable ou fixe, pour des durées allant jusqu’à 30 ans
- Considère les prêts jumbo comme un produit important, avec plusieurs options de terme
- S’est associé à Quicken Loans plutôt que d’offrir des prêts directement
- Offre Investor Advantage Pricing, un programme de rabais pour ses clients investisseurs existants
- Peut pré-approuver les acheteurs avant qu’ils ne terminent la recherche de maison
Présentation de Charles Schwab
Charles Schwab & Company est principalement une société d’investissement et de valeurs mobilières, dont le siège est en Californie et qui est en activité depuis 45 ans, selon son Better Business Bureau local.
La société propose des produits hypothécaires à des clients dans les 50 États par le biais d’un partenariat avec Quicken, adaptant les offres aux besoins des titulaires de comptes avec ses autres secteurs d’activité.
Revue générale de Charles Schwab
Avec une empreinte qui atteint les 50 États, Charles Schwab est un important fournisseur de services d’investissement, de gestion de portefeuille et bancaires pour les consommateurs américains. Elle propose également des prêts hypothécaires grâce à un partenariat avec Quicken Loans.
Ceux-ci peuvent être utilisés pour un achat de maison neuve ou un refinancement, et sont adaptés aux besoins des investisseurs. Il existe un programme de rabais pour les personnes qui ont des comptes d’investissement avec Charles Schwab.
L’institution n’est pas accréditée par le BBB couvrant San Francisco, l’emplacement de son siège social. Il a une note BBB de B- et a reçu 15 avis, avec une note moyenne de 1/5, la plus basse possible. Il y a eu 62 plaintes, mais les commentaires des clients accessibles au public ne concernent pas la partie prêt de l’entreprise.
Spécificités de l’hypothèque Charles Schwab
Prêts à taux fixe
Les prêts à taux fixe sont le type de prêt hypothécaire le plus prévisible, bloquant les conditions au moment de leur clôture pour créer un modèle standardisé de taux d’intérêt et de paiements mensuels pendant toute leur durée.
Charles Schwab, par le biais de son partenariat avec Quicken Loans, propose différents types de prêts à taux fixe conformes aux limites de prêt du gouvernement du comté. Les emprunteurs ont le choix entre des durées de 10, 15, 20, 25 et 30 ans, avec des taux d’intérêt par exemple les plus bas pour les options de 15 et 20 ans.
Prêts à taux révisable
Lorsqu’un acheteur de maison envisage de vivre dans une maison pendant une courte période ou prévoit d’augmenter considérablement son potentiel de revenus dans les années à venir, un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) peut être le choix le plus judicieux. La liste des versions ARM de Charles Schwab comprend les offres 5/1, 7/1 et 10/1.
Ces prêts maintiennent leurs faibles taux initiaux pendant cinq, sept et dix ans, respectivement, avant de s’ajuster chaque année par la suite. Il existe également des versions 5/1 et 7/1 qui commencent par les emprunteurs ne payant que les intérêts, commençant à rembourser le solde du prêt plus tard.
Charles Schwab propose sa tarification spéciale Investor Advantage pour ARMS dans des limites conformes au comté, ce qui n’est pas le cas pour les prêts hypothécaires à taux fixe.
Prêts Jumbo
Les prêts jumbo, qui impliquent des sommes d’argent plus importantes que les limites conformes aux comtés où se trouvent les maisons, sont un domaine d’intérêt pour Charles Schwab. En effet, la société répertorie ces offres avant les prêts conformes sur son site Web.
En tant qu’entreprise d’investissement et de valeurs mobilières, la société considère probablement ses services comme les plus applicables aux investisseurs à revenus élevés qui recherchent des propriétés plus chères.
Il n’y a qu’une seule option de terme pour les prêts jumbo à taux fixe de Charles Schwab : une durée de 15 ans. La version ARM est plus flexible, avec des options d’intérêt uniquement 5/1, 7/1 et 10/1. Tous ces prêts jumbo sont éligibles à la tarification Investor Advantage.
Prêts de refinancement de trésorerie
Refinancer un prêt immobilier pour une valeur plus élevée et recevoir la différence de fonds propres est connu sous le nom d’encaissement. C’est une façon de rembourser des dettes à taux d’intérêt élevé ou de faire d’importants investissements dans l’amélioration d’une propriété. L’option de refinancement par encaissement ne doit pas être choisie à la légère, comme le note Charles Schwab sur son site Internet.
L’organisme financier exhorte ses clients à parler avec des conseillers professionnels avant de contracter un tel prêt
Prêts pour les investisseurs
Travailler avec Charles Schwab en tant que prêteur hypothécaire est principalement une affaire d’investisseurs. Le fait que la société travaille avec Quicken pour fournir ses produits hypothécaires le montre clairement, car les emprunteurs généraux peuvent travailler avec Quicken et ne pas impliquer un tiers.
Charles Schwab note que son principal avantage est la tarification Investor Advantage, qui consiste en une série de remises hypothécaires basées sur les actifs liés aux investissements réalisés par l’intermédiaire de l’entreprise.
Il existe également des produits financiers spécialisés, tels que les prêts à intérêt uniquement, qui peuvent être particulièrement adaptés aux avoirs des particuliers qui gagnent principalement de l’argent grâce à leurs portefeuilles d’investissement.
Expérience client hypothécaire Charles Schwab
L’expérience hypothécaire en ligne de Charles Schwab n’est pas aussi approfondie ou complète que celle des fournisseurs de prêts hypothécaires plus spécialisés. Il s’agit d’un développement naturel, car l’institution financière ne fournit pas elle-même les prêts hypothécaires, choisissant de s’associer à Quicken Loans.
Il y a cependant quelques commodités, telles que des réponses aux questions fréquemment posées et un calculateur de taux hypothécaire prévu. Charles Schwab est également beaucoup plus ouvert avec ses taux hypothécaires attendus que certaines autres attentes financières, donnant des exemples de taux d’intérêt pour toute sa gamme de produits.
Les offres hypothécaires proposées par Charles Schwab, englobant à la fois des options d’achat de maison et de refinancement, sont principalement axées sur les besoins des investisseurs. En répertoriant les prêts jumbo avant les prêts conformes, il souligne que les grandes propriétés sont la norme parmi sa clientèle attendue.
En outre, Charles Schwab a noté les avantages potentiels du remboursement d’un ARM à intérêts uniquement par rapport à un modèle de paiement plus standard si l’emprunteur en question a des investissements comme actifs principaux.
Il existe également un processus de préapprobation hypothécaire appelé Mortgage First. Ceci est basé sur la fourniture de documents avant que le processus réel d’achat de la maison ne soit terminé. Charles Schwab considère que les documents suivants sont nécessaires à cette fin d’approbation :
- Documents de crédit
- Preuve de revenu
- Informations sur les actifs circulants
Peu d’informations sont disponibles sur les mécanismes de réception d’un prêt par l’intermédiaire de Charles Schwab, comme le temps moyen nécessaire pour conclure une telle transaction. Par conséquent, on ne sait pas si cette norme est plus rapide que la moyenne nationale de 44 jours notée par Sallie Mae.
Charles Schwab Prêteur Réputation
Traiter avec Charles Schwab à des fins de prêt signifie travailler à la fois avec cette institution financière et Quicken Loans. Pour la part de Charles Schwab, la société n’est pas accréditée par le bureau du Better Business Bureau couvrant San Francisco, l’emplacement du siège social.
La note BBB de l’entreprise est B- et elle a reçu 62 plaintes de clients BBB. Basé sur 15 avis BBB étoilés, il porte un score de 1/5, le pire chiffre possible. Le nombre d’examens est faible par rapport aux autres institutions financières qui offrent des prêts hypothécaires.
L’examen des commentaires des consommateurs révèle que les plaintes se concentrent sur le principal secteur d’activité proposé par Charles Schwab : l’investissement et le commerce. Les problèmes portent sur les portefeuilles d’actions, ainsi que sur les problèmes des banques commerciales avec les comptes personnels.
De la même manière, la seule action gouvernementale enregistrée auprès de la BBB contre Charles Schwab concerne le commerce des actions.
- Informations recueillies le 20 décembre 2018
Qualifications hypothécaires de Charles Schwab
Charles Schwab n’indique pas clairement sur son site Web quels types de statistiques financières il faut avoir pour être admissible à l’un de ses produits d’achat ou de refinancement d’une maison. Il note cependant quelles fourchettes de cotes de crédit sont considérées comme justes, bonnes ou excellentes.
Étant donné que Quicken est le fournisseur direct des prêts en question, le personnel de Quicken sera celui qui vérifiera la solidité financière et fera les offres.
Pointage de crédit | Ratio dette/revenu | Fonds-cadeaux autorisés ? | Exigence d’acompte |
Voir le tableau ci-dessous | Pas de maximum spécifié | Non précisé | Aucun spécifié |
Voici les tranches évaluées des cotes de crédit, comme indiqué par le calculateur de taux de prêt prévu de Charles Schwab.
Pointage de crédit | Statut |
760+ | Excellent |
720-759 | Très bien |
680-719 | Bien |
620-679 | Moyen |
580-619 | Équitable |
Numéro de téléphone de Charles Schwab et détails supplémentaires
- Page d’accueil URL: http://schwab.com
- Téléphone de l’entreprise : (800) 308-1486
- Adresse du siège social : 211 Main Street, Mail Stop: PHXPEAK 1C486, San Francisco, Californie, 94105
- États desservis : Charles Schwab dessert les 50 États pour ses produits hypothécaires, qui sont offerts en collaboration avec Quicken Loans.