Examen des taux hypothécaires de la Banque TD : la meilleure analyse du jour

La Banque Toronto-Dominion a été fondée en 1852 à Portland, dans le Maine, sous le nom de Portland Savings Bank. Le Groupe Banque TD, basé à Toronto, est depuis propriétaire de l’entreprise. La banque propose de nombreuses options de prêt immobilier adaptées aux différents types de besoins des consommateurs, ainsi qu’une liste d’autres offres financières telles que des services d’investissement et de vérification.

La Banque TD dessert tous les États américains, ainsi que le district de Columbia et les territoires de Porto Rico, des îles Vierges, de Guam et des Samoa américaines. L’institution est accréditée par le Maine Better Business Bureau (BBB) ​​avec une note de A + et une note moyenne d’un peu plus de 1/5.

Faits sur les prêts hypothécaires de la Banque TD

• Offre une variété de produits de prêt, y compris des prêts hypothécaires qualifiés et des offres pour les ménages à revenu faible à moyen
• Participe à plusieurs programmes de prêts soutenus par le gouvernement de la VA, de la FHA et de l’USDA
• Fournit à la fois des prêts hypothécaires à taux fixe et des ARM, des prêts à la construction, des prêts jumbo et des options de refinancement en espèces
• Offre plusieurs calculatrices de prêt sur son site Web
• Négocie des prêts par téléphone ou en personne, plutôt qu’en ligne

Globalement

TD Bank a été créée dans le Maine en 1852 sous le nom de Portland Savings Bank et a atteint son envergure nationale actuelle grâce à une série de fusions. L’institution financière est aujourd’hui l’une des banques les plus populaires du pays et propose de nombreux produits financiers en plus de ses prêts et hypothèques.

La société est accréditée par le Maine BBB et maintient une cote A + avec l’organisation. Les plaintes des consommateurs et les critiques négatives sont nombreuses, avec plus de 900 plaintes BBB et une note moyenne légèrement supérieure à 1/5.

Ce n’est pas rare pour une banque de sa taille, cependant, compte tenu de l’étendue de ses services, il faut s’attendre à ce que bon nombre des problèmes signalés concernent des produits financiers tels que les comptes chèques et les comptes de crédit.

Taux hypothécaires actuels de la Banque TD

Spécificités des prêts de la Banque TD

Prêts à taux fixe de la Banque TD

Les prêts immobiliers à taux fixe sont basés sur des mensualités régulières pendant toute la durée du prêt. La Banque TD recommande ces prêts aux personnes qui souhaitent devenir propriétaires de leur maison pour les années à venir.

Lorsque les taux sont à des niveaux historiquement bas, cela peut être un excellent moment pour demander un prêt à taux fixe. Un autre avantage de ce type de prêt est que les acomptes sont généralement moins élevés que pour les produits à taux révisable.

Prêts à taux variable de la Banque TD

Un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) comporte des mensualités qui changent pendant la durée du prêt. Avec ce type de prêt, les remboursements sont faibles au début de la durée du prêt. Bien qu’un tel arrangement puisse sembler attrayant pour les acheteurs qui ne peuvent pas se permettre des paiements initiaux élevés, les emprunteurs devraient avoir un plan pour gérer des paiements plus importants par la suite.

La Banque TD recommande ces prêts aux personnes qui ont l’intention de vendre leur maison et notent que les emprunteurs peuvent passer à des taux fixes plus tard. Il existe des limites supérieures aux taux ARM, qui empêchent les propriétaires de faire face à des coûts qu’ils ne peuvent pas gérer.

Prêts géants de la Banque TD

Les prêts jumbo sont un type de prêt immobilier pour l’achat ou le refinancement. Depuis 2018, des prêts jumbo sont accordés pour des montants supérieurs à 453 100 € aux États-Unis contigus, mais cette limite passe à 679 650 € pour l’Alaska, Guam, Hawaï et les îles Vierges américaines.

Ces types de prêts hypothécaires peuvent avoir des taux fixes ou ajustables et sont recommandés pour ceux qui cherchent à acheter ou à refinancer des maisons de grande valeur.

Prêts FHA de la Banque TD

La Federal Housing Administration soutient les prêts pour les acheteurs potentiels qui ne sont pas en mesure de payer les acomptes plus élevés associés aux prêts hypothécaires qualifiés. La Banque TD répertorie ces prêts aux côtés de ses propres produits de prêt uniques et abordables et les propose sur des modèles à taux fixe de 30 ans.

Certains avantages supplémentaires des prêts FHA sont que jusqu’à 3,5% de l’acompte peuvent provenir de fonds de don au propriétaire et qu’il n’y a pas de cours de formation pour les premiers acheteurs requis pour approbation.

Prêts du gouvernement/AV de la Banque TD

Le ministère des Anciens Combattants assure les prêts avec peu ou pas d’acompte pour les anciens combattants, les militaires et les conjoints des militaires. Un autre avantage des prêts VA est qu’ils ne nécessitent généralement pas d’assurance hypothécaire.

La Banque TD suggère que le personnel militaire vérifie s’il est éligible à ces taux spéciaux et ajoute qu’il existe un certain nombre de prêts gouvernementaux disponibles pour les personnes ayant des liens avec le travail fédéral.

Prêts de refinancement de la Banque TD

Un prêt de refinancement en espèces est un type de prêt spécialisé conçu pour remplacer une hypothèque existante par une nouvelle de plus grande valeur. La différence entre la valeur actuelle de l’hypothèque et le nouveau montant devient disponible pour l’emprunteur en tant qu’équité.

Il est recommandé que l’argent de ces prêts soit utilisé à des fins importantes ou urgentes, telles que le remboursement d’une dette importante, la réalisation d’un achat important ou la réalisation d’un autre objectif financier à long terme.

Prêts USDA de la Banque TD

Dans le cadre de sa gamme de programmes de logements abordables, la Banque TD offre des prêts de développement rural soutenus par le département américain de l’Agriculture. Les prêts de l’USDA sont garantis contre les défauts de paiement, ne nécessitent pas d’acompte et sont disponibles pour les personnes souhaitant construire, rénover ou acheter une maison dans une zone rurale.

Expérience client hypothécaire de la Banque TD

La Banque TD offre plusieurs outils en ligne pour faciliter le processus de demande de prêt hypothécaire, notamment un calculateur de versements hypothécaires mensuels. Le calculateur prend en compte des facteurs tels que la cote de crédit, l’emplacement de la propriété, l’objet du prêt, le type d’hypothèque et l’acompte pour prédire ce qu’un propriétaire peut s’attendre à payer.

Au lieu de créer un lien vers une application en ligne, la Banque TD met en relation les emprunteurs potentiels avec des agents par téléphone. Le demandeur peut demander à parler d’un type et d’une taille de prêt spécifique, et indiquer à la banque quand il est le plus pratique de le contacter. Ceux qui préfèrent éviter ce processus peuvent également appeler le numéro de téléphone direct de l’entreprise au 1-800-822-6761.

Les emprunteurs potentiels doivent être prêts à fournir les documents suivants lorsqu’ils demandent un prêt à la Banque TD :

• Identification personnelle telle qu’un passeport, un permis de conduire, une carte d’électeur, un certificat de naissance, un jugement de divorce, un dossier de faillite, un numéro de sécurité sociale ou un numéro d’identification fiscale
• Vérification du revenu comme les talons de paie ou les relevés de revenus de la sécurité sociale
• Formulaires W-2 de chaque employeur pour lequel l’emprunteur a travaillé depuis deux ans
• Informations supplémentaires sur les revenus telles que les formulaires IRS pour les propriétaires d’entreprise, les informations sur les revenus des comptes d’investissement ou de retraite, les relevés bancaires et les documents de location ou de bail
• Documents de propriété tels que les contrats de vente et d’achat
• Preuve d’assurance habitation
• Pointage de crédit

Les approbations hypothécaires de la Banque TD prennent généralement de 30 à 45 jours. C’est dans la fourchette basse par rapport à la moyenne des principales sociétés de prêts hypothécaires qui, selon le derniers chiffres d’Ellie Maeest de 44 jours pour toutes les demandes de prêt.

Les avis des consommateurs BBB pour la Banque TD, tels que suivis par le BBB dans le Maine où la société a été fondée, sont largement négatifs. Bon nombre de ces examens se concentrent sur des éléments des activités de la banque, tels que les comptes de crédit et les comptes chèques, mais il y a également eu des plaintes concernant le processus hypothécaire.

Alors que certains d’entre eux se concentrent sur les problèmes de service client, d’autres se concentrent sur les problèmes causés par les transitions technologiques du côté de la banque. Avec un si grand nombre des plus de 100 avis BBB à 1/5 étoiles, la moyenne est à peine supérieure à un.

Ce n’est pas rare pour les grands fournisseurs de services financiers, mais il est conseillé aux consommateurs de lire les avis et de s’informer avant d’opter pour les services de cette société ou de toute autre société similaire.

Réputation des prêteurs de la Banque TD

Fondée en 1852, la Banque Toronto-Dominion est une institution financière comptant plus de 160 ans d’expérience dans le secteur. Bien qu’il ait reçu 912 plaintes par l’intermédiaire de la succursale du BBB dans le Maine, il détient une cote A + BBB auprès de l’organisation et est accrédité depuis 2012.

Données recueillies : 7 novembre 2018

Qualifications hypothécaires de la Banque TD

Les qualifications des emprunteurs de la Banque TD dépendent du type de prêt sélectionné. La banque propose des prêts adaptés aux emprunteurs aux personnes qui ne répondent pas aux exigences des prêts hypothécaires qualifiés standard, y compris les prêts VA, USDA et FHA.

Les prêts garantis par le gouvernement permettent aux particuliers d’utiliser de l’argent cadeau dans le cadre de l’acompte, à condition qu’il y ait une lettre attestant le fait que les fonds ne sont pas un prêt. Les acomptes varient de 3% à 20% de la valeur de la maison, les paiements inférieurs à 20% nécessitant potentiellement une assurance hypothécaire.

De manière plus générale, l’outil de calcul hypothécaire de la banque montre le point de vue de l’institution sur la valeur relative des cotes de crédit :

Numéro de téléphone de la Banque TD et détails supplémentaires

• Page d’accueil URL: https://www.td.com/
• Téléphone de l’entreprise : 888-751-900
• Adresse du siège social : 10 Great Falls Plaza, Auburn, Maine, 04210-5915
• États desservis : Les 50 États plus le district de Columbia, Porto Rico, Guam, les Samoa américaines et les îles Vierges