Examen des taux hypothécaires BECU : la meilleure analyse du jour

Boeing Employees Credit Union (BECU) a été fondée en 1935 par des employés de Boeing Company dans le but d’aider leurs collègues à acheter les outils nécessaires au travail.

Basée à Tukwila, dans l’État de Washington, l’institution financière fournit désormais des services aux membres pour les opérations bancaires courantes, les opérations bancaires aux entreprises, les prêts, les hypothèques et les investissements et a une cote A+ BBB.

États desservis : Washington et Caroline du Sud.

Faits hypothécaires BECU

• Fournit des boîtes à outils, des calculatrices et des outils en ligne utiles que les membres peuvent utiliser lorsqu’ils souhaitent acheter, construire ou rénover leur maison, ainsi que refinancer leur hypothèque
• Offre des options de prêt immobilier populaires comme le taux fixe, le taux ajustable (ARM), la valeur nette du logement, l’achat d’une première maison, le jumbo, le militaire et spécial et la construction
• Étend les options de prêt hypothécaire uniques, y compris la FHA, le prêt foncier, le prêt immobilier VA et les prêts à solde élevé fixe sur 30 ans, entre autres
• Examine périodiquement les comptes des membres pour les opportunités d’économies d’argent en évaluant les augmentations des cotes de crédit et si les membres seraient alors éligibles à des taux plus bas
• Le programme BECU Home Rewards associe des chasseurs de maisons à des défenseurs des membres et à des agents immobiliers triés sur le volet possédant une expertise locale, ce qui se traduit par des rabais sur les commissions des agents, aucun frais de montage et une remise en argent après la clôture, entre autres avantages
• Les hypothèques BECU peuvent inclure des subventions à l’achat d’une maison et une aide à la mise de fonds

Globalement

BECU est en affaires depuis 83 ans et, en 1989, avait commencé à installer des guichets automatiques dans tout le pays, élargissant sa portée à 150 000 membres et 200 employés. À ce jour, BECU continue de croître, avec des ouvertures récentes en Caroline du Sud et à Spokane, Washington.

En tant que coopérative de crédit consacrée exclusivement à ses membres et à leurs familles, les services de BECU dépendent des conditions d’éligibilité. Ceux-ci incluent l’emplacement géographique, car les membres doivent vivre ou travailler à Washington, ou sélectionner des comtés de l’Oregon et de l’Idaho.

En outre, toute personne souhaitant s’inscrire auprès de BECU doit également être un employé ou un membre de la famille des personnes employées par BECU, Boeing Company ou une coopérative de crédit. L’association avec diverses autres institutions locales – CUSO, University of Washington Alumni Association, etc. – peut également garantir l’adhésion.

Par rapport aux normes de l’industrie, les options et les qualifications hypothécaires de BECU sont conformes à ce qui est attendu des autres institutions financières. Là où il se démarque, c’est par son service à la clientèle exceptionnel et sa réputation auprès des membres.

La multitude de ressources gratuites, de consultations spécialisées, d’options Web conviviales et de politiques de transparence organisationnelle offrent aux membres une expérience bancaire plus personnalisée.

Taux hypothécaires actuels

Spécificités du prêt en BECU

Les produits de crédit hypothécaire offerts par BECU sont divisés en sept catégories. Sur la base des structures différentes des coopératives de crédit par rapport aux banques, BECU s’adresse spécifiquement aux consommateurs intéressés à devenir non seulement des clients mais aussi des membres d’une institution financière.

En tant que coopérative à but non lucratif, BECU reverse les bénéfices à ses membres sous la forme de frais moins élevés, de meilleurs tarifs et de services personnels supplémentaires tels que l’éducation financière gratuite, pour s’assurer que ses membres prennent des décisions financières intelligentes.

Les prêts hypothécaires disponibles pour les membres de BECU comprennent :

Prêts à taux fixe en milliards d’écus

Pour les acheteurs potentiels qui s’attendent à ce que leurs niveaux de revenus restent à peu près les mêmes à l’avenir, qui ne prévoient pas de déménager de si tôt et qui préfèrent la stabilité et l’assurance de paiements mensuels réguliers et prévisibles, un prêt hypothécaire à taux fixe peut être le meilleur choix.

Les prêts conventionnels à taux fixe sont disponibles en 10, 12, 15, 20 et 30 ans, et aucun frais de montage ne s’applique sur l’achat initial ou sur un éventuel refinancement.

Prêts à taux révisable en milliards d’écus

Les acheteurs de maison qui ne savent pas s’ils vivront dans la même maison dans 10, 20 ou même 30 ans pourraient être mieux placés avec un prêt hypothécaire à taux variable. Les paiements sont généralement moins élevés pendant les premières années du prêt et les emprunteurs peuvent être admissibles à un montant de prêt immobilier plus important, ce qui leur confère un plus grand pouvoir d’achat. Les ARM sont disponibles en 3/1, 5/5, 5/1, 7/1 et 10/1. Le premier nombre de chacun de ces appariements représente la période pendant laquelle le taux ARM reste fixe, et le deuxième nombre est la durée pendant laquelle il change. Ainsi, un ARM 5/5 conserve un taux fixe pendant les cinq premières années, puis change tous les cinq ans suivants.

Prêts jumbo en milliards d’écus

Les prêts jumbo via BECU sont proposés à la fois sous forme de prêts à taux fixe et à taux variable et permettent aux emprunteurs de financer des logements plus chers qu’un achat conventionnel.

La Federal Housing Finance Agency fixe le montant minimum du prêt jumbo à 453 100 €, bien que cela puisse être légèrement plus élevé dans certains États où les coûts immobiliers de base sont élevés. Les acheteurs intéressés par des propriétés de grande valeur peuvent opter pour un prêt jumbo fixe de 15 ou 30 ans ou pour des ARM 5/5, 5/1, 10/1 ou 7/1.

Prêts primo-accédant en BECU

Comme son nom l’indique, ce prêt est destiné aux primo-accédants et, par le biais du programme de subvention pour les premiers acheteurs, les prêts peuvent être fixes, conventionnels ou 5/5 ARM. Les membres BECU éligibles n’ont qu’à verser un acompte de 1% et BECU paie le reste.

Un autre 6 500 € peut être accordé par BECU pour aider à financer un acompte, et les emprunteurs bénéficient de ne pas avoir à payer de frais de montage. La conception de ce prêt le rend idéal pour les jeunes emprunteurs incapables de se permettre des acomptes initiaux, qui peuvent bénéficier spécifiquement du soutien supplémentaire des agents immobiliers.

Prêts en BECU VA

Les prêts VA offrent aux vétérans qualifiés, aux réservistes, aux militaires en service actif et aux membres de la famille éligibles un financement sous la forme de prêts hypothécaires à taux fixe ou ajustable avec des options de versement initial faibles ou nuls.

L’assurance hypothécaire privée n’est pas requise et les frais et honoraires de clôture sont minimes. Les vétérans peuvent appliquer leur certificat d’admissibilité VA (COE) par le biais d’un prêt BECU VA, et des directives de qualification de crédit flexibles facilitent la tâche des emprunteurs dont les cotes de crédit sont sous-optimales.

Prêts à la construction en milliards d’écus

Les emprunteurs qui construisent eux-mêmes des maisons peuvent bénéficier des conditions d’intérêt uniquement de BECU pendant la phase de construction. Une fois la maison terminée, les conditions hypothécaires se transforment en hypothèque permanente sans avoir à produire de documents supplémentaires ni à payer de frais supplémentaires.

Les emprunteurs qui embauchent des constructeurs professionnels peuvent utiliser le programme Hired Builder de BECU, dans le cadre duquel les hypothèques peuvent être conçues pour représenter jusqu’à 80 % des coûts de prêt à l’acquisition, ou la valeur estimative de la maison à construire.

BECU HELOC

Les prêts sur marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) permettent aux emprunteurs d’accéder à la valeur nette existante de leur maison et d’en tirer parti pour diverses obligations financières telles que la consolidation de dettes, la réalisation d’améliorations importantes ou l’achat d’autres actifs importants. Grâce à BECU, les HELOC sont offerts sans frais pour l’origine, l’évaluation, l’assurance titres, la pénalité de paiement anticipé, l’entiercement et l’envoi de documents.

Conçu comme un prêt à durée indéterminée, les propriétaires peuvent continuer à emprunter sur leurs fonds propres au fur et à mesure, plutôt que de souscrire une seule somme à l’avance. Pour les membres des coopératives de crédit qui ne sont pas certains des coûts éventuels de leur projet ou qui ont plusieurs actifs nécessitant un financement, un HELOC peut être préférable.

Expérience client hypothécaire BECU

BECU propose une multitude de ressources pour les membres faciles à trouver sur son site Web. En plus des calculateurs hypothécaires, d’une barre de recherche native « Poser une question » et d’articles de blog utiles dédiés à chacun de leurs principaux services, la page « BECU & You » de l’institution financière regorge de ressources interactives telles que des infographies, des webinaires, des cours et guides pédagogiques. Les parents peuvent également les utiliser pour impliquer leurs enfants avec des conseils de littératie financière.

BECU fournit également des méthodes pratiques pour entrer en contact avec des conseillers financiers dans un cadre plus personnalisé. L’un de ces programmes est le bilan de santé financier gratuit, qui est une consultation individuelle en temps réel avec un spécialiste qui aide les membres à prendre des mesures en matière de budgétisation, d’épargne, d’investissement et de gestion de la dette. Les rendez-vous durent généralement entre 40 et 50 minutes.

Des présentations gratuites en classe sont également disponibles pour les résidents de l’ouest de Washington et sont dirigées par des éducateurs financiers de BECU. Les cours peuvent être adaptés aux publics des lycées, des collèges ou des adultes, avec des sujets allant de la gestion des risques et du crédit à la budgétisation et à l’accession à la propriété pour la première fois.

Ces services centrés sur les membres complètent les fonctionnalités intuitives de prise de rendez-vous et les applications en ligne simples. Les emprunteurs qui demandent des prêts immobiliers en ligne doivent signer des formulaires de consentement électronique et être prêts à ce que le processus prenne environ 20 minutes. Un exemple de liste de contrôle des éléments nécessaires pour postuler en ligne comprend:

• Numéro de sécurité sociale
• Adresse actuelle des deux dernières années
• Antécédents professionnels des deux dernières années
• Informations sur les revenus de toutes sortes (salaire, primes, commissions, dividendes, etc.)
• Prix ​​de la future maison, ainsi que le montant du prêt demandé
• Adresse du futur bien immobilier
• Informations sur les comptes bancaires et de courtage
• Informations de base sur les actifs immobiliers existants
• Informations de base sur les titres de créance existants

Les devis sont disponibles via un rendez-vous avec un conseiller hypothécaire BECU, et les acheteurs de maison intéressés peuvent réserver en ligne ou appeler le 206-439-5772.

BECU n’apparaît pas dans le classement annuel des principaux initiateurs d’hypothèques de JD Power, ni dans le rapport mensuel sur les plaintes du Consumer Financial Protection Bureau.

Réputation du prêteur BECU

BECU bénéficie d’une note A + du Better Business Bureau, bien que le répertoire en ligne montre que 43 membres ont déposé des plaintes contre BECU depuis 2015. De plus, la coopérative de crédit a une note de 1/5 des membres qui ont soumis des avis en ligne via le BBB.

Sur la base d’enquêtes trimestrielles internes sur la satisfaction et la fidélité des membres de BECU, 70 % des personnes interrogées ont indiqué qu’elles recommanderaient BECU à un ami ou à un collègue. Selon BECU, le score moyen des autres institutions hypothécaires n’est que de 35%.

En tant que coopérative de crédit fondée en 1935 au plus fort de la Grande Dépression, BECU est fière d’une philosophie de « personnes aidant les autres ». Les associations et accréditations notables incluent:

• Assuré au niveau fédéral par la National Credit Union Administration (NCUA)
• Un prêteur pour l’égalité des chances en matière de logement
• Un prêteur approuvé par la Federal Housing Administration (FHA)
• Certifié par la Fair Mortgage Collaborative
• ID NMLS 490518

*Informations recueillies le 14 novembre 2018

Qualifications des prêteurs BECU

Les qualifications hypothécaires sont uniques au type de prêt, au prêteur et aux emprunteurs, entre autres facteurs. Bien que les taux hypothécaires BECU énumèrent le plus souvent des exigences de pointage de crédit de 740 ou plus, il s’agit de lignes directrices générales qui peuvent ne pas représenter avec précision l’étendue ou les détails de chaque prêt hypothécaire donné.

Les prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable nécessitent généralement des acomptes standard de 20 à 30 %, bien que les conditions qui incluent l’assistance de la FHA ou l’assurance prêt hypothécaire puissent faire baisser ce chiffre.

De plus, les prêts VA et pour les premiers acheteurs de maison sont conçus pour offrir un meilleur accès au marché immobilier à ceux qui ne peuvent pas produire un acompte de 20 %.

Les nombreux programmes d’achat de maison de BECU peuvent couvrir certains des coûts associés à l’accession à la propriété, tels que l’exonération des frais de montage, d’évaluation ou de refinancement dans certains cas.

Numéro de téléphone BECU et détails supplémentaires

• URL de la page d’accueil : https://www.becu.org/
• Téléphone de l’entreprise : 800-233-2328
• Adresse du siège social : 12770 Gateway Dr. S Tukwila, WA, 98168